Der Chime Credit Builder-Karte macht das Gleiche wie eine herkömmliche gesicherte Kreditkarte: Sie hilft Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredithistorie, wenn Sie keine oder eine schlechte Bonität haben.
Aber damit enden die Gemeinsamkeiten auch schon, denn für die $0-Jahresgebührenkarte der Stride Bank ist keine Mindestsicherheit erforderlich und Sie können sogar Ihr Kreditlimit anpassen. Es ist auch keine Bonitätsprüfung erforderlich und, was vielleicht überraschender ist, es werden keine Zinsen berechnet; Sie legen Ihr Geld im Wesentlichen zur Seite, um Ihre Kreditkartenrechnung zu begleichen. In gewisser Weise ähnelt es einer wiederaufladbaren Prepaid-Debitkarte, außer dass Ihre Aktivität an die Kreditauskunfteien gemeldet wird.
Diese einzigartigen Funktionen können Ihnen sicherlich bei Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, Sie müssen jedoch bereit sein, ein Konto bei Chime zu eröffnen. Aufgrund der Einschränkungen der Karte sind Sie möglicherweise später auch nicht in der Lage, andere Arten von Kreditprodukten zu verwalten. Sobald Sie dazu bereit sind, gibt es zu diesem Zeitpunkt keine Möglichkeit mehr, auf eine herkömmliche, ungesicherte Karte umzusteigen.
Hauptmerkmale der Chime Credit Builder-Karte
Kartentyp: Sicher.
Jahresgebühr: $0.
Einzahlung: Es gibt keine Mindesteinzahlungspflicht. Das Geld, das Sie von Ihrem Chime-Ausgabenkonto auf Ihr gesichertes Credit Builder-Konto überweisen, ist der Betrag, den Sie mit der Karte ausgeben können.
Bonus: Keiner.
Belohnung: Keine.
April: nicht anwendbar
Externe Transaktionsgebühren: Keine.
Weitere Vorteile:
- Keine Bonitätsprüfung erforderlich.
- Zahlungen werden an die drei größten Kreditauskunfteien gemeldet.
So funktioniert die Chime Credit Builder Visa-Kreditkarte
Um die Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie ein Chime-Ausgabenkonto eröffnen und in den letzten 365 Tagen eine direkte Einzahlung von mindestens $200 tätigen.
Anstelle einer einmaligen Einzahlung können Sie Gelder auf Ihre Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte „verteilen“, indem Sie Gelder von Ihrem Chime-Ausgabenkonto auf Ihr Secured Credit Builder-Konto überweisen, das zu Ihrer Kreditlinie wird – Sie sind in den Bells verfügbar App. Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie über die Chime-App Geld auf Ihr Chime-Ausgabenkonto zurücküberweisen und mit Ihrer Chime-Geldautomatenkarte Geld abheben.
Vorteile der Chime Credit Builder Visa-Kreditkarte
Keine Bonitätsprüfung
Bei den meisten Kreditkarten – auch bei gesicherten – wird Ihre Kreditauskunft bei der Beantragung einer strengen Prüfung unterzogen, was den Kartenherausgebern bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit hilft. Selbst wenn Ihnen die Karte später genehmigt wird, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch diese Treffer vorübergehend um einige Punkte gesenkt, was nicht ideal ist, wenn Sie neu in der Kreditwürdigkeit sind. Die Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte überprüft jedoch bei der Beantragung nicht Ihre Kreditwürdigkeit, was bedeutet, dass sie perfekt für Personen mit schlechter oder keiner Bonität geeignet ist.
Einstellbares Kreditlimit
Das Geld, das Sie von Ihrem Chime-Ausgabenkonto auf Ihr gesichertes Credit Builder-Konto überweisen, ist der Betrag, den Sie mit Ihrer Karte ausgeben können. Sie können Geld bei jedem Zahlungseingang automatisch oder manuell überweisen. Geldüberweisungen erfolgen fast sofort und dauern etwa eine Minute. Mit der Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte können Sie überall dort einkaufen, wo Visa-Karten akzeptiert werden. Bei anderen gesicherten Kreditkarten ist ein Kreditlimit festgelegt, und Sie müssen die Karte möglicherweise mehrere Monate lang verwenden, um Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditlimits zu haben.
Nicht interessiert
Der Chime Credit Builder berechnet keine Zinsen, da Sie nicht mehr als den Betrag auf Ihrem gesicherten Credit Builder-Konto ausgeben können. In gewisser Weise handelt es sich um eine Kreditkarte, die Ähnlichkeiten mit einer wiederaufladbaren Prepaid-Debitkarte aufweist. Dies ist hilfreich, da mit dieser Karte keine Kreditkartenschulden entstehen können. Andere gesicherte Kreditkarten verlangen hohe Zinssätze, sodass Sie beim Aufbau Ihrer Kredithistorie teure Schulden aufnehmen können.
Das Höchstlimit Ihrer Kreditkarte hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit
Ihr Kreditverbrauch wird den Kreditauskunfteien nicht gemeldet, Sie müssen sich also keine Gedanken über den Prozentsatz Ihres gesamten verfügbaren Guthabens machen, den Sie ausgeben müssen. Aber anders als bei Prepaid-Debitkarten werden Ihr Zahlungsverlauf und andere Faktoren gemeldet, daher ist es wichtig, pünktlich zu bezahlen. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, wird Ihre Karte deaktiviert, bis Sie den Restbetrag beglichen haben. Wenn Ihre Zahlung mehr als 30 Tage verspätet ist, wird dies der Kreditauskunftei gemeldet und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Autopay macht pünktliche Zahlungen zum Kinderspiel
Eine sicherere Kreditaufbaufunktion – eine Variation der automatischen Überweisungsoption, die bei traditionelleren Kreditkarten verfügbar ist – kann unerwartete Zahlungsausfälle verhindern.
Wenn Sie mit der Karte einen Einkauf tätigen, wird der gesamte Kaufbetrag auf Ihrem Secured Credit Builder-Konto gespeichert. Sobald Ihre Rechnung fällig ist, wird der ausstehende Betrag automatisch zur Zahlung verwendet. Dies verhindert, dass Sie verspätete Zahlungen leisten, ohne über das nötige Geld zu verfügen, um die Rechnung vollständig zu begleichen.
Nachteile und Alternativen
Erfordert ein Chime-Spending-Konto und eine direkte Einzahlung
Die Verbindung zwischen dem Chime-Ausgabenkonto und der Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte ermöglicht ein einzigartiges Benutzererlebnis für die Karte, die Eröffnung eines Kontos und der Empfang von Direkteinzahlungen können jedoch einige Schwierigkeiten bereiten. Viele andere gesicherte Kreditkarten erfordern ebenfalls ein Bankkonto, um Einzahlungen zu tätigen, aber die OpenSky® Secured Visa® Kreditkarte ist eine Option für alle, die kein Bankkonto haben. Sie können Ihre Anzahlung per Debitkarte oder Scheck, per Zahlungsanweisung oder per Western Union leisten.
Kein Bonus oder Anmeldebonus
In der Vergangenheit war es eher selten, dass gesicherte Kreditkarten Prämien boten, aber das hat sich in den letzten Jahren geändert. Leider ist die Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte nicht Teil dieses Trends. Es wird kein Prämienprogramm angeboten.
Natürlich stehen Prämien nicht an erster Stelle, wenn Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten. Aber es ist eine Freude, sie zu haben, und sie sind eine der Karten in dieser Klasse. Beispielsweise erhalten Sie mit der Discover it® Secured Kreditkarte mit einer Jahresgebühr von $0 2% Cashback bei vierteljährlichen Einkäufen von bis zu $1.000 an Tankstellen und Restaurants (dann werden 1% erstattet) und 1% Cashback bei allen anderen Einkäufen. Neue Karteninhaber haben Anspruch auf ein Bonusangebot und Discover-Details: „Einführungsangebot: Unbegrenzter Cash-Back-Wettbewerb – nur von Discover.“ Discover verdoppelt automatisch alle Cashbacks, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdienen! Keine Mindestausgaben oder maximale Prämie. Dollar für Dollar.“
Auf dem Upgrade-Pfad
Die Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sobald Sie dies jedoch getan haben, gibt es keine höherwertige Karte mehr, die Sie upgraden könnten. Es gibt also kaum einen Grund, diese weiterhin zu verwenden. Wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, die Prämien und andere Vergünstigungen bietet, müssen Sie ein völlig neues Konto bei einem völlig anderen Kartenaussteller eröffnen.
Es bietet nicht die Möglichkeit, traditionellere Karten zu verwalten
Mit der Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte können Sie Ihr Budget ganz einfach kontrollieren und Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen. Das sind gute Nachrichten für Ihre Kreditwürdigkeit, aber jede Kreditkarte, die Sie letztendlich kaufen, funktioniert ganz anders.
Sobald Sie anfangen, eine ungesicherte Kreditkarte mit Zinsen und Gebühren zu nutzen, entspannt sich das Trainingsrad deutlich. Mit einer revolvierenden Kreditkarte können Sie bis zu Ihrem Kreditlimit ausgeben, bei der Kreditaufnahme eine kleine Mindestzahlung leisten und dann wieder bis zu Ihrem Limit ausgeben. Wenn Sie zu spät zahlen, drohen Verspätungsgebühren, höhere Zinssätze und ein starker Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.
Die Chime Credit Builder-Karte wird Ihnen auf jeden Fall dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, aber bevor Sie später eine andere Kreditkarte beantragen, machen Sie sich mit der Funktionsweise vertraut.
Sollten Sie sich eine Chime-Credit-Builder-Karte besorgen?
Wenn Ihr Ziel lediglich darin besteht, Kredite aufzubauen, beseitigt die Chime Credit Builder-Karte viele der Stolpersteine, die jeden Kreditkarten-Neuling zum Stolpern bringen würden. Aber auch einige andere Einsteiger-Kreditkarten bieten Cashback-Boni, obwohl sie Zinsen verlangen und eine Festgeldeinlage erfordern. Wenn Sie sich für die Verwendung der Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte entscheiden, sollten Sie wissen, dass für alle ungesicherten Kreditkarten, die Sie in Zukunft verwenden, nicht dieselben Richtlinien gelten.
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