Ist für eine American Express-Karte eine Bonitätsprüfung erforderlich?
Ist für eine American Express-Karte eine Bonitätsprüfung erforderlich?
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Wenn Sie erwägen, eine American Express-Karte zu beantragen, sollten Sie vor der Beantragung Ihre Chancen auf eine Genehmigung ermitteln. Das erste, was Sie wissen müssen, ist, dass Sie ein Kreditlimit für eine Karte benötigen.

Welche Bonität benötigt American Express?

Im Gegensatz zu einigen anderen Emittenten bietet American Express keine Kreditkarten für Personen mit schlechter oder sich gerade erholender Kreditwürdigkeit an. Mit anderen Worten: Um sich für eine American Express-Karte zu qualifizieren, benötigen Sie möglicherweise mindestens eine Punktzahl im „guten“ Bereich. Andere American-Express-Karten erfordern in der Regel höhere Punktzahlen.

Basierend auf dem FICO-Score bedeutet dies, dass Antragsteller von American Express in der Regel einen Score von mindestens 670 haben:

  • Außergewöhnlich. 800 und mehr.
  • Sehr gut. 740-799.
  • Gut. 670-739.
  • Gerecht. 580-669.
  • Arm. 300 – 579.

Warum ist die Kreditwürdigkeit für Kartenherausgeber wichtig? „Verbraucher mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit haben eher Zahlungsausfälle, hohe Kreditkartensalden oder schwerwiegendere Probleme wie Inkasso oder Konkurs“, sagte Rod Gerry, Senior Director für Verbraucheraufklärung und Interessenvertretung bei Experian, einem der drei großen Kreditauskunfteien. sagte Finn. „Verbraucher mit einer höheren Kreditwürdigkeit haben mit größerer Wahrscheinlichkeit eine gute Historie pünktlicher Zahlungen sowie niedrige Nutzungsraten und keine Historie von Zahlungsausfällen.“

Infolgedessen werden Kreditgeber die Kreditwürdigkeit der Antragsteller beurteilen, um festzustellen, ob sie den Kredit gewähren, und angemessene Kreditlimits, Zinssätze und andere Bedingungen festlegen, fügte Griffin hinzu.

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Zusätzlich zu den Scores haben Kreditkartenunternehmen eine Reihe einzigartiger Anforderungen, die Verbraucher erfüllen müssen, damit Unternehmen ihr Kreditkartenangebot erweitern können. Diese Anforderungen variieren je nach Emittent und spezifischer Karte.

So erhalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es gibt viele Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos online zu ermitteln. Hier sind drei Routen, die Sie wählen können:

  • Nutzen Sie kostenlose Dienste. Melden Sie sich für Dienste wie MyCredit Guide von American Express oder CreditWise von Capital One an, die beide für jedermann verfügbar sind.
  • Bitte wenden Sie sich an Ihren Emittenten. Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen, gestattet Ihnen Ihr Kartenaussteller oder Ihre Bank möglicherweise, Ihre Bonitätshistorie über Ihr Online-Konto einzusehen.
  • Registrieren Sie sich bei Experian. Das Kreditbüro stellt denjenigen, die sich anmelden, monatliche Kreditberichte und FICO-Scores zur Verfügung.

American Express-Karten mit unterschiedlicher Bonität

Die genaue Kreditwürdigkeit, die für eine persönliche American Express-Karte erforderlich ist, wurde nicht bekannt gegeben, Sie können jedoch eine fundierte Vermutung anstellen. „Im Allgemeinen bieten die meisten Kartenherausgeber viele verschiedene Arten von Kreditkarten mit unterschiedlichen Funktionen und Laufzeiten an und können je nach den Fähigkeiten der Karte unterschiedliche Risikoschwellen haben“, sagte Tom Quinn, Vizepräsident für Scoring bei FICO.

Ihre Kreditwürdigkeit ist nur ein Teil einer American Express-Bewertung. „Während die spezifischen Anforderungen je nach Amex-Produkt variieren, schauen wir uns die Zahlungshistorie und die Amex-Gesamtsummen sowie gegebenenfalls die Gesamtverschuldung, das gemeldete Einkommen, die Ergebnisse der Kreditauskunfteien und die Daten von Kreditauskunfteien an“, sagte das Unternehmen. andere von der Agentur gemeldete Informationen.“ in einer Stellungnahme.

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Im Allgemeinen benötigen Sie eine gute Bonität, bei einigen Karten ist es jedoch schwieriger, sich für andere zu qualifizieren.

„Sie können davon ausgehen, dass die Karte mit den besten Vergünstigungen und Prämien eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 700 oder höher benötigt, um sich zu qualifizieren“, sagte Griffin. „Um die besten Konditionen zu erhalten, ist möglicherweise eine höhere Punktzahl erforderlich. Als Faustregel gilt: 750 Punkte und mehr führen in der Regel zu den besten Konditionen.“

Hier sind drei verschiedene Stufen von American Express zu berücksichtigen:

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American Express Everyday-Kreditkarte. Es handelt sich um eine kostenlose Prämienkarte mit zwei Punkten pro Dollar für Lebensmittel und einem Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Es handelt sich um eine solide Prämienkarte für Einsteiger, die eine gute Bonität voraussetzt, aber wahrscheinlich einfacher zu bekommen ist, wenn man die höherwertigen Produkte auf dem Markt bedenkt.

American Express Blue Cash Priority Card. Die Karte bietet ein breiteres Spektrum an Vorteilen, darunter 6% Cashback für Lebensmittel (auf die ersten $6.000, die jährlich ausgegeben werden) und 3% Cashback für Tankstellen und öffentliche Verkehrsmittel. Außerdem fällt eine Jahresgebühr von $95 an.

American Express Platinum Card. Prämien und Vorteile der Platinum-Karte richten sich an wohlhabende Reisende und Vielreisende mit guter Bonität, die ein VIP-ähnliches Erlebnis suchen. Die Karte hat eine jährliche Gebühr von $695.

So erhalten Sie eine Vorabgenehmigung für American Express

Zunächst sollten Sie den Unterschied zwischen Vorabgenehmigung und Vorqualifizierung verstehen. Quinn sagte, die Begriffe würden synonym verwendet, obwohl sie unterschiedlich seien. „Eine Vorabgenehmigung bedeutet normalerweise, dass der Kreditkartenaussteller Ihre Informationen überprüft hat und auf der Grundlage dieser Überprüfung entscheidet, ob er Ihnen ein verbindliches Kreditangebot unterbreitet. Eine Vorqualifizierung bedeutet in der Regel, dass der Emittent Ihre Finanzinformationen geprüft hat und ob diese genehmigt werden, sei eine „bestmögliche Vermutung“, sagte er.

American Express empfiehlt Bewerbern, die neugierig sind, welche Karten für sie am besten geeignet sind, online nach Präqualifikationsangeboten für Kartenaussteller zu suchen. Nach Eingabe Ihrer Eckdaten erhalten Sie personalisierte Angebote.

Alternativ könnten Sie unaufgefordert ein vorab genehmigtes Kreditkartenangebot per Post erhalten, was bedeutet, dass der Kreditgeber eine automatische Überprüfung Ihrer Bonitätshistorie und anderer Kriterien durchgeführt und festgestellt hat, dass Sie die Bedingungen des Angebots erfüllen, so Griffin Say. „Vorab genehmigte Angebote sind eine gute Sache, weil sie den Markt für Verbraucher erweitern.“

Diese Angebote wirken sich zwar nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, doch wenn Sie ein Angebot annehmen, beantragen Sie offiziell eine Kreditkarte, woraufhin der Kreditgeber Ihren Kredit belastet.

Natürlich ist für die Beantragung einer Karte kein formeller Vorabgenehmigungsantrag erforderlich. Es ist jedoch ratsam, sich über die konkrete Karte zu informieren, an der Sie interessiert sind, um die Anforderungen zu verstehen.

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