Was ist ein Ratenkredit?
Was ist ein Ratenkredit?
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„Ratenkredit“ ist ein weit gefasster, allgemeiner Begriff, der sich auf die überwiegende Mehrheit der an Kreditnehmer vergebenen Privat- und Geschäftskredite bezieht. Zu den Ratenkrediten zählen alle Kredite, die in regelmäßigen Raten oder Raten zurückgezahlt werden.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen Ratenkredit zu beantragen, sollten Sie zunächst die Vor- und Nachteile abwägen. Folgendes müssen Sie wissen, bevor Sie eines herausholen.

Zentrale These

  • Ein Ratenkredit ist ein Privat- oder Geschäftskredit, den der Kreditnehmer regelmäßig oder in Raten zurückzahlen muss.
  • Für jede Periode zahlt der Kreditnehmer einen Teil des Kreditbetrags zurück und zahlt die Kreditzinsen.
  • Beispiele für Ratenkredite sind Autokredite, Hypotheken, Privatkredite und Studienkredite.
  • Zu den Vorteilen von Ratenkrediten gehören flexible Laufzeiten und niedrigere Zinssätze.
  • Zu den Nachteilen von Ratenkrediten gehören das Ausfallrisiko und der Verlust von Sicherheiten.

Was ist ein Ratenkredit?

Bei einem Ratenkredit erhalten Kreditnehmer einen festen Geldbetrag, der in regelmäßigen Raten zurückgezahlt werden muss. Bei jeder Ratenzahlung ist die Rückzahlung eines Teils des geliehenen Kapitals und die Zahlung von Zinsen für die Schuld erforderlich.

Zu den Hauptvariablen, die den für jede Kreditlaufzeit gezahlten Betrag bestimmen, gehören der Kreditbetrag, der dem Kreditnehmer berechnete Zinssatz und die Laufzeit bzw. Dauer des Kredits. Der wiederkehrende monatliche Zahlungsbetrag bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit gleich, sodass Kreditnehmer die erforderlichen Zahlungen im Voraus planen können.

Arten von Ratenkrediten

Zu den gängigen Arten von Ratenkrediten gehören Autokredite, Hypotheken, Privatkredite und Studienkredite. Mit Ausnahme von Hypothekendarlehen (manchmal handelt es sich um Darlehen mit variablem Zinssatz, bei denen sich der Zinssatz über die Laufzeit des Darlehens ändert) sind fast alle Ratenkredite festverzinsliche Darlehen, was bedeutet, dass der über die Laufzeit des Darlehens berechnete Zinssatz dem Darlehen entspricht das wurde zu diesem Zeitpunkt festgelegt.

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Gesicherte und ungesicherte Ratenkredite

Ratenkredite können besichert (secured) oder unbesichert (unsecured) sein. Eine Hypothek wird durch das Haus besichert, für dessen Kauf der Kredit verwendet wird, während ein Autokredit durch das Fahrzeug besichert wird, für dessen Kauf der Kredit verwendet wird.

Für einige Ratenkredite (oft Privatkredite genannt) sind keine Sicherheiten erforderlich. Kredite ohne Sicherheiten werden auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers (in der Regel durch einen Kredit-Score nachgewiesen) und der Rückzahlungsfähigkeit (bestimmt durch das Einkommen und Vermögen des Kreditnehmers) gewährt.

Die Zinssätze für unbesicherte Kredite sind im Allgemeinen höher als die für vergleichbare besicherte Kredite, was das höhere Zahlungsausfallrisiko widerspiegelt, das Kreditgeber akzeptieren.

Beantragen Sie einen Ratenkredit

Kreditnehmer beantragen einen Ratenkredit, indem sie einen Antrag beim Kreditgeber ausfüllen und in der Regel den Zweck des Kredits angeben, beispielsweise den Kauf eines Autos. Kreditgeber besprechen mit Kreditnehmern Optionen hinsichtlich Anzahlungen, Kreditbedingungen, Zahlungsplänen und Zahlungsbeträgen.

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Wenn eine Person beispielsweise $10.000 leihen möchte, um ein Auto zu kaufen, teilt der Kreditgeber dem Kreditnehmer mit, dass eine höhere Anzahlung dem Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz einbringen kann oder dass der Kreditnehmer durch die Aufnahme einen niedrigeren monatlichen Kredit aufnehmen kann einen langfristigen Kredit aufnehmen. Kreditgeber prüfen auch die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, um den Kreditbetrag und die Kreditkonditionen zu ermitteln, die der Kreditgeber anbieten möchte.

In der Regel zahlt der Kreditnehmer den Kredit zurück, indem er die erforderliche Zahlung leistet. Kreditnehmer können oft Zinskosten sparen, indem sie den Kredit vor Ablauf der im Kreditvertrag festgelegten Laufzeit zurückzahlen.

Vorteile und Nachteile

Ratenkredite sind flexibel und können in Bezug auf Kredithöhe und Laufzeit problemlos angepasst werden, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers entsprechend den spezifischen Bedürfnissen des Kreditnehmers bestmöglich zu berücksichtigen. Diese Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, eine Finanzierung zu deutlich günstigeren Konditionen zu erhalten, als sie normalerweise bei revolvierenden Kreditfazilitäten wie Kreditkarten möglich sind. Dies ermöglicht es Kreditnehmern, mehr Bargeld für andere Zwecke zur Verfügung zu haben, anstatt große Barauslagen zu tätigen.

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Vorteil

  • Möglichkeit zur Finanzierung von Großeinkäufen
  • Der Auszahlungsbetrag bleibt während der gesamten Kreditlaufzeit grundsätzlich gleich
  • Durch eine vorzeitige Tilgung des Kredits lassen sich häufig Zinskosten einsparen

Nachteile

  • Die Kreditgebühren können hoch sein
  • Durch verspätete oder versäumte Zahlungen kann die Kreditwürdigkeit geschädigt werden
  • Möglichkeit, mehr als nötig zu leihen

Ein Nachteil langfristiger Kredite besteht darin, dass Kreditnehmer einen festverzinslichen Kredit möglicherweise zu einem über dem Marktzins liegenden Zinssatz bezahlen. Kreditnehmer haben unter Umständen die Möglichkeit, den Kredit zum vorherrschenden niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren.

Ein weiterer großer Nachteil von Ratenkrediten besteht darin, dass der Kreditnehmer mit einer langfristigen finanziellen Bindung verbunden ist. Irgendwann können bestimmte Umstände dazu führen, dass der Kreditnehmer seine Zahlungen nicht rechtzeitig leistet, wodurch der Kreditnehmer dem Risiko eines Zahlungsausfalls ausgesetzt ist und möglicherweise alle zur Besicherung des Kredits verwendeten Sicherheiten verfällt.

Ratenkredite und Kredit-Scores

Die pünktliche Rückzahlung Ihres Ratenkredits ist eine gute Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Die Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, und ein langfristiger verantwortungsvoller Umgang mit Ihrem Kredit ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit.

Wie bereits erwähnt, könnte Ihre Kreditwürdigkeit leiden, wenn Sie Ihren Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen oder in Verzug geraten – was in den Augen der Kreditgeber ebenfalls ein Warnsignal ist.

Endergebnis

Ein Ratenkredit kann Ihnen dabei helfen, den Kauf eines wichtigen Wirtschaftsguts wie eines Autos oder eines Hauses zu finanzieren. Wie bei jedem Kredit gibt es Vor- und Nachteile zu berücksichtigen. Die Vorteile sind flexible Laufzeiten und niedrigere Zinssätze, der Hauptnachteil ist das Ausfallrisiko.

Wenn Sie sich für einen Ratenkredit entscheiden, schauen Sie sich unbedingt um und vergleichen Sie die vom Kreditgeber angebotenen Zinssätze und Konditionen, bevor Sie der gepunkteten Linie zustimmen.

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