Wenn Sie bereit sind, Ihre erste Kreditkarte zu verwenden, ist es empfehlenswert, sich gründlich zu informieren, bevor Sie das erste Angebot annehmen, das Sie erhalten. Kreditkarten sind unterschiedlich. Die Konditionen und Vorteile variieren auch je nach Einreise-Kreditkarte. Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Karte für Ihre Situation auszuwählen.
So machen Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte
Bevor Sie mit der Antragstellung beginnen, vergewissern Sie sich, dass Sie sich mit den Grundlagen des Darlehens vertraut gemacht haben. Sie sollten wissen, wie die Zinssätze bei Kreditkarten funktionieren (und wie Sie deren Zahlung vermeiden können), wie Kredit-Scores funktionieren und warum sie so wichtig sind.
Sobald Sie sich an Ihre erste Karte gewöhnt haben, ist es an der Zeit, Ihre Optionen abzuwägen. Wenn Sie neu im Kreditgeschäft sind, können Sie die meisten Kreditkarten wahrscheinlich nicht verwenden, da der Aussteller nicht über die Daten verfügt, um Ihr Kreditrisiko einzuschätzen. Sie können jedoch auf verschiedene Arten auf Ihr erstes Kreditkartenkonto zugreifen.
Folgendes müssen Sie über den erstmaligen Erhalt einer Kreditkarte wissen:
Werden Sie autorisierter Benutzer
Eine gute Möglichkeit, erste Erfahrungen zu sammeln, besteht darin, autorisierter Benutzer des Kreditkartenkontos einer anderen Person zu werden. Sie haben Zugriff auf das Konto, für die Zahlung ist jedoch der Hauptkarteninhaber verantwortlich. Dies ist eine gute Option, wenn Sie unter 18 Jahre alt sind. Kreditkartenherausgeber können Ihnen ihre Produkte erst anbieten, wenn Sie 18 Jahre alt sind, aber viele Kartenherausgeber erlauben Karteninhabern, Minderjährige als autorisierte Benutzer hinzuzufügen.
Wenn Ihre Eltern Sie zu einer ihrer Kreditkarten hinzufügen, wird ihre Bonitätshistorie in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, sodass Sie schnell wertvolle Kredite erhalten. Allerdings gibt es eine Einschränkung: Wenn Sie das Konto einer anderen Person huckepack nehmen, verlassen Sie sich auf deren pünktliche Zahlungen, um Ihren Punktestand zu steigern. Wenn Ihre Eltern (oder wen auch immer Sie fragen) nicht immer für die Kreditkarte verantwortlich sind, könnte Ihr Name auf ihrem Konto Ihrer Punktzahl mehr schaden als nützen.
Sie müssen nicht einmal die Karte besitzen oder etwas in Ihrem Namen verwenden – solange Ihr Name auf dem Konto steht, sind Sie ein autorisierter Benutzer. Es kann jedoch auch eine gute Gelegenheit sein, den verantwortungsvollen Karteninhaber zu üben. Sprechen Sie mit Ihren Eltern über das Geld, das sie jeden Monat für Sie ausgeben möchten, zahlen Sie ihnen dann jeden Monat und erklären Sie, wie viel Sie ausgeben. Dies kann Ihnen dabei helfen, sich daran zu gewöhnen, jeden Monat mit Kreditkarte zu bezahlen.
Holen Sie sich eine Starter-Kreditkarte
Wenn Sie über 18 Jahre alt sind, müssen Sie Ihren Erziehungsberechtigten nicht um Hilfe bitten, wenn Sie dies nicht möchten. Aber wie bereits erwähnt: Wenn Sie über eine begrenzte oder keine Bonitätshistorie verfügen, können Kreditkartenaussteller Ihren Grad der Verantwortung für Ihre Schulden nicht überprüfen. Daher können sie Ihnen nur ihre „sichere“ Option anbieten, die möglicherweise nicht allzu aufregend ist. Aber diese Karten sind das Tor zu besseren Krediten und besseren Kreditkartenprodukten.
Zu diesen Optionen gehören Geschäftskreditkarten, Studentenkreditkarten, gesicherte Kreditkarten und Kreditkarten für Kreditnehmer mit geringer oder keiner Kreditwürdigkeit. Beachten Sie jedoch, dass einige Kreditkarten mit schlechter Bonität keine günstigen Konditionen bieten. Es macht beispielsweise keinen Sinn, eine Jahresgebühr für eine Karte zu zahlen, die keine Prämien bietet, insbesondere wenn es sich um eine gesicherte Karte handelt (dh Sie haben eine Anzahlung geleistet, um sie in Anspruch zu nehmen).
Ermittlung des Hauptinteresses des Karteninhabers
Auch nachdem Sie die Art der Kreditkarte ermittelt haben, die Ihrer Meinung nach am besten zu Ihnen passt, ist es eine gute Idee, die verschiedenen Optionen in dieser Kategorie zu vergleichen. Alle Kreditkartenunternehmen bieten ihren Karteninhabern unterschiedliche Angebote an. Es lohnt sich also, sich umzuschauen, bis Sie einige Optionen gefunden haben, die für Sie am besten geeignet sind.
Wenn Sie beispielsweise gerne reisen, sollten Sie eine Kreditkarte finden, die tolle Reiseprämien und Vergünstigungen wie Lounge-Zugang und Hotel-Upgrades bietet. Wenn Sie ein begeisterter Reisender sind, möchten Sie auch nicht auf eine Kreditkarte angewiesen sein, die Gebühren für Auslandstransaktionen erhebt. Wenn Sie nicht viel reisen, ist der tägliche Kartenvorteil möglicherweise wertvoller.
Überlegen Sie bei der Suche nach Kreditkarten, welche Prämien für Sie am besten geeignet sind. Möchten Sie eine Kreditkarte mit Cashback oder möchten Sie Punkte und Meilen sammeln? Möchten Sie mit der Einführungsphase 0% APR Zinsen sparen oder einen großzügigen Willkommensbonus erhalten? Wie wäre es mit einer Handyversicherung, einer Reiseunfallversicherung oder einer Erstversicherung für einen Mietwagen? Die richtige Kreditkarte kann Ihnen beim Ausgeben wirklich dabei helfen, Geld zu verdienen. Überlegen Sie sich also genau, was für Sie das Beste ist.
So nutzen Sie Ihre Kreditkarte sinnvoll
Sobald Sie eine Kreditkarte besitzen, sollten Sie damit beginnen, gute Kreditgewohnheiten zu entwickeln. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditkarte sinnvoll einsetzen.
Berechnen Sie keine Gebühren für Dinge, die Sie sich nicht leisten können
Die Verwendung einer Kreditkarte für große Einkäufe ist eine gute Möglichkeit, schnell viele Prämien zu verdienen, aber wenn Sie wissen, dass Sie es sich leisten können, Ihre Rechnungen am Ende des Monats zu bezahlen.
Das Guthaben auf Ihrer Kreditkarte kann zu sehr hohen Zinszahlungen führen, sodass Sie mehr kaufen, als Sie zu zahlen bereit sind. Wenn Sie sich Geld für eine große Ausgabe leihen müssen, von der Sie wissen, dass Sie sie jetzt nicht zurückzahlen können, kann es sich lohnen, über eine Reihe von Privatkrediten nachzudenken, die möglicherweise einen viel niedrigeren Zinssatz für die Tilgung haben.
Schwingen Sie nicht ohne Plan
Manchmal denken Sie vielleicht, dass es sich lohnt, Zinsen und Gebühren zu zahlen, um kurzfristig ein Guthaben auf Ihrer Karte zu haben. Wenn Sie ausgleichen müssen, ist es wichtig, dass Sie nur planen, Ihre Schulden zu begleichen, bevor sie steigen und unüberschaubar werden.
Verfolgen Sie die Ausgaben den ganzen Monat über
Es ist einfach, Ihre Kreditkarte in einem Geschäft durchzuziehen oder eine Nummer einzugeben, wenn Sie online bezahlen, aber es ist auch leicht, zu vergessen, was Sie im Laufe des Monats mit Ihrer Kreditkarte gekauft haben.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben den ganzen Monat über, damit Sie nicht mit unerwarteten Rechnungen konfrontiert werden. Sie können dies manuell in einem Notizbuch oder einer Tabellenkalkulation tun oder eine App verwenden, die zur Ausgabenverfolgung entwickelt wurde. Die meisten Kreditkartenunternehmen und Banken verfügen über Apps, die mit Ihrem Konto verknüpft sind, sodass Sie Ihre Ausgaben einfach überprüfen können. Aber es funktioniert genauso gut, mit Stift und Papier in die alte Schule zu gehen.
Beste Kreditkarten für Anfänger
Es gibt viele Kreditkarten für Menschen, die keine guten (oder überhaupt keine) Ergebnisse erzielen. Hier sind einige bemerkenswerte Optionen:
Platinum Secured Kreditkarte von Capital One
Die Capital One Platinum Secured Credit Card ist eine hervorragende Option zum Kreditaufbau, unabhängig davon, ob Sie neu in der Kreditvergabe sind oder nach einem Kreditfehler die Kreditwürdigkeit wieder aufbauen möchten. Es ist gesichert und daher unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit leicht zu erhalten. Sie zahlen die erforderliche Anzahlung (bis zu $200) und erhalten einen Kreditrahmen ($200 oder mehr). Nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen überprüft Capital One automatisch Ihr Kreditlimit und erhöht es möglicherweise. Es ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie Ihre Ausgaben auf dem gleichen Niveau halten. Sobald Sie eine pünktliche Zahlungshistorie festgestellt haben, können Sie ein Upgrade auf eine der Prämienkarten des Herausgebers durchführen.
Belohnungsrate: keine
Willkommensangebot: Keines
Jahresgebühr: $0
Regulärer effektiver Jahreszins: variabel 26.99%
Capital One Platinum-Kreditkarte
Alternativ können Sie die Capital One Platinum Kreditkarte beantragen, die einer gesicherten Karte ähnelt, jedoch keine Anzahlung erfordert. Dies richtet sich an Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit. Wenn Sie neu in der Kreditwürdigkeit sind, besteht eine gute Chance, dass Ihnen eine Genehmigung erteilt wird.
Belohnungsrate: keine
Willkommensangebot: Keines
Jahresgebühr: $0
Regulärer effektiver Jahreszins: variabel 26.99%
Entdecken Sie die gesicherte Kreditkarte
Eine weitere tolle Option ist die Discover it® Secured Credit Card. Diese Einhorn-Versicherung bringt Prämien – 2% Cashback in Restaurants und Tankstellen (bis zu $1.000 Gesamtausgaben pro Quartal, dann 1%) und 1% auf alles andere – und keine Jahresgebühr. Dank des berühmten Cashback Match von Discover verdoppelt der Herausgeber außerdem das gesamte Geld, das Sie im ersten Jahr als Karteninhaber verdienen.
Prämiensatz: Verdienen Sie vierteljährlich 2% Cashback für bis zu $1.000 in Tankstellen und Restaurants, dann 1% und unbegrenzt 1% Cashback für alle anderen Einkäufe.
Willkommensangebot: Profitieren Sie vom doppelten Cashback, das Sie am Ende Ihres ersten Jahres erhalten.
Jahresgebühr: $0
Saldotransfer-Einführung effektiver Jahreszins: 10.991 TP3T für sechs Monate
Regulärer effektiver Jahreszins: 25,24% variabel
Entdecken Sie es Student Cash Back
Wenn Sie ein Studium anstreben, erhalten Sie bei Discover möglicherweise ein günstigeres Angebot in Form des Discover it® Student Cash Back. Diese Karte steht Studenten zur Verfügung und bringt bei Aktivierung 5% Cashback auf vierteljährliche Einkäufe von bis zu $1.500 in verschiedenen rotierenden Kategorien, gefolgt von 1%. Auf alle anderen Einkäufe erhalten Sie 1%. Es handelt sich im Grunde um eine Studentenversion des beliebten Discover it® Cash Back.
Prämiensatz: Verdienen Sie 5% Cashback für wechselnde Kategorien, die jedes Quartal aktiviert werden (bis zu $1.500 für kombinierte Einkäufe, dann 1%) und 1% für alle anderen Einkäufe.
Willkommensangebot: Profitieren Sie vom doppelten Cashback, das Sie am Ende Ihres ersten Jahres erhalten.
Jahresgebühr: $0
Einführungs-APR: 0% für sechs Monate
Saldotransfer-Einführung effektiver Jahreszins: 10.991 TP3T für sechs Monate
Konventioneller effektiver Jahreszins: 15,24% bis 24,24% variabel
Petal 2 „Cash Back, No Fees“-Visum
Die Petal® 2 Cash Back, No Fees Visa®-Kreditkarte (herausgegeben von WebBank) eignet sich hervorragend für junge Leute, da sie Ihnen die Verantwortung für die Belohnung pünktlicher Zahlungen vermittelt. Sie erhalten 1% Cashback auf Ihre Einkäufe, der sich auf 1,5% erhöht, nachdem Sie 12 monatliche Zahlungen pünktlich geleistet haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie diese Karte jeden Monat abbezahlen, sonst wird Ihr effektiver Jahreszins hoch sein.
Prämiensatz: 1% Cashback auf berechtigte Einkäufe oder bis zu 1,5% Cashback auf berechtigte Einkäufe, plus 2% bis 10% Cashback bei ausgewählten Einzelhändlern, wenn Sie 12 Mal pünktlich bezahlen
Willkommensangebot: Keines
Jahresgebühr: $0
Konventioneller effektiver Jahreszins: 15,24% bis 29,24% variabel
Dies sind nicht die einzigen guten Optionen, die in Betracht gezogen werden sollten. Auf CardMatch finden Sie auf Ihr Kreditprofil zugeschnittene Kreditkartenangebote. Dieses Tool zeigt nur Angebote an, bei denen Sie gute Chancen auf eine Genehmigung haben. Es ist also ein guter Ausgangspunkt.
Endergebnis
Es ist aufregend, Ihr erstes Guthaben zu bekommen, aber stellen Sie sicher, dass Sie eine der besten Starterkarten auswählen. Finden Sie jemanden, der Ihnen tolle Konditionen bietet und Ihnen das Beste aus Ihrem Kredit ermöglicht. Sobald Sie die Karte in Ihrem Portemonnaie haben, entwickeln Sie gute Kreditgewohnheiten. Sie werden sich in den kommenden Jahren dafür bedanken.
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