Beste Kreditkarten für schlechte Bonität

Von Marcos Correia

14/05/2022

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Beste Kreditkarten für schlechte Bonität

Beste Kreditkarten bei schlechter Bonität

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Klicken Sie auf den Kartennamen, um unsere Rezension zu lesen. Bestätigen Sie die Informationen auf der Website des Ausstellers, bevor Sie einen Antrag stellen.

Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte von it®

Unsere Auswahl: Belohnungen und Upgrades

Wie andere gesicherte Kreditkarten, die zum Aufbau oder Wiederaufbau von Krediten verwendet werden, erfordert die Discover it® Secured Credit Card eine Bareinzahlung. Im Gegensatz zu den meisten anderen bietet es Belohnungen. Aber was es wirklich von der Konkurrenz unterscheidet, ist seine Aufrüstbarkeit. Der Kartenherausgeber verfügt über ein Programm, mit dem Konten automatisch auf die Möglichkeit einer Umstellung auf eine ungesicherte Karte überprüft werden. Lesen Sie unsere Rezension.

Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte

Unsere Auswahl: Belohnungen und Upgrades

Die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Kreditkarte bietet Menschen mit schlechter Bonität einen beeindruckenden Funktionsumfang. Es ist eine Anzahlung erforderlich, aber im Gegenzug erhalten Sie eine jährliche Gebührenkarte im Wert von $0, die bei allen drei Kreditauskunfteien gemeldet ist; eine automatische Überprüfung des Kreditlimits nach sechs Monaten; und ein möglicher Weg zum Upgrade auf eine ungesicherte Capital One-Karte. Oh, und es gibt einen Rabatt von 1,51 TP3T auf alle Einkäufe, den Sie auf vielen ungesicherten Karten finden.

Capital One Platinum Secured Kreditkarte

Unsere Wahl: geringe Anzahlung

Wie alle gesicherten Kreditkarten erfordert die Capital One Platinum Secured Credit Card eine Anzahlung. Während Sie bei den meisten Karten jedoch eine Anzahlung in Höhe Ihres Kreditlimits leisten müssen, können mit dieser Karte einige berechtigte Antragsteller ein Kreditlimit von $200 und eine Einzahlung von $49 oder $99 erhalten. Darüber hinaus können Sie in nur sechs Monaten automatisch ein höheres Kreditlimit erhalten, ohne dass eine zusätzliche Anzahlung erforderlich ist.

OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte

Unsere Wahl: Keine Bonitätsprüfung oder Bankverbindung

Für die OpenSky® Secured Visa®-Kreditkarte fällt eine Jahresgebühr an, aber viele Menschen möchten sie aus zwei Gründen trotzdem ausprobieren. Erstens ist keine Bonitätsprüfung erforderlich. Zweitens benötigen Sie kein herkömmliches Bankkonto; Sie können eine Zahlungsanweisung oder Western Union verwenden, um Ihre Anzahlung zu leisten oder Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte

Unser Tipp: Keine Bonitätsprüfung und einfache Kontoführung

Für diese Karte gelten keine Mindesteinzahlungsanforderungen, keine Jahresgebühr, keine Zinsen und keine Bonitätsprüfung. Sie können automatisch bezahlen, sodass Sie nie zu spät kommen. Aber um es zu bekommen, müssen Sie Chime Banking-Kunde sein, was eine zusätzliche Hürde darstellt und eigene Überlegungen zum Kundenservice mit sich bringt.

Ich nehme Kreditkarte

Unsere Wahl: Keine Bonitätsprüfung, Jahresgebühr, Anzahlung oder effektiver Jahreszins

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Möglicherweise qualifizieren Sie sich für eine Tomo-Kreditkarte mit einem niedrigeren (oder keinem) FICO-Score, da der Kartenaussteller möglicherweise mehrere alternative Faktoren wie Einkommen und Kontostand anstelle einer Bonitätsprüfung oder Kaution berücksichtigt. Mit der Karte erhalten Sie 1% Cashback und es fallen keine Zinsen oder Gebühren an, da Sie nicht von einem Monat auf den nächsten ausgleichen können. Lesen Sie unsere Rezension.

Wachstumskreditkarte Mastercard

Unsere Wahl: Keine Bonitätsprüfung, Jahresgebühr, Anzahlung oder effektiver Jahreszins

Für die Grow Credit Mastercard ist weder eine Einzahlung noch eine Bonitätsprüfung erforderlich. Es ermöglicht Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit auszubauen, indem Sie für qualifizierte Abonnements wie Netflix oder Spotify bezahlen, ohne Zinsen oder Gebühren. Es gibt keinen effektiven Jahreszins, da Sie kein Guthaben auf der Karte haben können. Lesen Sie unsere Rezension.

Credit Builder Visa® Secured Kreditkarte

Unsere Wahl: Anpassbare Kreditlinien

Mit der Credit Builder Secured Visa®-Kreditkarte der Armed Forces Bank können Sie Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit ganz einfach erhöhen, was Ihnen mehr Flexibilität gibt und Ihre Kreditauslastung niedrig hält. Sie können Ihr Limit jederzeit in Schritten von $50 erhöhen, indem Sie mehr Geld einzahlen.

DCU Visa® Platinum Secured Kreditkarte

Unsere Wahl: niedrige Gebühren und Zinsen

Die DCU Visa® Platinum Secured Credit Card ist eine gesicherte Karte für schlechte Bonität, bietet aber Personen mit guter Bonität einen niedrigeren Zinssatz als viele ungesicherte Karten. Sie müssen Mitglied der Digital Federal Credit Union sein, um diese Karte zu erhalten. Sie können jedoch für nur $10 Mitglied einer Partnerorganisation werden.

So erkennen Sie, ob Sie bei schlechter Bonität eine Kreditkarte benötigen

Wenn Sie eine normale Kreditkarte beantragen, bitten Sie den Kartenaussteller im Wesentlichen darum, Ihnen Geld zu leihen, aber es gibt keine (außer Ihrem Versprechen), dass Sie es zurückzahlen werden. Anders als bei einer Hypothek oder einem Autokredit gibt es für die Transaktion keine Sicherheiten. Weist der Antragsteller keine gute Bonität auf, erachtet der Emittent dies als zu riskant und lehnt den Antrag ab.

Schlechte Kreditkarten verfügen jedoch über Funktionen, die das Risiko von Kartenherausgebern verringern und es ihnen ermöglichen, mehr Personen aufzunehmen. Der Antragsprozess für schlechte Kreditkarten ist „nachsichtiger“ als bei normalen Kreditkarten. Eine schlechte Kreditkarte könnte eine gute Wahl für Sie sein, wenn:

Ihr Kredit-Score liegt unter 630

Im Allgemeinen gilt ein Kredit-Score unter 630 (im Bereich von 300-850) als schlechte Bonität bzw. schlechte Bonität. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht kennen, können Sie diese kostenlos über NerdWallet abrufen. Holen Sie sich hier Ihren kostenlosen Kredit-Score. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist eine der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, die Erstellung einer Kreditkarte, die speziell auf die Person in Ihrer Situation zugeschnitten ist.

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Sie haben keine (oder nur eine sehr geringe) Bonitätshistorie

Der Begriff „schlechte Bonität“ wird oft mit Fehlern in Verbindung gebracht, wie z. B. säumigem Geld oder der Übertragung eines Kontos an ein Inkassobüro. Allerdings können auch Personen mit geringer oder keiner Bonität von Kreditkarten mit schlechter Bonität profitieren, da sie ebenfalls als riskante Kreditnehmer gelten.

Was verursacht schlechte Bonität?

Es gibt mehrere Faktoren, die die Glaubwürdigkeit beeinflussen. Einige sind relativ gering – beispielsweise kann die Beantragung einer neuen Kreditkarte vorübergehend Punkte von der Punktzahl abziehen, da dies darauf hinweist, dass mehr Geld benötigt wird. Andere sind ernster. Insolvenz, Lastschrifteinzug oder Zahlungsausfälle können die Kreditwürdigkeit erheblich schädigen.

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und wie sie zu einer schlechten Kreditwürdigkeit führen können:

Zahlungshistorie. Dies ist der größte Einzelfaktor für Ihre Punktzahl. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich? Wenn Sie Ihre Rechnungen ein paar Tage zu spät bezahlen, wirkt sich dies möglicherweise überhaupt nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus (allerdings können Verzugszinsen anfallen). Wenn eine Rechnung jedoch mehr als 30 Tage im Verzug ist, müssen Sie damit rechnen, dass sie in Ihrer Kreditauskunft auftaucht und sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Schon eine verspätete Zahlung kann sich erheblich auf Ihre Punktzahl auswirken. Dieser Schaden verringert sich mit der Zeit, verschlimmert sich jedoch, wenn Sie wiederholt Zahlungen versäumen.

der Betrag, den Sie schulden. Ihre Gesamtschuldenlast ist wichtig, aber das Scoring-System legt besonderen Wert auf die Kreditauslastung – die Höhe des Kredits, den Sie nutzen. Je näher jemand der „Maximierung“ seines Kreditlimits kommt, desto wahrscheinlicher ist es, dass er sich in einer schlechten finanziellen Situation befindet. Ein Guthaben von $190 auf einer Karte mit einem Limit von $2.000 löst nicht viele Warnsignale aus, aber ein Guthaben von $190 im Vergleich zu einem Kreditlimit von $200 weist darauf hin, dass jemand sein überdurchschnittliches Limit überschreitet.

Länge der Kredithistorie. Wenn Sie längere Zeit keine Credits mehr verdient haben, kann sich das in einem niedrigen Score niederschlagen. Ein häufiger Fehler besteht darin, alte Konten zu schließen, die sie nicht nutzen, was sich auf diesen Teil ihrer Punktzahl auswirkt. Aus Scoring-Sicht ist ein 10 Jahre altes Kreditkartenkonto wertvoll, auch wenn die Karte nur in der Schublade liegt. Wenn keine Jahresgebühr anfällt, schalten Sie sie ein und nutzen Sie sie einmal im Jahr, damit der Emittent sie nicht aufgrund von Inaktivität abschaltet.

Kreditart. Bewertungsformeln sehen gerne eine Mischung verschiedener Kontoarten vor – Kreditkarten, Kredite usw. Natürlich muss man irgendwo anfangen, aber es ist am besten, nicht die gesamte Bonitätshistorie auf einem Konto zu haben.

Neuer Kreditantrag. Es wird erwartet, dass jede Bewerbung vorübergehend ein paar Punkte von Ihrer Punktzahl abzieht. Die gleichzeitige Beantragung mehrerer Karten verstärkt jedoch den Effekt, da dies ein Hinweis darauf sein kann, dass jemand unmittelbar Geld benötigt. Aus diesem Grund ist es wichtig, „eine Entscheidung zu treffen“ und nur dann eine Karte zu beantragen, wenn gute Chancen auf eine Genehmigung bestehen.

Welche Kreditkarte lässt sich am einfachsten genehmigen?

Die Genehmigung einer Kreditkarte kann niemals garantiert werden. Zusätzlich zu Ihrer Bonität berücksichtigt der Emittent Ihr Einkommen und andere Faktoren. Dennoch haben einige Karten Standards, die nicht so schwer zu erfüllen sind wie andere.

Je geringer das Risiko für den Kreditkartenherausgeber ist, desto einfacher ist die Genehmigung. Aus diesem Grund sind gesicherte Kreditkarten der richtige Ort, um Menschen zu empfehlen, mit dem Aufbau oder der Sanierung ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen. Für diese Karten müssen Sie eine Kaution in bar hinterlegen, die der Kartenaussteller als Sicherheit für den Fall einbehält, dass Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen (die Sie zurückerhalten können, wenn Sie Ihr Konto schließen oder ein Upgrade durchführen). Einlagen reduzieren das Risiko und ermöglichen es den Herausgebern, diese Karten mehr Menschen zugänglich zu machen. Bei den Karten auf dieser Seite handelt es sich um Sicherheitskarten.

Geschäftskreditkarten sind im Allgemeinen auch einfacher zu qualifizieren als Bankkarten. Sie haben im Allgemeinen niedrigere Kreditlimits und hohe Zinssätze, sind aber ein praktikables Instrument zum Kreditaufbau, wenn Sie Ihr Guthaben im Verhältnis zu Ihrem Limit niedrig halten und es monatlich abbezahlen.

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Generell empfiehlt NerdWallet bei schlechter Bonität keine ungesicherten Kreditkarten. Eine ungesicherte Karte ist eine Karte, für die keine Anzahlung erforderlich ist. Alle „normalen“ Kreditkarten sind ungesichert. Allerdings sind ungesicherte Karten, die an Personen mit schlechter Bonität verkauft werden, für ihre hohen Gebühren und verwirrenden Konditionen bekannt. Außerdem haben die Herausgeber solcher Karten oft keine guten Karten, die aufgerüstet werden können, was bedeutet, dass Sie die Karte mit den hohen Gebühren entweder offen lassen müssen (was Sie Geld kostet) oder sie schließen müssen (was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann). Die meisten Optionen im Abschnitt „Kreditkarten“, die wir vermeiden möchten, sind ungesichert.

Wenn Sie in der Mitte des 600. Jahrhunderts begonnen haben, Kredite aufzubauen und Punkte zu erzielen, schauen Sie sich Kreditkarten für eine faire Kreditwürdigkeit an. Diese bieten mehr Vorteile, erfordern jedoch keine Höchstgutschrift. Schauen Sie sich unsere besten Kreditkarten für eine faire Kreditwürdigkeit an.