Soziale Sicherheit ist ein bundesstaatliches Programm, das einem breiten Spektrum von Amerikanern, darunter Rentnern, Menschen mit Behinderungen und Familien mit verstorbenen Ehepartnern oder Eltern, ein Einkommen bietet. Nach Angaben der Social Security Administration erhalten Mitte 2021 65 Millionen Amerikaner monatliche Sozialversicherungsleistungsschecks, von denen 46,7 Millionen Abhebungen sind. Darüber hinaus erhielten zum 31. Dezember 2020 fast 9 von 10 Personen ab 65 Jahren einen Rentenscheck, unabhängig davon, ob sie im Ruhestand waren oder nicht.
Hier erfahren Sie, wie die Sozialversicherung funktioniert, wo sie finanziert wird und wie sie in Ihren Ruhestandsplan passt.
Was ist Sozialversicherung?
Soziale Sicherheit war ein Programm, das von Präsident Franklin Roosevelt im Rahmen seines New-Deal-Programms gefördert und im August 1935 in Kraft gesetzt wurde. Während der Hauptschwerpunkt des Programms heute auf monatlichen Leistungsüberprüfungen für Rentner liegt, stellt die soziale Sicherheit auch wichtige finanzielle Unterstützung für andere bereit können Schwierigkeiten haben, ihren Lebensunterhalt zu bestreiten, einschließlich:
- Menschen mit Behinderungen.
- Ehepartner oder Kind eines verstorbenen Mitarbeiters.
- Geschiedener Ehegatte eines verstorbenen Arbeitnehmers.
- Unterhaltsberechtigte Eltern verstorbener Mitarbeiter.
- Ehepartner oder Kind des berechtigten Empfängers.
- Geschiedener Ehegatte einer anspruchsberechtigten Person.
Einfach ausgedrückt hilft die Sozialversicherung denjenigen, die möglicherweise nicht in der Lage sind, sich finanziell selbst zu helfen. Abhängig von Ihren Umständen können Sie in jedem Alter Sozialversicherungsleistungen beziehen.
Tatsächlich zahlt die Sozialversicherung mehr an Kinder als jedes andere staatliche Programm.
Um Anspruch auf Leistungen zu haben, müssen die meisten Arbeitnehmer eine Gutschrift im Sozialversicherungssystem erhalten. Sie verdienen diese Credits, indem Sie arbeiten und Sozialversicherungssteuern zahlen, die von jedem Gehaltsscheck abgezogen werden. Im Jahr 2022 erhalten Sie Punkte für jeden verdienten $1.510, bis zu vier Punkte pro Jahr. Normalerweise erhöht sich der Betrag, der für die Aufnahme eines Kredits benötigt wird, jedes Jahr.
Die meisten Arbeitnehmer benötigen 40 Credits oder 10 Arbeitsjahre, um Anspruch auf Leistungen zu haben. Jüngere Arbeitnehmer müssen kürzere Arbeitszeiten leisten, um Anspruch auf Invaliditäts- oder Hinterbliebenenleistungen zu haben.
Wie beschafft man Sozialversicherungsbeiträge?
Die Sozialversicherung wird durch Lohnsteuern finanziert, die von Arbeitnehmern und ihren Arbeitgebern erhoben werden. Sie zahlen Steuern auf Ihr Einkommen bis zu $147.700 (2022), wobei die Sätze je nach Beschäftigungsstatus variieren:
- Wenn Sie für jemand anderen arbeiten, zahlen Sie 6,21 TP3T und Ihr Arbeitgeber zahlt 6,21 TP3T.
- Wenn Sie selbstständig sind, zahlen Sie die volle Steuer, die 12,41 TP3T Ihres Einkommens beträgt.
Diese Steuern fließen in einen Treuhandfonds, der denjenigen, die sie heute erhalten, Leistungen zahlt. Etwa 85 Prozent dieses Geldes fließen nach Angaben der Sozialversicherungsbehörde in Leistungen für Rentner und ihre Familien sowie für die überlebenden Ehegatten und Kinder verstorbener Arbeitnehmer. Die restlichen 15% gehen an Menschen mit Behinderungen und ihre Familien.
Verwaltungsgebühren für das System werden über den Treuhandfonds gezahlt, diese Gebühren machen jedoch einen relativ geringen Prozentsatz von weniger als 1% der gesamten an den Fonds gezahlten Mittel aus. Dieser geringe Aufwand macht die Sozialversicherung zu einem der effektivsten staatlichen Programme.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass die Gelder, die Sie in den Plan einzahlen, nicht auf Ihrem speziellen Konto gehalten werden, von dem Sie später Leistungen erhalten. Diese Mittel werden an aktuelle Empfänger ausgezahlt und der Rest wird in einen Treuhandfonds für zukünftige Zahlungen eingezahlt.
Wie passt die Sozialversicherung in Ihren Ruhestandsplan?
Obwohl die Sozialversicherung für viele Amerikaner eine wichtige Einkommensstufe darstellt, war sie nach Angaben der Social Security Administration nie als vollständiger Ruhestandsplan gedacht.
Der Plan ersetzt einen Teil des Vorruhestandseinkommens eines Arbeitnehmers auf der Grundlage seines Bruttolebenseinkommens. Die tatsächlichen Leistungen, die Sie erhalten, hängen davon ab, wie viel Sie während Ihrer Erwerbstätigkeit in den Plan eingezahlt haben und ab welchem Alter Sie begonnen haben, Leistungen zu beziehen (dies führt zu endlosen Planungen und Diskussionen darüber, wann der beste Zeitpunkt für den Beginn ist).
Sie können mit dem Bezug von Leistungen im Alter von 62 Jahren beginnen, Ihre Zahlungen werden jedoch geringer ausfallen, als wenn Sie im vollen Rentenalter oder später begonnen hätten. Bei einem vorzeitigen Austritt wird Ihre monatliche Rente bis zum Erreichen des vollen Rentenalters jeden Monat um etwa 0,5 Prozentpunkte gekürzt. Sobald Sie also berechtigt sind, kann der Bezug Ihrer Sozialversicherungsleistungen teuer sein, insbesondere wenn Sie schon lange nicht mehr im Ruhestand sind.
Ihr volles Renteneintrittsalter hängt von Ihrem Geburtsjahr ab und beträgt 67 Jahre für Personen, die 1960 oder später geboren wurden. In diesem Alter erhalten Sie jeden Monat Ihre volle Rente.
- Es wird erwartet, dass Geringverdiener 75% Arbeitseinkommen erhalten.
- Mittelverdiener erhalten etwa 40 Prozent des Arbeitseinkommens.
- Gutverdiener erhalten etwa 27% ihres Einkommens.
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Finanzberater schätzen, dass Arbeitnehmer mindestens 70% oder 80% ihres Vorruhestandseinkommens benötigen, um einen komfortablen Ruhestand zu genießen. Wenn Sie also ein höheres Einkommen erzielen und Ihren Lebensstandard aufrechterhalten möchten, müssen Sie auf andere Einkommensquellen zurückgreifen, einschließlich arbeitgeberfinanzierter Altersvorsorgepläne wie 401(k)s, IRAs und andere steuerpflichtige Spar- und Anlagekonten.
Endeffekt
Die Sozialversicherung kann Ihnen dabei helfen, die Lücke zwischen Ihren eigenen Altersvorsorgeersparnissen und der finanziellen Stabilität Ihrer goldenen Jahre zu schließen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie selbst Geld sparen müssen, da dieses Programm allein für die meisten Arbeitnehmer möglicherweise nicht ausreicht.
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