Steuern können kompliziert sein, und für Anleger in Investmentfonds können sie sehr kompliziert sein. Dividenden und Erträge können besteuert werden, wenn Sie Investmentfondsanteile besitzen, und Kapitalertragssteuern können anfallen, wenn Sie Investmentfondsanteile verkaufen. Sie haben nicht einmal ein Mitspracherecht bei der Realisierung etwaiger Gewinne aus den Fondsbeständen, da diese Entscheidung vom Fondsmanager im Namen aller Anteilseigner getroffen wird.
Aber es ist eigentlich ziemlich einfach zu verstehen, wenn man die Dinge in die verschiedenen Steuerarten aufschlüsselt. Hier finden Sie die wichtigsten Steuern für Investmentfonds, die Sie kennen sollten, sowie einige Strategien zu deren Minimierung.
Investmentfondssteuer
Investmentfonds können eine gute Option für Anleger sein, da sie es Ihnen ermöglichen, mit relativ kleinen Investitionen ein diversifiziertes Wertpapierportfolio zu halten. Wenn Sie in Investmentfonds investieren, haben Sie jedoch keine Kontrolle über Ihre individuellen Anteile am Fonds, sondern liegt im Ermessen des Fondsmanagers. Der Preis oder Nettoinventarwert (NAV) des Fonds steigt und fällt auf der Grundlage der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Bestände des Fonds.
Dividenden und Zinsen: Wenn der Fonds Wertpapiere hält, die Dividenden oder Zinsen zahlen, zahlt Ihnen der Fonds Ihren Anteil an diesen Zahlungen und Sie sind auf diese Einkünfte steuerpflichtig. Einige Investmentfonds, wie z. B. der Municipal Pension Fund, konzentrieren sich auf Investitionen, die von der Bundeseinkommensteuer befreit sind. Wenn Sie Dividenden oder Zinsen von einem von Ihnen gehaltenen Fonds erhalten, erhalten Sie möglicherweise eine IRS-Steuererklärung, aus der Ihre Einkünfte aus dem Fonds für das Jahr hervorgehen. Das Formular kann vom Fondshaus selbst oder von Ihrem Online-Broker stammen.
Kapitalerträge: Fondsmanager können Wertpapiere des Fonds mit Gewinn verkaufen, was eine Kapitalertragssteuer auslöst. Die steuerlichen Auswirkungen hängen davon ab, wie lange der Fonds die verkauften Anteile hält. Kapitalgewinne werden in der Regel jährlich an die Anteilinhaber ausgeschüttet, die die Gewinne versteuern müssen.
Auch wenn Sie noch Eigentümer sind, können Sie auf zwei Arten Fondssteuern auf Investmentfondsanteile auslösen:
Investmentfondssteuern beim Verkauf von Aktien
Wenn sich die in Ihrem Investmentfonds gehaltenen Wertpapiere gut entwickeln, steigt der Nettoinventarwert des Fonds, sodass Sie mit Ihrem Erstkauf einen Gewinn erzielen können. Sie müssen auf diesen Gewinn Steuern zahlen, aber es kann schwierig sein, genau herauszufinden, wie viel Sie schulden.
Die Berechnung ist relativ einfach, wenn man alle Aktien auf einmal kauft. Sie subtrahieren den Preis, den Sie pro Aktie gezahlt haben, von dem Preis, den Sie verkaufen, und die Differenz ist Ihr Gewinn pro Aktie. Aber im Laufe der Zeit kaufen die meisten Menschen regelmäßig Investmentfonds, was bedeutet, dass Sie für die Aktie mehrere unterschiedliche Preise gezahlt haben. Sie können zur Berechnung Ihres Gewinns die durchschnittlichen Kosten aller Aktien verwenden, die Sie besitzen, oder Sie können bestimmte Aktien mit einer bestimmten Kostenbasis verwenden.
Wichtig ist auch, wie lange Sie die Aktie halten. Wenn Sie die Aktie länger als ein Jahr halten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Abzug von der Kapitalertragssteuer, da die Gewinne als langfristig gelten. Gewinne aus Aktien, die weniger als ein Jahr gehalten werden, unterliegen der normalen Einkommensteuer.
So minimieren Sie die Steuern auf Investmentfonds
Steuern auf Investmentfonds sind ein Zeichen dafür, dass Sie Kapitalerträge oder realisierte Gewinne erzielen, also sind sie nicht alle schlecht. Aber Steuervermeidung kann Ihnen langfristig dabei helfen, höhere Renditen zu erzielen. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, die Steuern auf Investmentfondsanlagen zu senken:
- Halten von Anteilen auf einem steuerbegünstigten Konto: Eine der einfachsten Möglichkeiten, Steuern auf Investmentfondsinvestitionen zu vermeiden, besteht darin, Anteile auf einem steuerbegünstigten Konto zu halten, beispielsweise einem 401(k)- oder einem traditionellen oder Roth-IRA-Konto. Ihre Investitionen können steuerfrei wachsen, das heißt, Sie zahlen keine Steuern auf erhaltene Ausschüttungen oder erzielte Gewinne. Im Falle einer Roth IRA zahlen Sie auch keine Steuern auf Abhebungen.
- Langfristiges Halten von Geld: Wenn Sie Geld länger als ein Jahr halten, können Sie mit dem langfristigen Steuersatz für Kapitalgewinne besteuert werden, was für die meisten Anleger ein großer Vorteil ist.
- Vermeiden Sie bestimmte Arten von Fonds: Wenn Sie Steuern vermeiden möchten, sollten Sie sich wahrscheinlich von Dividendenfonds oder Fonds mit hohem Portfolioumschlag fernhalten, die beide erhebliche realisierte Gewinne generieren können. Indexfonds sind wahrscheinlich die beste Wahl, da sie normalerweise bescheidene Dividenden zahlen und einen geringen Umsatz haben.
- Steuerliche Verlustausbeute: Beim Einsatz einer Steuerverlustausbeute-Strategie geht es darum, einige Investitionen mit Verlust zu verkaufen, um Ihre Gewinne zurückzugewinnen, wodurch sich der von Ihnen gezahlte Steuerbetrag verringert.
Sie können Ihre Steuerbelastung auch begrenzen, indem Sie Exchange Traded Funds (ETFs) anstelle von Investmentfonds halten. ETFs halten in der Regel ähnliche Anlagen wie ihre Investmentfonds-Pendants, sind jedoch nicht verpflichtet, realisierte Kapitalgewinne auszuschütten, was sie steuereffizienter macht.
Endeffekt
Die Besteuerung von Investmentfonds kann kompliziert sein, da Sie Dividenden und Fondsgewinne bereits vor dem Verkauf der Aktie besteuern können. Wenn Sie sich für einen Verkauf entscheiden, müssen Sie selbstverständlich auch die Wertsteigerung des Fonds besteuern. Der einfachste Weg, dies zu vermeiden, besteht darin, Investmentfonds auf steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten wie IRAs und 401(k) zu haben. Sie stellen außerdem sicher, dass Sie die Investition langfristig halten. Wenn Sie also Steuern schulden, können Sie diese zu einer niedrigeren Rendite auf Ihr langfristiges Kapital bezahlen.
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