Kreditvergabegebühren – Jetzt prüfen
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Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie möglicherweise mehr als nur den Kapitalbetrag und die Zinsen zurückzahlen. Einige Kreditgeber erheben außerdem Bearbeitungsgebühren, um die Bearbeitungskosten des Kredits zu decken, wodurch Ihr Kredit um Hunderte von Dollar aufgestockt werden kann. Wie viel Sie bezahlen, hängt von Ihrer Bonität und Ihrer allgemeinen finanziellen Situation ab.

Sie können sich auch für einen Kredit ohne Gebühren entscheiden, aber das bedeutet nicht, dass Sie bei den Gesamtkreditkosten sparen. Recherchieren Sie also, vergleichen Sie Kredite mit und ohne Bearbeitungsgebühren und ermitteln Sie anhand der Zahlen, welche Option für Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist.

Was ist eine Erstellungsgebühr?

Eine Kreditaufnahmegebühr ist eine Vorabgebühr, die Ihr Kreditgeber für die Bearbeitung eines neuen Kreditantrags erhebt. Kreditgeber verwenden diese Gebühren, um die Kosten für das Underwriting und die Prüfung neuer Kreditnehmer auszugleichen. Bei Hypotheken werden die Bearbeitungsgebühren manchmal auch als Punkte bezeichnet. Viele Kreditgeber für Privatkredite erheben keine Bearbeitungsgebühren, aber wenn doch, können diese Gebühren zwischen 1% und 8% des Kreditbetrags liegen, abhängig von Ihrer Bonität und Kreditlaufzeit.

Wie werden die Kreditgebühren ermittelt?

Die Vermittlungsgebühr ist ein Prozentsatz des ursprünglichen Kreditbetrags des Dienstes, der Sie für einen Privatkredit qualifiziert. Wenn Sie Darlehensgebühren nicht vermeiden können, können Sie diese in der Regel auf zwei Arten zurückzahlen: indem Sie die Gebühren Ihrem Darlehenssaldo hinzufügen oder sie von den erhaltenen Mitteln abziehen.

Der Betrag, den Sie zahlen, hängt von folgenden Faktoren ab:

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  • Ihre Glaubwürdigkeit
  • Dein Vermögen
  • Deine Schulden
  • Ihr Gesamteinkommen

Greg McBride, Cheffinanzanalyst bei Bankrate, sagte, dass der Abzug von Quellengebühren vom Kreditbetrag für manche Menschen möglicherweise die einzige Möglichkeit sei, sich einen Privatkredit zu leisten. „Viele Kreditnehmer würden es vorziehen, an den Krediterlösen zu verdienen, einfach weil sie möglicherweise ohnehin knapp bei Kasse sind“, sagte er.

Nicht für alle Kredite fallen Gebühren an, aber gehen Sie nicht davon aus, dass es sich immer um günstigere Optionen handelt. Wenn Sie über einen kostenlosen Privatkredit nachdenken, achten Sie genau auf die weiteren Gebühren des Kredits. Kreditgeber müssen immer noch Geld verdienen, daher versuchen sie möglicherweise, ihr Geld mit höheren Zinssätzen oder Vorfälligkeitsentschädigungen zurückzubekommen. In manchen Fällen können die Gesamtkosten eines Darlehens mit Gebühr dennoch niedriger ausfallen.

Sollte man darüber nachdenken, einen Kredit aufzunehmen, wenn Gebühren anfallen?

Für Kreditgeber, die eine Gebühr erheben, ist diese Gebühr eine erforderliche Kreditgebühr – Sie können jedoch auch einen niedrigeren Zinssatz aushandeln. Allerdings ist eine Bereitstellungsgebühr nicht immer ein Deal Breaker. Beispielsweise können Kreditgebühren zu niedrigeren Gesamtzinssätzen führen, da Kreditgeber ohne Kreditgebühren die Zinssätze erhöhen können, um die Differenz auszugleichen.

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Die Kreditgebühr macht nur einen kleinen Teil Ihrer gesamten Kreditkosten aus. Z.B:

  • Ihre Bonität: Der wohl größte Einflussfaktor auf die Kreditzinsen ist Ihre Bonität. Menschen mit einer guten Kreditwürdigkeit (670 und höher) erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit niedrigere Zinssätze als Menschen mit einer schlechten Bonität.
  • Art des Darlehens: Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz kann sich Ihr Zinssatz im Laufe der Zeit je nach Marktzins ändern. Bei einem Festzinsdarlehen ist das Gegenteil der Fall, das heißt, Ihr Zahlungsbetrag ändert sich nie.
  • Ihr Standort: Die Hypothekenzinsen variieren je nach Wohnort.

Daher müssen Sie die Gesamtkosten ermitteln, um festzustellen, ob Bearbeitungsgebühren den Kredit verteuern.

Allerdings werden Bearbeitungsgebühren in der Regel von Ihrem Krediterlös abgezogen, sodass Sie möglicherweise nicht den vollen Kreditbetrag erhalten. Dennoch können die Vorteile der Aufnahme eines gebührenpflichtigen Darlehens die Gebühr selbst bei weitem überwiegen.

Wie vergleichen Sie Kredite und Gebühren?

Durch den Vergleich von Krediten und Gebühren können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen und sicherstellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

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1. Holen Sie mehrere Angebote ein

Wie bei jedem Kredit ist es wichtig, sich umzuschauen, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Zinssatz erhalten. Schauen Sie sich die besten Privatkreditzinsen an und finden Sie einen Kreditgeber, der Ihnen das bieten kann, was Sie brauchen. Fragen Sie Ihren Kreditgeber, ob er eine Bearbeitungsgebühr erhebt, und prüfen Sie die vollständigen Bedingungen Ihres Kredits, um versteckte Gebühren zu vermeiden.

2. Sehen Sie sich APR an

Der effektive Jahreszins (APR) Ihres Darlehens basiert auf dem Zinssatz, berücksichtigt aber auch andere Kosten, einschließlich Darlehensgebühren. Rechnen Sie bei der Ermittlung der Gesamtkosten für die Rückzahlung des Darlehens keine Bearbeitungsgebühren zum effektiven Jahreszins hinzu. Wenn Sie dies tun, können Ihre geschätzten Kosten höher sein als das, was Sie tatsächlich zahlen.

Angenommen, Sie vergleichen Privatkredite von zwei Kreditgebern. Beide bieten 5% Zinsen und eine fünfjährige Rückzahlungsfrist. Für das erste Kreditangebot wird jedoch eine Gebühr von 3% erhoben, während für das zweite Kreditangebot eine Gebühr von 5% anfällt. Der Zinssatz für beide Kredite bleibt gleich, der effektive Jahreszins für das erste Darlehen wird jedoch deutlich niedriger sein als der effektive Jahreszins für das zweite Darlehen.

3. Berücksichtigen Sie die Kreditlaufzeit

Generell gilt: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Allerdings haben kürzere Kredite in der Regel höhere monatliche Rückzahlungen. Wenn Sie zusätzlich zu den hohen monatlichen Zahlungen Bearbeitungsgebühren zahlen, sind Sie möglicherweise eher dazu geneigt, sich für einen Kredit ohne Bearbeitungsgebühr zu entscheiden, um die Kosten niedrig zu halten.

Wie kann man Bearbeitungsgebühren sparen?

Bei Krediten fallen häufig Abschlussgebühren an, um Kreditgebern dabei zu helfen, Geld zu verdienen, und bieten Kreditnehmern gleichzeitig Anreize wie niedrigere Zinssätze und andere möglicherweise enthaltene Gebühren. Eine der besten Möglichkeiten, Gebühren zu sparen, besteht darin, einen Kostenvoranschlag von einem Kreditgeber einzuholen, der diese Kosten jedoch nie in den Kredit einbezieht. Für den Beitritt zu Kreditgenossenschaften ist in der Regel eine Mitgliedschaft erforderlich, sie bieten jedoch in der Regel auch keine Gebühren für die Kreditvergabe an.

Endergebnis

Mit allen Krediten sind Zinsen und Gebühren verbunden. Daher ist es wichtig, bei der Kreditaufnahme alle Kosten zu berücksichtigen. Wenn Sie nicht aufpassen, können die Kreditaufnahmegebühren Ihren Kredit um Hunderte oder sogar Tausende von Dollar erhöhen. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie Kredite, für die diese Gebühr erhoben wird, automatisch ablehnen sollten, da sie insgesamt günstiger sein können als Kreditoptionen von Kreditgebern, die keine Gebühr erheben.

Wenn Sie auf dem Markt für Privatkredite tätig sind, sollten Sie sich gründlich informieren und einen Kreditgeber finden, der Ihnen die besten Zinssätze bieten kann. Indem Sie das Kleingedruckte lesen und die richtigen Fragen für Ihren Kredit kennen, können Sie sicher einen Kredit auswählen, der innerhalb Ihres Budgets liegt.

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