So sperren Sie Ihr Guthaben
So sperren Sie Ihr Guthaben
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Jedes Mal, wenn Sie persönliche Daten angeben, um eine Kreditkarte zu eröffnen, einen Kredit aufzunehmen oder ein Auto zu mieten, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Daten in die falschen Hände geraten. Laut dem Identity Theft Resource Center erreichten Datenschutzverletzungen im Jahr 2021 einen Rekordwert.

Wenn Ihre persönlichen Daten durch eine Datenschutzverletzung kompromittiert wurden, befürchten Sie möglicherweise einen Identitätsdiebstahl. Aber auch wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre persönlichen Daten sicher sind, ist es ratsam, Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass Diebe in Ihrem Namen Konten eröffnen.

Das Einfrieren Ihrer Gelder ist ein einfacher Schritt, der verhindert, dass jemand Ihre persönlichen Daten für finanzielle Zwecke nutzt.

Wie kann ich mein Guthaben einfrieren?

Alle drei großen Kreditkartenunternehmen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihr Guthaben einzufrieren. Wenn Ihre Kreditakte eingefroren ist, können Gläubiger Ihre Berichte nicht einsehen, wodurch Personen mit Ihren persönlichen Daten daran gehindert werden, in Ihrem Namen neue Kreditlinien zu eröffnen.

Wenn Sie einen neuen Kredit oder Kredit beantragen möchten, können Sie die Freischaltung per PIN oder Telefon vornehmen.

Equifax

Bei Equifax müssen Sie ein myEquifax-Konto erstellen, um den Online-Zugriff auf Ihre Kreditdatei zu verwalten. Sie müssen Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre Mobiltelefonnummer angeben, damit Equifax Ihre Identität überprüfen kann. Sie erstellen auch ein Passwort, damit Sie auf Ihr Konto zugreifen können. Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, können Sie Sperrungen verwalten, Kreditauskünfte prüfen und Streitigkeiten einleiten oder überwachen. Um eine Warteschleife per Telefon einzuleiten oder zu verwalten, wenden Sie sich bitte an das Equifax Call Center unter 800-387-4329.

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Experian

Experian verfügt über ein Online-Center für sicheres Einfrieren, in dem Sie Ihre Einfrierungen starten und verwalten können. Sie müssen Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihre E-Mail-Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben. Sie können eine PIN erstellen oder das Unternehmen bitten, Ihnen eine zu geben. Sie benötigen immer eine PIN, wenn Sie ein gesperrtes Konto löschen oder wiederherstellen möchten.

TransUnion

Bei TransUnion müssen Sie sich für ein PIN-kontrolliertes Konto registrieren, um Ihr Verbot zu verwalten. Sie müssen die gleichen identifizierenden Informationen angeben, die von anderen Kreditauskunfteien verlangt werden. Sie müssen eine sechsstellige PIN wählen, um die Geldsperre zu starten und zu beenden.

Sie können auch den Google Play Store oder den Apple Store besuchen und die Kreditsperr-App der jeweiligen Kreditauskunftei herunterladen. Mit diesen Apps können Sie den Zugriff auf Ihr Konto mit einem einfachen Wischen verwalten.

Welche Vor- und Nachteile hat das Einfrieren meines Guthabens?

Das Einfrieren Ihres Guthabens verhindert, dass Gläubiger Ihre Berichte prüfen, bevor sie ein neues Konto eröffnen. Dadurch wird verhindert, dass Identitätsdiebe Konten in Ihrem Namen eröffnen. Es verhindert jedoch auch, dass Sie neues Guthaben erhalten, bis Sie es freischalten.

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Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, beispielsweise eine Hypothek, erkundigen Sie sich, welche Kreditauskunfteien der Kreditgeber prüft, und sperren Sie diese Konten dann vorübergehend nicht mehr.

Das Entsperren geht schnell und einfach, solange Sie Ihr Passwort oder Ihre PIN im Auge behalten. Laut TransUnion wird das Verbot normalerweise aufgehoben, sobald Sie es beantragen, empfiehlt jedoch, für die Kontoeröffnung eine Stunde einzuplanen.

Die Sperrung hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihr bestehendes Kreditlimit. Wenn Ihre Kreditdatei gesperrt ist und jemand Ihre Kreditkartennummer stiehlt, kann er das Konto belasten, sodass durch das Einfrieren Ihres Guthabens nicht alle illegalen Aktivitäten gestoppt werden.

Gibt es eine andere Möglichkeit, mein Guthaben einzufrieren?

Das Einfrieren von Krediten ist einfach, kostenlos und für jedermann möglich. Kreditauskunfteien bieten ein weiteres Produkt an, die Kreditsperre, mit der Sie den Zugriff auf Ihr Konto über eine App steuern können. Das Verbot kann kostenlos sein oder Sie müssen sich für einen kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienst anmelden. Sie können Ihr Konto nicht gleichzeitig einfrieren und sperren. Wenn Sie Ihr Konto sperren und es dann sperren möchten, müssen Sie die Sperre zunächst aufheben.

TransUnion bietet TrueIdentity an, ein kostenloses Produkt, mit dem Sie Ihre Kreditauskunft sofort über die App sperren oder entsperren können. Sie werden auch benachrichtigt, wenn jemand versucht, auf Ihre Kreditakte zuzugreifen. Das kostenpflichtige Kreditüberwachungsprogramm des Unternehmens bietet Funktionen wie Kreditbewertungstools, Zugang zu Kreditbewertungsexperten und eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl.

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Equifax bietet Lock & Alert, eine kostenlose Sperr-App, mit der Sie steuern können, wann Ihr Konto entsperrt wird. Die App sendet außerdem Benachrichtigungen, wenn jemand versucht, auf Ihr Konto zuzugreifen.

Experian verlangt, dass Sie den Creditworks Premium-Service erwerben, um die Sperrfunktion nutzen zu können. Der Service umfasst eine Versicherung gegen Identitätsdiebstahl, Benachrichtigungen über neue Kreditaktivitäten und monatlich aktualisierte Kreditberichte.

Eine weitere Möglichkeit für eine Kreditsperre ist der Erwerb eines Drittanbieter-Dienstes zum Schutz und zur Überwachung von Identitätsdiebstahl.

Kurzfristige Option

Der Kreditstopp ist kostenlos und steht allen Verbrauchern offen. Der Bericht bleibt eingefroren, bis Sie ihn wieder freigeben. Verbraucher, die bestimmte Kriterien erfüllen, verfügen über andere Tools, um den Zugriff auf ihre Kreditinformationen zu kontrollieren.

  • Betrugswarnungen: Wenn Sie einen möglichen Betrug vermuten, können Sie Betrugswarnungen für Ihr Konto einrichten. Wenn eine Betrugswarnung aktiv ist, müssen Unternehmen Ihre Identität überprüfen, bevor sie in Ihrem Namen einen Kredit ausstellen oder bestehende Konten ändern. Fraud Alerts sind ein Jahr lang kostenlos, können aber verlängert werden. Wenn Sie sich an eine der drei großen Kreditauskunfteien wenden, um eine Betrugswarnung auszulösen, müssen diese die anderen Kreditauskunfteien anweisen, eine Warnung für Ihr Konto auszugeben. Sie können bei allen drei Büros auch eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten.

  • Erweiterte Betrugswarnung: Diese kostenlose Option steht nur Opfern von Identitätsdiebstahl zur Verfügung, die bei der Polizei oder der FTC eine Identitätsdiebstahlanzeige einreichen. Die Laufzeit beträgt sieben Jahre und erfordert, dass das Unternehmen Sie kontaktiert, bevor es in Ihrem Namen einen Kredit vergibt oder Ihr Konto ändert. Sie haben außerdem das Recht, zweimal im Jahr eine kostenlose Bonitätsauskunft von einem beliebigen Institut einzuholen. (Platzieren Sie sie, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit alle zwei Monate überwachen können.) Wenn Sie sich bei einem Büro bewerben, werden Sie, genau wie bei einer normalen Betrugswarnung, mit dem anderen Büro verbunden.

  • Aktive Dienstwarnungen: Servicemitglieder können aktive Dienstwarnungen einrichten, die das Unternehmen dazu auffordern, ihre Identität zu überprüfen, bevor sie einen Kredit gewähren. Die Erstkündigung gilt für ein Jahr und kann verlängert werden, solange Sie vor Ort sind. Es fallen keine Gebühren an und wenn Sie sich an die Kreditauskunftei wenden, müssen diese die beiden anderen benachrichtigen.

Kann ich die Kreditauskunft meines Kindes einfrieren?

Minderjährige haben oft keine Bonitätsauskünfte hinterlegt, was es für Betrüger einfacher macht, ihre Identität zu stehlen. Um Ihr Kind zu schützen, können Sie dessen Kreditauskunft einfrieren.

Wenn ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter die Aussetzung der Kreditwürdigkeit eines Kindes beantragt, erstellt das Kreditbüro eine Kreditauskunft für das Kind und sperrt diese dann. Bis dahin müssen Eltern ihre Identität, die Identität ihrer Kinder und ihre Beziehung nachweisen. Es müssen Kopien von Dokumenten wie Führerschein, Geburtsurkunde des Kindes und Sozialversicherungsausweis eingereicht werden.

Sie müssen einen Antrag bei jeder Einrichtung stellen, die das Geld Ihres Kindes einfrieren möchte.

Kann jemand meine Kreditauskunft sehen, wenn sie eingefroren ist?

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft einfrieren, gewährt das Kreditbüro bestimmten Stellen Zugriff darauf. Das beinhaltet:

  • Regierungsbehörden
  • Unternehmen, die Bonitätsinformationen für Zwecke wie den Abschluss von Versicherungen oder die Einstellungsprüfung nutzen
  • Unternehmen, die Kreditüberwachung und damit verbundene Dienstleistungen anbieten
  • Unternehmen, bei denen Sie Girokonten haben, und Inkassobüros, die in deren Auftrag arbeiten
  • Unternehmen, die vorab genehmigte Kreditangebote anbieten.

Wird sich mein Kreditstopp auf meine Kreditwürdigkeit auswirken?

Das Einfrieren Ihres Guthabens hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie die Sperre jedoch bei der Beantragung einer neuen Kreditlinie nicht aufheben, können Kreditgeber Ihre Kreditauskunft nicht einsehen. Wenn der Kreditgeber Ihre Bonitätsauskunft nicht überprüfen kann, wird Ihr Kreditantrag abgelehnt.

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