Übersicht über die Citi® Diamond Preferred®-Karte
Egal, ob Sie Schulden durch eine Saldenübertragung begleichen oder einen Neukauf finanzieren, die Citi® Diamond Preferred® Card kann ein Lebensretter sein. Die Karte bietet langfristige APR-Vorteile für Einkäufe und Überweisungen, keine Jahresgebühr und die Chance auf einen relativ niedrigen laufenden APR für Karteninhaber mit guter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, was die Karte zu einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis machen kann.
Der langfristige Einführungs-APR der Citi Diamond Preferred Card ist kaum zu schlagen, was diese Karte zu einer soliden Wahl macht, wenn Sie davon ausgehen, dass es lange dauern wird, bis Ihr Saldo ausgeglichen ist. Sie können jedoch (bei hohen Ausgaben) noch mehr sparen, indem Sie eine Karte mit einer niedrigeren Überweisungsgebühr und einem längeren Einführungs-Kauf-Zinssatz erwerben. Abgesehen von einem etwas niedrigeren laufenden Zinssatz nach Ablauf des Einführungs-APR ist die Karte aufgrund ihrer bescheidenen Vorteile und des Fehlens laufender Prämien auch langfristig kaum rentabel. Glücklicherweise ist das Willkommensangebot für neue Kontoauszüge ein seltenes Verkaufsargument und eine der besten der wenigen Karten mit diesem Angebot. Der Barwert des Einführungsbonus verleiht Diamond Preferred mehr Einfluss, was hilft, höhere Überweisungsgebühren auszugleichen und es zu einer der ultimativen Optionen für die Auszahlung Ihrer Gelder macht.
Was sind die Vor- und Nachteile?
Nutzen
- Einer der längsten 0%-Einführungszeiträume für den effektiven Jahreszins für Saldenübertragungen: 21 Monate (Saldenübertragungen müssen innerhalb der ersten vier Monate erfolgen)
- Keine Jahresgebühr
- Eine der wenigen Balance-Transfer-Karten, die einen Willkommensbonus auf Kontoauszüge bietet – $150 nach Ausgaben von $500 in den ersten drei Monaten – und einen höheren Barwert als direkte Konkurrenten bietet
- Der laufende effektive Jahreszins kann für Karteninhaber mit guter bis ausgezeichneter Kredithistorie um 13,99% auf 23,99% (variabler effektiver Jahreszins) reduziert werden
Nachteile
- Der niedrige 12-Monats-0%-APR für Einführungskäufe (vorher 18 Monate) verleiht dem bereits nischenhaften Diamond Preferred eine ausgewogenere transferorientierte Rolle
- Die Ablösesumme von 5% (oder $5, je nachdem, welcher Betrag höher ist) liegt am oberen Ende der üblichen Spanne (3% bis 5%).
- Der potenziell niedrige laufende effektive Jahreszins (variabler effektiver Jahreszins) von 13,991 TP3T bis 23,991 TP3T stellt keinen ausreichend niedrigen laufenden Wert dar, um das Behalten der Karte nach Abschluss der Saldenübertragung zu rechtfertigen.
- 3% Auslandstransaktionsgebühr
- Kein laufendes Prämienprogramm, das Ihren Wert begrenzt, sobald der Saldo bezahlt ist.
Erfahren Sie mehr über aktuelle Kartenangebote
Kurze Highlights
- Belohnungsrate: keine
- Willkommensangebot: $150 Guthaben nach $500 Einkäufen innerhalb der ersten drei Monate
- Jahresgebühr: $0
- Kaufeinführungs-APR: 0% für 12 Monate
- Einführungs-APR für die Saldenübertragung: 0% für 21 Monate
- Fester effektiver Jahreszins: 13.991 TP3T bis 23.991 TP3T (variabel)
Aktuelle Willkommensangebote
Nur wenige Prepaid-Debitkarten bieten anfängliche Bargeldvorteile, aber die Hinzufügung einer Kontogutschrift von $150 nach nur $500 Einkäufen in den ersten drei Monaten durch die Citi Diamond Preferred ist eine Chance zur Wiederbelebung des Prepaid-Debitkartenmarktes. Diamond Preferred kann es sicherlich nutzen, da die Überweisungsgebühr von 5% höher ist als bei den meisten anderen. Wenn Sie einen Saldo von $3.000 oder weniger übertragen, deckt dieses Einführungsangebot die Kosten vollständig ab.
Wenn Sie mit einer Kreditkarte von BankAmericard® (dem einzigen anderen großen Konkurrenten, der an der Bar einen Einführungsbonus gewährt) Ihren erforderlichen Betrag in den ersten 90 Tagen auf $1.000 verdoppeln, entspricht dies der Gutschrift von $100, die Sie auf Ihre Abrechnung erhalten. Das ist kostengünstiger als ein Kontoauszugskreditrahmen. Wenn man bedenkt, dass BankAmericard mit ihren Angeboten zu den Top-Playern auf dem Kartenmarkt gehört, platziert diese Weiterentwicklung der Citi Diamond Preferred sie in der obersten Liga der Prepaid-Debitkarten. Das Willkommensangebot von BankAmericard kann jedoch höhere Überweisungssalden bis zu $3.333 abdecken, da es eine niedrigere Überweisungsgebühr von 3% beinhaltet, was bedeutet, dass dieser Konkurrent für einige Karteninhaber immer noch die bessere Wahl sein kann.
Die wichtigsten Einführungsvorteile der Citi Diamond Preferred Card sind jedoch der aktuelle Einführungs-APR von 0%, Saldenübertragungen (erste 21 Monate) und Einkäufe als Karteninhaber (erste 12 Monate) (13,99% bis 23,99%). Danach variabler effektiver Jahreszins). .Saldenübertragungen müssen innerhalb von vier Monaten nach Kontoeröffnung abgeschlossen sein. Dadurch haben Sie mehr als ein Jahr Zeit, eine bestimmte Schuld zu begleichen oder einen Kauf zu tätigen, ohne Zinsen zahlen zu müssen.
Obwohl die Citi Diamond Preferred Card in der Vergangenheit eine längere Einführungsphase für APR-Käufe hatte (zuletzt 18 Monate), sind 12 Monate immer noch ein solides Angebot. Durch diese Reduzierung ist die Citi Diamond Preferred jedoch im Vergleich zu ihrem vorherigen Status als völlig zinsfreie Karte nun stärker auf den Saldotransfer ausgerichtet. Dies ist ein wenig enttäuschend, insbesondere da andere bekannte Balance-Transfer-Karten entsprechende Einführungskäufe und Balance-Transfer-APR-Laufzeiten von 15 Monaten oder mehr bieten.
Beispielsweise bietet die Wells Fargo Reflect℠ Card derzeit einen der längsten Einführungszeiträume von 0% für erste Kontokäufe und qualifizierte Saldenübertragungen – bis zu 21 Monate, mit pünktlichen Mindestzahlungen während des Einführungszeitraums (danach variabler effektiver Jahreszins von 13,24% bis 25,24%) – und ein viel besseres Angebot als das, was die Diamond Preferred derzeit bietet. Tatsächlich könnte diese Umstrukturierung die Cashback-Kreditkarte ohne Jahresgebühr für viele Karteninhaber auf lange Sicht zu einer wertvolleren Option machen.
Wenn Sie Schulden tilgen oder strategisch ein Guthaben für neue Einkäufe aufrechterhalten müssen, kann der Wechsel zur Citi Diamond Preferred Card eine gute Option sein. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die Überweisung innerhalb von vier Monaten nach der Kontoeröffnung abschließen und jeden Monat mindestens den Mindestbetrag zahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen (zahlen Sie vorzugsweise mehr als den Mindestbetrag, um sicherzustellen, dass Sie kein Guthaben haben). , wenn der Einführungszeitraum für den effektiven Jahreszins endet).
Mehr Vorteile für Karteninhaber
Der Hauptvorteil der Citi Diamond Preferred Card ist zweifellos der Einführungs-Zinssatz für langfristige Kontoübertragungen und der Einführungsbonus. Andere Vorteile der Karte sind auffällig schwach und das Fehlen eines laufenden Prämienprogramms schränkt ihren langfristigen Wert erheblich ein. Dennoch bietet Citi Diamond Preferred einige bemerkenswerte Vorteile.
Flexibles Darlehen von Citi
Mit Citi Flex Loans können Sie Geld von Ihrem Citi Card-Kreditrahmen zu einem festen Zinssatz leihen und es über einen festgelegten Zeitraum ohne zusätzliche Gebühren, Anträge oder Kreditanfragen zurückzahlen. Dies kann ein nützliches Instrument sein, wenn Sie später einen persönlichen Ratenkredit benötigen. Das Problem besteht darin, dass der Kartenaussteller Sie kontaktieren muss, um einen Citi Flex-Kredit zu erhalten – der nicht allen Karteninhabern zur Verfügung steht. Karteninhaber haben außerdem die Möglichkeit, Einkäufe bei Amazon.com mit Citi Flex Pay zu finanzieren. Dabei können sie je nach Höhe des Einkaufs zwischen einem und fünf gleichen monatlichen Zahlungsplänen wählen.
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Citi Entertainment
Citi Entertainment bietet Ihnen bei Zahlung mit Ihrer Citi-Karte frühzeitigen oder VIP-Zugang zu Tausenden von Erlebnissen, darunter Konzerte, Sportveranstaltungen, Restaurants und mehr. Obwohl dies kein entscheidendes Merkmal der Citi Diamond Preferred Card ist, ist es ein netter Bonus, wenn Sie Live-Events, besondere Besuche und einzigartige Erlebnisse genießen.
Citi Easy Trading
Citi Easy Deals ist eine Sammlung von Rabatten und Tagesangeboten für alltägliche Einkäufe, einschließlich lokaler Angebote von Restaurants und Einzelhändlern. Abhängig von Ihren jährlichen Ausgaben können Sie auch Sonderangebote für Geschenkkarten, Zeitschriften, Reisen, Waren und mehr freischalten. Andererseits handelt es sich dabei um einen kleinen Vorteil, der Ihnen wahrscheinlich nicht viel Geld spart – aber dennoch willkommen ist.
Die Citi Diamond Preferred Card bietet auch ziemlich standardmäßige Funktionen, wie beispielsweise kontaktloses Bezahlen.
Preise und Gebühren
Für die Citi Diamond Preferred Card fällt keine Jahresgebühr an und sie bietet Karteninhabern mit guter bis ausgezeichneter Bonität möglicherweise einen angemessenen effektiven Jahreszins. Dies kann sich jedoch als kostspielig erweisen, wenn Sie einen hohen Saldo zu übertragen haben und diesen nicht oder nur abheben können. Zeitraum ist für den hohen effektiven Jahreszins berechtigt. Berücksichtigen Sie bei der Entscheidung, ob die Karte für Sie geeignet ist, folgende Tarife und Gebühren:
- Gebühr für Saldenübertragung: Um die Saldenübertragungsfunktion dieser Karte nutzen zu können, müssen Sie eine Gebühr für die Saldenübertragung in Höhe von 5% des Betrags zahlen, den Sie übertragen möchten (oder $5, je nachdem, welcher Betrag höher ist). 5% liegt am oberen Ende, viele Karten berechnen 3% und die niedrigere Gebühr kann den kürzeren Einführungs-APR ausgleichen. Wenn Sie jedoch $3.000 oder weniger überweisen, stellen die höheren Gebühren wahrscheinlich kein Problem dar, da das Willkommensangebot der Karte in Höhe von $150 diesen Betrag abdeckt (sofern Sie in den ersten drei Monaten $500 ausgeben). Probieren Sie den Kreditkarten-Saldoübertragungsrechner von Bankrate aus, um zu sehen, wie die Berechnung für Sie funktioniert.
- Auslandstransaktionsgebühr: Für Einkäufe im Ausland fällt eine Auslandstransaktionsgebühr von 3% an. Daher ist sie nicht die beste Wahl für Personen, die häufig ins Ausland reisen.
- Ausführen eines effektiven Jahreszinses: Die Citi Diamond Preferred bietet eine große Auswahl an möglichen effektiven Jahreszinsen basierend auf Ihrer Kredithistorie. Während der niedrigste variable effektive Jahreszins für die Karte 13,991 TP3T betrug und damit etwas unter dem durchschnittlichen effektiven Jahreszins für Kreditkarten lag, war der höchste variable effektive Jahreszins mit 23,991 TP3T tatsächlich sehr hoch – fast 401 TP3T höher als der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten. In beiden Fällen ist das Mitführen eines Guthabens kostspielig. Versuchen Sie daher, alle neu erworbenen oder übertragenen Guthaben vor Ablauf der Einführungsphase der Karte abzuzahlen.
Obwohl es von Ihrer finanziellen Situation abhängt, können die Überweisungsgebühr und der effektive Jahreszins am oberen Ende der Preisspanne für Geldtransferkarten liegen (die Standardüberweisungsgebühr beträgt 3%). Allerdings sind internationale Transaktionsgebühren für Nicht-Reisekarten der Branchenstandard.
Kartenwert im ersten Jahr vs. aktueller Wert
Das Citi Diamond Preferred-Willkommensangebot mit Kontoauszug bietet im ersten Jahr mehr Wert als die meisten Karten für den Saldotransfer. Leider besteht aufgrund der fehlenden Dauerfunktionalität immer noch die übliche Falle bei der Kartenübertragung: Es besteht kein großer Anreiz, die Karte zu behalten, nachdem Sie Ihren Saldo ausgeglichen haben.
Da die Karte keine Prämien oder Vergünstigungen mit Geldwert beinhaltet, ergibt sich der gesamte Wert, den Sie mit der Citi Diamond Preferred Card erzielen können, aus der Zeit und den Zinsen, die Sie während der Nullzinsperiode sparen – ein beträchtlicher Betrag. Wenn Ihr Kartenaussteller Ihre Diamond Preferred als World Elite Mastercard einstuft, haben Sie möglicherweise Anspruch auf $10 Lyft-Punkte pro Monat (bis zu einem Höchstwert von $120 pro Jahr), nachdem Sie in diesem Zeitraum fünf Lyft-Fahrten unternommen haben. Aber jede berechtigte Mastercard mit dem World Elite-Vorteil ist davon betroffen, es handelt sich also nicht um einen Citi-exklusiven Vorteil, den es wert ist, dabei zu bleiben.
Andernfalls bietet die Diamond Preferred Card nach Ablauf des Einführungs-APR keinen wettbewerbsfähigen fortlaufenden Wert. Der minimale effektive Jahreszins liegt nicht wesentlich unter dem Durchschnitt, daher ist die Diamond Preferred im Vergleich zur Prämienkarte mit niedrigem Zinssatz möglicherweise nicht die beste Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz, die Sie behalten können, nachdem Sie Ihr Guthaben abgehoben haben.
Vergleich der Citi Diamond Preferred Card und anderer Balance Transfer Cards
Während Angebote für die Übertragung von Guthaben mit einer Laufzeit von 21 Monaten derzeit schwer zu bekommen sind, können einige Karten mit dem Einführungsangebot für den effektiven Jahreszins der Citi Diamond Preferred Card mithalten oder diesen sogar übertreffen, und einige bieten zusätzliche Vorteile wie Cashback-Boni oder niedrigere laufende effektive Jahreszinsen. Allerdings ist die Möglichkeit, mit einer Balance Transfer Card Willkommensangebote auf Ihrem Kontoauszug zu erhalten, deutlich schwieriger.
Ein weiteres Produkt von Citi für den Geldtransfer, die Citi Simplicity® Card, ein Schwesterprodukt der Diamond Preferred, bietet mehr Flexibilität für diejenigen, die Zahlungstermine von Zeit zu Zeit verschieben, da keine Verspätungsgebühren oder Strafzinsen anfallen, wenn Sie eine Zahlung versäumen – Saldenübertragung. Ein seltener Vorteil in dieser Kartenklasse.
Citi Diamond Preferred und BankAmericard Kreditkarten
Auch die BankAmericard-Kreditkarte ist in erster Linie eine Karte für den Saldotransfer. Sie bietet zwar nur minimale Vorteile für Karteninhaber und kein Prämienprogramm, verfügt aber auch über ein bisher einzigartiges Willkommensbonusangebot, das sie zur perfekten Wahl für Ihren Saldotransfer oder große Einkäufe machen könnte. Eine sehr wertvolle Option. Zusätzlich zu einem 18-monatigen Einführungs-Zinssatz von 0,% für Geldtransfers (innerhalb der ersten 60 Tage) und Neukäufe (danach variabler Zinssatz von 13,24% bis 23,24%) bietet die Karte einen Kontostand von $100, nachdem innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung mindestens $1.000 ausgegeben wurden.
Dies sollte eine sehr leicht zu erreichende Ausgabengrenze sein, mit der Sie Ihre Geldtransfers problemlos bezahlen können. Da die Citi Diamond Preferred nun ein höheres Kreditlimit von $150 auf den Kontoauszug in einem ähnlichen Zeitraum ($500 für Einkäufe innerhalb der ersten drei Monate) bei der Hälfte der Ausgabeanforderungen bietet, gibt es kaum noch Konkurrenz für den Überweisungswert der Bankamericard. Dieser Wertunterschied verschwindet jedoch, wenn Sie bedenken, dass der Prozentsatz der Empfehlungsgebühr von Diamond Preferred höher ist als die Empfehlungsgebühr von BankAmericard in Höhe von 3%. Das bedeutet, dass die Willkommensangebote von Diamond Preferred nur Saldoübertragungen von bis zu $3.000 abdecken, während BankAmericard Saldoübertragungen von bis zu $3.333 abdecken kann – wenn Ihr Saldo etwas höher ist, ist BankAmericard im Vorteil, benötigt aber nicht so viel Zeit, um ihn auszuzahlen.
Sofern Sie mit der Diamond Preferred-Karte nicht drei weitere Monate lang mehr als $100 an Zinskosten sparen, ist die BankAmericard möglicherweise die klügere Wahl, selbst mit einer kürzeren Einführungsphase und einem kleineren Willkommensangebot.
Citi Diamond Preferred Card und Citi Double Cash Card
Da die Citi Diamond Preferred Card hauptsächlich für Saldenübertragungen verwendet wird, hat sie keinen großen Wert mehr, sobald Sie Ihr Guthaben abheben. Aufgrund des hervorragenden Cashback-Satzes und des günstigen Einführungs-Zinssatzes für Saldenübertragungen (0%) mit einer Laufzeit von 18 Monaten (Saldenübertragungen müssen innerhalb der ersten vier Monate erfolgen) könnte es sich lohnen, die Citi® Double Cash Card der Diamond Preferred vorzuziehen. Double Cash bietet außerdem einen ähnlich niedrigen, dauerhaften effektiven Jahreszins von 14,241 TP3T bis 24,241 TP3T (variabel) nach Ablauf Ihres Einführungszeitraums.
Da Double Cash pauschal 2% Cashback einbringt – 1 Prozent auf Einkäufe plus 1% an der Kasse – kann sein Rückgabepotenzial die April-Ersparnisse und zusätzliche drei Monate Einführungsguthaben für die Übertragung leicht übersteigen und Sie werden von Preferred Diamonds erhalten. Wenn Sie beispielsweise älter als 21 Monate sind und die monatliche Zahlung von $150 der Diamond Preferred Card nutzen, um Ihr Guthaben von $3000 abzuheben, kostet Sie das aufgrund der Einführungsgebühr von 5% $150 – das heißt, Sie werden auch dann bezahlt, wenn Sie das Willkommensangebot von $150 nicht in Anspruch nehmen (Sie geben es später aus). $500 innerhalb der ersten drei Monate). Allein die niedrige Überweisungsgebühr der 3% Dual Cash Card führt zu niedrigeren Kosten von $90, obwohl sich bei gleichem Saldo und Zahlungsplan die Überweisungsgebühr mit Zinsen um $5,35 erhöht.
Nehmen wir jedoch an, Sie haben mit Ihrer Double Cash-Karte 2% Cashback auf Ihre geschätzten jährlichen Lebensmittelrechnungen in der obigen Kosten- und Wertetabelle erhalten. Wenn Sie monatlich $384 für Lebensmittel ausgeben, haben Sie diese Gebühren und Zinsen nach 21 Monaten nicht nur wieder hereingeholt, sondern im Voraus $65,93 – was Citi Double Cash für viele Select-Karteninhaber zur besseren Option macht, obwohl es einen niedrigeren Zinssatz im ersten Jahr bietet und keinen Willkommensbonus in bar beinhaltet.
Beste Karten zur Verwendung mit der Citi Diamond Preferred Card
Die Citi Diamond Preferred Card bietet kein Prämienprogramm. Daher kann die Kombination mit einer Prämienkreditkarte ohne Jahresgebühr eine großartige Möglichkeit sein, Punkte zu sammeln oder einen Teil Ihrer Ausgaben zurückzuzahlen. Abhängig von Ihren Ausgabegewohnheiten können Sie Karten wählen, die in bestimmten Kategorien zusätzliche Prämien bieten, oder bei Flatrate-Karten bleiben, um bei jedem Einkauf Prämien zu erhalten. Die Reduzierung Ihres Guthabens sollte jedoch Ihre oberste Priorität sein.
Die Citi Double Cash Card ist eine großartige Flatrate-Option, die bis zu 21 TP3T Cashback auf jeden Einkauf bietet (11 TP3T auf Einkäufe und weitere 11 TP3T auf Zahlungen). Diese Karte ist ideal, wenn Sie nach einer aufwandsarmen Möglichkeit suchen, Prämien zu sammeln, ohne sich Gedanken über die Berechtigung Ihrer Einkäufe machen zu müssen.
Der Chase Freedom Flex℠ hingegen erfordert etwas Arbeit, da Sie sich jedes Quartal für eine Bonuskategorie anmelden müssen, um belohnt zu werden. Diese Karte kann sich jedoch lohnen, da Sie damit 5% Cashback für jede vierteljährlich wechselnde Bonusstufe erhalten, die Sie aktivieren (und dann 1%, wenn Sie bis zu $1.500 pro Quartal ausgeben). Außerdem erhalten Sie mit Chase Ultimate Rewards 51 TP3T auf Reisen und 31 TP3T auf Einkäufe in Restaurants und Drogerien zurück.
Bankrates Meinung: Lohnt sich die Citi Diamond Preferred Card?
Wenn Sie Schulden abbezahlen oder Finanzprodukte kaufen müssen, sollte die Citi Diamond Preferred Card völlig ausreichen. Obwohl sie mit einer saftigen Überweisungsgebühr von 5% verbunden ist und den Karteninhabern außer einem seltenen Willkommensangebot (das vielleicht nur dazu dient, die Überweisungsgebühr auszugleichen) nur wenige Anreize oder Vergünstigungen bietet, sollten Sie mit der Citi The Diamond Preferred Card, falls Sie sie besitzen, Ihre Arbeitsziele erreichen, mit Schulden umgehen, möglichst hohe Zinszahlungen vermeiden und etwas Spielraum haben.
Ein kürzerer Einführungs-APR für Käufe und ein begrenzter langfristiger Wert können eine Prämienkarte mit einem etwas kürzeren Einführungszeitraum für den effektiven Jahreszins vor und nach der Auszahlung Ihres Guthabens zu einer wertvolleren Option machen. Die Diamond Preferred ist immer noch solide, wenn Sie so viel Zeit wie möglich brauchen, um Ihr Guthaben auszugleichen, aber auch andere auf die Übertragung von Guthaben ausgerichtete Karten bieten entsprechende (und längere) effektive Jahreszinszeiträume für Einführungskäufe.
SIEHE AUCH!
- Bewertung der American Express Centurion Black Card
- X1-Kreditkarte – Sehen Sie sich an, wie Sie die Kreditkarte beantragen.
- Destiny-Kreditkarte – So bestellen Sie online.
- Bewertung der Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Weitere Informationen.
- American Express konzentriert sich auf das Kundenerlebnis mit neuem Girokonto und neu gestalteter Anwendung
