Nach Angaben der Federal Reserve ist die Citizens Bank nach Vermögenswerten das 15. größte Bankinstitut in den Vereinigten Staaten. Sie wurde 1828 gegründet und ist zugleich eine der ältesten Banken des Landes. Die Citizens Bank ist hauptsächlich an der Ostküste tätig und verfügt auch über Niederlassungen im Mittleren Westen. Die Bank bietet eine umfassende Palette an Bankkonten und Dienstleistungen an und ist eine der größten Studienkreditinstitute in den Vereinigten Staaten.
Einige Produktdetails, Preise und Gebühreninformationen der Citizens Bank können je nach Standort variieren. Für diese Überprüfung haben wir den Hauptsitz der Bank in Providence, Rhode Island, genutzt.
Diese Rezension konzentriert sich auf die Privatbankdienstleistungen der Citizens Bank. Kontodetails und jährliche prozentuale Rendite (APY) vom 29. Juni 2022.
Kontogrundlagen
Eine Prüfung ablegen
Die Citizens Bank bietet vier Girokonten an, um den Bedürfnissen verschiedener Kunden gerecht zu werden.
Einzahlungsscheck
One Deposit Checking ist ein einfaches Girokonto mit Giroprivilegien und einer kostenlosen Debitkarte. Für das Konto fällt eine monatliche Wartungsgebühr von $9,99 an, die durch Einzahlung (beliebiger Betrag) während des Abrechnungszeitraums erlassen wird. Für einen Einzahlungsscheck ist kein Mindestguthaben erforderlich.
Citizen Discovery-Rezension
Dieses verzinsliche Girokonto zahlt derzeit 0,021 TP3T APR auf alle Kontostände. Dieses Konto ist über die Citizens Bank für Kunden mit verknüpften Anlagekonten verfügbar. B. keine Gebühren für die Nutzung eines netzunabhängigen Geldautomaten (obwohl der Geldautomatenbesitzer möglicherweise dennoch eine Gebühr erhebt), keine Gebühren für persönliche Schecks, Zahlungsstopps, Zahlungsanweisungen, Überweisungen usw.
Für Citizens Quest Checking fällt eine monatliche Gebühr von $25 an, die bei einer Gesamteinzahlung von $5.000 pro Abrechnungszyklus oder einem kombinierten monatlichen Einzahlungs- und Investitionssaldo von $25.000 über ein verknüpftes Citizens Bank-Konto erlassen wird.
Überprüfung des Bürgervermögens
Citizens Wealth Checking ist ein Premium-Girokonto für Privatpersonen, die exklusive Bankvorteile und Zugang zu einem Team von Finanzexperten wünschen. Es gibt keine monatliche Verwaltungsgebühr für das Konto, aber Kontoinhaber müssen über ein monatliches Einzahlungs- und Anlageguthaben von $200.000 verfügen, um sich für den Vermögenstest zu qualifizieren. Neben den gleichen Vorteilen wie Quest Checking besteht der Hauptvorteil von Citizens Wealth Checking im Zugang zu Finanzplanungsdiensten und Vorzugszinssätzen für Einlagenkonten und Kreditprodukte. Citizens Wealth Checking verdient derzeit 0,021 TP3T APY auf alle Guthaben.
Schülerkontrolle
Das Student Checking steht Kunden unter 25 Jahren zur Verfügung. Für dieses Girokonto fällt keine monatliche Kontoführungsgebühr an. Sie können auch einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks ohne Gebühren der Citizens Bank nutzen (der Geldautomatenbesitzer kann jedoch dennoch eine Gebühr erheben). Ein weiterer Vorteil eines Studenten-Girokontos besteht darin, dass keine Überziehungsgebühren und keine Gebühren für den Überziehungsschutz anfallen.
Ersparnisse
Ähnlich wie Girokonten bietet die Citizens Bank auch mehrere Sparkonten an.
Bürgersparen
Das Citizens Wealth Savings Account ist mit dem Citizens Wealth Girokonto verknüpft und es fällt keine monatliche Gebühr an. Wie bei Girokonten verdienen Sie 0,021 TP3T APY auf alle Kontostände. Ein weiterer Vorteil, den Sie als Citizens Wealth-Kunde genießen, ist eine Rückerstattung von bis zu $10 an Geldautomatengebühren außerhalb des Netzwerks, die von Geldautomatenbesitzern erhoben werden.
Währungsmarkt
Die Citizens Bank bietet drei Geldmarktkonten an.
Persönlicher Geldmarkt
Der jährliche Zinssatz für alle Guthaben auf privaten Geldmarktkonten beträgt 0,011 TP3T. Für das Konto fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr von $10 an, die entfällt, wenn Sie ein tägliches Mindestguthaben von mindestens $2.500 haben. Das Konto verfügt über Debitkarte und Scheck-Schreibzugriff.
Sparen Sie Geld
Dies ist das Basissparkonto der Citizens Bank. One Deposit Savings erfordert nur eine Einzahlung (beliebiger Betrag) pro Abrechnungszeitraum, um die monatliche Wartungsgebühr von $4,99 zu vermeiden. Für Kontoinhaber unter 25 Jahren und über 65 Jahren fällt keine monatliche Gebühr an.
Leider liegt der jährliche Zinssatz des Kontos mit nur 0,011 TP3T auf dem Niveau der meisten lokalen und regionalen Banken, liegt aber deutlich unter den besten Online-Sparkonten.
Bürger erkunden Sparen
Dieses Sparkonto ist kostenlos, da es mit dem Girokonto von Citizens Quest verknüpft ist. Das Konto hat einen jährlichen Zinssatz von 0,021 TP3T, sodass Sie nicht viel verdienen, wenn Sie Ihr Geld bei der Citizens Bank anlegen.
Bürger erkunden Geldmärkte
Dies ist ein weiteres verzinsliches Konto, das Sie mit Ihrem Citizens Quest-Girokonto koppeln können. Es fallen keine monatlichen Wartungsgebühren an und es genießt die gleichen Vorteile wie Citizens Quest-Kunden. Das Konto hat einen etwas höheren Zinssatz als die anderen Einlagenkonten von Citizens, mit einem effektiven Jahreszins von 0,031 TP3T für alle Guthaben. Kunden, die ein neues Citizens Quest Money Market-Konto eröffnen und es mit $25.000 an neuen Mitteln von einem verknüpften externen Konto aufladen, erhalten einen Vorzugszinssatz von 0,05% APY für Guthaben von $25.000 oder mehr.
Geldmarkt für Bürgervermögen
Dieses Geldmarktkonto steht nur Kunden von Citizens Wealth zur Verfügung und bietet die gleichen Vorteile wie andere Vermögenskonten. Der jährliche Zinssatz für alle Guthaben auf den Geldmarktkonten von Citizens Wealth beträgt 0,041 TP3T. Möglichkeit, einen Leitzins von 0,051 TP3T APY für Guthaben von $25.000 oder mehr zu erhalten, indem Sie Ihr Konto mit neuen Mitteln aufladen, die noch nicht auf Ihrem Citizens Bank-Konto vorhanden sind.
CD
Citizens Bank verfügt über Standard-Einlagenzertifikate (CD) mit drei Laufzeiten: 10 Monate, 14 Monate und 25 Monate. Gemäß den Gebühren- und Funktionsrichtlinien für Privateinlagenkonten der Bank stehen andere CD-Bedingungen zur Verfügung. Es ist jedoch unklar, ob hierfür ein persönlicher Antrag in einer örtlichen Filiale erforderlich ist. Keine ihrer Konditionen bietet im Vergleich zu Online-Banken wettbewerbsfähige CD-Preise.
Die nur online verfügbare 14-Monats-CD zahlt für alle Guthaben und alle Kunden den gleichen APY von 0,031 TP3T. Kunden von Citizens Quest und Citizens Wealth erhalten Beziehungsraten für CDs, derzeit 0,031 TP3T APY (wie der Standardpreis) für 10-Monats-CDs und 0,051 TP3T für 25-Monats-CDs.
Die Mindesteinzahlungsanforderung zum Öffnen einer CD beträgt $1.000.
Die Bank bietet auch zwei weitere Arten von CDs an – Fragile CDs und IRA CDs. Fragile CDs haben eine Laufzeit von 3 bis 60 Monaten bei einer Mindesteinzahlung von $10.000. Mit dieser Art von CD können Sie Geld auf einmal ohne Strafe abheben, solange Sie das erforderliche Mindestguthaben erreichen. Für IRA-CDs ist eine Mindesteinzahlung von $250 erforderlich und sie unterliegen den IRS-Steuervorschriften und -Strafen. Sie haben mehrere Laufzeiten von 1 Monat bis 120 Monaten.
Andere Konten und Dienste
Neben Privateinlagenkonten bietet die Citizens Bank folgende Finanzprodukte und -dienstleistungen an:
- Kreditkarten
- IRAs
- Hypothekendarlehen
- Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs)
- Hypothekenrefinanzierung
- Autokredite
- Refinanzierung des Studienkredits
- Private Studienkredite
- Anlage- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.
Hauptmerkmale
Citizens Checkup ist ein kostenloser Service, der allen Kunden der Citizens Bank angeboten wird. Dieses kostenlose Tool verbindet Sie mit Citizens-Bankern und -Beratern, die Ihre Bedürfnisse einschätzen und Ihnen bei der Entwicklung eines langfristigen Finanzplans, einschließlich der Altersvorsorgeplanung, helfen können. Arzttermine für Staatsbürger werden persönlich in einer örtlichen Filiale oder telefonisch vereinbart.
Zugriff jederzeit und überall
Sie können Ihr Citizens Bank-Konto online oder über die mobile App der Bank verwalten, die für iOS (4,6 von 5 Sternen) oder Android (4,2 von 5 Sternen) verfügbar ist. Über die App können Kunden der Citizens Bank:
- Bankkonten verwalten
- Einzahlungsscheck
- Schulden
- Rechnungen bezahlen
Aktuelle Kunden können den telefonischen Support unter 1-800-922-9999 montags bis freitags von 7:00 bis 22:00 Uhr EST sowie samstags und sonntags von 9 bis 18 Uhr ET erreichen. Um ein neues Konto zu eröffnen, können Sie während der gleichen Geschäftszeiten 1-800-360-2472 anrufen. Unterstützung erhalten Sie auch per Live-Chat auf der Website der Bank.
Vorteil
- Auf die monatlichen Gebühren für einfache Spar- und Girokonten kann problemlos verzichtet werden
- Keine Überziehungsgebühr für Artikel unter $5
- Erhalten Sie mit Citizens Checkup kostenlose Finanzplanungsdienste
Nachteil
- Niedrige Zinsen auf verzinslichen Einlagenkonten
- Hat nur Niederlassungen in 12 Bundesstaaten
- Bei einigen Konten fällt eine Gebühr von $3 für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks an
Dies ist der Tarif der Citizens Bank
Citizens Bank ist eine solide Wahl für Privatbanking für diejenigen, die in Rhode Island, Massachusetts oder einem der 12 Bundesstaaten mit Bankfilialen leben. Da keine monatliche Gebühr anfällt, ist es auch eine großartige Option für Studenten unter 25 oder über 65 Jahren. Diese Regionalbank bietet mehrere Konten an, obwohl viele davon mit Premium-Bankdienstleistungen verbunden sind und größere Guthaben erfordern.
Die Zinssätze der Citizens Bank sind nicht wettbewerbsfähig. Wenn Sie nach einem Ort suchen, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können, um Ihre Ersparnisse zu maximieren, schauen Sie sich am besten eine der besten Online-Banken an.
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