Die Kreditkartenschulden und der effektive Jahreszins der Verbraucher sind auf dem Weg zu Rekordhöhen
Die Kreditkartenschulden und der effektive Jahreszins der Verbraucher sind auf dem Weg zu Rekordhöhen
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Um mit steigenden Preisen Schritt zu halten, greifen viele Verbraucher auf Kreditkarten zurück.

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York, die am Dienstag veröffentlicht wurden, stiegen die Kreditkartenguthaben im Jahresvergleich und erreichten in den ersten drei Monaten des Jahres 2022 $841 Milliarden.

Obwohl die Guthaben seit der Weihnachtsgeschäftssaison Ende 2021 leicht gesunken sind, wird laut Forschern der New Yorker Fed mit einem weiteren Anstieg gerechnet.

„Es ist sehr wahrscheinlich, dass das gesamte Kreditkartenguthaben der Amerikaner bald ein Allzeithoch erreichen wird und damit den starken Rückgang im Jahr 2020 und Anfang 2021 deutlich umkehren wird“, sagte Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei CreditCards.com.

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Außerdem wurden im ersten Quartal 229 Millionen neue Kreditkartenkonten eröffnet, mehr als im Vorquartal und mehr als vor der Pandemie.

Viele Konten wurden während der Pandemie geschlossen, daher ist es laut Forschern der New York Fed keine Überraschung, dass es jetzt mehr neue Konten gibt.

Allerdings hat ein Anstieg der Kreditaufnahme in Kombination mit Autokrediten, Studienschulden und Hypotheken die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte zu Beginn des Jahres auf einen Rekordwert von 1TP4Q15,84 Billionen getrieben.

Nachdem die Verbraucher während der Pandemie Kreditkartenschulden in Höhe von $83 Milliarden abbezahlt hatten, stiegen die Kreditkartenguthaben aufgrund steigender Preise für Benzin, Lebensmittel, Wohnen und den täglichen Bedarf, unterstützt durch staatliche Konjunkturkontrollen und reduzierte diskretionäre Einkaufsmöglichkeiten, stetig an.

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„Ein Großteil davon ist natürlich auf die robusten Verbraucherausgaben zurückzuführen, aber sowohl Kredit- als auch Debitkarten werden durch das Wachstum des E-Commerce und die anhaltende Abkehr vom Bargeld unterstützt“, sagte Rothman. „Es ist toll, wenn man den vollen Betrag bezahlen, Zinsen vermeiden und Prämien verdienen kann, aber wenn man jeden Monat Zinsen zahlt, können die Kosten sehr hoch sein.“

Tatsächlich werden die Kreditkartenzinsen nur dann steigen, wenn die Fed die Zinsen erhöht, um die Inflation einzudämmen, und zwar so schnell wie seit mehr als 40 Jahren nicht mehr.

Da die meisten Kreditkarten variable effektive Jahreszinsen haben, besteht eine direkte Verbindung zur Fed-Benchmark.

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Der effektive Jahreszins liegt derzeit im Durchschnitt bei etwas über 161 TP3T, könnte aber bis zum Jahresende 181 TP3T übertreffen – was laut Rothman ein Allzeitrekord wäre.

Der bisherige Rekord liegt bei 17.87%, aufgestellt im April 2019.

„Angesichts steigender Inflation und steigender Zinsen wird es erst schlimmer, bevor es besser wird“, sagte Matt Schultz, Chef-Kreditanalyst bei LendingTree.

Wenn Sie über ein Guthaben verfügen, rufen Sie Ihren Kartenaussteller an und bitten Sie um einen niedrigeren Zinssatz, konsolidieren und tilgen Sie eine Kreditkarte mit hoher Rendite mit einem Eigenheimkredit oder Privatkredit mit niedrigerer Rendite oder wechseln Sie zu einer zinslosen Kreditkarte Saldoübertragung, rät er.

„Verbraucher müssen jetzt handeln, um aus ihren Kreditkartenschulden herauszukommen, denn es wird nur noch teurer – und zwar in Eile“, sagte Schultz.

Holly O'Neill, Präsidentin des Privatkundengeschäfts bei der Bank of America, weist darauf hin, dass Sie zur Entwicklung besserer Kreditkartengewohnheiten sicherstellen sollten, dass Sie jeden Monat Ihr Guthaben vollständig und pünktlich abbezahlen und nur das kaufen, was Sie sich leisten können.

„Wenn Sie im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben, haben Sie am Ende jedes Monats mehr Geld und können Ihre Schulden reduzieren“, sagte sie. „Als zusätzlichen Bonus können Ausgaben unterhalb des Limits Ihnen auch dabei helfen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen. ”

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