Wie funktionieren mein Chase-Plan und mein Chase-Darlehenscheck?

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Chase bietet Kreditkarteninhabern kreative Zahlungs- und Kreditoptionen: My Chase Plan und My Chase Loan. My Chase Plan ist eine Version von Buy Now, Pay Later, während My Chase Loan es Karteninhabern ermöglicht, Kredite im Rahmen ihres verfügbaren Kreditlimits aufzunehmen. Folgendes sollten Sie wissen, bevor Sie diese Programme verwenden.

So funktioniert mein Verfolgungsplan

My Chase Plan ist ein BNPL-Plan exklusiv für Chase-Karteninhaber. „BNPL ist so erfolgreich geworden, dass traditionelle Akteure darüber nachdenken, wie sie damit umgehen sollen“, sagte Mike Sullivan, persönlicher Finanzberater bei Take Charge America, einer gemeinnützigen Agentur für Kreditberatung und Schuldenmanagement. „Einige von ihnen versuchen, mit dem gleichen Programm zu konkurrieren.“

Es funktioniert so. Melden Sie sich nach dem Kauf von $100 bei Ihrer Chase-App oder Ihrem Online-Konto an und wählen Sie die Option „Mit meinem Chase-Plan bezahlen“. Abhängig von Ihren Einkäufen und Ihrer Bonität stehen Ihnen ein, zwei oder drei Tarife zur Auswahl. Die Programmdauer kann zwischen 3 und 18 Monaten liegen.

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Sobald Ihr Plan beginnt, zahlen Sie über eine festgelegte Anzahl von Monaten einen festen Betrag, der einfach zur fälligen Mindestzahlung Ihrer Karte addiert wird. Es fallen zwar keine Zinsen an, es wird jedoch eine monatliche Pauschalgebühr zum Zahlungsbetrag hinzugefügt, die auf der Höhe jedes Kaufs, der Anzahl der Abrechnungszyklen und anderen Faktoren basiert. Daher fallen bei der Aufteilung der Zahlung Kosten an.

Vor- und Nachteile meines Chase-Programms

Vorteile

Sehr bequem. Es ist kein Antrag oder eine Bonitätsprüfung erforderlich. Bei berechtigten Einkäufen wird automatisch angezeigt, ob die Option „My Chase Plan“ verfügbar ist. „Warum ein weiteres Konto eröffnen, wenn Sie Ihre Karte herausnehmen und sagen können: ‚Ich möchte in drei, zehn oder 18 Installationen bezahlen?‘“, sagte Sullivan.
Es ist allgemeiner als andere BNPL-Systeme. Große BNPL-Dienste wie Afterpay, Klarna, Zip and Pay von PayPal teilen Einkäufe in den vier häufigsten Fällen in vier Zahlungen auf. Mein Chase-Plan bietet mehr Flexibilität und eine längere Laufzeit.
Es sorgt für Struktur. Wenn Sie ein langfristiges rollierendes Guthaben bevorzugen oder nur den Mindestbetrag auf Ihrer Karte bezahlen, stellt der feste Zahlungsbetrag von My Chase Plan sicher, dass Sie Ihre Einkäufe innerhalb eines festgelegten Zeitraums abbezahlen. Selbst mit den zusätzlichen Gebühren könnte es am Ende weniger kosten, als über Monate oder Jahre hinweg ein Guthaben aufrechtzuerhalten.
Du wirst belohnt. Da Sie Ihre Chase-Karte für Ihren ersten Einkauf verwenden, sammeln Sie Punkte oder Cashback.

Nachteile

Es ist nicht kostenlos. Auch wenn Ihnen zum Zeitpunkt Ihres Kaufs kein effektiver Jahreszins berechnet wird, ist es wichtig, die zusätzliche monatliche Gebühr nicht zu ignorieren, sagte Sullivan.
Dies kann Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Wenn Sie My Chase Plan nutzen, kann sich dies auf Ihre Kreditauslastung auswirken – den Prozentsatz des verfügbaren Guthabens, den Sie nutzen. Dies ist wichtig, da die Kreditauslastung einer der wichtigsten Faktoren bei der Berechnung eines Kreditscores ist. Je höher Ihre Auslastung ist, desto stärker wird Ihr Score beeinflusst.
Es erhöht Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen. Sie sollten sorgfältig darüber nachdenken, Ihre monatlichen Abrechnungsverpflichtungen zu erhöhen, insbesondere in Zeiten der Inflation, sagte Sullivan. Er sagte, Sie sollten sich fragen: „Wenn ich jetzt Schulden aufnehme und die Dinge so weitergehen, werde ich dann in der Lage sein, diese Schulden zu bezahlen?“

So funktioniert mein Chase-Darlehen

Mit My Chase Loan können Sie Kredite aus verfügbaren Krediten aufnehmen, allerdings auf eine verbraucherfreundlichere Art und Weise als ein Barkredit. Zunächst fallen keine Gebühren an und Sie haben tatsächlich einen niedrigeren (statt höheren) effektiven Jahreszins für den von Ihnen geliehenen Betrag. My Chase Loan nutzt nur einen Teil Ihres Kreditlimits, sodass Sie die Karte bei Bedarf weiterhin für Einkäufe verwenden können.

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Um Ihren My Chase-Kredit online oder in Ihrer App einzurichten, wählen Sie Ihren Kreditbetrag aus (der Mindestbetrag beträgt $500, der Höchstbetrag hängt von Ihrer Bonität und Ihrem Kontoverlauf ab). Entscheiden Sie als Nächstes, wie lange das Darlehen laufen soll (12, 18 oder 24 Monate). Sobald Sie eine Entscheidung getroffen haben, wird das Geld innerhalb von zwei Werktagen auf Ihr Bankkonto überwiesen. Ihr fester monatlicher Zahlungsplan beginnt mit dem nächsten Abrechnungszeitraum.

„Die Idee, dass man einfach auf eine Schaltfläche klicken und das Geld in einen Kredit mit festem Zinssatz und einem angemessenen Jahreszins stecken kann, könnte für Notfälle attraktiv sein“, sagte Sullivan. Allerdings warnte er davor, Kredite aus Spontankäufen aufzunehmen.

Vor- und Nachteile meines Chase-Darlehens

Vorteile

Im Notfall schnell an Bargeld kommen. „Wenn Sie jemanden haben, der in seinem Haus eine neue Klimaanlage installieren muss, könnte dies eine großartige Alternative zu einer herkömmlichen Kreditkarte sein“, sagte Brian Stivers, ein Anlageberater und Gründer von Stivers Financial Services.
Eine Antrags- und Bonitätsprüfung findet nicht statt. „Wenn Sie ein guter Kunde sind, werden Sie wahrscheinlich gute Konditionen bekommen“, sagte Sullivan, da Sie bereits ein zugelassener Kreditnehmer sind. Es passiert sofort.
Ein effektiver Jahreszins, der unter dem normalen Kaufpreis Ihrer Karte liegt. Während das Ausleihen von Bargeld bei einer Bank aufgrund des hohen effektiven Jahreszinses und der hohen Gebühren im Allgemeinen als schlechte Idee angesehen wird, hat My Chase Loan einen niedrigeren effektiven Jahreszins als die Karte und keine Gebühren.

Nachteile

Möglicherweise erhalten Sie woanders bessere Preise. Auch wenn der effektive Jahreszins niedriger ist als der normale Tarif der Karte, heißt das nicht, dass Sie kein besseres Angebot bekommen können. „Es gibt mittlerweile viele Quellen für Ratenkredite und Privatkredite, und es sind nur 6% oder 7%“, sagte Sullivan. „Die Frage ist, wie hoch ist der effektive Jahreszins für ein Chase-Darlehen? Das muss man noch berücksichtigen.“
Es könnte Sie dazu verleiten, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können. „Stellen Sie sicher, dass Sie das, was Sie leihen, brauchen, und zwar nicht nur, weil es leicht zu bekommen ist“, sagte Steves. Er fügte hinzu, dass es einen großen Unterschied zwischen einem Hausreparaturkredit und einem Strandurlaub gebe.
Es gibt keine Belohnung. Bei Krediten mit My Chase gibt es keine Punkte oder Bargeld wie bei Einkäufen mit einer normalen Kreditkarte.

Meine Jagdalternative

Während „My Chase Plan“ und „My Chase Loan“ zwei praktische Optionen bieten, ist es am besten, sich andere Kreditprodukte anzusehen, um zu entscheiden, welches für Sie am besten geeignet ist. Hier sind einige weitere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten:

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Angebot mit 0% APR. „Ich rate den Leuten immer, wann immer möglich, nach reinen 0%-Zinsabkommen zu suchen, wenn sie wissen, dass sie einen großen Kauf in ein paar Monaten abbezahlen wollen“, sagt Stivers. Dies kann eine Einführungsphase von 0 % effektiver Jahreszins für Kreditkarten oder Produkte mit aufgeschobener Verzinsung sein. Der Schlüssel liegt darin, sicherzustellen, dass Sie Ihren Restbetrag vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig begleichen.

BNPL-Dienst. Wenn es an der Verkaufsstelle andere BNPL-Anbieter gibt, sollten Sie dies in Betracht ziehen, da diese im Allgemeinen keine Gebühren oder Zinsen erheben. Allerdings müssen Sie in der Regel den gesamten Betrag innerhalb einer kürzeren Zeitspanne abheben.

Privat Darlehen. „Meiner Erfahrung nach haben alle Kreditkartenkredite höhere Zinssätze, als Sie für einen Kredit bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft oder Bank qualifizieren würden“, sagte Steves. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen und Anspruch auf günstige Konditionen und eine zeitlich befristete Genehmigung haben, sollten Sie sich am besten nach einem zinsgünstigen Privatkredit umsehen.

Wohnungsbaudarlehen. Der Zinssatz für ein Darlehen für Ihr Eigenheim ist in der Regel niedriger als für andere Kreditarten, da das Darlehen durch Ihr Eigenheim besichert ist. Wenn Sie Ihren Kredit jedoch nicht zurückzahlen können, riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims. Auch die Qualifikationen sind strenger und der Bewerbungsprozess länger.

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