Sehen Sie, wie eine hervorragende Kreditwürdigkeit aussieht?
Sehen Sie, wie eine hervorragende Kreditwürdigkeit aussieht?
Anzeigen

Sie werden vielleicht überrascht sein, das zu hören, aber im April 2021 liegt der durchschnittliche FICO-Score bei 716. Der durchschnittliche FICO-Score ist weiter gestiegen, seit er im April 2017 erstmals 700 erreichte.

Doch das war nicht die einzige Überraschung. Glauben Sie, dass 23,3% der Verbraucher tatsächlich eine Kreditwürdigkeit von 800-850 haben? Die FICO-Werte liegen normalerweise zwischen 300 und 850. Ein Wert von 800 oder höher gilt als besonderer FICO-Wert.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihr Score unter 800 liegt. Der Excellence-Balken beginnt vor 800, die zu erreichende Zahl hängt jedoch von der verwendeten Bonitätsbewertung ab.

Die beiden am häufigsten verwendeten Scores sind FICO Score 8 und VantageScore 3.0, werfen wir einen Blick auf beide.

Was gilt als ausgezeichnete Bonität?

FICO Score 8 ist die am weitesten verbreitete Version aller drei Kreditauskunfteien. Laut myFICO.com hat sich das FICO-Kreditsortiment entwickelt:

Anzeigen
  • Exzellenz: 800 und höher.
  • Sehr gut: 740 bis 799.
  • Gut: 670 bis 739.
  • Mittelmäßig: 580 bis 669.
  • Schlecht: 579 und darunter.

Wenn man sich die Aufschlüsselung ansieht, könnte man meinen, dass man mindestens 800 Punkte braucht. Von so. mit „Hervorragend“ bewertet. Sie benötigen jedoch keinen FICO-Score von 800, um die besten Zinssätze für Kredite und Kreditkarten zu erhalten.

Laut Informa Research sind Sie in guter Verfassung, wenn Sie einen Wert von mindestens 760 haben. Sie können eine 30-jährige Festhypothek für $300.000 zu einem günstigen Zinssatz von 4,919% erhalten. Bei einer Punktzahl von 820 erhalten Sie das gleiche Verhältnis. In den Augen von FICO sind Sie vielleicht technisch nicht herausragend, aber wen interessiert das? Es kommt darauf an, den besten Preis zu bekommen.

Hier sind die VantageScore-Kreditspannen laut Experian, einem der drei großen Kreditauskunfteien:

Anzeigen
  • Ausgezeichnet: 781 bis 850.
  • Gut: 661 bis 780.
  • Fair: 601 bis 660.
  • Arm: 500 bis 600.
  • Sehr schlecht: 300 bis 499.

Ein FICO-Score von 750 gilt als sehr guter Score. Ein VantageScore von 750 gilt jedoch nur als guter Score. Die Gewichte dieser Faktoren sind nicht identisch und können daher nicht direkt mit den Bewertungen verglichen werden.

Was beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit?

Hier sind fünf Faktoren, die bei Ihrem FICO-Score berücksichtigt werden:

  • Zahlungshistorie: 35%.
  • Kreditauslastung: 30%.
  • Länge der Bonitätshistorie: 15%.
  • Kreditmix: 10%.
  • Neues Guthaben: 10%.

Wie Sie sehen, sind Zahlungshistorie und Kreditauslastung sehr wichtig. Die meisten Versionen von Kreditscores beziehen diese beiden Faktoren ebenfalls in ihre Bewertungen ein, sie werden jedoch unterschiedlich gewichtet.

VantageScore stellt keine Prozentsätze der Faktoren bereit, die bei der Berechnung einer Punktzahl eine Rolle spielen. Stattdessen konzentriert es sich auf den „Einfluss“ einer Kategorie.

Anzeigen

So funktioniert das:

  • Kreditverwendung, Guthaben und verfügbares Guthaben: Sehr einflussreich.
  • Kreditportfolio und Erfahrung: Sehr einflussreich.
  • Zahlungsverlauf: Mäßige Auswirkung.
  • Neue Konten: Weniger einflussreich.
  • Alter der Kredithistorie: geringere Auswirkung.

Warum eine hervorragende Bonität wichtig ist

Eine gute Bonität hilft Ihnen, Geld zu sparen. Erinnern Sie sich an das obige Beispiel, als Sie einen Höchstzinssatz von 4,919% für eine 30-jährige Festhypothek von $300.000 mit einem FICO-Score von 760 erhielten? Daraus ergibt sich eine monatliche Kapital- und Zinszahlung von $1.596.

Sehen wir uns an, wie hoch Ihre monatliche Zahlung sein wird, wenn Ihr FICO-Score nur 630 beträgt. Jetzt beträgt Ihr Zinssatz 6,508% und Ihre monatliche Zahlung für dieselbe Hypothek beträgt $1,898. Zahlungsdifferenz nach einem Jahr? Sie sind um $3.624 überbezahlt. Nach 10 Jahren zahlten Sie erneut $36.240. Der Unterschied zwischen unterdurchschnittlichen und hohen Werten ist atemberaubend.

Sie erhalten nicht nur einen günstigeren Kredit, sondern haben auch Anspruch auf die besten Kreditkarten und in einigen Bundesstaaten auf niedrigere Versicherungsprämien. In einer finanziellen Notlage, beispielsweise wenn Sie teure Reparaturen an Ihrem Haus durchführen, ist eine gute Kreditwürdigkeit wertvoll, da Sie so leichter einen günstigeren Kredit erhalten können.

Verbessern Sie Ihre Bonität

Zur Generierung des FICO-Scores sind sechs Monate an Berichtskontodaten erforderlich. Mit VantageScore können Sie einen Score erstellen, wenn Sie in den letzten 24 Monaten mindestens einen Monat Kreditaktivität hatten.

Sie können den Score, den Ihr Kreditgeber verwendet, nicht auswählen, aber Sie können eine Kreditgewohnheit entwickeln, die Ihren Score verbessert, unabhängig von der Art oder Version, die Sie verwenden. Üben Sie die folgenden Gewohnheiten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

  • Sorgen Sie für gute Zahlungsaufzeichnungen. Legen Sie ein realistisches Budget fest und bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich. Ich spreche von jeder Rechnung, nicht nur von Ihrer Kreditkartenrechnung. Eine gute Zahlungshistorie ist der Schlüssel zu einer guten Bonität.
  • Überwachen Sie Ihren Kreditverbrauch. Sie haben eine Kreditauslastungsquote, die das Verhältnis der von Ihnen verwendeten Credits zu den verfügbaren Credits darstellt. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben unter 30% – wenn möglich sogar unter 10% – und Sie werden sehen, wie sich Ihr Punktestand verbessert.
  • Bleiben Sie schuldenfrei. Beginnen Sie mit der Verfolgung Ihrer Ausgaben, damit Sie den Überblick über Ihr Kreditkartenguthaben behalten. Wenn Sie mehrere Kreditkarten verwenden, ist es wichtig, über ein System zu verfügen. Wenn Sie nicht wissen, wohin jeder Dollar fließt, sind Sie wahrscheinlich verschuldet.
  • Machen Sie sich keine Gedanken mehr über Ihre Punktzahl. Üben Sie einfach die hier aufgeführten Gewohnheiten und Ihre Punktzahl wird sich verbessern. Aber beruhigen Sie sich mit den genauen Zahlen. Ihre Kreditwürdigkeit ändert sich, wenn der Kreditauskunftei neue Informationen gemeldet werden. Wenn Sie also geduldig sind und verantwortungsvoll mit Ihrem Guthaben umgehen, wird sich Ihre Punktzahl verbessern.

Denken Sie daran, dass Sie keine perfekte Kreditwürdigkeit benötigen. Erhöhen Sie Ihren Punktestand auf mindestens 760 und Sie erhalten die besten Quoten.

Erfahren Sie mehr:

Anzeigen