Neue Daten zeigen, dass die Kreditvergabe über Kreditkarten und Kredite am schnellsten seit Beginn der Pandemie im Januar zugenommen hat und darauf hindeutet, dass die steigenden Lebenshaltungskosten die Finanzen der privaten Haushalte belasten.
Die Briten haben Anfang 2022 zusätzliche 600 Millionen Pfund geliehen, etwa 100 Millionen Pfund für Kunststoffe und den Rest über andere Formen der Kreditvergabe, darunter Überziehungskredite, Autofinanzierungen und Kredite.
Während die Gesamtsumme immer noch unter dem Durchschnitt von 1 Milliarde Pfund vor der Pandemie lag, war das jährliche Wachstum der Verbraucherkredite mit 3,21 TP3T das größte seit März 2020, sagte die Bank of England.
Das war mehr als das Doppelte des Anstiegs der Verbraucherkredite um 1,51 TP3T im Dezember. Der größte Anstieg war bei Kreditkartenkrediten mit 6,21 TP3T zu verzeichnen, während andere Formen von Verbraucherkrediten um 21 TP3T stiegen. Joanna Elson, Geschäftsführerin des Money Advice Trust, sagte, der Anstieg der Verbraucherkredite sei Ausdruck eines „zunehmenden Drucks“ auf die Haushaltsbudgets.
Sie sagte: „Der heutige starke Anstieg der Verbraucherkredite ist an sich vielleicht nicht alarmierend – aber vor dem Hintergrund allgemeiner Preissteigerungen spiegeln diese Zahlen den wachsenden Druck auf die Budgets vieler Haushalte wider.“
„Die Aufnahme von Krediten zur Begleichung wichtiger Rechnungen ist ein klares Zeichen für finanzielle Schwierigkeiten. Da die Lebensmittel- und Treibstoffpreise weiter steigen und die Energiekosten in die Höhe schießen, befürchten wir, dass in den kommenden Monaten noch mehr Menschen in Schwierigkeiten geraten werden.
Paul Heywood, Chief Data and Analytics Officer der Verbraucherkreditagentur Equifax UK, sagte, die Zahlen der Bank of England spiegelten ihre eigenen Erkenntnisse wider.
„Verbraucher schnallen den Gürtel enger, zahlen immer weniger und geraten immer häufiger in Zahlungsverzug, insbesondere bei Verbraucherkrediten“, sagte er.
Angesichts der erwarteten weiteren Zinserhöhungen und der Belastung der Verbraucher durch die Lebenshaltungskostenkrise „ist es nur eine Frage der Zeit, bis der Kreditsektor Wellen schlägt“, fügte er hinzu.
Die Inflation im Vereinigten Königreich stieg im Januar auf ein nahezu 30-Jahres-Hoch von 5,51 TP3T, als sich die Lebenshaltungskostenkrise verschärfte.
Laut heute von Kantar veröffentlichten Daten steigen die Lebensmittelpreise im Vereinigten Königreich auf nahezu Rekordniveau und werden aufgrund des Drucks in der Lieferkette und der russischen Invasion in der Ukraine voraussichtlich weiter steigen.
Als die Inflation im Februar auf 4,31 TP3T stieg, stiegen die Kosten für herzhafte Snacks, Rindfleisch und Katzenfutter in die Höhe, während die Kosten für Speck, Bier, Bier und Spirituosen sanken, sagte das Analystenunternehmen.
Die Bank of England wird auf der Sitzung des geldpolitischen Ausschusses in diesem Monat wahrscheinlich zum dritten Mal in Folge die Zinsen anheben, um die Inflation unter Kontrolle zu halten. Sie geht jedoch davon aus, dass die Inflation bis April 7% erreichen wird, bevor sie sich allmählich normalisiert.
Während die Haushalte mehr Kredite aufnehmen, sparen sie auch weniger: Die Ersparnisse stiegen um 7,8 Milliarden Pfund, verglichen mit den durchschnittlichen monatlichen Ersparnissen von 9,4 Milliarden Pfund im letzten Jahr.
Die während der Pandemie entwickelten Spargewohnheiten sind jedoch nicht verschwunden, da die Zahl immer noch deutlich über dem Durchschnitt vor Corona liegt, der bei 5,5 Milliarden Pfund pro Monat gespart wurde.
Samuel Tombs, Chefökonom für Großbritannien bei Pantheon Macroeconomics, sagte, die Daten deuteten darauf hin, dass die Haushalte im Januar vorsichtig waren.
„Der Wert ihrer liquiden Mittel ist um 7,8 Milliarden Pfund gestiegen, mehr als der durchschnittliche Anstieg von 4,9 Milliarden Pfund in den zwei Jahren vor Covid-19, sodass der Wert der ‚überschüssigen Ersparnisse‘ gestiegen ist“, bemerkte er.
Es fügte hinzu: „Während diese Zurückhaltung möglicherweise teilweise auf Omicron zurückzuführen ist, deutet der starke Rückgang des Verbrauchervertrauens in diesem Jahr auch darauf hin, dass die Haushalte versuchen werden, einen erheblichen Ersparnispuffer aufrechtzuerhalten.“
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