Beste Hausratversicherung in Kalifornien

Der Besitz eines Eigenheims in Kalifornien kann eine große Investition sein, die Schutz durch eine Hausratversicherung erfordert. Laut Bankrates Analyse der gemeldeten Jahresprämien aus dem Jahr 2022 belaufen sich die durchschnittlichen Kosten für die Hausratversicherung im Golden State auf $1.127 pro Jahr und die Hausratversicherung auf $250.000. Obwohl Kalifornien für seine hohen Lebenshaltungskosten bekannt ist, liegen sie bei gleichem Hausratversicherungsschutz unter dem Landesdurchschnitt.

Um mit der Suche nach Ihrer Hausratversicherung zu beginnen, haben Untersuchungen von Eragoncred ergeben, dass die besten Hausratversicherungsgesellschaften in Kalifornien USAA, State Farm CSAA, Allstate und The Hartford sind. Von dort aus bewerten wir die durchschnittlichen Prämien, Versicherungsangebote, Rabatte, Versicherungsmerkmale und Bewertungen von Dritten, um Ihnen bei der Suche nach einer Versicherungsgesellschaft zu helfen, die Ihren Anforderungen entspricht.

Beste Hausversicherungsgesellschaft in Kalifornien

Einwohnern Kaliforniens stehen mehrere Versicherungsgesellschaften zur Auswahl, von denen einige Prämien für Hausbesitzerversicherungen anbieten, die unter dem Landesdurchschnitt liegen. Um die Liste einzugrenzen, haben wir einen Bankzins-Score berechnet, um jedes Unternehmen in mehreren Kategorien zu analysieren. Dazu gehören durchschnittliche Jahresprämien, Verfügbarkeitsschutz, Rabatte und Policenfunktionen basierend auf Prämiendaten von Quadrant Information Services. JD.com 2021 enthält außerdem eine Premium-Kundenzufriedenheitsbewertung, die anzeigt, wie zufrieden Kunden mit ihrer Hausratversicherung sind. Je höher ein Unternehmen in jeder Kategorie rangiert, desto höher ist seine Gesamtbewertung der Bankzinsen, bis zu einem Höchstwert von 5 von 5.

*Aufgrund von Zulassungsbeschränkungen nicht offiziell von JD Power gerankt

Wir haben bestätigt, dass diese Anbieter derzeit Hausratversicherungen in Kalifornien abschließen. Der Versicherungsschutz kann jedoch mit bestimmten Ausnahmeregelungen auf bestimmte Gebiete des Staates oder Haushalte beschränkt sein.

USAA

USAA hat von JD Power eine Gesamtzufriedenheitsbewertung von 882 von 1.000 erhalten und ist damit einer der besten Versicherungsanbieter in Kalifornien. Da dies jedoch nur für Militärangehörige und deren unmittelbare Familienangehörige gilt, besteht kein Anspruch auf eine offizielle JD-Fit-Power. Es ist im Allgemeinen einer der günstigsten Anbieter für diejenigen, die sich für eine USAA-Mitgliedschaft qualifizieren. Es verfügt außerdem über einzigartige Optionen, die für Militärangehörige von Vorteil sind, wie z. B. Deckt Uniformen ab, die durch Versicherungsverlust beschädigt wurden.

Bezirksbauernhof

State Farm erhielt 835 von 1.000 Punkten von JD. Gesamtzufriedenheit und mehrere andere Leistungskategorien, einschließlich Versicherungsangebote, Abrechnung und Interaktionen. State Farm ist die größte private Kfz-Versicherungsgesellschaft in den USA, daher könnte diese Versicherungsgesellschaft für Autofahrer interessant sein, die auf der Suche nach einem etablierten Unternehmen mit lokaler Vertretung sind. Zusätzlich zu den Standardversicherungen wie der Hausrat- und Privatlebensversicherung bietet State Farm über Trupanion auch eine Haustierversicherung an. State Farm hat möglicherweise weniger Möglichkeiten auf Rabatte bei der Hausratversicherung als andere Fluggesellschaften.

CSAA Versicherungsgruppe

Die CSAA Insurance Group ist eine AAA-Versicherungsgesellschaft. Die Versicherungsgesellschaft bietet in Kalifornien im Vergleich zum kalifornischen Durchschnitt erschwingliche Prämien mit einer durchschnittlichen Jahresprämie von $931 für ein $250.000-Haus. Für die Kundenzufriedenheit erhielt der Versicherer einen JD Competency Score von 828, was 1.000 Punkte über dem Durchschnitt liegt. Die CSAA Insurance Group wurde von AM Best mit A (Ausgezeichnet) bewertet. Unter den anderen Unternehmen auf dieser Liste hat CSAA jedoch die zweitteuerste durchschnittliche Hausratversicherungsprämie.

Allstate

Allstate bietet Hausbesitzern in Kalifornien eine große Auswahl an Versicherungsoptionen. Von Standardversicherungsoptionen wie Hausratversicherung, Haftpflichtversicherung, persönlichem Eigentum und Gästekrankenversicherung bis hin zu weniger verbreiteten Optionen wie Überschwemmungsversicherung, Hof- und Gartenversicherung bietet Allstate viele Arten von Versicherungen, um Ihren Bedürfnissen gerecht zu werden. Während Allstate in mehreren Kategorien gute Leistungen erbrachte, deutete seine Bewertung im Beschwerdeindex der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) darauf hin, dass das Unternehmen mehr Beschwerden als erwartet erhielt.

Hartford

Hartford ist die Hausbesitzerversicherung der AARP. Hausbesitzer in Kalifornien, die sich für The Hartford entscheiden, können sich möglicherweise für einen Versicherungsschutz entscheiden, der den Anforderungen ihrer Hausratversicherung entspricht. Der Nachteil ist, dass Hartford nur AARP-Mitgliedern offen steht. Durch die AARP-Mitgliedschaft erhalten Sie jedoch weitere Vorteile und Ersparnisse bei der Hausratversicherung.

Weitere Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen sollten

Kin-Versicherung

Kin Insurance ist ein 2016 gegründetes Insurtech-Startup mit Hauptsitz in Chicago. Ihr Ziel ist es, Hausbesitzern einen erschwinglichen Versicherungsschutz zu bieten, und sie berichtet, dass Kunden durchschnittlich $500 sparen, wenn sie von einer anderen Hausversicherungsgesellschaft wechseln.

Die HO-3-Police von Kin bietet kalifornischen Hausbesitzern Versicherungsschutz für Eigentum, Unterkunft, Haftpflicht, medizinische Kosten und mehr. Darüber hinaus umfasst der Standardschutz eine Waldbrandversicherung für Schäden an Gebäuden, Bäumen und Pflanzen Ihres Hauses sowie Feuerwehrkosten.

Wie hoch ist die Hausratversicherung in Kalifornien?

Die durchschnittlichen Hausbesitzerversicherungskosten für eine Hausbesitzerversicherung im Wert von $250.000 in Kalifornien betragen $1.127 pro Jahr. Obwohl dies niedriger ist als die landesweiten durchschnittlichen Kosten für die Hausbesitzerversicherung von $1.393 pro Jahr, kann die Prämie für jedes Haus höher oder niedriger als beide Durchschnittswerte sein, je nach Größe, Alter und Lage des Hauses, Versicherungsoptionen und anderen Faktoren.

Hausversicherung in Kalifornien

Wenn Sie in Kalifornien eine Hausratversicherung abschließen, erfahren Sie mehr als nur die durchschnittlichen Kosten für eine Hausratversicherung. Angesichts der Gefahren, die von Naturkatastrophen und anderen geografischen Gefahren ausgehen, müssen Hausbesitzer in Kalifornien einige besondere Überlegungen anstellen, um sicherzustellen, dass ihre Hausratversicherung ihr möglicherweise größtes Kapital angemessen schützt.

Häufige Schadensursachen in Kalifornien

Kalifornien ist ein großer Staat und jede Region ist unterschiedlichen Risiken ausgesetzt, seien es natürliche oder vom Menschen verursachte. Einige Verlustursachen sind jedoch landesweit verbreitet. Diese beinhalten:

• Feuer und Blitzschlag: Feuer ist ein großes Problem für die Einwohner Kaliforniens, auch für diejenigen, die nicht in Gebieten mit Waldbränden leben. Gewitter können schnell zu Bränden eskalieren, wie zum Beispiel das August Composite Fire, das laut Cal Fire im August 2020 mehr als 1 Million Hektar niederbrannte. Der Schlüssel zum Abschluss einer privaten Hausratversicherung liegt darin, dass Ihre Hausratversicherung ausreicht, um die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses im Brandfall zu decken.
• Erdbeben: Viele aktive Verwerfungslinien verlaufen durch Kalifornien, aber die Erdbebenversicherung ist in den meisten Standardversicherungen für Hausbesitzer nicht abgedeckt. Stattdessen kann eine Erdbebenversicherung in Kalifornien separat über die California Earthquake Administration und mehrere andere private Versicherer erworben werden. Daher hat das Erdbebenrisiko keinen Einfluss auf die Tarife der Hausratversicherung.
• Diebstahl: Allein im Jahr 2020 verzeichnete das kalifornische Justizministerium 145.377 Diebstähle und 527.748 Diebstähle. Die Kriminalitätsraten in den einzelnen Postleitzahlen wirken sich auf die Versicherungsprämien für Hausbesitzer in den einzelnen Stadtteilen aus. Dies ist ein weiterer Grund dafür, dass die Kostenvoranschläge einzelner Hausbesitzer von den Landes- und Landesdurchschnitten abweichen können. Um Ihr Eigentum zu schützen, ist es auch hilfreich, in der Police Ihres Hausbesitzers einen Blick auf die persönliche Sachversicherung zu werfen, um sicherzustellen, dass diese zum Schutz Ihres Eigentums ausreicht.

Optionen für den Hausratversicherungsschutz in Kalifornien

In einem Staat, der anfällig für Waldbrände, Schlammlawinen und Erdbeben ist, ist es ein wichtiger Schritt, Ihrem Anbieter konkrete Fragen dazu zu stellen, was Ihre Police beinhaltet und was nicht. Obwohl Kalifornien beispielsweise erdbebengefährdet ist, beinhalten Hausratversicherungen häufig keinen automatischen Versicherungsschutz für solche Ereignisse. Aufgrund der häufigen Naturkatastrophen empfehlen viele Versicherungsexperten Hausbesitzern in Kalifornien diese Versicherungsarten:

• Hochwasserversicherung: Kalifornien gilt aufgrund seiner Täler und Küstengebiete als überschwemmungsgefährdeter Staat. Die meisten Hausratversicherungen decken jedoch keine Schäden durch Überschwemmungen ab. Stattdessen kann eine Hochwasserversicherung über das National Flood Insurance Program (NFIP) und einige private Anbieter abgeschlossen werden.
• Feuerversicherung: Während ein Teil der Feuerversicherung in einer Grundversicherung für Hausbesitzer enthalten ist, sind Kalifornier aufgrund der hohen Wahrscheinlichkeit von Waldbränden einem erhöhten Risiko ausgesetzt. Wenn Sie in einer Gegend leben, in der es aufgrund der damit verbundenen Risiken schwierig ist, eine Hausratversicherung zu finden, sollten Sie den Abschluss einer separaten Police in Betracht ziehen, beispielsweise eines FAIR-Plans. Das in Los Angeles ansässige California Fair Program (CFP) empfiehlt, nur als letzten Ausweg eine Versicherung über seinen Verband abzuschließen, bietet jedoch möglicherweise eine Feuerversicherung für Ihr Haus an.
• Empfohlenes persönliches Eigentum: Wenn Sie hochwertige Gegenstände wie Kunst oder Schmuck besitzen, deckt der Betrag für persönliches Eigentum in der Police Ihres Hausbesitzers diese Gegenstände möglicherweise nicht vollständig ab. Einige Lösungen können darin bestehen, den Betrag Ihres persönlichen Eigentums zu erhöhen oder als zusätzliche Versicherung eine geplante persönliche Eigentumsbescheinigung zu erwerben. Da jede Versicherungsgesellschaft möglicherweise unterschiedliche Richtlinien für den Umgang mit teuren Gegenständen hat, kann es hilfreich sein, mit einem Versicherungsvertreter zu sprechen, um herauszufinden, welche Lösung für Sie am besten geeignet ist.

Häufig gestellte Fragen

Was ist die günstigste Hausratversicherung in Kalifornien?

In Kalifornien gibt es mehrere große Anbieter, die Hausbesitzerversicherungen zu einem niedrigeren Preis (im Vergleich zum Landesdurchschnitt) anbieten, die alle Standardschutzmaßnahmen wie Eigentumswohnungen, persönliches Eigentum, andere Gebäude und Haftpflicht umfassen. Um die günstigste Police für Ihre Situation zu finden, vergleichen Sie die Angebote mehrerer Anbieter auf der Grundlage der von Ihnen benötigten Deckung und sehen Sie, wie das Hinzufügen von Rabatten wie Rabatten hilfreich sein kann. Die Bündelung wirkt sich beispielsweise auf Ihre Prämien aus.

Wie erhalte ich eine Hausratversicherung in Kalifornien?

Viele Versicherungsgesellschaften bieten Online-Angebote an, Sie können aber auch das Unternehmen anrufen oder eine örtliche Agentur aufsuchen. Sie benötigen einige grundlegende Informationen wie Ihre Adresse und Ihr Geburtsdatum sowie Informationen zu Ihrem Zuhause, z. B. Angaben zum Alter des Daches und zu individuellen Merkmalen. Sobald Sie ein Angebot erhalten und eine Police erwerben möchten, führt Sie ein Unternehmensvertreter durch den Antragsprozess.

Was ist das California Equity Program?

Der California Fair Plan ist ein letzter Ausweg für Hausbesitzer, die Schwierigkeiten haben, eine Hausratversicherung bei herkömmlichen Anbietern abzuschließen. Für Ihr Zuhause kann der Versicherungsschutz aufgrund einer ernsthaften Waldbrandgefahr, des Zustands Ihres Zuhauses, der Belegung oder aus anderen Gründen verweigert werden. Im Rahmen des Equity-Programms können kalifornische Hausbesitzer nur eine sehr begrenzte Deckung des benannten Risikos erhalten, es können jedoch gegen eine zusätzliche Gebühr weitere Optionen hinzugefügt werden.

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