Geschäftskreditkarten oder Business-Kreditkarten
Geschäftskreditkarten oder Business-Kreditkarten
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Als Unternehmer fragen Sie sich vielleicht, was der Unterschied zwischen einem Geschäftskredit und einer Geschäftskreditkarte ist. Brauchen Sie beides? Wann sollte einer davon verwendet werden?

Stellen Sie sich Geschäftskreditlinien und Geschäftskreditkarten als finanzielle Geschwister vor. Sie haben viele der gleichen Funktionen, sind jedoch zwei separate Produkte. Sie verstehen sich sehr gut.

Wie funktioniert ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftskredit (LOC) ist ein fester Geldbetrag, den Sie bei einer Bank leihen können. LOCs können ungesichert oder durch Vermögenswerte besichert sein. Du hast eine Zeichnungsphase, ich. H. Die Anzahl der Jahre, für die Sie Ihre Mittel in Anspruch nehmen müssen. Während dieser Zeit können Sie so viel abheben, wie Sie möchten, bis Ihr Kreditlimit erreicht ist, wobei nur für den geliehenen Betrag Finanzierungskosten anfallen. Um auf Gelder zuzugreifen, verwenden Sie normalerweise ein Firmengirokonto, eine Kreditkarte oder eine mobile App.

Kreditgeber berechnen monatliche Mindestrückzahlungen, die als Prozentsatz des ausstehenden Restbetrags oder auf Basis von Zinsen berechnet werden können. Wenn die Schulden nach Ablauf der Inanspruchnahmefrist bestehen bleiben, bestimmt der Kreditgeber anhand der Laufzeit (z. B. drei oder fünf Jahre) die zur Rückzahlung der Schulden erforderlichen Fazilitäten.

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Wie bei allen Finanzprodukten fallen Kosten an. Abhängig vom Kreditgeber kann das LOC Folgendes umfassen:

  • Bearbeitungsgebühr: Antragsbearbeitungsgebühr, normalerweise zwischen 0,51 TP3T und 1% des Kreditlimits
  • Jährliche Wartungsgebühr: Typischerweise $25-50 pro Jahr
  • Abhebungsgebühr: Normalerweise 1% bis 2% des Betrags, den Sie abheben
  • Verspätungsgebühren: Variiert je nach Kreditgeber
  • Zinssätze: Die effektiven Jahreszinsen variieren stark, vom niedrigsten Zinssatz plus einem Bruchteil bis zu fast 301 TP3T, ohne zinslose Zahlungsfrist

Wie funktionieren Geschäftskreditkarten?

Geschäftskreditkarten ähneln Privatkreditkarten, sind jedoch für Kleinunternehmer konzipiert. Die meisten dieser Karten sind unsicher, obwohl es einige sichere Visitenkarten auf dem Markt gibt. Wie bei Business-LOCs gibt es ein festes Limit, das Sie bei Bedarf auf diesen Betrag aufstocken können. Als Finanzierungskosten werden nur revolvierende Schulden bewertet. Im Gegensatz zu LOC können Sie Ihr Konto so lange aktiv halten, wie Sie möchten.

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Kreditkartenaussteller berechnen eine monatliche Mindestzahlung, in der Regel 2% des Restbetrags (es sei denn, der Restbetrag ist nur ein fester Betrag, z. B. $25). Mit der Karte können Sie Einkäufe tätigen und Bargeld abheben.

Bezüglich der Gebühren sind hier einige Dinge:

  • Jahresgebühr: Für einige Karten gibt es keine Jahresgebühr, während andere mehr als $500 kosten
  • Verzugsgebühr: Normalerweise $39 bis $41 nach der ersten verspäteten Zahlung, einige Karten berechnen 3% des überfälligen Betrags (je nachdem, welcher Betrag höher ist).
  • Barvorschussgebühr: Normalerweise $5 bis $15 oder 3% des Betrags (je nachdem, welcher Betrag höher ist)
  • Überschreitungsgebühr: bis zu $35
  • Zinsen: Variabler effektiver Jahreszins, typischerweise zwischen 14% und 26% (mit Ausnahme des Einführungsangebots für den effektiven Jahreszins 0%). Während der Nachfrist werden keine Zinsen auf Käufe außer Barvorschüssen erhoben

Geschäftskreditkarten haben typischerweise ein Kreditlimit von etwa $50.000.

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Kreditlinie und Kreditkarten

Da das Limit so hoch sein kann, wird ein Business-LOC häufig zur kurz- bis mittelfristigen Finanzierung teurer Artikel verwendet, die Sie im Laufe der Zeit bezahlen möchten. Beispielsweise benötigen Sie möglicherweise Restaurantausrüstung im Wert von $50.000. Wenn Ihre Kreditkarte ein Limit von $25.000 hat, haben Sie kein Glück, aber LOC erledigt das für Sie.

Andererseits müssen Sie möglicherweise nur $1.000 zusätzlich für Werbung ausgeben, um Ihre Rechnung innerhalb von 30 Tagen zu bezahlen. Geschäftskreditkarten bieten Ihnen eine zinslose Zahlungsfrist. Oder wenn Sie eine 0%-Kreditkarte haben, haben Sie mehr Zeit zum Aufladen, ohne dass Ihr Guthaben verzinst wird.

Auch Anreize für Kleinunternehmen müssen in Betracht gezogen werden. Während einige kommerzielle LOCs Anreizprogramme anbieten, ist dies bei vielen nicht der Fall. Geschäftskreditkarten tun dies fast immer. Wenn Sie quer durch das Land oder um die Welt fliegen, ist die Wahl einer guten Geschäftsreisekarte möglicherweise die beste Option. Sie stecken voller Vorteile und können diese Kosten senken und gleichzeitig überzeugende Vorteile bieten.

Beachten Sie, dass LOCs für Unternehmen schwieriger zu qualifizieren sein können als Kreditkarten für kleine Unternehmen, da diese tendenziell hohe Limits bieten.

Endergebnis

Letztlich sind Geschäftskredite und Geschäftskreditkarten kompatible Produkte. Sobald Sie die Unterschiede zwischen ihnen verstanden haben, können Sie entscheiden, welches für Ihre Geschäftsanforderungen am besten geeignet ist. Vielleicht besteht die richtige Strategie für Ihr Unternehmen darin, beides zu nutzen: einen Geschäftskredit und eine der besten Geschäftskreditkarten. Bei beiden Optionen zahlen Sie nur Zinsen für die eingesetzten Mittel.

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