Die letzten 12 Monate waren für die meisten Wirtschaftszweige volatil. Die anhaltende Covid-19-Pandemie stellt Gesundheitssysteme und Unternehmen weltweit weiterhin vor Herausforderungen, und die Auswirkungen des Klimawandels werden die Lage nur noch verschlimmern. Trotz dieser Herausforderungen hatten Versicherer, die Kunden vor Großrisiken schützen, ein gutes Jahr, insbesondere an der Börse. Der iShares ETF der US-Versicherungsgesellschaft hat in den letzten 12 Monaten insgesamt eine Rendite von 451 TP3T erzielt, verglichen mit der Rendite des S&P 500 von 321 TP3T.
„In absoluten Zahlen war es ein fantastisches Jahr“, sagte Paul Newsome, leitender Versicherungsanalyst bei Piper Sandler.
Die größte Veränderung, die Covid-19 für Versicherer mit sich gebracht hat, ist die zunehmende Abhängigkeit von digitalen Tools im Vertrieb und bei der Schadensbearbeitung, da keine persönliche Interaktion möglich ist, und ein tieferes Verständnis der Sterblichkeitsrate der Verbraucher, die diese Tools nutzen . Sehen Sie sich Berichte über verheerende Todesfälle von der Couch aus an.
Frank Spencer, Vizepräsident für den Vertrieb von Lebensversicherungen bei der Nationwide Mutual Insurance Company, glaubt, dass die hohe Zahl an Todesopfern im Jahr 2021 das höchste Jahr für die Lebensversicherungsprämien seines Unternehmens bedeutet, das 2022 übertroffen wird.
„Leider reagiert die amerikanische Öffentlichkeit aufgrund der Pandemie sehr sensibel auf den Tod“, sagte Spencer. Der Ansturm auf Lebensversicherungen ist nicht die einzige große Veränderung während der Pandemie, da die persönlichen Interaktionen, die einst ein wesentlicher Bestandteil der Versicherungsbranche waren, zunehmend durch App-basierte Schadensersatzansprüche, Online-Abrechnungen und andere Mittel ersetzt werden soziale Distanzierung. Weit entfernt vom Zeitalter der Bedürfnisse, virtuellen Alternativen.
„Bis 2021 haben wir möglicherweise fünf Jahre digitale Einführung“, fügte Spencer hinzu. Laut Beth Riczko, Präsidentin von Nationwide Property and Casualty Insurance, ist der Wandel nicht auf die technologische Innovation des Unternehmens zurückzuführen, sondern darauf, dass Verbraucher sich für Tools entscheiden, die lange vor Lockdowns und Maskenpflichten entwickelt wurden. „Vor Covid konzentrierte sich die Branche stark auf den Aufbau digitaler Kompetenzen, aber die Akzeptanz verlief etwas langsam“, fügte sie hinzu.
Riczko sagte, dass auch der wachsende Insurtech-Sektor eine Rolle spiele, da viele alteingesessene Unternehmen wie Nationwide mit diesen Start-ups zusammenarbeiten, um ihre digitalen Suiten zu erweitern.
Einige der technologischen Fortschritte in der Branche passen gut zu den besonderen Umständen der letzten 18 Monate. Beispielsweise nutzen Nationwide und einige seiner Konkurrenten Telematiktechnologie, die es Fahrern ermöglicht, Daten über ihre Autonutzung und ihr Fahrverhalten auszutauschen, und Versicherungsanbieter können auf der Grundlage dieser Informationen maßgeschneiderte Policen erstellen. Die Technologie ermöglicht es dem in Columbus, Ohio, ansässigen Versicherer, zu einer Zeit, in der die meisten Menschen mehr Zeit zu Hause verbringen, einen Meile-für-Meile-Plan anzubieten, ein Vorschlag, den Riczko für seine eigene Familie nutzt, der tatsächlich mit der Gründung von zusammenhängt das Unternehmen.
Nationwide startete ursprünglich in den 1920er Jahren als Farm Bureau Mutual Autoversicherungsgesellschaft mit der Idee, Landwirten eine Autoversicherung anzubieten, die besser zu ihren Fahrgewohnheiten passte, zu einer Zeit, als vielen in dicht besiedelten städtischen Gebieten ähnliche Tarife berechnet wurden wie ihren Kollegen.
Um herauszufinden, welche Unternehmen den Verbrauchern den besten Service bieten, haben wir in Zusammenarbeit mit Statista mehr als 16.000 Kunden befragt und ihr Feedback zur Leistung dieser Unternehmen eingeholt.
Die fünf landesweit anerkannten Kategorien sind Alfa Insurance, Allstate, American Family Insurance, Erie Insurance, Farm Bureau Insurance, Liberty Mutual, Progressive, State Farm und USAA. USAA mit Sitz in San Antonio, Texas, erhielt in der Umfrage die höchsten Bewertungen und belegte den ersten Platz für dauerhafte Lebensversicherungen, Risikolebensversicherungen, Hausbesitzer und Mieter und den zweiten Platz hinter PEMCO mit Sitz in Seattle für Autoversicherungen.
Die Rangliste berücksichtigt auch einige der kleinsten Segmente der Branche, darunter das wachsende Haustierversicherungssegment, das nach Angaben nordamerikanischer Krankenversicherer im Jahr 2020 aufgrund der durch die Pandemie verursachten Adoption von Haustieren kürzlich mehr als $2 Milliarden an Bruttoprämien verkauft hat Rekordniveau für den Verband. Darüber hinaus sind 20 Unternehmen in der Kategorie Zahnversicherung anerkannt, denen ein Umbruch bevorsteht, wenn die vorgeschlagenen Bedingungen zur Einbeziehung von Zahn-, Seh- und Hörversicherungen in Medicare im Rahmen des Build Back Better-Programms angenommen werden.
Versicherer prüfen auch Bestimmungen im Build Back Better-Programm, die den Zugang zu Langzeitpflegediensten im Rahmen von Medicaid erweitern würden. Diese in Washington, D.C. diskutierten politischen Änderungen wurden landesweit im Bundesstaat Washington umgesetzt, der eine obligatorische Einkommenssteuer für Einwohner ohne Langzeitpflegeversicherung vorsieht. Die Langzeitpflege ist für einige dieser Versicherer ein Schlüsselgeschäft und war ein wichtiges Diskussionsthema auf dem Höhepunkt der Pandemie, als Einrichtungen für betreutes Wohnen vom Virus heimgesucht wurden.
Während Impfstoffe und Behandlungen entwickelt werden und sich Amerikas Immunität verbessert, beginnt das Licht am Ende des Covid-Tunnels Gestalt anzunehmen, und die Branche konzentriert sich auf eine weitere große globale Krise, die ihre Funktionsweise verändern wird: den Klimawandel. Da sich extreme Wetterbedingungen im nächsten Jahrhundert verschlechtern, wird der wissenschaftliche Konsens darüber, dass Waldbrände, Überschwemmungen und Hurrikane häufiger auftreten werden, mit höheren Haftungs- und Versicherungszahlungen einhergehen. Die Realität des Klimawandels hat sich auf Versicherer ausgewirkt, die bereits Schadensfälle bezahlen und sich vor Ort mit allem befassen, von Waldbränden in Kalifornien über eine aktive Hurrikansaison im Südosten bis hin zu einem tiefen Frost in Texas.
„Wettertrends und katastrophale Ereignisse sind für die Versicherungsbranche von entscheidender Bedeutung“, sagte Riczko. „Intern geht es darum, sicherzustellen, dass wir über genügend Kapital verfügen, um die Bedürfnisse unserer Kunden zu erfüllen, und dass wir bereit sind, zu reagieren, egal wo sich der Vorfall ereignet.“
Trotz der Herausforderungen sieht Brett Horn, leitender Aktienanalyst bei Morningstar, die Aussichten für den Versicherungssektor positiv, da Inflation und niedrigere Zinssätze höhere Preise erforderlich machen.
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