Geldautomaten (ATMs) ermöglichen einen einfachen und bequemen Zugriff auf Guthaben auf Giro- oder Sparkonten. Wenn Sie Bargeld abheben müssen, ist es wichtig zu wissen, ob es Limits gibt.
Bei vielen Banken ist es üblich, tägliche Abhebungslimits an Geldautomaten festzulegen. Es können auch Auszahlungslimits gelten, die pro Transaktion gelten. Hier erfahren Sie, wie das Bargeldbezugslimit funktioniert.
Warum haben Banken Abhebungslimits an Geldautomaten?
Aus Bequemlichkeits- und Sicherheitsgründen können Banken Abhebungslimits an Geldautomaten festlegen
Erstens können Geldautomaten nur eine begrenzte Menge Bargeld aufnehmen, und Banken können ihren Kunden zu einem bestimmten Zeitpunkt nur eine begrenzte Menge Bargeld zur Verfügung stellen. Durch die Festlegung eines maximalen Abhebungslimits am Geldautomaten pro Kunde können Banken den Fluss des verfügbaren Bargelds kontrollieren.
Ein weiterer Grund hat mit der Sicherheit und dem Schutz von Kundenkonten zu tun. Angenommen, jemand hat Ihre Debitkarte und PIN gestohlen. Wenn es kein Limit für Abhebungen am Geldautomaten gibt, wird möglicherweise Ihr Giro- oder Sparkonto geleert und Ihr gesamtes Bargeld eingesteckt.
Auch wenn die Abhebungslimits an Geldautomaten mühsam erscheinen mögen, spielen sie eine wichtige Rolle bei der Sicherheit Ihres Geldes.
Wie viel kann man am Geldautomaten pro Tag abheben?
Ihr maximales Abhebungslimit am Geldautomaten hängt von Ihrem Bankkonto ab, da jede Bank oder Kreditgenossenschaft ihre eigenen Richtlinien hat. Im Allgemeinen liegen die Abhebungslimits an Geldautomaten jedoch zwischen $300 und $1.000 pro Tag.
Auch dies wird von der Bank oder Kreditgenossenschaft festgelegt; Es gibt kein standardmäßiges tägliches Abhebungslimit am Geldautomaten. Ihr persönliches Abhebungslimit am Geldautomaten kann auch von der Art Ihres Kontos und Ihrer Bankhistorie abhängen.
Wenn Sie beispielsweise neu im Bankgeschäft sind und ein Basis-Girokonto eröffnen, ist Ihr Abhebungslimit am Geldautomaten möglicherweise niedriger als bei jemandem, der ein 10-jähriges Premium-Girokonto bei dieser Bank hat. Auch für Sonderkonten wie z. B. Second-Chance-Schecks oder Studentenschecks können abweichende Auszahlungslimits an Geldautomaten gelten.
Wie viel kann man am Geldautomaten auf einmal abheben?
Zusätzlich zu dem von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft festgelegten täglichen Geldautomatenlimit gibt es an einigen Geldautomaten möglicherweise ein Limit für den Bargeldbetrag, den Sie pro Abhebung abheben können. Die täglichen Abhebungslimits am Geldautomaten können von den täglichen Kauflimits abweichen.
Beispielsweise könnte Ihre Bank die Abhebung von $400 an einem Geldautomaten beschränken, Sie können Ihre Debitkarte jedoch für Einkäufe im Wert von bis zu $4.000 pro Tag verwenden. Institutionen können das Abhebungslimit vom Kauflimit am Geldautomaten trennen oder ein drittes Limit für den Gesamtbetrag festlegen, den Sie täglich durch Abhebungen und Käufe von Ihrem Konto abheben können.
Auch diese Limits sollen den Cashflow der Bank glätten und gleichzeitig Sie und Ihr Konto schützen.
An welchem Geldautomaten kann man am meisten Geld abheben?
Wie oben erwähnt, bestimmt Ihr Institut Ihr Abhebungslimit am Geldautomaten. Je höher das tägliche Abhebungslimit am Geldautomaten oder das Abhebungslimit pro Transaktion Ihrer Bank ist, desto mehr Bargeld können Sie erhalten.
Das heißt, wenn Ihre Bank ein maximales tägliches Abhebungslimit von $1.000 hat, ist das das meiste Bargeld, das Sie abheben können, egal welchen Geldautomaten Sie nutzen. Deshalb ist es wichtig, bei der Eröffnung eines neuen Bankkontos das Kleingedruckte sorgfältig zu lesen. In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen sollte detailliert beschrieben werden, wie viel Bargeld Sie am Geldautomaten abheben können.
Auch wenn Sie nicht oft Bargeld bei sich haben, ist es wichtig, Bargeld dann bei sich zu haben, wenn Sie es brauchen, und zwar in ausreichender Menge. Wenn Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ein niedriges Tageslimit für Abhebungen an Geldautomaten hat, kann dies ein Problem sein, wenn Sie viel Geld benötigen und nicht in eine Filiale gehen können, um Abhebungen vorzunehmen.
Tägliche Abhebungslimits an Geldautomaten für Top-Banken
Banken können unterschiedlich sein, wie viel Bargeld sie Ihnen täglich am Geldautomaten von Ihrem Girokonto abheben lassen bzw. wie viel Bargeld sie Ihnen erlauben. Die Abhebungslimits an Geldautomaten können zwischen Großbanken und regionalen oder kommunalen Banken variieren. Bankinstitute legen möglicherweise auch andere tägliche Abhebungslimits an Geldautomaten fest als beim Online-Banking.
Die folgende Tabelle zeigt einen Vergleich der täglichen Abhebungslimits an Geldautomaten für Top-Banken, sowohl Online- als auch stationäre Finanzinstitute. Bitte beachten Sie, dass es je nach Kontotyp und Ihrer Bankbeziehung zu Ausnahmen von den hier dargestellten Limiten kommen kann.
Bitte beachten Sie, dass die oben genannten Limits für Abhebungen am Geldautomaten für Girokonten bei diesen Banken gelten. Wenn Sie bei derselben Bank auch ein Spar- oder Girokonto haben, können andere Abhebungslimits am Geldautomaten gelten. Sie sollten auch das monatliche Auszahlungslimit der Bank für Sparkonten kennen.
In der Vergangenheit war es Ihnen durch die Bundesverordnung D untersagt, sechsmal im Monat Geld von Ihrem Sparkonto abzuheben. Aufgrund der Coronavirus-Pandemie wurde die Regelung auf unbestimmte Zeit ausgesetzt. Allerdings begrenzen viele Banken die Anzahl der monatlichen Abhebungen von Ihren Ersparnissen, einschließlich Debitkartentransaktionen, jedoch nicht Abhebungen am Geldautomaten.
Wenn Ihre Bank ein solches Limit hat, ist es wichtig zu wissen, wie hoch es ist, um eine Überschreitung zu vermeiden. Übermäßige Abhebungen über das zulässige Limit hinaus können teure Gebühren pro Transaktion nach sich ziehen.
So erhöhen Sie die Abhebungslimits an Geldautomaten
Der einfachste Weg, Ihr Abhebungslimit am Geldautomaten zu erhöhen, besteht darin, anzurufen und um eine Erhöhung des Limits zu bitten. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft ist möglicherweise bereit, die Abhebungslimits an Geldautomaten vorübergehend oder dauerhaft zu erhöhen.
Ob die Bank dem zustimmt, kann davon abhängen:
- Seit wann sind Sie Kunde?
- Was für ein Konto haben Sie bei der Bank?
- Ihr Kontoverlauf, einschließlich des Betrags, den Sie normalerweise zur Verfügung haben
- Egal, ob Sie eine kurzfristige oder dauerhafte Steigerung wünschen
Nehmen wir an, Sie planen einen großen Einkauf oder einen Urlaub. In diesem Fall ist Ihre Bank möglicherweise bereit, Ihr Abhebungslimit am Geldautomaten innerhalb weniger Tage oder Wochen zu erhöhen. Sobald dieser vorübergehende Zeitraum endet, wird Ihr maximales Abhebungslimit am Geldautomaten auf den vorherigen Wert zurückgesetzt.
Wenn Sie daran interessiert sind, Ihr tägliches Abhebungslimit am Geldautomaten dauerhaft zu erhöhen, erklären Sie bitte, warum Ihre Bank dem zustimmen sollte. Denken Sie daran, dass Banken diese Einschränkungen aus Sicherheitsgründen haben. Behalten Sie daher unbedingt Ihre Debitkarte im Auge, wenn Sie ein höheres Limit erhalten. Andernfalls könnte jemand mehr Geld von Ihrem Konto abheben, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird.
So umgehen Sie die Abhebungslimits an Geldautomaten
Möglicherweise haben Sie Ihr tägliches Abhebungslimit am Geldautomaten erreicht, benötigen aber dennoch mehr Bargeld, um Einkäufe zu bezahlen oder aus anderen Gründen. Hier sind einige Dinge, die Sie tun können, um bei Bedarf an Ihr Geld zu kommen:
- Erhalten Sie an der Kasse Bargeld für Einkäufe zurück
- Geld vom Sparkonto abheben
- Bargeld in einer Filiale abheben
- Bargeld per Scheck
Cashback im Geschäft
Wenn Sie in Geschäften einkaufen, können Sie an der Kasse Bargeld zurückerhalten, ohne dass es auf Ihr tägliches Abhebungslimit am Geldautomaten angerechnet wird. Allerdings gibt es einige Vorbehalte.
Erstens kann es weiterhin auf Ihr tägliches Einkaufslimit oder Bargeldabhebungslimit angerechnet werden. Bitte beachten Sie daher die Einschränkungen Ihrer Bank, Einkäufe zu tätigen oder an der Verkaufsstelle Bargeld von Ihrem Konto abzuheben.
Beachten Sie als Nächstes das Cashback-Limit des Shops. Je nachdem, wo Sie einkaufen, können Sie an der Kasse beispielsweise nur $100 in bar abheben. Wenn das Geschäft ein niedrigeres Limit hat, müssen Sie möglicherweise mehrere Einkäufe tätigen, um das gesamte benötigte Bargeld abzuheben. Auch hier wird jede dieser Transaktionen auf Ihr tägliches Einkaufslimit angerechnet.
Geld vom Sparkonto abheben
Die Verwendung einer Geldautomatenkarte zum Abheben von Geld von einem Sparkonto ist eine weitere Möglichkeit, das tägliche Abhebungslimit für Kontoschecks zu umgehen. Bei diesen Transaktionen kann es noch Einschränkungen geben, Sie können aber bei Bedarf auf diese Weise an Bargeld kommen. Wenn Sie keine Bankomatkarte besitzen, können Sie stattdessen in einer Bankfiliale Bargeld abheben.
Bargeld in einer Filiale abheben
Sie können auch Bargeld von Ihrem Filial-Girokonto abheben, wenn Sie Ihr tägliches Abhebungslimit am Geldautomaten überschritten haben. Kassierer können Ihnen dabei helfen, Bargeld von Giro-, Spar- oder Geldmarktkonten abzuheben.
Wenn Sie jedoch mehr Geld benötigen, sollten Sie sicherere Zahlungsmethoden als Bargeld in Betracht ziehen. Wenn Sie beispielsweise ein Auto kaufen, erhalten Sie möglicherweise einen Bankscheck, einen beglaubigten Scheck oder sogar eine Zahlungsanweisung zur Bezahlung der Transaktion. Auf diese Weise haben Sie eine Papierspur, um den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten, und Sie müssen nicht viel Bargeld bei sich tragen.
Bargeld per Scheck
Eine vierte Möglichkeit, die Abhebungsbeschränkungen an Geldautomaten zu umgehen, besteht darin, einen Scheck einzulösen. Sie stellen den Scheck einfach in bar aus, unterschreiben ihn und bringen ihn zur Bank, um ihn einzulösen.
Auch hier ist es wichtig zu verstehen, welche Einschränkungen Ihre Bank möglicherweise für die Einlösung von Schecks auferlegt. Möglicherweise ist der Bargeldbetrag, den Sie auf diese Weise abheben können, oder die Anzahl der Schecks, die Sie pro Tag einlösen können, begrenzt.
Wie viel Bargeld kann man an einem Tag von der Bank abheben?
Der Bargeldbetrag, den Sie an einem Tag von der Bank abheben können, hängt von den Bargeldabhebungsrichtlinien der Bank ab. Ihre Bank erlaubt Ihnen möglicherweise, pro Tag $5.000, $10.000 oder sogar $20.000 in bar abzuheben. Oder Ihr tägliches Auszahlungslimit kann viel niedriger sein als diese Beträge.
Insbesondere überwacht die Bundesregierung große Bargeldabhebungen und -einzahlungen. Banken müssen alle persönlichen Transaktionen melden, die Abhebungen in Höhe von $10.000 oder mehr in Bargeld oder Zahlungsmitteläquivalenten, wie z. B. Bankschecks oder Zahlungsanweisungen, beinhalten.
Diese Regel gilt für einmalige Abhebungen oder Einzahlungen und damit verbundene Zahlungen, die innerhalb von 24 Stunden erfolgen. Der IRS benötigt diesen Bericht, um potenzielle betrügerische Aktivitäten zu erkennen. Dies sollte Sie nicht davon abhalten, $10.000 in bar abzuheben, um bei Bedarf ein Auto zu kaufen oder einen anderen großen Kauf zu bezahlen, aber es ist erwähnenswert, dass diese Transaktionen in den Geltungsbereich der IRS-Meldung fallen.
Was tun, wenn Sie im Notfall Bargeld benötigen?
Wenn Sie dringend Bargeld benötigen, gehen Sie zu einem Geldautomaten. Wenn Sie Ihr Abhebungslimit am Geldautomaten erreichen, rufen Sie Ihre Bank an und bitten Sie um eine Erhöhung des Limits.
Wenn Sie Bargeld von Ihrer Kreditkarte abheben, wird lediglich Bargeld von Ihrem Kreditrahmen abgebucht. Es handelt sich im Wesentlichen um ein kurzfristiges Darlehen. Dies ist ein Vorteil, den viele Kreditkartenunternehmen als Kontovorteil anbieten. Mit Ihrer Karte können Sie Bargeld bei einer Bank oder einem Geldautomaten abheben oder bequem per Scheck abheben.
Allerdings gibt es auch einige potenzielle Nachteile. Ein Barvorschuss hat wie ein Kauf einen effektiven Jahreszins oder effektiven Jahreszins, der Unterschied besteht jedoch darin, dass diese Zinsen sofort anfallen – es gibt keine Zahlungsfrist für einen Barvorschuss. Die Zinsen für Barvorschüsse sind in der Regel höher als Ihr normaler effektiver Jahreszins. Darüber hinaus können Sie einen Barvorschuss in Höhe eines Prozentsatzes des Vorschussbetrags leisten.
Aufgrund der Zinskosten und Gebühren können Bargeldvorschüsse eine teure Möglichkeit sein, schnell an Bargeld zu kommen. Wenden Sie sich daher am besten zunächst an Ihre Bank, um das Abhebungslimit am Geldautomaten vorübergehend zu erhöhen, oder heben Sie stattdessen in einer Filiale ab.
Endeffekt
Abhebungslimits an Geldautomaten mögen unbequem erscheinen, aber es gibt sie aus gutem Grund. Durch die Überprüfung Ihrer Abhebungslimits an Geldautomaten stellen Sie sicher, dass Sie nicht enttäuscht werden, wenn Sie mehr Bargeld als gewöhnlich abheben müssen. Wenn die Bargeldabhebungslimits Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft niedriger sind als erwartet, kann dies ein guter Grund sein, zu einer neuen Bank zu wechseln.
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