Mit der richtigen Cashback-Kreditkarte in Ihrem Portemonnaie können Sie jedes Jahr Hunderte von Dollar bei den häufigsten Ausgaben und Rechnungen sparen. Aber um den Nutzen aus den Cashback-Prämien zu ziehen, die Sie erhalten, müssen Sie sie einlösen.
Cashback-Karten sind im Vergleich zu vielen Reise- und Prämienkreditkarten mit wertvollen, aber komplexen Prämienprogrammen einfach einzulösen. In den meisten Fällen können Sie eine Bargeldprämie gegen einen Scheck oder eine Gutschrift auf Ihrem Kartensaldo eintauschen, manche Karten bieten jedoch auch andere Optionen. Um auf Ihre Kosten zu kommen, sollten Sie außerdem darauf achten, für Ihre am häufigsten getätigten Einkäufe die beste Cashback-Karte zu haben.
So nutzen Sie Bargeldprämien am besten für Ihre Ausgaben und finanziellen Ziele und was Sie vor dem Eröffnen einer neuen Cashback-Karte beachten sollten:
So lösen Sie Cashback-Prämien ein
Bevor Sie eine Cashback-Karte beantragen, lesen Sie bitte die Geschäftsbedingungen der Karte, um alle Ihre Optionen zum Einlösen von Prämien zu sehen. Für verschiedene Karten gelten unterschiedliche Einlöseoptionen und manche Karten sind für Ihre finanziellen Ziele möglicherweise besser geeignet als andere.
Zu den üblichen Cashback-Einlösungen bei Kreditkarten gehören:
- E-Mail einchecken
- Direkte Einzahlung auf das verknüpfte Giro- oder Sparkonto
- Ihre zuletzt gekauften Abrechnungspunkte
- Geschenkkarte
- Fanshop
- Reisen über das Reiseportal
Bei einigen Cashback-Karten werden Geldprämien als „Punkte“ bezeichnet, auch wenn Sie diese gegen Bargeld einlösen. Diese Bonuspunkte sind grundsätzlich jeweils einen Cent wert. Wenn Sie also eine 3% Dining Card haben, können Sie für jeden $1, den Sie in berechtigten Restaurants ausgeben, 3 Punkte sammeln.
Bei einigen Cashback-Kreditkarten können Sie auch Prämien wie Reisepunkte nutzen. Sie können beispielsweise das Cashback, das Sie mit Ihrem Chase Freedom Flex verdienen, in flexible Chase Ultimate Rewards-Punkte umwandeln, die Sie für Reisen einlösen können. Wenn Sie außerdem über eine Chase Sapphire Preferred- oder Chase Sapphire Reserve-Karte verfügen, können Sie Ihre Prämien kombinieren und sie über das Chase-Portal zu einem höheren Preis einlösen oder Ihre Punkte an die Flug- und Hotelpartner von Chase übertragen.
Wenn Sie bereit sind, Ihre Prämie einzulösen, melden Sie sich einfach online bei Ihrem Kartenkonto an oder verwenden Sie die mobile App und wählen Sie Ihre Einlösemethode. Sie können auch den Umtauschbetrag auswählen. Für manche Karten gilt ein Mindesteinlösebetrag (normalerweise $25), den Sie erreichen müssen, bevor Sie sie einlösen können. Dadurch kann die Häufigkeit, mit der Sie Prämien einlösen können, begrenzt sein.
Wie funktioniert die Cashback-Karte?
Cashback-Karten eignen sich am besten für die Personen, bei denen Sie am meisten ausgeben, denn sie bieten Ihnen den besten Einlösewert für Cashback-Karten und Sie erhalten dort Prämien, wo Sie am meisten ausgeben.
Die Prämien variieren je nach Karte, die meisten bieten jedoch mindestens einen Bonus von 11 TP3T, wobei die Prämien bei manchen Kaufarten zwischen 21 TP3T und 51 TP3T liegen. Viele Cashback-Kreditkarten haben außerdem keine Jahresgebühr und einige verlängern für eine begrenzte Zeit sogar den effektiven Jahreszins auf Einkäufe, Saldenübertragungen oder beides.
Wenn Sie Cashback sparen möchten, sehen Sie sich Ihr Budget der letzten Monate an, um zu sehen, für welche Bereiche Sie am meisten ausgeben. Achten Sie dabei auf Kategorien wie Restaurants, Lebensmittel, Benzin, monatliche Abonnements und mehr. Sie sollten sicherstellen, dass Ihr Bonussatz Ihrer regulären Auszahlung entspricht.
Sobald Sie Ihr Ausgabeverhalten kennen, können Sie die Art von Cashback-Kreditkarte auswählen, mit der Sie jeden ausgegebenen Dollar optimal nutzen können:
Cashback-Karte mit Pauschaltarif
Cashback-Karten mit Pauschalbetrag bieten die einfachste Art von Geldprämien: Sie erhalten einen Pauschalbetrag (normalerweise 1,51 TP3T oder 21 TP3T) auf alles, was Sie kaufen, ohne Kategoriebeschränkung. Diese Karten eignen sich im Allgemeinen am besten für diejenigen, die auf einfache Weise bei jedem Einkauf Prämien verdienen möchten, ohne eine Strategie entwickeln zu müssen. Beispiele für Kreditkarten mit Cashback-Pauschalbetrag sind die Citi Double Cash Card und die Wells Fargo Active Cash Card.
Cashback-Karten mit abgestuften Bonuskategorien
Einige Cashback-Kreditkarten bieten einen Basisprämiensatz (normalerweise 11 TP3T) auf alle Einkäufe sowie höhere Prämien (normalerweise zwischen 21 TP3T und 41 TP3T) in festen Prämienkategorien, wie z. B. Einkäufe in Restaurants, Reisen oder Drogerien. Wenn Sie jeden Monat viel Geld für bestimmte Kategorien ausgeben und die Prämien für diese Einkäufe maximieren möchten, könnte dies eine gute Option für Sie sein. Zu den abgestuften Cashback-Kreditkarten gehören Chase Freedom Unlimited von American Express, die SavorOne Cash Rewards Credit Card von Capital One und Blue Cash Preferred.
Cashback-Karten mit wechselnden Kategorien
Cashback-Karten mit wechselnden Stufen bieten höhere Prämien (normalerweise maximal 5%) in den Prämienstufen, die sich alle drei Monate ändern. Normalerweise müssen Sie die Kategorien im Auge behalten und sie vierteljährlich öffnen. Diese Art von Cashback ist wahrscheinlich die wertvollste, wenn Sie bereit sind, im Zuge der Weiterentwicklung der Kategorie eine Strategie zu entwickeln, um mit der Zeit mehr Prämien zu verdienen. Zu den Cashback-Prämienkarten mit wechselnden Kategorien gehören die Discover it® Cash Back Card und die Chase Freedom Flex.
So erhalten Sie eine Cashback-Karte
Die meisten Bonus-Kreditkarten – einschließlich Cashback-Kreditkarten – richten sich an Verbraucher mit guter oder besserer Kreditwürdigkeit. Dies gilt normalerweise für alle Personen mit einem Kredit-Score von 670 oder höher, obwohl die Chancen auf eine Genehmigung bei Personen mit einem Score über 700 am höchsten sind.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit verbessert werden muss, müssen Sie möglicherweise einige Zeit darauf verwenden, sie zu verbessern, bevor Sie ein attraktives Cashback-Angebot beantragen können. Das heißt aber nicht, dass Sie nicht gleichzeitig Geldpreise gewinnen können. Es gibt auch verschiedene Cashback-Kreditkartenoptionen für Personen mit guter oder schlechter Kreditwürdigkeit.
Sie können beispielsweise mit einer „fairen“ Kreditwürdigkeit (normalerweise zwischen 580 und 669) ein Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Guthaben erhalten und bekommen bei jedem Einkauf pauschal 1,51 TP3T Cashback. Die Jahresgebühr beträgt $39.
Sobald Sie durch pünktliche und vollständige Bezahlung Ihr Guthaben aufgebaut haben, können Sie ein Upgrade durchführen oder andere Cashback-Kartenoptionen beantragen, die besser zu Ihren Ausgaben passen.
So wählen Sie die beste Cashback-Karte für sich aus
Um die beste Cashback-Karte mit dem besten Einlösewert für Ihre Einkäufe zu finden, legen Sie zunächst fest, welche Art von Cashback-Karte für Sie am attraktivsten ist. Möchten Sie beispielsweise lieber 21 TP3T Cashback auf alle Einkäufe oder 41 TP3T auf bestimmte Prämienkategorien wie Nahrungsmittel und Lebensmittel, für die Sie am meisten ausgeben?
Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihnen die Einlöseoptionen der von Ihnen in Betracht gezogenen Karte gefallen. Während Sie mit Chase-Karten wie der Chase Freedom Flex Prämien gegen Cashback, Kontoauszüge, Waren, Reisen und mehr einlösen können, ist die Einlösung bei manchen Karten auf Kontoauszüge beschränkt.
Weitere zu berücksichtigende Faktoren sind Jahresgebühren und Vorteile für Karteninhaber wie Käuferschutz, erweiterte Garantien oder Reiseversicherungen. Überprüfen Sie außerdem, ob die Karte einen effektiven Jahreszins von 0,1 % auf Einkäufe, Saldenübertragungen oder beides bietet. Wenn ja, können Sie beim Bezahlen großer Einkäufe oder beim Konsolidieren von Schulden auf anderen Karten Zinsen sparen.
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