Die derzeit beliebtesten Kreditkartenaussteller auf dem Markt – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover und Bank of America – brauchen wirklich keine Vorstellung. Die meisten Menschen haben davon gehört und es ist nicht ungewöhnlich, dass Verbraucher ihre Kreditkarten bei sich tragen.
Allerdings sind einige Kartenherausgeber nicht sehr bekannt, darunter die Comenity Bank. Der Kartenaussteller bietet Dutzende Kreditkarten von beliebten Einzelhändlern wie Biglots, IKEA und Ulta Beauty an.
Die derzeit beliebtesten Kreditkartenaussteller auf dem Markt – Capital One, Chase, Citi, American Express, Discover und Bank of America – brauchen wirklich keine Vorstellung. Die meisten Menschen haben davon gehört und es ist nicht ungewöhnlich, dass Verbraucher ihre Kreditkarten bei sich tragen.
Allerdings sind einige Kartenherausgeber nicht sehr bekannt, darunter die Comenity Bank. Der Kartenaussteller bietet Dutzende Kreditkarten von beliebten Einzelhändlern wie Biglots, IKEA und Ulta Beauty an.
Was ist eine Convenience-Bank?
Die Comenity Bank wurde vor mehr als 35 Jahren gegründet und ist eine Spezialbank, die hauptsächlich mit Händlern zusammenarbeitet, um Unternehmen Kreditkarten anzubieten. Derzeit werden über 145 Geschäftskreditkarten bei Einzelhändlern auf der ganzen Welt angeboten. Darüber hinaus bietet das Unternehmen über seine Online-Bank Comenity Direct hochverzinsliche Sparkonten und Einlagenzertifikate an.
Im Gegensatz zu anderen Banken verfügt die Comenity Bank nicht über einen physischen Standort, den Kunden besuchen können. Wenn Sie sie kontaktieren möchten, können Sie dies telefonisch, über ihre Website oder ihre mobile App tun.
Unternehmen, die über die Comenity Bank Privatkreditkarten anbieten
Die Comenity Bank bietet über 145 Kreditkarten bei verschiedenen Händlern an. Während viele Einzelhändler außerhalb der USA ansässig oder nur regional relevant sind, bietet die Bank auch eine Reihe von Karten für die großen Marken an, von denen jeder gehört hat. Zu den beliebtesten Geschäftskreditkarten gehören:
- ALL Rewards-Kreditkarte (Ann Taylor, LOFT)
- Victoria's Secret-Kreditkarte
- Bed Bath & Beyond® Mastercard®
- Burlington-Kreditkarte
- Big Lots-Kreditkarte
- Ultamate Rewards® Mastercard® (Ulta Beauty)
- My Place Rewards-Kreditkarte (The Children's Place)
- IKEA® Visa®-Kreditkarte
- Eddie Bauer Kreditkarte
- J.Crew-Kreditkarte.
Ist die Commenity-Karte Teil des Visa- oder Mastercard-Netzwerks?
Einige Comenity Bank-Karten sind in großen Kartennetzwerken wie Visa und Mastercard enthalten, was bedeutet, dass sie fast überall verwendet werden können. Ein Beispiel ist die Bed Bath & Beyond Mastercard, die überall dort eingesetzt werden kann, wo Mastercards akzeptiert werden. Andere Comenity Bank-Karten sind Treuekarten, das heißt, sie können nur in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Filialfamilie verwendet werden. Ein gutes Beispiel ist eine High-Volume-Kreditkarte, mit der nur bei High-Volume-Käufen eingekauft werden kann.
Sind Commenity Bank und Synchrony Bank dasselbe?
Während Verbraucher oft die Comenity Bank und die Synchrony Bank verwechseln, sind die Institutionen getrennt. Beide bieten eine Reihe von Kreditkarten großer Marken an, sodass ihre Produkte manchmal in einen Topf geworfen werden.
Ist eine CombiBank-Kreditkarte das Richtige für Sie?
Convenience Bank bietet eine Vielzahl von Kreditkarten an, daher hängt die Entscheidung für die Beantragung davon ab, an welcher Karte Sie interessiert sind und welche Ausgabegewohnheiten Sie haben. Allerdings haben Geschäftskreditkarten einzigartige Vor- und Nachteile. Wenn Sie über eine von Comenity ausgestellte Karte nachdenken, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und denken Sie daran, das Kleingedruckte zu lesen.
Vorteil
- Erhalten Sie noch mehr Prämien, wenn Sie bei Ihren Lieblingsmarken einkaufen. Wenn Sie bereits regelmäßig in einem bestimmten Geschäft einkaufen, warum nicht Cashback oder Punkte für Ihre Treue sammeln?
- Sichern Sie sich einen Einführungsbonus oder Rabatt. Wie viele Kreditkarten bieten viele der von Comenity herausgegebenen Karten Einführungsboni für neue Karteninhaber. Wenn Sie beispielsweise in den ersten 90 Tagen $500 außerhalb von Ulta Beauty ausgeben, erhalten Sie mit der Ultimate Rewards Mastercard 500 Bonuspunkte.
- Kredit aufbauen. Retail-Kreditkarten erhalten im Allgemeinen leichter eine Genehmigung als Premium-Kreditkarten der Spitzenklasse, für die in der Regel eine gute Bonität erforderlich ist. Wenn Sie nach einer Karte suchen, mit der Sie beim Aufbau Ihres Guthabens Prämien verdienen können, könnte eine Geschäftskreditkarte ein guter Ausgangspunkt sein.
- Comenitys EasyPay-Funktion. Die meisten von Comenity ausgegebenen Karten bieten EasyPay an, ein Tool, mit dem Sie Ihre Rechnungen mit nur wenigen Identifikationsdaten bezahlen können, anstatt sich mit einem Benutzernamen und einem Passwort bei Ihrem Konto anzumelden.
Nachteile
- Unflexibles Prämienprogramm. Bei Einzelhandelskarten sind die Einlösungsmöglichkeiten möglicherweise eingeschränkt. Beispielsweise gelten die Eddie Bauer-Kreditkartenprämien nur für Zertifikate für andere Eddie Bauer-Waren. Einige Karten verfügen jedoch über flexiblere Programme.
- Begrenzte Nutzung. Bestimmte von Comenity ausgegebene Karten können nur beim jeweiligen Händler genutzt werden. Sie können Ihre J.Crew-Kreditkarte beispielsweise nicht zum Einkaufen von Lebensmitteln verwenden – sie kann nur für Online- oder In-Store-Einkäufe bei J.Crew verwendet werden.
- Überdurchschnittliche Zinssätze. Geschäftskreditkarten sind bekannt dafür, dass sie hohe Zinsen verlangen. Wenn Sie dazu neigen, ein Guthaben bei sich zu haben, denken Sie über eine zinsgünstige Kreditkarte nach.
- Fehlender physischer Standort. Die Convenience Bank hat nur einen Standort, ihren Firmensitz in Wilmington, Delaware. Dies kann ein großer Nachteil sein, wenn Sie persönlich mit einem Vertreter sprechen möchten.
Alternativen zu Courtesy-Bank-Kreditkarten
Beachten Sie, dass Kreditkarten im Einzelhandel manchmal begrenzt sein können. Ziehen Sie daher eine Kreditkarte in Betracht, die Prämien für Einkäufe in jedem Kaufhaus bietet, nicht nur in einem. Eine weitere zu berücksichtigende Option sind Cashback-Kreditkarten, von denen viele zu einem festen Prämiensatz erworben werden können und keine Jahresgebühr erheben. Sie können Prämien oft gegen Cashback auf Ihrem Bankkonto, Ihrer Geschenkkarte, Ihrem Kontoauszug usw. einlösen. Hier sind einige Alternativen zu Treuekarten, die Sie in Betracht ziehen sollten:
Unsere Cash at Bank+® Visa Signature® Karte
Für die US Bank Cash+® Visa Signature®-Karte fällt keine Jahresgebühr an und Sie erhalten vierteljährlich 5% Cashback auf zwei qualifizierenden Stufen Ihrer Wahl (bis zu $2.000 bei kombinierten Einkäufen pro Quartal, dann 1%). Die beiden Kategorienoptionen für das erste Quartal 2022 sind Kaufhäuser und ausgewählte Bekleidungsgeschäfte. Sie erhalten außerdem 2% für die Tageskategorie Ihrer Wahl und 1% für alle anderen berechtigten Einkäufe zurück. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sammlerstücke vierteljährlich auswählen, sonst erhalten Sie auf alle Einkäufe nur 1% zurück.
Die Karte beinhaltet außerdem einen Willkommensbonus von $200 Cashback, nachdem Sie sich online beantragt und innerhalb der ersten 120 Tage nach Kontoeröffnung $1.000 ausgegeben haben.
Bank of America Custom Cash Rewards-Kreditkarte
Für die Bank of America® Custom Cash Rewards-Kreditkarte fällt ebenfalls keine Jahresgebühr an und Sie erhalten 3% Cashback in den von Ihnen gewählten Kategorien: Benzin, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerie oder Heimwerkerbedarf. Sie erhalten außerdem 2% Cashback in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs und 1% Cashback auf alle anderen Einkäufe. Verdienen Sie eine höhere Prämienrate in der kombinierten Kategorie 3% und 2%, bis zu $2.500 pro Quartal, gefolgt von 1% zurück. Wenn Sie ein großer Online-Käufer sind, bietet diese Karte tolle Prämienauszahlungen.
Die Bank of America Custom Cash Rewards Card bietet einen Online Cash Rewards-Willkommensbonus von $200, nachdem Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Kontoeröffnung $1.000 ausgegeben haben.
Citi Double Cash Card
Die Citi® Double Cash Card ist eine beliebte Cashback-Karte, da Sie bei allen Einkäufen 2% zurückerhalten – 1% bei Einkäufen und 1% bei Abhebungen. Es fällt keine Jahresgebühr an und Sie können Ihre Prämien gegen Kontoauszüge, Direkteinzahlungen, Schecks oder CitiThank You-Punkte einlösen. Leider gibt es keine Willkommensangebote für neue Karteninhaber.
Wells Fargo Active Cash® Karte
Die Wells Fargo Active Cash® Card bietet außerdem unbegrenztes Cashback in Höhe von 2% für Ihre Einkäufe ohne Jahresgebühr. Sie können Cashback für Kontoauszugssalden, physisches Bargeld (an Wells Fargo-Geldautomaten), Direkteinzahlungen, Geschenkkarten und Reisen einlösen. Neue Karteninhaber erhalten außerdem einen Willkommensbonus von $200, nachdem sie in den ersten drei Monaten $1.000 ausgegeben haben.
Schlussbemerkung: Inkassopraktiken der Commenity Bank
Es ist wichtig anzumerken, dass die Comenity Bank von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) verklagt und zur Zahlung von Entschädigungen für betrügerische Praktiken im Zusammenhang mit der Vermarktung von „Zusatzprodukten“ und -dienstleistungen für Kreditkarten gezwungen wurde. Dabei weist Comenity die Kunden darauf hin, dass bei fehlendem Kontostand für ihr Produkt keine Gebühren anfallen, sie aber trotzdem belastet werden. Darüber hinaus hat die Bank Informationen zu Produktstornierungen und Bedingungen für den Erhalt von Prämien falsch dargestellt oder ausgelassen.
Die Convenience Bank hat möglicherweise ihre Lektion gelernt – sie musste mehr als $50 Millionen Strafzahlungen leisten. Verbraucher, die die Produkte nutzen, sollten jedoch sicherstellen, dass ihnen keine geheimen Gebühren in Rechnung gestellt werden oder dass ihnen das Hosting durch andere betrügerische Praktiken untersagt wird.
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