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Der durch COVID-19 verursachte wirtschaftliche Abschwung hat dazu geführt, dass Kreditgeber bei der Genehmigung von Kreditlinien konservativer vorgehen. Das bedeutet, dass es für Sie bei schlechter Bonität nun schwieriger wird, eine Kreditkarte zu bekommen.

Besonders für Erstnutzer einer Kreditkarte kann es schwierig sein, sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren. Die Pandemie hat nicht nur die Kreditkartenstandards verändert, sondern es könnte auch für junge Erwachsene mit geringer oder gar keiner Kreditwürdigkeit bereits schwierig sein, sich zu qualifizieren.

Dennoch kann die Beantragung einer Kreditkarte problemlos sein, wenn Sie über alle korrekten Informationen verfügen. Folgendes müssen Sie wissen und tun, um eine Kreditkarte zu erhalten:

Grundvoraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte

Um sich für eine Kreditkarte zu qualifizieren, müssen Sie zunächst einige grundlegende Informationen und Dokumente angeben, die der Kartenaussteller bei der Prüfung Ihres Antrags prüfen wird:

  • Sozialversicherungsnummer
  • Identitätsnachweis (z. B. Führerschein oder Geburtsurkunde)
  • Einkommensnachweis – vergessen Sie nicht, alle Ihre Einkommensquellen anzugeben

Von dort aus führen Sie genau die folgenden Schritte aus:

1. Überprüfen Sie Ihre Bonitätshistorie

Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskunft sind wichtige Kennzahlen, anhand derer Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Ihre Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer Finanzhistorie und Ihr Kreditscore ist eine numerische Bewertung, die auf diesem Bericht basiert. Einmal im Jahr können Sie Ihre Bonitätsauskunft kostenlos prüfen.

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Die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit und deren Inhalt ist ein guter erster Schritt bei der Beantragung und Verwendung einer Kreditkarte. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie für eine neue Karte und den besten Tarif zugelassen werden.

2. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Für einige Karten ist eine bessere Kreditwürdigkeit erforderlich als für andere. Wenn Sie eine schlechte oder schlechte Bonitätshistorie haben, können Sie derzeit möglicherweise keine Karte erhalten oder haben möglicherweise keinen Anspruch auf die besten Zinssätze. Aber seien Sie versichert, es gibt sichere Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, selbst wenn Sie eine schlechte oder keine Bonitätshistorie haben. Hier sind einige Optionen, die Erstbesucher in Betracht ziehen sollten:

Versuchen Sie es mit einer Studentenkreditkarte

Studentenkreditkarten sind für College-Studenten gedacht, die über keine oder nur geringe Kreditwürdigkeit verfügen und weniger verdienen als berufstätige Erwachsene. Sie haben in der Regel niedrigere Kreditlimits und höhere Zinssätze, können aber ein guter Ausgangspunkt für den Aufbau einer positiven Kreditwürdigkeit sein. Es ist wahrscheinlicher, dass eine Studentenkreditkarte von einem großen Kreditkartenaussteller ohne Bonitätshistorie genehmigt wird, als eine Nicht-Studentenkarte.

Finden Sie eine Einzelhandelskreditkarte

Einzelhandels- oder Geschäftskreditkarten sollen Stammkunden, die in einem bestimmten Geschäft einkaufen, Prämien oder Rabatte bieten. Im Gegensatz zu Studentenkrediten können Einzelhandelskreditkarten nur in geöffneten Geschäften verwendet werden. Die Genehmigungsstandards für Einzelhandelskreditkarten sind tendenziell lockerer als für andere herkömmliche Kreditkarten – da Geschäfte von höheren Verbraucherausgaben profitieren. Wenn Sie an einem Ort viel Geld ausgeben, kann eine Privatkreditkarte eine gute Möglichkeit sein, Ihr Guthaben mit bereits geplanten Einkäufen aufzustocken. Sie können auch Rabatte oder Boni erhalten.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner oder werden Sie ein autorisierter Benutzer

Die Beauftragung eines Mitunterzeichners einer Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, die Genehmigung für Kreditkarten zu erhalten, die sonst möglicherweise schwierig wären. Mitunterzeichner zu sein bedeutet, dass jemand mit einer guten Bonitätshistorie rechtlich für Ihre Schulden verantwortlich ist, wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen. Aufgrund dieser Verpflichtung genehmigen Kreditgeber häufig mitunterzeichnete Konten, auch wenn sie Einzelpersonen nicht genehmigen. Autorisierte Benutzer arbeiten anders. Ein berechtigter Benutzer ist eine Person, die Inhaber einer Karte mit einem bestehenden Kreditlimit ist. Autorisierte Benutzer sind rechtlich nicht für Rückerstattungen auf das Konto verantwortlich und unterliegen dem Hauptkontoinhaber. Ein autorisierter Benutzer zu werden ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Guthaben aufzubauen.

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3. Stöbern Sie herum

Kreditkarten können für bestimmte Ausgabenkategorien verschiedene Arten von Prämien und Vorteilen bieten. Einige Prämien-Vielflieger belasten ihre Karte für Einkäufe bei Fluggesellschaften, Mietwagen und Hotels. Andere richten sich an Stammkunden im Online- oder stationären Handel. Wieder andere helfen den Menschen, bei alltäglichen Einkäufen von Benzin bis zu Lebensmitteln zu sparen. Vor diesem Hintergrund sind hier einige der gängigsten Arten von Kreditkarten:

Cashback-Kreditkarte

Cashback-Kreditkarten bieten ein einfaches Prämiensystem. Der Kauf bestimmter Artikel mit Kreditkarte ist eine einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen. Einige Karten bieten eine Flatrate für alle Einkäufe, wie z. B. 2% Rabatt auf jeden Einkauf. Andere haben ein Schichtsystem, z. B. 3% Rabatt auf Lebensmittel, 2% Rabatt auf Benzin und 1% Rabatt auf alle anderen Einkäufe. Wenn Sie Ihre alltäglichen Ausgaben mit einer Kreditkarte bezahlen, kann eine Cashback-Kreditkarte eine gute Option sein.

Punktbasierte Karte

Punkte können gegen US-Dollar eingelöst werden, aber wie viele Punkte Sie für einen bestimmten Artikel sammeln, hängt von der Prämienstruktur und dem Einlösungswert der Karte ab. Es ist wichtig zu beachten, dass Punkte nicht immer direkt gegen Bargeld eingetauscht werden können. Bei einigen Karten können Sie Punkte möglicherweise nur gegen Dinge wie Reisekarten oder Geschenkkarten einlösen, und der Kontoauszugssaldo der Einlösung kommt dem Barwert normalerweise am nächsten.

Meilen

Einige Fluggesellschaften bieten Prämien in Form von Meilen an, die Sie bei der Buchung Ihrer ersten Reise nach der Pandemie einlösen können. Einige meilenbasierte Kreditkarten beginnen mit Punkten – einer bestimmten Anzahl von Punkten, die gegen eine bestimmte Anzahl Flugmeilen eingelöst werden können. Wenn Sie nicht viel reisen, sind Cashback- oder Treuekarten möglicherweise die bessere Wahl.

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Für Anfänger kann es schwieriger sein, sich für einige der lukrativeren Bonuskarten zu qualifizieren. Beginnen Sie mit einfachen Kreditkarten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, und versuchen Sie dann, bessere Angebote zu erhalten.

„Unser Ziel ist es, ein besseres Produkt zu entwickeln“, sagte Bruce McClary, Vizepräsident für Kommunikation der National Credit Counseling Foundation. Möglicherweise haben Sie zunächst keinen Anspruch auf die besten Preise und Konditionen, sagte McClary. Dies ist jedoch der Ausgangspunkt für den Kreditaufbau.

4. Wissen Sie, wofür Sie sich anmelden

Kreditkarten sind eine Art Kredit, und der durch COVID-19 verursachte wirtschaftliche Abschwung hat dazu geführt, dass Kreditnehmer bei der Genehmigung von Krediten und Kreditkarten vorsichtiger sind. Abhängig von Ihrer Bonität kann es zu diesem Zeitpunkt schwieriger sein, eine Genehmigung zu erhalten.

Auch mehrere Anträge innerhalb kurzer Zeit können sich vorübergehend negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wählen Sie daher die von Ihnen eingereichten Kreditkartenanträge sorgfältig aus. Nehmen Sie sich vor der Beantragung die Zeit, eine Karte zu finden, die am wahrscheinlichsten genehmigt wird und Ihren Anforderungen entspricht. Hier sind einige weitere Dinge, die Sie beachten sollten:

  • Kreditkartenzahlungen: Kreditkarten haben im Vergleich zu anderen Kreditkartenarten hohe Zinssätze, sodass für die monatlichen Schulden zusätzliche Zinskosten anfallen.
  • Versäumte Zahlungen: Die Nichtzahlung bis zum Fälligkeitsdatum kann manchmal zu zusätzlichen Bußgeldern/Gebühren führen und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
  • Kreditauslastung: Wie viel Guthaben Ihnen im Vergleich zu Ihrem aktuellen Guthaben zur Verfügung steht. Eine Gesamtkreditauslastung von über 30% kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Achten Sie daher auf Ihr verfügbares Gesamtkreditlimit.

5. Bewerbung

Vergessen Sie nicht, eine Karte einer Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft in Ihrer Nähe in Betracht zu ziehen. Diese Karten bieten oft vergleichbare Prämien wie Karten großer Kartenaussteller, sind aber möglicherweise einfacher zu qualifizieren, insbesondere wenn Sie bereits über ein Konto bei einer Bank verfügen. Vergleichen Sie vor der Antragstellung alle gefundenen Kreditkartenangebote und berücksichtigen Sie Details wie Ihr Ausgabeverhalten, die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung, den Filialzugang und die langfristige Kreditkartennutzung bei Ihrer Entscheidung.

Sobald Sie Ihre Karte ausschließlich online oder auf andere Weise ausgewählt haben, können Sie den Antrag normalerweise vollständig online stellen. Halten Sie alle Informationen bereit, beispielsweise Ihre Sozialversicherungsnummer. Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Antrag alle Einnahmequellen angeben, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu erhöhen, ein Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Hier ist eine Aufschlüsselung, wie es funktionieren wird:

  • Vergleichen Sie vor der Beantragung alle Kreditkartenangebote, die Sie finden, und berücksichtigen Sie bei Ihrer Entscheidung Details wie Ihr Ausgabeverhalten, die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung, die Filialanbindung und die langfristige Kreditkartennutzung
  • Sobald Sie Ihre Karte ausgewählt haben, ob nur online oder auf andere Weise, können Sie den Antrag in der Regel vollständig online stellen
  • Halten Sie alle Ihre Informationen immer griffbereit
  • Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Antrag alle Einnahmequellen angeben, um Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu erhöhen, ein Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann

Endeffekt

Sobald Sie eine Kreditkarte besitzen, ist es von entscheidender Bedeutung, für den Aufbau einer guten Bonitätshistorie verantwortlich zu sein.

Sobald Sie eine Kreditkarte haben, „geben Sie jeden Monat nur das aus, was Sie vollständig zurückzahlen können“, sagt Matt Sheridan, Cheffinanzanalyst und Senior Associate Professor an der School of Finance, Department of Finance, der Fisher School of Business der Ohio State University .

Das Wichtigste, was Sie mit einem Kredit tun können, ist die pünktliche Zahlung. Die Zahlungshistorie macht 35% Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie zu spät kommen, können Ihre Gläubiger Ihnen außerdem nach eigenem Ermessen eine Gebühr in Rechnung stellen, die Ihr bestehendes Guthaben erhöht. Wenn Ihre Kreditkartenzahlung mehr als 30 Tage verspätet ist, verbleibt sie bis zu 7 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft.

Informieren Sie sich darüber, wann Ihre Zahlungen fällig sind, wie hoch Ihr Kreditlimit ist und welche zusätzlichen Gebühren Ihr Emittent Ihnen möglicherweise in Rechnung stellt. „Stellen Sie monatliche Kalendererinnerungen ein, um vor Ihrem Fälligkeitsdatum zu zahlen“, sagte Sheridan. Automatische Zahlungen sind auch eine gute Möglichkeit, den Überblick über pünktliche Zahlungen zu behalten.

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