Geschäftskreditkarte, wie man so eine Karte bekommt!

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Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Unternehmen um ein florierendes Startup oder eine florierende Institution handelt, kann eine Geschäftskreditkarte viele Vorteile bieten. Dies bietet nicht nur ein höheres Kreditlimit, sondern eine separate Karte, die nicht an ein persönliches Konto gebunden ist, kann auch bei der Organisation von Steuersaisonaufzeichnungen helfen. Hier sind einige nützliche Dinge, die Sie bei der Auswahl der besten Kreditkarte für Ihre geschäftlichen Anforderungen beachten sollten.

Mögliche Vorteile von Visitenkarten

Visitenkarten ähneln jeder privaten Kreditkarte, bieten jedoch einige zusätzliche Vorteile und einige Einschränkungen. Bei Geschäftskonten ist der Kreditrahmen tendenziell höher. Das bedeutet, dass Sie mehr Geld für den Kauf von Visitenkarten ausgeben und zum Wachstum Ihres Unternehmens beitragen können. Darüber hinaus können Unternehmen ihre eigene Bonitätshistorie aufbauen, was für zukünftige Kreditaufnahmen oder Investitionen in die Unternehmensexpansion nützlich sein kann. Die Buchhaltung ist viel einfacher, wenn die Finanzen Ihres Unternehmens von Ihren Privatkonten getrennt sind.

Höheres Kreditlimit

Laut Experian-Daten aus dem Jahr 2020 beträgt das durchschnittliche Kreditlimit für Verbraucher etwa $31.015, während das durchschnittliche Limit für Kreditkarten von Kleinunternehmen $56.100 erreicht. Da Kartenherausgeber Kreditlimits auf der Grundlage verschiedener Faktoren, einschließlich Ihrer Bonität und Ihres Einkommens, festlegen, ist es für Unternehmen sinnvoll, dasselbe zu tun. Je früher Ihr Unternehmen mit dem Aufbau einer eigenen Kredithistorie beginnt, desto einfacher wird es, die Ausgabenlimits zu erhöhen und zusätzliche Kreditlinien zu beantragen.

Dies ist besonders nützlich für kleine Unternehmen mit größeren finanziellen Einschränkungen. Mit einer Geschäftskreditkarte ist es einfacher, Großeinkäufe zu tätigen, etwa große Lagerbestände und Vorräte, Versand- oder Reisekosten. Höhere Ausgabenlimits ermöglichen es Ihnen außerdem, mehr Einkäufe in einem einzigen Abrechnungszyklus zu tätigen, ohne dass Ihnen die Karten ausgehen. Dadurch vermeiden Sie eine Erhöhung Ihrer Kreditauslastung – das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu Ihrem zugewiesenen Ausgabenlimit.

Kurz gesagt: Je niedriger Ihr Guthaben pro Abrechnungszeitraum ist, desto besser wird Ihr Unternehmen aussehen. Die Freiheit, für Unternehmen Großeinkäufe zu tätigen, verschafft Unternehmern zudem eine größere Unabhängigkeit von der ständigen Suche nach Krediten bei Banken.

Bauen Sie Geschäftskredite auf

Warum brauchen Unternehmen einen eigenen Kredit-Score? Wie bei einzelnen Verbrauchern entwickelt sich auch die finanzielle Situation eines Unternehmens im Laufe der Zeit natürlich zu einer Geschichte von Ausgaben- und Einkommensmustern.

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Der Vorteil einer ersten Geschäftskreditkarte besteht in der Erstellung und Etablierung eines Geschäftskreditscores, um die Glaubwürdigkeit und Zuverlässigkeit des Unternehmens in den Augen anderer Kreditkartenunternehmen, Banken und Investoren zu erhöhen. Unternehmen können wie jede Einzelperson von niedrigeren Zinssätzen profitieren, wenn Kreditauskunfteien saubere Aufzeichnungen und stabile Zahlungsverläufe melden.

So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte

Die Beantragung einer Geschäftskreditkarte ist einfach, erfordert aber wie jede finanzielle Entscheidung eine sorgfältige Prüfung. Bevor Sie den Online-Antrag für eine Geschäftskreditkarte ausfüllen, sollten Sie einige wichtige Punkte beachten.

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Bestimmen Sie Ihre Berechtigung

Um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten, muss Ihr Unternehmen in keiner Weise registriert sein, und die Größe Ihres Unternehmens hat nichts mit der grundsätzlichen Kreditkartenberechtigung zu tun. Sie können eine Geschäftskreditkarte auch dann beantragen, wenn es sich bei den Ausgaben, die Sie mit Ihrer Karte bezahlen möchten, um Nebenjobs handelt oder Sie Einzelunternehmer kleiner Freiberufler sind.

Ob Ihr Unternehmen jedoch für eine Karte mit vielen Vorteilen zugelassen wird, ist eine andere Frage. Der erste Schritt bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte besteht darin, festzustellen, für welche Karte Sie berechtigt sind. Wenn Ihr Unternehmen nicht über eine Kreditwürdigkeit verfügt, kann Ihre persönliche Kreditwürdigkeit diese Entscheidung treffen.

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Der wichtigste Faktor bei der Beantragung einer Kreditkarte ist die Bonitätshistorie von Ihnen oder Ihrem Unternehmen. Als Geschäftsinhaber möchten Kreditkartenunternehmen fast immer Ihre persönliche Kreditwürdigkeit überprüfen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie bei Ihren bestehenden Privatkonten ein gesundes Ausgabeverhalten beibehalten. Dies bestimmt letztendlich, für welche Karten Sie eine Lizenz haben.

Größere Vermögenswerte und Geschäftseinnahmen können dazu beitragen, dass sich Ihr Unternehmen für bessere Karten qualifiziert. Wenn Sie nur ein paar Dollar mit einem Teilzeitjob verdienen, können Sie nicht damit rechnen, dass Ihnen eine Geschäftskreditkarte der Spitzenklasse mit zahlreichen Vorteilen genehmigt wird. Um bei den besten Kreditkarten ein hohes Kreditlimit zu erhalten, müssen Sie ein beträchtliches Einkommen nachweisen.

Sammeln Sie die erforderlichen Informationen

Für geschäftliche Kreditkartenanträge müssen Sie zusätzlich zu den persönlichen Daten, die Sie normalerweise für Kreditkartenanträge angeben, einen Nachweis über die Existenz Ihres Unternehmens vorlegen. Zu den Details können Ihr Firmenname, Ihre registrierte Adresse, Ihr Jahreseinkommen, die Anzahl der Mitarbeiter, Ihr voraussichtlicher Ausgabenbedarf und Ihre Arbeitgeber-ID-Nummer gehören (wenn Ihr Unternehmen keine EIN hat, können Sie diese normalerweise durch Ihre eigene Sozialversicherungsnummer ersetzen).

Ihre Bank oder Ihr Kartenaussteller wird Sie bitten, die oben genannten Informationen über die Art Ihres Unternehmens einzugeben, und kann Ihnen während des Verifizierungsprozesses weitere Fragen stellen. Seien Sie ehrlich und stellen Sie alle erforderlichen Dokumente bereit. Auch wenn die aktuellen Einnahmen Ihres neuen Unternehmens noch gering oder nicht vorhanden sind, ist es eine gute Idee, dies offenzulegen und einen Geschäftsplan mit den erwarteten Einnahmen vorzulegen.

Es kann hilfreich sein, nach Karten von Banken zu suchen, mit denen Sie bereits eine Beziehung haben – das kann den Antragsprozess bequemer, effizienter und erfolgreicher machen.

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Unternehmer können Probleme haben

Für Ihr Kreditkartenguthaben sind Sie letztlich verantwortlich – als Unternehmer müssen Sie oft eine persönliche Garantie für Ihre Visitenkarte stellen. Wenn Ihr Unternehmen am Ende des Zahlungszeitraums nicht genügend Einnahmen erwirtschaftet, um das gesamte Kartenguthaben zu decken, sind Sie für die Zahlung des Restbetrags Ihres persönlichen Guthabens verantwortlich.

Auch deshalb ist Ihre persönliche Bonitätshistorie bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte wichtig – ein Beweis dafür, dass Sie als Privatkunde über eine solide Zahlungshistorie und ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

Da die meisten Karten mit einem voreingestellten Kreditlimit ausgestattet sind, kann dies für Sie schwieriger sein, wenn Ihr Unternehmen stark schwankende monatliche Ausgaben hat. Bei der Beantragung einer Karte sollten Sie wiederkehrende oder erstmalige Aktivierungsgebühren, Boni, Anreize, Zinssätze und natürlich Ausgabenlimits sorgfältig berücksichtigen.

Welche Karte eignet sich am besten für mein Unternehmen?

Die richtige Kreditkarte für Ihr Unternehmen hängt weitgehend davon ab, wie Sie Ihr Unternehmen definieren und wie Sie glauben, dass die Kreditkarte Ihnen bei geschäftlichen Einkäufen helfen wird. Reisen Sie häufig? Laden Sie oft Gäste zum Abendessen ein? Kaufen Sie Produkte in großen Mengen von einigen Unternehmen, die am Prämienprogramm teilnehmen können?

Dies sind die Arten regelmäßiger Einkäufe, die Sie in Betracht ziehen sollten. Wofür nutzen Sie Ihre Kreditkarte am häufigsten und wie hoch sind die durchschnittlichen Ausgaben? Die Antworten auf all diese Fragen helfen Ihnen dabei, die beste Visitenkarte für Ihr Unternehmen zu finden. Nachfolgend finden Sie einige Karten, die möglicherweise den Anforderungen Ihres Unternehmens entsprechen.

[su_label]American Express Business Gold Card[/su_label]

[su_label]Ink Business Cash-Kreditkarte[/su_label]

[su_label]Marriott Bonvoy Business American Card Äußern[/su_label]

Kreditkarten für kleine Unternehmen für neue Unternehmen

Wenn Ihr Unternehmen neu ist oder Sie noch nie ein Geschäftskonto hatten, sollten Sie bestimmte Dinge beachten, damit Sie weiterhin Geld ausgeben können, ohne einen potenziellen Schuldenberg zu hinterlassen. Ein Beispiel könnte eine neu gekaufte Karte mit einem Einführungs-APR von 0% sein. Wenn Ihre Geschäftsausgaben plötzlich einen größeren Betrag erfordern und Sie in der Einführungsphase langsamer und zinsloser amortisieren möchten, können Sie mit diesen Einführungsangeboten viel Geld sparen. Bitte beachten Sie: Kaufen Sie in diesem Zeitraum nichts, was Sie nicht zurückzahlen können, da die nach der Einführungsphase berechneten Zinsen möglicherweise rückwirkend auf das Kaufdatum anfallen.

[su_label]Business Green Rewards Card from American Express[/su_label]

[su_label]The Blue Business Plus Credit Card from American Express[/su_label]

[su_label]Brex 30 Card[/su_label]

Endeffekt

Auch wenn die Verknüpfung eines Kreditkartenkontos mit Ihrem Unternehmen nicht unbedingt erforderlich ist, lohnt es sich, die Möglichkeiten zu erkunden, die es Ihnen bietet, wenn Ihr Unternehmen wächst. Die Möglichkeit, Prämien zu sammeln und Geld für zukünftige oder wiederkehrende Einkäufe zu verdienen, sowie die Chancen, die eine gute Unternehmenskreditwürdigkeit eröffnen kann, können für junge Unternehmen eine wesentliche finanzielle Ressource sein. Die Verwendung einer separaten Karte für Geschäftsausgaben kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre persönlichen und beruflichen Ausgaben besser im Auge zu behalten.

Wählen Sie die beste Karte für Ihr Unternehmen basierend auf Ihrer Branche und den durchschnittlichen arbeitsbezogenen Ausgaben. Überlegen Sie vor der Beantragung sorgfältig, welchen Nutzen die Karte für Ihr Unternehmen am besten hat.

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