Cash-Management-Konten kombinieren bestimmte Aspekte von Giro- und Sparkonten mit Funktionen wie wettbewerbsfähigen Renditen und praktisch keinen Gebühren. Cash-Management-Konten sind in der Regel für Personen konzipiert, die über große Bargeldbeträge verfügen und diese sicher, aber leicht zugänglich aufbewahren möchten.
Was ist ein Cash-Management-Konto?
Cash-Management-Konten sind eine Alternative zu herkömmlichen Giro- oder Sparkonten, die von Maklerfirmen und Robo-Advisors angeboten werden. Sie helfen Kunden dabei, große Geldsummen sicher und begehrenswert aufzubewahren und gleichzeitig Zinsen zu zahlen.
Jedes Cash-Management-Konto ist einzigartig, aber in der Regel haben Sie einfachen Zugriff auf Ihr Guthaben in Form einer Debitkarte und/oder eines Scheckbuchs. Diese Konten überweisen Ihr Geld in der Regel auf ein oder mehrere Konten bei einer Partnerbank und Ihr Geld ist FDIC-versichert. (FDIC) hat ein Problem. Ihr Kontoanbieter wird Ihnen mitteilen, mit welchen Banken er zusammenarbeitet. Diese können sich jedoch im Laufe der Zeit ändern.
Vorteile eines Cash-Management-Kontos
Generell bietet die Nutzung eines Cash-Management-Kontos mehrere Vorteile:
FDIC-Schutz
Für Verbraucher mit großen Guthaben erleichtert ein Cash-Management-Konto die sichere Aufbewahrung von Geldern, indem FDIC-Guthaben von bis zu $1 Million oder mehr versichert werden, sobald die Gelder bei der Programmbank eingegangen sind. Gleichzeitig können Gelder über die Securities Investor Protection Corporation abgehoben werden. (SIPC) geschützt werden.
Manche Menschen haben überdurchschnittlich hohe Zinssätze
Die meisten Cash-Management-Konten zahlen bei vielen Banken höhere Zinssätze als herkömmliche Giro- und Sparkonten. Während einige Banken möglicherweise höhere Zinssätze haben, bieten Cash-Management-Konten die meiste Flexibilität von Girokonten, oft ohne Zahlung von Zinsen.
Einfache Investition
Cash-Management-Konten werden in der Regel von Maklerfirmen angeboten und die meisten ermöglichen Ihnen die einfache Anlage der Gelder auf Ihrem Cash-Management-Konto – ein schöner Vorteil, wenn Sie häufig Wertpapiere kaufen und verkaufen.
Flexibilität
Mit einem Cash-Management-Konto können Sie in der Regel problemlos Geld abheben. Viele bieten Debitkarten an, mit denen Sie Bargeld abheben oder Einkäufe an Geldautomaten tätigen können, und einige ermöglichen Ihnen auch das Ausstellen von Schecks.
Nachteile von Cash-Management-Konten
Berücksichtigen Sie diese potenziellen Nachteile, bevor Sie ein Cash-Management-Konto eröffnen:
Bessere Preise gibt es woanders
Wenn Sie über ein großes Bargeldguthaben verfügen, möchten Sie den bestmöglichen Zinssatz erhalten, um das Einkommen zu maximieren und die Auswirkungen der Inflation zu verringern. Einige Online-Sparkonten bieten bessere Zinssätze als Cash-Management-Konten. Sie können auch mit risikoarmen oder risikofreien Produkten wie CDs und kurzfristigen Anlagen wie US-Schatzwechseln höhere Renditen erzielen.
Fehlen bestimmter Funktionen
Die meisten Banken bieten Girokontokunden Funktionen wie die Zahlung von Rechnungen an. Bei vielen Geldverwaltungskonten fehlen diese nützlichen Geldverwaltungsfunktionen, sodass sie möglicherweise kein geeigneter Ersatz für herkömmliche Girokonten sind.
Möglicherweise nur online verfügbar
Einige Cash-Management-Konten werden von reinen Online-Instituten angeboten. Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte lieber persönlich erledigen möchten, ist ein Cash-Management-Konto möglicherweise nicht das Richtige für Sie.
Für manche Menschen nicht notwendig
Ein wesentliches Merkmal eines Geldverwaltungskontos ist die Möglichkeit, Gelder über dem typischen FDIC-Limit von $250.000 zu versichern. Da die meisten Verbraucher jedoch nicht so viel Bargeld zur Verfügung haben, besteht kein Bedarf für diesen Vorteil.
Gebühren und Mindestguthaben
Einige Unternehmen, die Cash-Management-Konten anbieten, erheben monatliche Gebühren oder verlangen höhere Mindestguthaben.
Cash-Management-Konten und andere Konten
Hier sind einige wesentliche Unterschiede zwischen Cash-Management-Konten und anderen regulären Konten:
- Girokonten: Einige Cash-Management-Konten ähneln Girokonten und ermöglichen Ihnen das Ausstellen von Schecks, die Verwendung von Debitkarten und das Abheben von Geldautomaten. Cash-Management-Konten zahlen tendenziell höhere Zinssätze als Girokonten, und viele dieser Konten haben überhaupt keine Zinsen.
- Sparkonten: Sowohl für Sparkonten als auch für Cash-Management-Konten sind wettbewerbsfähige Zinssätze verfügbar. Es gibt jedoch einige große Unterschiede: Sparkonten begrenzen Ihre Transaktionen normalerweise auf sechs pro Monat, während Cash-Management-Konten mehr zulassen können. Bei einigen Cash-Management-Konten ist auch eine Giroüberweisung möglich, bei Sparkonten hingegen nicht.
- Geldmarktkonten: Sowohl für Cash-Management- als auch für Geldmarktkonten können höhere Mindestguthaben erforderlich sein. Beide Arten von Konten können FDIC-versichert sein, aber Cash-Management-Konten können über mehr als die üblichen $250.000 an Mitteln verfügen.
Ist ein Cash-Management-Konto das Richtige für Sie?
Stellen Sie sich diese Fragen, wenn Sie über die Eröffnung eines Cash-Management-Kontos nachdenken:
Erledigen Sie den Großteil Ihres Online-Bankings? Cash-Management-Konten werden oft von reinen Online-Institutionen geführt, daher müssen Sie möglicherweise mit Online-Banking vertraut sein, um sie nutzen zu können.
Nutzen Sie Tools wie Online-Rechnungszahlung oder Peer-to-Peer-Geldtransfers? Bei einigen Cash-Management-Konten fehlen diese Funktionen, sodass Sie möglicherweise bei einem herkömmlichen Girokonto bleiben müssen, um diese Optionen nutzen zu können.
Wie viel Bargeld haben Sie zur Hand? Cash-Management-Konten eignen sich am besten für Verbraucher mit Bargeldbeständen, die die FDIC-Versicherungsgrenzen überschreiten. Wenn Sie große Geldbeträge auf Giro- und Sparkonten halten, kann ein Cash-Management-Konto eine gute Option sein.
Bestes Cash-Management-Konto
Hier einige Details zu den verschiedenen Cash-Management-Konten:
KONTO | APY | MINDESTEINZAHLUNG | MONATLICHE GEBÜHR |
---|---|---|---|
Wealthfront-Geldkonto | 2% | $1 | Keiner |
Aspiration-Konto speichern |
|
$10 |
|
Betterment Cash Reserve-Konto | 2% | $10 | Keiner |
Persönliches Kapitalgeldkonto |
|
Keiner | Keiner |
Fidelity Cash Management-Konto | 1.2% | $0 | Keiner |
Endeffekt
Der Hauptvorteil eines Cash-Management-Kontos besteht wahrscheinlich darin, dass es höhere FDIC-Versicherungslimits ermöglicht als herkömmliche Sparkonten. Dies kann ein Cash-Management-Konto zu einer guten Wahl für alle machen, die mehr als $250.000 an Ersparnissen haben. Es lohnt sich, Cash-Management-Konten mit herkömmlichen Spar- und Girokonten zu vergleichen, um das Konto mit dem höchsten effektiven Jahreszins und allen gewünschten Funktionen zu finden.
Erfahren Sie mehr:
- Bewertung der American Express Centurion Black Card
- X1-Kreditkarte – Sehen Sie sich an, wie Sie die Kreditkarte beantragen.
- Destiny-Kreditkarte – So bestellen Sie online.
- Bewertung der Delta Skymiles® Reserve American Express Card – Weitere Informationen.
- AmEx konzentriert sich auf das Kundenerlebnis mit neuem Girokonto und neu gestalteter Anwendung
- Entdecken Sie die Prämien der Discover it® Rewards-Karte und sehen Sie, wie es funktioniert