Sollten Sie Ihre Rente auch nach der Pensionierung weiter finanzieren? Die Idee mag kontraintuitiv erscheinen, aber für Rentner, die noch Teilzeit arbeiten, kann die Einrichtung einer IRA sicherstellen, dass sie über genügend Geld verfügen, um auch in Zukunft den Ruhestand zu genießen. Folgendes sollten Sie über Beiträge zu einer IRA wissen, wenn Sie eine Auszahlung vornehmen.
Können Sie nach der Pensionierung einen Beitrag zu Ihrer IRA leisten?
Ja, Sie können im Ruhestand einen Beitrag zu einer IRA leisten, aber Sie müssen dafür über ein gewisses „Einkommen“ verfügen. Das verdiente Einkommen besteht aus Gehalt, Lohn, Trinkgeldern oder Prämien, sodass Sie wahrscheinlich zumindest einen Teilzeitjob benötigen. Einkünfte aus Dividenden, Zinsen, Sozialversicherungsbeiträgen usw. gelten nicht als Arbeitseinkommen.
Wenn Sie im Ruhestand sind und Ihr Ehepartner über ein Einkommen verfügt, kann er oder sie zu seiner eigenen IRA beitragen und kann auch sogenannte Ehegattenbeiträge zu Ihrer IRA leisten.
Beiträge an traditionelle IRAs waren vor der Verabschiedung des SECURE Act im Jahr 2019 mehr als 70 ½ Jahre lang verboten, aber das ist kein Problem mehr. Jetzt können Sie unabhängig von Ihrem Alter einen Beitrag zu einer traditionellen oder Roth IRA leisten.
„Etwas für die Zukunft zu haben ist selten eine schlechte Sache, wenn es nicht Ihrem aktuellen Lebensstil schadet“, sagt Ai Ai, ein staatlich geprüfter Finanzplaner in Cocoa, Florida und Autor von „Wealth Choices: Choosing Your Way“. sagte Lynn Davis. Eine reichere Zukunft. ”
IRA-Beitragsgrenzen nach der Pensionierung
Die IRA-Beitragsgrenze ist bei der Pensionierung dieselbe wie für den Rest Ihres Lebens. Für Personen unter 50 Jahren können Sie bis zu 100% Ihres Einkommens oder $6.000 (2022) beisteuern, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Personen ab 50 Jahren können zusätzlich $1.000 als Nachholbeitrag beisteuern, also insgesamt $7.000.
Nehmen wir an, Sie verdienen $3.000 in einem Jahr mit Teilzeitarbeit. Ihre IRA-Beiträge sind auf $3.000 begrenzt, da dies Ihr Einkommen ist. Die Grenzen sind die gleichen, unabhängig davon, ob Sie zu einer traditionellen IRA oder einer Roth-IRA beitragen.
Vorteil
Ersparniswachstum – Wenn Sie im Ruhestand einen Beitrag zu einer IRA leisten, profitieren Sie von einem Ersparniswachstum und können dazu beitragen, Dinge wie Sterbebegleitung oder andere Gesundheitskosten zu finanzieren.
Steuervorteile – Ein Beitrag zu einer traditionellen IRA kann Ihnen eine sofortige Steuersenkung bescheren, die dazu beitragen kann, Ihre aktuelle Steuerbelastung zu senken. Sie können auch von einem steuerbegünstigten Wachstum Ihrer Investitionen in eine IRA profitieren. Roth IRA-Beiträge sind nicht sofort steuerlich absetzbar, Abhebungen sind jedoch letztendlich steuerfrei, solange Sie das Konto mindestens fünf Jahre lang besitzen.
Investitionsflexibilität – Im Vergleich zu typischen betrieblichen Altersvorsorgeplänen wie einem 401(k) haben Sie mehr Flexibilität bei den Arten von Investitionen, die Sie in einer IRA halten können.
Nachteil
WENIGER ZU LEBEN – Wenn Sie abheben, leben Sie wahrscheinlich von einem stabilen Einkommen. Wenn Sie einen Beitrag zu einer IRA leisten, haben Sie heute weniger Geld zum Leben.
Potenzielle Risiken – Arten von Anlagen, die typischerweise in IRAs gehalten werden, wie z. B. einzelne Aktien oder Aktienfonds, sind möglicherweise nicht für diejenigen geeignet, die bereits im Ruhestand sind. Aktien sind volatil, also investieren Sie Ihre IRA-Beiträge nicht an der Börse, wenn Sie denken, dass Sie das Geld in den nächsten fünf Jahren brauchen werden, um über die Runden zu kommen.
Weniger Liquidität – Es kann auch schwieriger sein, schnell auf die in einer IRA gehaltenen Mittel zuzugreifen, wenn Sie die Mittel sofort benötigen. Bevor Sie Gelder überweisen, müssen Sie die Anlage verkaufen und warten, bis die Transaktion abgewickelt ist. Am besten legen Sie Ihre Spende in einen Geldmarktfonds ein, auf den Sie schnell zugreifen können.
Es macht keinen Sinn, im Ruhestand in eine IRA zu investieren, wenn Sie es sich nicht leisten können. Wenn Sie es sich jedoch leisten können, bietet es Vorteile, mehr Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto einzuzahlen, insbesondere wenn Sie ein langes Leben haben.
„Es ist besser, mehr für den Ruhestand zu sparen, damit Sie im Ruhestand mehr Ersparnisse haben“, sagte Ken Hevert, Leiter für digitale Produkte und Kundenerlebnis bei Fidelity Investments.
Ross und die traditionelle IRA
Ob Sie mit einer Roth- oder einer traditionellen IRA einzahlen, hängt von Ihrer Steuersituation ab. Hevert bevorzugt Roth, weil es keine vorgeschriebenen Mindestausschüttungen oder RMDs gibt, so dass die Mittel bis zur Pensionierung weiter wachsen und nach der Pensionierung verwendet oder den Nachlasserben überlassen werden können.
Wenn Sie auf Vorsteuerbasis in eine traditionelle IRA einzahlen, profitieren Sie von einem Vorsteuerabzug. Einige Berater sehen jedoch keinen Sinn in dieser Strategie, da die Vorteile nur vorübergehender Natur sind.
„Wenn Sie versuchen, ein paar Dollar an Steuern zu sparen, und trotzdem arbeiten, kann ein Beitrag zu einer traditionellen IRA von Vorteil sein“, sagt Richard E. Reyes, zertifizierter Finanzplaner bei der Wealth & Business Planning Group. Maitland, Florida. „Aber ich finde das nicht wirklich attraktiv, denn wenn man anfängt, Ausschüttungen entgegenzunehmen, wird das besteuert.“
Wenn Sie eine SIMPLE IRA oder SEP IRA haben, sich aber von diesem Job zurückziehen, können Sie immer noch eine IRA über eine Investmentfirma wie Vanguard oder Fidelity eröffnen. Lesen Sie die Brokerbewertungen von Bankrate, um den richtigen Broker für Sie zu finden.
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