Anzeigen

Bei all den Feierlichkeiten kann es schwierig sein, sich im Interesse der finanziellen Gesundheit einen Moment der Ruhe zu gönnen. Aber wir sind hier, um Ihnen zu helfen. Eragoncred stellt Ihnen jeden Monat eine kurze Finanzcheckliste zur Verfügung, die Ihnen hilft, Ihr bestes Leben zu führen. Diesen Monat besprechen wir Inflation, Steuerrückerstattungen und Ersparnisse für das College.

Hier sind die größten Finanzierungsänderungen für Mai.

1. Bekämpfen Sie die Inflation mit I-Bonds, jetzt bei 9,62%

Nach Angaben des Arbeitsministeriums betrug die Inflation 8,5 Prozent, den höchsten Stand seit Dezember 1981. Das liegt zum Teil an den steigenden Benzin-, Wohn- und Fahrzeugkosten.

Wenn die explodierenden Preise für Dinge des täglichen Bedarfs nicht schon schlimm genug wären, kann die Inflation auch Ihre Ersparnisse aufzehren.

Beispielsweise verliert das Geld auf Ihrem Sparkonto derzeit – möglicherweise zu einem absurden Zinssatz von 0,061 TP3T – rapide an Wert.

Die gute Nachricht ist, dass Uncle Sam Ihnen mit Sparbriefen der Serie I (auch Inflationsanleihen oder I-Bonds genannt) eine sichere Möglichkeit bietet, Ihre Ersparnisse vor Inflation zu schützen. Und im Mai sahen I-Bonds attraktiver aus als je zuvor.

Anzeigen

Heute gab das US-Finanzministerium, das die Anleihen ausgibt, einen neuen Jahreszinssatz von 9,62 Prozent bekannt, den höchsten Zinssatz seit der Emission der Anleihe im Jahr 1998. Auch dies steht im Vergleich zum durchschnittlichen Zinssatz auf Sparkonten von 0,061 TP3T (oder sogar 0,51 TP3T). wenn Sie ein hochverzinsliches Sparkonto haben) und I-Bonds klingt einfach genug.

Um den Kurs von 9,621 TP3T für 6 Monate zu sichern, müssen Sie den Kauf vor dem letzten Werktag im Oktober tätigen. Die Kurse ändern sich alle sechs Monate, um der Inflation Rechnung zu tragen.

Auch wenn es an I-Bonds viel zu lieben gibt, sollten Sie bedenken, dass es vor dem Kauf einige wichtige Überlegungen zu berücksichtigen gilt:

Für I-Bonds gilt ein jährliches Kauflimit von $10.000 für elektronische Anleihen und ein maximales Kauflimit von $5.000 für Papieranleihen.
Während Sie elektronische Anleihen jederzeit auf TreasuryDirect.gov kaufen können, können Papieranleihen nur gekauft werden, wenn Sie eine Bundeseinkommensteuererklärung einreichen, und Sie müssen sich dafür entscheiden, Ihre Steuerrückerstattungsmittel für den Kauf zu verwenden.

Sie können sie nicht innerhalb eines Jahres einlösen (außer in Notfällen). Wenn Sie es innerhalb von fünf Jahren abbezahlen, verlieren Sie in den letzten drei Monaten Zinsen.

Anzeigen

2. Budgetieren Sie Ihre Steuerrückerstattung mit Bedacht

Die diesjährige Steuerrückerstattung ist für die Menschen angesichts der jahrzehntelangen hohen Inflation besonders wichtig. Steigende Preise haben dazu geführt, dass viele Menschen beim Kauf von Gütern wie Autos und Häusern zurückhaltend sind. Laut einem aktuellen Bericht von Capital One hat die Inflation dazu geführt, dass etwa jeder vierte Amerikaner mindestens eine Rechnungszahlung verpasst hat.

Die durchschnittliche Rückerstattung beträgt in diesem Jahr bisher mehr als $3.000, und die Agentur hat laut IRS fast $89 Millionen an Rückerstattungen ausgezahlt.

Für viele ist dieser Glücksfall genau das, was sie brauchen, um wieder finanziell auf die Beine zu kommen. Aber wenn das Geld hereinströmt, möchten Sie es vielleicht nach Wochen, Monaten oder sogar Jahren der Sparmaßnahmen rächen.

Während Experten davon abraten, Rückerstattungen als Spielwährung zu behandeln, sehen sie den Vorteil darin, einen Teil dieses Geldes als Belohnung zu verwenden – solange es etwa 5% bis 10% der gesamten Rückerstattungen ausmacht.

Anzeigen

Wenn Sie zu den vielen gehören, die in letzter Zeit in Verzug geraten sind, ist eines der ersten Dinge, die Sie tun müssen, wenn eine Rückerstattung auf Ihrem Konto eingeht, die Begleichung Ihrer Rechnung. Experten empfehlen dann einen der wichtigsten persönlichen finanziellen Schritte: Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallsparfonds (vielleicht in I-Bonds?) verfügen, der Ihre Ausgaben für drei bis sechs Monate decken kann. Wenn dieses Kontrollkästchen aktiviert ist, begleichen Sie alle Kreditkartenschulden.

Von dort aus ist es ratsam, zumindest einen Teil davon auf ein 401(k)- oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzuzahlen. Schließlich können Sie die verbleibenden Rücknahmemittel für langfristige Ziele verwenden – z. Kaufen Sie ein Haus, sammeln Sie Geld für eine Hochzeit – oder zahlen Sie damit andere hochverzinsliche Schulden ab.

Wenn Sie zu den vielen gehören, die in letzter Zeit in Verzug geraten sind, ist eines der ersten Dinge, die Sie tun müssen, wenn eine Rückerstattung auf Ihrem Konto eingeht, die Begleichung Ihrer Rechnung. Experten empfehlen dann einen der wichtigsten persönlichen finanziellen Schritte: Stellen Sie sicher, dass Sie über einen Notfallsparfonds (vielleicht in I-Bonds?) verfügen, der Ihre Ausgaben für drei bis sechs Monate decken kann. Wenn dieses Kontrollkästchen aktiviert ist, begleichen Sie alle Kreditkartenschulden.

Von dort aus ist es ratsam, zumindest einen Teil davon auf ein 401(k)- oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) einzuzahlen. Schließlich können Sie die verbleibenden Rücknahmemittel für langfristige Ziele verwenden – z. Kaufen Sie ein Haus, sammeln Sie Geld für eine Hochzeit – oder zahlen Sie damit andere hochverzinsliche Schulden ab.

3. Profitieren Sie von einem 529 College-Sparplan

Der 29. Mai ist National 529. – denn der 29. Mai ist eine großartige Zeit, um Bildungssparpläne zu feiern.

Was genau ist ein 529-Plan? Einfach ausgedrückt handelt es sich um eine steuerbegünstigte Möglichkeit, qualifizierte Bildungsausgaben zu sparen, darunter Studiengebühren, Bücher, Unterkunft und Verpflegung und mehr. Fast jeder Staat bietet ein 529 an, obwohl spezifische Pläne und Leistungen von Staat zu Staat unterschiedlich sind.

In den meisten Bundesstaaten können Sie Ihre Beiträge von der staatlichen Einkommenssteuer abziehen. Abhebungen unterliegen nicht der Bundessteuer, solange sie für förderfähige Ausgaben verwendet werden.

Während 529er oft als „College-Sparpläne“ bezeichnet werden, können Sie damit laut IRS jetzt auch bis zu $10.000 pro Jahr für Studiengebühren an öffentlichen oder privaten Grund- und Oberschulen bezahlen.

Außerdem kann jeder eine 529 für jeden eröffnen, auch für sich selbst. Der Begünstigte muss kein Kind sein.

Zu dieser Jahreszeit bieten viele Bundesstaaten Sonderangebote für die Eröffnung von 529 Plänen an den 529 Tagen des Landes an. Einwohner Utahs können beispielsweise Zuschüsse von bis zu $40 erhalten, um neue Konten zu eröffnen und wiederkehrende Zahlungen einzurichten. Mehrere andere Staaten bieten ähnliche Anreize. Erkundigen Sie sich beim 529-Anbieter Ihres Bundesstaates nach Urlaubsangeboten.

Erfahren Sie mehr:

Anzeigen