Obwohl es viele verschiedene Arten von Kreditkarten auf dem Markt gibt, besteht der Hauptunterschied zwischen Studentenkreditkarten und regulären Kreditkarten darin, dass Studentenkreditkarten speziell für Studenten konzipiert sind. Der Hauptzweck von Studentenkreditkarten besteht darin, den Studenten beim Aufbau von Krediten zu helfen und ein gutes Kreditmanagement zu fördern. Werfen wir einen Blick auf einige Vor- und Nachteile von Studentenkreditkarten.
Vorteile der Studentenkreditkarte
Helfen Sie beim Aufbau einer Kredithistorie
Studentenkreditkarten sollen Ihnen dabei helfen, Ihre Kredithistorie und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Der Aufbau einer Bonitätshistorie ist wichtig, wenn Sie bessere Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite oder andere Kreditarten erhalten möchten.
Von den positiven Auswirkungen Ihrer Studentenkreditkarte können Sie jedoch nur profitieren, wenn Sie verantwortungsvoll damit umgehen. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkartenrechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig halten. Wenn Sie Ihre Studentenkreditkarte verantwortungsvoll nutzen, sind Sie in der Lage, künftig größere Anschaffungen (z. B. ein Haus oder ein Auto) zu tätigen oder einen Kredit aufzunehmen.
Bringen Sie Ihnen Geldmanagement bei
Ein weiterer Vorteil einer Studentenkreditkarte besteht darin, dass Sie damit lernen können, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen und Verantwortung für die Kreditaufnahme übernehmen. Mit einer Studentenkreditkarte erfahren Sie, wie wichtig es ist, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abzubezahlen, die Kreditauslastung niedrig zu halten und sicherzustellen, dass Sie nie mehr ausgeben, als Sie sich leisten können.
Eine der wichtigsten Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, die Kreditauslastung niedrig zu halten. Der Kreditverbrauch ist der Gesamtbetrag Ihrer Gebühren dividiert durch das verfügbare Kreditlimit. Wenn Ihr Kreditlimit beispielsweise $500 und Ihr Guthaben $100 beträgt, beträgt Ihre Kreditausnutzungsrate 20%. Dies liegt unter der empfohlenen 30%-Kreditauslastungsrate, was gut ist. Kreditauslastungsquoten über 30% gelten im Allgemeinen als riskant für Kreditgeber.
Wenn Sie einen guten FICO-Score beibehalten möchten, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig abbezahlen und Ihre Kreditauslastung niedrig halten.
Hilfe im Notfall
Als Student können während Ihres Studiums unerwartete Ausgaben auf Sie zukommen. Wenn Sie knapp bei Kasse sind, haben Sie möglicherweise hohe Stromrechnungen, müssen möglicherweise Hunderte von Dollar für Lehrbücher ausgeben, die Sie vergessen haben, oder Sie haben möglicherweise medizinische Probleme, während Sie ins Ausland reisen.
Ihre Studentenkreditkarte kann Ihnen im Notfall weiterhelfen, sofern Sie sich bemühen, Ihre Kreditkartenrechnung bis zum Ende jedes Monats vollständig zu begleichen. Denken Sie daran: Wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, jeden Monat Geld aufzubauen und zu behalten, wird sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Bieten Sie einige Anreize und Vergünstigungen
Nur weil Sie studieren, heißt das nicht, dass Sie die Vorteile einer Kreditkarte nicht nutzen sollten. Tatsächlich bieten viele Studentenkreditkarten eigene Prämien und Vergünstigungen, die Sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.
Einer der wertvollsten Vorteile einer Studentenkreditkarte ist das Prämienprogramm. Mit Kreditkarten-Prämienprogrammen können Sie in beliebten Einkaufskategorien wie Essen, Reisen, Lebensmittel und Unterhaltung mehr Punkte sammeln oder Geld zurückerhalten.
Zusätzlich zu Prämienprogrammen bieten viele Studentenkreditkarten Vorteile wie keine Jahresgebühr, ein Willkommensangebot, einen 0%-Einführungs-APR-Rabatt auf Einkäufe oder Guthabenübertragungen, keine internationalen Transaktionsgebühren sowie Betrugs- und Kaufschutz.
Nachteile von Studentenkreditkarten
niedrigeres Kreditlimit
Als Student ist es schwierig, eine Kreditkarte mit hohem Limit zu bekommen. Das heißt nicht, dass es keine Studentenkreditkarten mit höheren Kreditlimits gibt – es gibt sie. Diese gelten jedoch in der Regel für Personen mit besserer Bonität und guter Kreditwürdigkeit. Wenn Sie keine oder nur eine geringe Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise mit einem Studentenausweis mit einem niedrigeren Kreditlimit beginnen.
Obwohl der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit ein schrittweiser Prozess ist, können Sie bei verantwortungsvollem Umgang mit Ihrer Studentenkreditkarte bei einigen Kreditkarten bereits nach sechs Monaten ein höheres Kreditlimit erhalten.
Hoher Zinssatz
Die durchschnittlichen Zinssätze für Studentenkreditkarten sind höher als für normale Kreditkarten. Wenn Ihr Zinssatz hoch ist, kann Ihr effektiver Jahreszins 27% oder mehr betragen. Dennoch gibt es Studentenausweise mit niedrigen Zinssätzen. Wenn Sie den richtigen Studentenausweis wählen, können Sie niedrige Zinssätze von etwa 13% bis 20% erhalten. Andere Studentenkarten können einen Einführungs-APR von 0% für Einkäufe und Guthabentransfers über einen bestimmten Zeitraum beinhalten. Sie können jedoch die Zahlung hoher Zinsen vermeiden, indem Sie Ihr Guthaben in jedem Abrechnungszeitraum pünktlich und vollständig begleichen.
Der verantwortungsvolle Umgang ist entscheidend
Es ist auch wichtig, dass Sie für Ihre Studentenkreditkarte verantwortlich sind. Während einige Studenten ihre Karten zur Begleichung grundlegender Bedürfnisse oder Notfälle verwenden, kann die Erschöpfung Ihres Kreditlimits oder die nicht pünktliche Zahlung zu hohen Zinskosten, Verzugszinsen, negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und vielem mehr führen. Wenn Sie eine gute Bonität aufrechterhalten und Ihre Studentenkreditkarte für sich arbeiten lassen möchten, sollten Sie Ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen.
Weniger Vorteile im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten
Studentenkreditkarten sind für den Kreditaufbau wertvoll, es besteht jedoch allgemeiner Konsens darüber, dass Sie mit einer normalen Kreditkarte mehr herausholen können. Mit einem Studentenausweis entgehen Ihnen mit größerer Wahrscheinlichkeit die Funktionen, die Kreditkarten mit den besten Prämien bieten können, wie z. B. höhere Prämiensätze, großzügige Anmeldeboni und Reisevorteile.
Mit einer Studentenkreditkarte können Sie Ihre Kredithistorie erweitern, Erfahrungen im Kreditkartenmanagement sammeln und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Sobald Sie über eine gute Bonität verfügen, können Sie nach regulären Prämienkreditkarten suchen, die mehr Prämien einbringen und mehr Vorteile bieten.
Endergebnis
Bevor Sie eine der besten Studentenkreditkarten beantragen, ist es wichtig zu überlegen, wie eine Studentenkreditkarte in Ihr Finanzleben passt. Während eine Studentenkreditkarte ein nützliches Hilfsmittel zum Aufbau Ihrer Kredithistorie und Ihres Punktestands sein kann, kann sie auch eine großartige Möglichkeit sein, Geld auszugeben, das Sie nicht haben – und die Konsequenzen zu tragen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Restbetrag pünktlich begleichen können und auf dem Weg in eine starke finanzielle Zukunft sind.
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