Der Erwerb Ihrer ersten Kreditkarte ist ein großer Schritt zum Aufbau der Kreditwürdigkeit, die Sie später im Leben benötigen. Wenn Sie Ihre neue Kreditkarte verantwortungsbewusst und mit Bedacht nutzen, können Sie damit beginnen, eine wertvolle Kreditwürdigkeit aufzubauen und neue Gewohnheiten zu erlernen, von denen Sie in den kommenden Jahrzehnten profitieren werden.
Sie sollten sicherstellen, dass Sie einen Plan haben, der Ihnen hilft, das Beste aus Ihrer ersten Kreditkarte herauszuholen und gleichzeitig die großen Fallstricke von Plastik zu vermeiden. Es ist kein Geheimnis, dass zu viele Menschen mit ihrer ersten Kreditkarte in finanzielle Schwierigkeiten geraten – entweder durch die Anhäufung von Schulden oder durch Rückzahlungsrückstände, die sich negativ auf ihre Punktzahl auswirken.
Wenn Sie von Ihrer neuen Karte begeistert sind und sicherstellen möchten, dass sie zu Ihrem Vorteil genutzt wird, sollten Sie jetzt die folgenden Schritte unternehmen.
Benutzen Sie Ihre Karte nur für Einkäufe, die Sie sich leisten können und die Sie sofort bezahlen können
Aufgrund der hohen Zinssätze, die Kreditkarten verlangen, sind sie selten die beste Option, wenn Sie mehr als einen Monat ausgleichen müssen. Schließlich liegt der durchschnittliche Zinssatz für alle gängigen Kreditkarten derzeit bei knapp 17%, und bei vielen Eintrittskarten sind die Zinssätze sogar noch höher.
Vor diesem Hintergrund sollten Sie nur Einkäufe in Rechnung stellen, deren sofortige Abzahlung Sie sich leisten können, und auf das „Waschen“ von Einkäufen mit Plastik gänzlich verzichten. Versuchen Sie es auch mit Ihrer Kreditkarte und einem monatlichen Budget oder Ausgabenplan.
Gewöhnen Sie sich an, den Restbetrag vollständig zu begleichen
Wenn Sie nur das aufladen, was Sie bezahlen können, können Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlen. Dieser Schritt hilft Ihnen nicht nur, die Zahlung von Kreditkartenzinsen zu vermeiden, sondern hilft Ihnen auch, einen wachsenden Schuldenstand zu vermeiden.
Die meisten Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 10% (oder bis zu 30%) zu halten, um optimale Ergebnisse zu erzielen.
Automatische Zahlungen einrichten
Wie bereits erwähnt, ist Ihr Zahlungsverhalten der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO-Scores. Sie müssen daher sicherstellen, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnung niemals nach Fälligkeit bezahlen. Wenn Sie befürchten, es zu vergessen, sollten Sie über die Einrichtung automatischer Zahlungen nachdenken, die am Fälligkeitsdatum Ihrer Kreditkartenabrechnung von Ihrem Bankkonto abgebucht werden.
Sie können sogar automatische Zahlungen einrichten, sodass nur der Mindestzahlungsbetrag automatisch ausgezahlt wird. Dadurch können Sie Ihr Guthaben nicht von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten verschieben, aber es hilft Ihnen, Verzugszinsen und effektive Jahreszinsstrafen zu vermeiden.
Geben Sie Geld aus, um Belohnungen zu erhalten
Wenn Ihre neue Kreditkarte Cashback oder Bonuspunkte auf Ihre Einkäufe bietet, nutzen Sie diese Vorteile, ohne sich einem Risiko auszusetzen. Stellen Sie beispielsweise sicher, dass Sie für Einkäufe, die in eine der Prämienkategorien Ihrer Karte fallen, Gebühren erheben, aber nicht zu viel ausgeben, um Prämien zu erhalten.
Versuchen Sie außerdem, alle Mindestausgabenanforderungen zu erfüllen, die Sie erfüllen müssen, um Ihren Anmeldebonus zu erhalten. Kaufen Sie einfach keine Dinge, die Sie nicht benötigen, um den Schwellenwert zu erreichen.
Die Belohnungen sind es nicht wert, wenn Sie am Ende balancieren. Da die meisten Cashback-Kreditkarten Rückzahlungen von bis zu 21 TP3T ermöglichen und die aktuellen Kreditkartengebühren bei etwa 171 TP3T liegen, ist es leicht zu erkennen, dass die Jagd nach Belohnungen in Schulden ein Verlustgeschäft ist.
Machen Sie sich mit den Vorteilen von Kreditkarten vertraut
Informieren Sie sich außerdem über alle Vorteile oder Funktionen, die Ihre Kreditkarte bietet, wie z. B. erweiterte Garantien, Kaufschadens- oder Diebstahlschutz oder Reiseversicherungsleistungen.
Wenn Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarte kennen, sind Sie in der besten Position, diese zu nutzen. Denken Sie daran, dass Sie bei den meisten Vorteilen zunächst mit Karte bezahlen müssen. Beispielsweise können Sie eine Reiseversicherung nur für Reisen erhalten, die Sie mit Kreditkarte bezahlen, während der Einkaufsschutz nur für Artikel gilt, die Sie mit Kreditkarte bezahlen.
Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Achten Sie abschließend darauf, Ihre Kreditverwendung und den Fortschritt beim Kreditaufbau zu überwachen. Dadurch können Sie auftretende Probleme erkennen und die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch dabei helfen, Anzeichen von Identitätsdiebstahl oder Betrug zu erkennen.
Glücklicherweise bieten Ihnen viele Kreditkartenunternehmen die Möglichkeit, auf Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung einen kostenlosen Kreditscore zu erhalten. Programme wie CreditWise von Capital One und Credit Journey von Chase können Ihnen auch dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit und allgemeine Kreditwürdigkeit kostenlos zu verfolgen.
Endergebnis
Die Genehmigung Ihrer ersten Kreditkarte kann eine aufregende Zeit sein, aber Sie sollten sicherstellen, dass Sie einen Plan haben, um das Erlebnis zu maximieren. Indem Sie Ihre Kreditkarte bewusst nutzen, langfristige Schulden vermeiden und die Prämien und Vorteile Ihrer Kreditkarte nutzen, können Sie mehr verdienen und positive Kreditgewohnheiten entwickeln, die ein Leben lang anhalten können.
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