Eine Hochschulausbildung in den USA ist teuer. Der typische inländische Student, der ein vierjähriges Programm an einer US-Universität abschließt, zahlt durchschnittlich $25.487 pro Studienjahr, während ausländische Studierende mindestens $27.023 ausgeben sollten.
Für diejenigen, die sich für ein Studium an einer privaten Universität entscheiden, kann die jährliche Rechnung bis zu $53.217 betragen. Kein Wunder, dass 79 Millionen Amerikaner während ihres Studiums einen Studienkredit aufgenommen haben. Für viele ist eine Hochschulausbildung ohne finanzielle Unterstützung nicht möglich.
Ein Hochschulabschluss und die damit finanzierten Studienkredite gelten seit langem als todsicherer Weg zum Wohlstand. In den Jahrzehnten nach der Einführung des bundesstaatlichen Studienkreditprogramms gingen Privatbanken und später auch die Regierung selbst langsam großzügig vor, und die Studenten waren bereit, große Schulden aufzunehmen, im Vertrauen darauf, dass sich ihre Investition auszahlen würde. Gleichzeitig erhöhen die Universitäten ihre Studiengebühren weit über das zur Bekämpfung der Inflation nötige Maß hinaus. Hochschulen und Banken wurden reich und die Schuldenkrise bei Studienkrediten war geboren.
Heutzutage ist die Schuldenkrise in den Schlagzeilen, aber auch wenn man irgendeine Form von Schuldenerlass in Betracht zieht, muss man bedenken, dass selbst ein umfassender Schuldenerlass das Problem mit diesen Krediten nicht lösen wird. Bis wir einen Weg finden, eine Hochschulausbildung wertvoll zu machen, die sich in einfachen Kreditrückzahlungen niederschlägt, sollten Kreditnehmer vorsichtig vorgehen. Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Beantragung eines Studienkredits beachten sollten.
Schuldenkrise bei Studienkrediten
25 Prozent der Amerikaner schulden durchschnittlich $37.172, was $1,75 Billionen an nationalen Studienkreditschulden entspricht. Im Vergleich dazu liegt die Standardanzahlung für ein US-Haus zwischen $10.000 und $15.000. Mit dem durchschnittlichen Studienkredit kann also eine Anzahlung für zwei bis drei Immobilien abgedeckt werden. Oder wenn man bedenkt, dass der typische Preis für ein neues Auto $47.077 beträgt, könnten Sie wahrscheinlich den Großteil Ihrer Autokreditschulden abbezahlen.
Während die Standardrückzahlungsdauer für private und staatliche Studiendarlehen jedoch 10 Jahre beträgt, benötigen die meisten Hochschulabsolventen etwa 20 Jahre, um ihre Schulden abzubezahlen. Das bedeutet, dass Sie Ihren Studienkredit bereits mit 40 abbezahlen können. Eine Umfrage ergab, dass 12% der Kreditnehmer von Studiendarlehen die Geburt eines Kindes aufgrund der finanziellen Belastung durch die Rückzahlung ihrer Darlehen aufschieben.
Studienkredite können die Menschen nicht nur entschleunigen, sie können auch den Stresspegel erheblich erhöhen. Viele Menschen, die mit dieser Art von Schulden zu kämpfen haben, leiden unter einem höheren Maß an Stress, Angst und Scham. Viele Menschen, die Schwierigkeiten haben, ihre Studienkredite zurückzuzahlen, kommen aus einkommensschwachen Verhältnissen und sind Mitglieder der schwarzen Gemeinschaft. Auch die Auswirkungen von Armut und Rassismus wiegen schwer und erhöhen die Studienschulden. Jeder Vierte hat aufgrund finanzieller Belastungen Selbstmordgedanken.
Sollten Sie Ihren Studienkredit vollständig aufnehmen?
Es gibt mehrere wichtige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie entscheiden, ob Sie den gesamten Betrag Ihres verfügbaren Studienkredits leihen möchten. Einige dieser Faktoren sind unten aufgeführt.
Ihre zukünftigen Berufsaussichten
Führt Ihr Abschluss voraussichtlich zu einer Anstellung oder erfordert er eine zusätzliche Ausbildung? Sie sollten sorgfältig überlegen, welche Jobs Sie nach dem Studium auf der Grundlage Ihrer akademischen Qualifikationen bekommen könnten. Bestimmte Abschlüsse führen zu höher bezahlten Positionen als andere, und das sollte Teil Ihrer Entscheidung sein.
Welche Wahl haben Sie?
Es ist eine gute Idee, Ihre Möglichkeiten zu prüfen, bevor Sie einen Studienkredit beantragen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Studienkosten senken können, indem Sie arbeiten und studieren, ein Stipendium erhalten, Hilfe von Ihrer Familie annehmen oder als lokaler Berater tätig sind, dann sollten Sie das tun. Selbst wenn Sie noch Kredite aufnehmen, sind diese geringer, sodass die Rückzahlungen leichter zu bewältigen sind.
Wie die endgültigen Zahlen aussehen
Bevor Sie sich bewerben, wägen Sie am besten die Vor- und Nachteile privater und staatlicher Studienkredite ab. Es kann hilfreich sein, einen Studienkreditrechner zu verwenden, um die endgültige Zahl zu ermitteln.
Wenn Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer kennen, können die meisten Online-Rechner Ihre zukünftigen monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinsen berechnen, die Sie zahlen müssen. Sie können auch berechnen, wie viel Sie durch die Abzahlung zusätzlicher Kredite sparen können. Mit diesen Informationen können Sie einen bestimmten Betrag beantragen, nachdem Sie festgestellt haben, ob die Zahlen sinnvoll sind.
Wie viel brauchen Sie
Derzeit beträgt der maximale Bundesdarlehensbetrag, den Sie erhalten können, $57.500 für Studenten im Grundstudium und $138.500 für Berufs- oder Doktoranden. Daher kann die Gesamtsumme der Studiendarlehen für ein vierjähriges Studium geringer ausfallen, als Sie benötigen. In diesem Fall bleibt Ihnen möglicherweise keine andere Wahl, als sich die verfügbaren Mittel zu leihen und nach anderen Darlehen zur Deckung Ihrer Studiengebühren zu suchen.
Tipps zur Rückzahlung von Studienkrediten
Es kann hilfreich sein, einen Plan für die Rückzahlung Ihrer Studiendarlehen zu haben, damit diese Sie nicht in die Knie zwingen. Nachfolgend finden Sie einige Optionen, die Sie erkunden können.
Vorzeitige Rückzahlung
Je länger die Tilgung der Schulden dauert, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Je mehr Zinsen Sie zahlen, desto mehr Geld geben Sie langfristig aus. Vielleicht möchten Sie das zusätzliche Geld, das Sie durch ein Nebengeschäft, unerwartete Einnahmen, eine Steuerrückerstattung oder eine Schenkung erhalten haben, in eine vorzeitige Rückzahlung umwandeln. Achten Sie nach Möglichkeit darauf, mehr als den monatlichen Mindestbetrag zu zahlen.
Sobald der Kredit vollständig abbezahlt ist, können Sie in der Regel mit der Rückzahlung beginnen. Denken Sie also daran, dies so schnell wie möglich zu tun, auch wenn Sie noch keinen Abschluss haben oder sich noch in der Schonfrist befinden. Richten Sie außerdem automatische Rückzahlungen ein, damit Sie etwaige Rabatte nutzen können, die Ihr Kredit bietet.
Schuldenkonsolidierung
Wenn Sie unterschiedliche Studienkredite von mehreren Kreditgebern haben, ziehen Sie eine Schuldenkonsolidierung in Betracht. Wenn Sie Ihre Schulden durch Konsolidierung refinanzieren, können Sie diese in ein überschaubares Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz umwandeln.
Mit dem neuen Kredit werden Ihre Schulden getilgt und Sie können mit der Rückzahlung des Privatkredits beginnen. Dieses Darlehen könnte ein Finanzinstitut oder sogar ein Familienmitglied sein.
Die Schuldenkonsolidierung ist eine großartige Option, wenn Sie mehrere Darlehen mit variablem Zinssatz haben und ein Darlehen mit niedrigerem oder festem Zinssatz bevorzugen, das alle Ihre Studiendarlehen abdeckt. Diese Strategie ist auch nützlich, wenn Ihre Rückzahlungsfrist zu Ende geht. Dadurch erhalten Sie eine neue Rückzahlungsfrist und haben mehr Zeit, Ihre Schulden zu begleichen.
Sie können Ihr Darlehen direkt zinslos konsolidieren oder einen anderen geeigneten Kreditgeber für die Refinanzierung Ihrer Schulden finden.
Vergebung öffentlicher Darlehen (PSLF)
Wenn Sie daran interessiert sind, für eine gemeinnützige Organisation oder die US-Bundes-, Landes-, Kommunal- oder Stammesregierung zu arbeiten, können Sie am Civil Servant Loan Forgiveness Program teilnehmen.
Allerdings muss es sich bei Ihrem Darlehen um ein Direktdarlehen oder eine Konsolidierung zu einem solchen Darlehen handeln. Ihr Restbetrag wird erlassen, solange Sie sich für einen qualifizierten Rückzahlungsplan anmelden und Ihr Darlehen für mindestens 120 Monate zurückzahlen.
Kreditausfälle und Insolvenzen werden schwerwiegende Folgen haben, die über Jahre hinweg anhalten können. Nutzen Sie diese Tipps, um sicherzustellen, dass Sie einen überschaubaren Kredit beantragen, der zu Ihrem Budget und Ihrem Lebensstil passt.
