Kreditkarte verspätet, was passiert, wenn Sie die Zahlung verzögern?
Kreditkarte verspätet, was passiert, wenn Sie die Zahlung verzögern?
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Wenn Sie das Fälligkeitsdatum auf Ihrer Kreditkartenabrechnung vergessen, die Mindestzahlung nicht überweisen oder feststellen, dass Sie nie einen Scheck verschickt haben, besteht möglicherweise das Risiko einer verspäteten Zahlung auf Ihrer Kreditkarte. Was auch immer der Grund für die verspätete Zahlung sein mag, es wird Konsequenzen geben.

Das Versäumen einer Kreditkartenzahlung kann sich kurz- und langfristig negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen auswirken. Aber Sie können Maßnahmen ergreifen, um den Schaden zu beheben und Wiederholungsfehler zu vermeiden.

Wann kommt es zu Verzögerungen bei Kreditkartenzahlungen?

Wenn Sie nicht mindestens den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum zahlen, verzögert sich Ihre Kreditkartenzahlung. Dies kann passieren, wenn Sie die Zahlung vergessen haben oder die Zahlung nicht erfolgt ist. Der Emittent kann eine Frist zu Ihrem Fälligkeitsdatum festlegen, in der Regel 17:00 Uhr. Erst ab diesem Zeitpunkt gilt Ihre Zahlung als verspätet.

Nach Angaben des Kreditbüros Experian werden verspätete Zahlungen erst dann in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, wenn Sie einen vollständigen Abrechnungszyklus verpassen. Es kann jedoch sein, dass Ihnen vom Kreditkartenaussteller direktere Strafen drohen, einschließlich Verzugszinsen.

Wie hoch ist Ihre Strafe, wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen?

Wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen, müssen Sie damit rechnen, dass bald Verzugszinsen anfallen.

„Wenn Sie mit einer Kreditkartenzahlung einen Tag zu spät kommen, erheben die meisten Kartenaussteller eine Verzugsgebühr“, sagt Kredit- und Kleinunternehmensexperte Gerri Detweiler.

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Je länger Sie zahlen, desto höher ist die Strafe. Ihr Zahlungsverzug kann den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Der effektive Jahreszins Ihres bestehenden Guthabens kann sich erhöhen und Sie verlieren möglicherweise Prämien.

Wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen, müssen Sie mit folgenden Strafen rechnen:

  • Verzugszinsen: Wenn Sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen, können Ihrem Konto schnell Verzugszinsen gutgeschrieben werden. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau erheben die meisten großen Kreditkartenaussteller im Jahr 2020 Verzugsgebühren von bis zu $40. Wenn Sie in der Regel pünktlich bezahlen, können die Gebühren erlassen werden.
  • Aufgelaufene Zinsen: Wenn Sie normalerweise den vollen Betrag bezahlen, verlieren Sie den Vorteil der Zahlungsfrist und es fallen Zinsen auf Ihr Guthaben an.
  • Denken Sie daran: Wenn Sie pünktlich zahlen, aber nicht den gesamten Restbetrag begleichen, verlieren Sie auch Ihre Zahlungsfrist.
  • Kreditauskunft: Wenn Sie während eines gesamten Abrechnungszeitraums, in der Regel 30 Tage, eine Zahlung versäumen, wird die verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft vermerkt.
    0% APR-Verlust: Laut Experian können die effektiven Jahreszinsen nach verspäteten Zahlungen auf die regulären effektiven Jahreszinsen zurückfallen.
  • APR-Strafe: Wenn Ihre Kreditkartenzahlung mehr als 60 Tage überfällig ist, kann eine APR-Strafe auf Ihr bestehendes Guthaben anfallen, in der Regel etwa 29,991 TP3T. Laut Experian sind möglicherweise sechs aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen erforderlich, um einen effektiven Jahreszins zu entfernen.
  • Prämien einfrieren: Wenn sich Ihre Zahlung verzögert, können Sie möglicherweise einige oder alle auf Ihrem Kreditkartenkonto angesammelten Prämien nicht verwenden. Ihr Emittent kann auch die Kumulierung und Einlösung von Prämien aussetzen.

Strafen für verspätete Zahlungen können teuer sein. Abhängig von Ihrem Guthaben kann der Schaden, den Sie durch die Auslösung von Strafzinsen von Ihrer Karte anrichten, schwerwiegend sein. Wenn Ihr durchschnittlicher Tagessaldo in diesem Zeitraum $1.000 beträgt, verdienen Sie über einen Zeitraum von 6 Monaten fast $150 an Zinsen bei einem effektiven Jahreszins von 29.99%. Ohne Strafzinsen würden für den gleichen durchschnittlichen täglichen effektiven Jahreszins (z. B. 16,931 TP3T) über einen Zeitraum von 6 Monaten Zinsen in Höhe von nahezu $80 anfallen.

Können verspätete Kreditkartenzahlungen Ihrer Kreditwürdigkeit schaden?

Da die Zahlungshistorie 35% Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit ausmacht, können verspätete Zahlungen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. „Überfällige Zahlungen sind der wichtigste Faktor, der die Glaubwürdigkeit beeinträchtigt“, sagte Rod Griffin, leitender Direktor für öffentliche Bildung und Interessenvertretung bei Experian. „Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird Ihre Kreditwürdigkeit sofort ernsthaft beeinträchtigt. Ihr Punktestand wird sofort sinken.“

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Insgesamt wirken sich verspätete Zahlungen stärker auf eine höhere Kreditwürdigkeit aus als niedrigere Kreditwürdigkeitsbewertungen, aber Ihre Bewertung kann sich schneller erholen, wenn Sie in der Vergangenheit keine verspäteten Zahlungen hatten. Die Auswirkungen verspäteter Zahlungen lassen mit der Zeit nach, obwohl verspätete Zahlungen bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben können.

Je früher Sie verspätete Zahlungen erkennen, desto besser. „Basierend auf Ihrer Vorgeschichte können Ihre Ergebnisse relativ schnell zurückkommen“, sagte Griffin. „Wenn Sie aufholen, können Ihre Ergebnisse in etwa drei Monaten wieder vorliegen.“

Das Versäumen mehrerer Kreditkartenzahlungen über mehrere Monate hinweg kann schädlicher sein als das Versäumen einer einzigen Zahlung.

„Wenn Sie andere verspätete Zahlungen haben oder wenn Sie nicht wiederholt verspätete Zahlungen leisten, wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern und noch mehr schädigen“, sagte Griffin.

Ebenso können Sie versäumte Kreditkartenzahlungen für kurze Zeit nachholen, bevor Ihre Kreditwürdigkeit gefährdet ist, da verspätete Zahlungen den Kreditauskunfteien in der Regel erst dann gemeldet werden, wenn Sie einen vollständigen Abrechnungszyklus verpasst haben. Wenn Sie also einige Tage nach dem Fälligkeitsdatum bezahlen, verbleibt die Zahlung zwischen Ihnen und dem Emittenten.

Wie hoch ist die Strafe für das Versäumen von drei Kreditkartenzahlungen?

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Wenn Sie drei Kreditkartenzahlungen verpasst haben, ist Ihnen möglicherweise Folgendes aufgefallen:

  • Drei verspätete Gebühren.
  • Feiner April.
  • Eingefrorene oder verfallene Prämien.
  • Beschädigte Kreditauskunft.

An diesem Punkt stehen Sie kurz vor dem Aufladen. Abbuchungen verzögern sich in der Regel um 120 bis 180 Tage. Gleichzeitig kann es zu Inkassoaktivitäten seitens des Emittenten kommen.

Was tun, wenn Sie glauben, eine Kreditkartenzahlung verpasst zu haben?

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie Ihre Kreditkarte pünktlich bezahlen möchten, ergreifen Sie vor dem Fälligkeitsdatum Maßnahmen.

Griffin empfiehlt, sich an den Kreditkartenaussteller zu wenden. „Sie wissen es zu schätzen, dass Sie proaktiv sind und so Zahlungsverzug verhindern“, sagte er. „Vielleicht können sie Zahlungen aufschieben oder andere Optionen anbieten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen.“

Wenn Sie eine Zahlung nicht aufgrund eines echten vorübergehenden Problems verpasst haben, sollten Sie sich an eine seriöse Kreditberatungsagentur wenden, um Hilfe zu erhalten, sagte Detweiler.

So erhalten Sie Gebühren und Strafen für verspätete Kreditkartenzahlungen

Sollten Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen, wenden Sie sich bitte umgehend an den Kartenherausgeber. Einige Kreditkartenaussteller erlassen auf Anfrage Verzugszinsen – der Erfolg hängt jedoch von Ihrem Kontoverlauf ab.

„Leider wird es den Verbrauchern, die die Säumniszuschlagsbefreiung am dringendsten benötigen, am schwersten fallen, eine solche zu bekommen“, sagte Detweiler. Zweitklassige Kartenkunden, die Schwierigkeiten haben, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, stecken möglicherweise in einem Teufelskreis aus versäumten Zahlungen, verspäteten Gebühren und Zinsbelastungen fest, aus dem sie nur schwer herauskommen.

Vorbeugung ist die beste Medizin und der ideale Weg, keine Zahlung zu verpassen. „Wenn Sie es vermeiden können, verpassen Sie nicht den ersten“, sagte Griffin.

Machen Sie es einfacher, pünktlich zu bezahlen, indem Sie:

  • Nutzen Sie automatische Zahlungen.
  • Legen Sie nach Möglichkeit für alle Rechnungen das gleiche Fälligkeitsdatum fest.
  • Melden Sie sich für Zahlungserinnerungen per SMS oder E-Mail an.
  • Erstellen Sie einen monatlichen Rechnungszahlungskalender.

Wenn Sie sich für die automatische Zahlung entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie mindestens den Mindestbetrag zahlen und über genügend Guthaben auf Ihrem Bankkonto verfügen, um jede Rechnung zu bezahlen. Aussteller erheben möglicherweise Gebühren für Geldrückerstattungen aufgrund unzureichender Deckung. Wenn Ihre Zahlung nicht beim ersten Versuch bearbeitet wird, kann es je nach Fälligkeitsdatum zu Verzögerungen kommen.

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