Da Dutzende von Versicherungsgesellschaften zur Auswahl stehen und je nach Wohnort mehrere Faktoren berücksichtigt werden müssen, kann die Auswahl der richtigen Hausratversicherung für Erstkäufer von Eigenheimen eine entmutigende Aufgabe sein.
Experten sagen jedoch, dass eine Hausratversicherung von entscheidender Bedeutung ist, da sie im Falle eines unerwarteten Ereignisses ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten kann. Die Hausratversicherung deckt im Allgemeinen alle Schäden innerhalb oder außerhalb des Hauses, verlorene oder gestohlene Gegenstände sowie die persönliche Haftung für Schäden an anderen ab.
„Wenn Sie sich fragen, ob eine Hausratversicherung eine gute Investition ist, lautet die Antwort „Ja“, sagt Amy Richardson, zertifizierte Finanzplanerin bei Schwab Smart Portfolios. „Eigentum ist von Natur aus teuer, daher kann eine Notfallversicherung dazu beitragen, Ihren Cashflow zu schützen und Mittel für zukünftige, nicht mit dem Eigenheim verbundene Ereignisse freizusetzen.“
Die gute Nachricht ist, dass es verschiedene Möglichkeiten gibt, Ihren Versicherungsschutz je nach gewähltem Anbieter und der Region, in die Sie umziehen, anzupassen. Wenn Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen und nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, finden Sie hier einige Tipps, wie Sie die beste Hausratversicherung für Sie auswählen.
Kosten der Hausratversicherung für Erstkäufer von Eigenheimen
Den neuesten Bankrate-Daten zufolge betragen die durchschnittlichen Kosten für die Hausbesitzerversicherung in den USA $1.312 pro Jahr oder etwa $109 pro Monat, basierend auf einem $250.000-Haus, was einem mittelgroßen Haus entspricht.
„Gerade für Erstkäufer ist das ein absolut notwendiger Schutz. In fast allen Fällen müssen sie den Abschlussprozess abschließen“, sagte Burns, ein Versicherungsgroßhändler in Farmington Hills, Michigan. sagte Bill Gatewood, Corporate Vice President von & Wilcox. „Die Hypothekenbanken wollen sich im Falle einer Katastrophe am Haus absichern.“
Allerdings werden die Policensätze weitgehend vom Risiko des Versicherers bestimmt. Je gefährlicher beispielsweise die Gegend, in der Sie leben, desto mehr müssen Sie möglicherweise zahlen. In Arkansas beispielsweise, das besonders anfällig für Naturkatastrophen wie Hurrikane und Tornados ist, betragen die durchschnittlichen Versicherungskosten $2.142 pro Jahr, während sie in Delaware nur $680 kosten.
Versicherer bewerten das Risiko auch anhand früherer Schadensfälle in Bezug auf die Immobilie selbst, ihren Gesamtzustand und die umliegenden Gebiete. Auch der Hauswert spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung Ihres Zinssatzes. Beispielsweise ist die Versicherung eines $150.000-Hauses oft viel günstiger, da der Wiederbeschaffungswert viel geringer ist als bei einem $500.000-Haus.
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Tipps zum Sparen von Versicherungskosten als Erstkäufer eines Eigenheims
Erstkäufer eines Eigenheims sollten vor dem Abschluss einer Eigenheimversicherung immer einen Preisvergleich durchführen. Fast jede Versicherungsgesellschaft bietet unterschiedliche Rabatt- und Prämienoptionen an. Es lohnt sich also, mehr Zeit mit der Suche zu verbringen, um eine Police zu finden, die Ihrem Budget und Ihren Versicherungsbedürfnissen entspricht.
Tipp 1: Schließen Sie frühzeitig eine Hausratversicherung ab
Nachdem Sie den Vertrag unterzeichnet und die Adresse Ihres Versicherers erhalten haben, beginnen Sie mit der Suche nach einer Deckung und holen Sie mindestens drei bis fünf Angebote ein. Wenden Sie sich nicht einfach an die erste Versicherungsgesellschaft, die Ihnen begegnet oder an die Sie verwiesen werden. Vergleichen Sie Preise und Versicherungsschutz und prüfen Sie die Unternehmensbewertungen, um sicherzustellen, dass Sie den besten Versicherungsschutz zum besten Preis erhalten.
„Wenn Sie sich umsehen können, sind Sie finanziell besser aufgestellt und erhalten den richtigen Schutz für Ihr Zuhause“, sagte Richardson.
Achten Sie beim Einkauf darauf, dass Sie die gleichen Policen verschiedener Versicherungsgesellschaften vergleichen. „Die häufigste Form der Hausratversicherung ist die HO-3-Police, die Schäden an Ihrem Haus und Eigentum durch viele verschiedene Risiken abdeckt. Ein guter Ausgangspunkt ist der Vergleich der Prämien von HO-3-Policen, um sicherzustellen, dass Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen“, sagte Richardson.
Tipp 2: Bestimmen Sie die für Ihr Zuhause passende Versicherungssumme
Es ist wichtig, Ihr Haus zum Wiederbeschaffungswert und nicht zum Marktwert zu versichern. Um die richtige Deckungssumme für Ihr Haus zu ermitteln, müssen Sie wissen, wie viel die Reparatur der Immobilie kosten wird.
Sprechen Sie am besten mit Ihrer Versicherungsgesellschaft, da diese die Immobilie und ihre Deckungsanforderungen genau einschätzen kann. Sobald die Versicherungsgesellschaft die Kosten für den Ersatz des Hauses ermittelt hat, fragen Sie, wie diese Zahl zustande kam. Alle Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Schätzformeln, und Sie sollten sicherstellen, dass Ihre Formel korrekt ist.
Es ist auch wichtig, die 80%-Regel zu verstehen. Wenn die Hausratversicherung 80% oder mehr als den Gesamtwert des Hauses abdeckt, übernimmt die Versicherungsgesellschaft nur die Kosten für Schäden am Haus. Wenn Ihr Versicherungsschutz weniger als 80% beträgt, zahlen Sie einen Teil der Schadenskosten.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Hausratversicherung mindestens 80% des Werts des Hauses abdeckt, Sie sollten jedoch immer eine Deckung von 100% anstreben.
Tipp 3: Wissen Sie, was nicht abgedeckt ist
Suchen Sie in der Richtlinie nach Ausschlüssen. In vielen Hausratversicherungen sind bestimmte Arten von Schäden aufgeführt, die sie nicht abdecken, darunter häufig Naturkatastrophen wie Überschwemmungen, Schlammlawinen und Erdbeben. Wenn Sie Ausschlüsse in Ihre Police aufnehmen möchten, prüfen Sie, ob Ihre Versicherungsgesellschaft zusätzlichen Versicherungsschutz anbietet. Bestimmte Versicherungsarten, wie z. B. eine Hochwasserversicherung, können separat erworben werden.
Tipp 4: Überlegen Sie, wie viel Sie bereit sind, aus eigener Tasche zu zahlen
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Versicherungsgesellschaft, ob es sich bei der Selbstbeteiligung um einen festen Betrag oder einen Prozentsatz der Versicherungssumme handelt. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie für die Geltendmachung eines Anspruchs zahlen müssen, bevor die Versicherungsgesellschaft ihn auszahlt. Sie können Ihre monatliche Prämie senken, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Sie sollten jedoch sicherstellen, dass Sie diesen Betrag aufbringen oder ihn für den Fall eines Schadens in einen Notfallfonds einzahlen können.
„Nehmen Sie aus diesem Grund den höchsten Selbstbehalt, den Sie sich leisten können, aus Ihrer Tasche: Die Police Ihres Hausbesitzers ist darauf ausgelegt, große Katastrophenschäden abzudecken“, sagte Gatewood. „Der Mindestselbstbehalt sollte $1.000 betragen, aber Sie können Geld sparen, indem Sie ihn auf $2.500 oder $5.000 erhöhen.“
Tipp 5: Erwägen Sie die Bündelung Ihrer Haus- und Autoversicherung
Durch die Bündelung Ihrer Hausrat- und Kfz-Versicherung können Sie je nach Versicherungsgesellschaft zwischen 101 TP3T und 251 TP3T sparen. Beim Abschluss einer Hausratversicherung sollten Hausbesitzer einzelne Policen und gebündelte Policen vergleichen, um herauszufinden, welche kostengünstiger ist. Auch andere Ermäßigungen bei der Hausratversicherung, wie z. B. Sicherheitssysteme oder bestimmte Smart-Home-Upgrades, können Ihre Prämie senken.
Endergebnis
Als Erstkäufer eines Eigenheims können Sie am besten sicherstellen, dass Sie das beste Angebot für eine Eigenheimversicherung erhalten, indem Sie frühzeitig mit dem Kauf beginnen, so viel wie möglich recherchieren und immer Fragen stellen.
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