Es ist schwierig, einen Geschäftskredit zu erhalten, solange das Unternehmen nicht gut etabliert ist. In den meisten Fällen müssen Unternehmensgründer persönliches Kapital (und Kredit) investieren, um sich für eine Geschäftskreditlinie zu qualifizieren. Unternehmer möchten möglicherweise keine persönliche Kreditwürdigkeit für ihr Unternehmen riskieren – oder können dies aufgrund schlechter Bonität sogar nicht. Die Wells Fargo Business Secured Credit Card ist eine der wenigen Kreditkartenoptionen für kleine Unternehmen, die Kredite aufbauen und gleichzeitig ihren Cashflow aufbessern möchten.
Um zu verstehen, wie gesicherte Kreditkarten funktionieren, bedenken Sie, dass der Kartenaussteller eine Garantie dafür verlangt, dass Sie Ihren ausstehenden Betrag begleichen. Die meisten Kreditkarten verwenden einen Kredit-Score, um zu messen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Rechnung bezahlen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit die Anforderungen nicht erfüllt, müssen Sie zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um das Risiko Ihres Kartenherausgebers zu verringern.
Bei gesicherten Kreditkarten ist als Sicherheit eine rückzahlbare Barkaution erforderlich. Der Betrag, den Sie einzahlen, wird normalerweise zu Ihrem Kreditrahmen. Wenn Sie mit Ihrem Kartenguthaben in Verzug geraten, behält der Kartenaussteller eine Anzahlung zur Deckung des unbezahlten Restbetrags ein. Wenn Sie verantwortungsvoll mit Ihrer gesicherten Karte umgehen, kann der Kartenaussteller positive Aktivitäten an die Kreditauskunfteien melden und Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Sie können sogar Ihren ungesicherten Kreditrahmen erhöhen und Ihre Anzahlung zurückerhalten. Der Wells Fargo Business Secured Credit Card Review von ZDNet bietet einen detaillierten Einblick in die Karte.
Nehmen wir an, Ihr Unternehmen ist nicht etabliert genug, um für eine Visitenkarte in Frage zu kommen, und Sie möchten nicht, dass Ihr persönliches Guthaben durch Geschäftsausgaben beeinträchtigt wird. Wenn ja, kann eine Wells Fargo-Visitenkarte Ihrem Unternehmen helfen. Eine gesicherte Geschäftskreditkarte ist eine großartige Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens zu steigern, hat jedoch ihre Grenzen.
Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die Vor- und Nachteile, Funktionen und Belohnungen der Karte.
Nutzen:
- Bauen Sie die Bonitätshistorie Ihres Unternehmens auf (oder stellen Sie sie wieder her).
- Kreditlimit bis zu $25.000
- Möglichkeit zum Upgrade auf ungesicherten Kredit
- Melden Sie den Zahlungsverlauf an Small Business Financial Exchange
- Wählen Sie, ob Sie Cashback oder Prämienpunkte verdienen möchten
- Lösen Sie es online gegen zusätzliche 10%-Punkte ein
- Nutzen Sie bis zu 10 Mitarbeiterkarten
- Diese Aktivität wird zum Schutz Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit nicht an Verbraucherkreditauskunfteien gemeldet.
Nachteile:
- Erfordert einen Baraufwand von $500 bis $25.000, um eine ähnliche Kreditlinie zu erhalten
- Kein Anmeldebonus verfügbar
- Begrenzte Vorteile der Business-Kreditkarte
- Es wird nicht dabei helfen, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit wiederherzustellen
- Um sich zu bewerben, müssen Sie Kunde eines Wells Fargo-Geschäftsbankkontos sein.
Habe ich Anspruch auf eine Wells Fargo Commercial Secured Kreditkarte?
Um sich für die Karte zu qualifizieren, müssen Sie ein legal eingetragenes Unternehmen haben. Das Stadium ist nicht so wichtig – Ihr Unternehmen befindet sich möglicherweise in einem frühen Gründungsstadium oder ist schon seit langem etabliert. Wells Fargo Commercial Bank ist ebenfalls erforderlich. Wenn Sie kein geschäftliches Giro- oder Sparkonto bei Wells Fargo haben, müssen Sie zunächst eines eröffnen. Wells Fargo überprüft Ihre bestehende Bankbeziehung, um eine Entscheidung zu treffen.
Wie bewerbe ich mich?
Sie müssen die Karte online beantragen, da Wells Fargo keine Anträge mehr in Geschäften akzeptiert. Sie müssen Folgendes bereitstellen:
- Firmenname, Telefonnummer und Adresse
- Gewerbesteuer-ID oder Sozialversicherungsnummer
- Informationen zum Wells Fargo-Geschäftskonto
- Art des Unternehmens
- Anzahl der als Bürgen aufgeführten Geschäftsinhaber mit mindestens 25%-Eigentümern
- Der jährliche Gesamtumsatz Ihres Unternehmens.
Sie werden außerdem um die Angabe persönlicher Daten wie Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit und Sozialversicherungsnummer gebeten. Wells Fargo ruft Ihre Kreditauskunft jedoch nicht ab.
Was soll ich nach bestandener Prüfung tun?
Sobald Sie die Karte beantragt und genehmigt haben, müssen Sie einen Betrag von Ihrem aktuellen Wells Fargo-Geschäftsbankkonto als Sicherheit für das Kreditlimit der Karte überweisen. Sie können den Betrag erst anfassen, wenn die Karte geschlossen ist. Es kann als Backup dienen, wenn Ihr Unternehmen Ihre Kreditkartenrechnungen nicht bezahlt.
Sie können bis zu 10 Mitarbeiterkarten beantragen und die Wells Fargo Business Secured Credit Card wie jede andere Kreditkarte nutzen. Aus mehreren Gründen ist es wichtig, klug auszugeben und pünktlich zu bezahlen. Wells Fargo meldet Ihre Nutzung an die Small Business Financial Exchange, um eine Bonitätshistorie zu erstellen. Darüber hinaus überprüft die Bank regelmäßig Ihre Geschäftskonto- und Kreditkartenaktivitäten, um festzustellen, ob Sie für eine ungesicherte Geschäftskreditkarte berechtigt sind. Wenn Ihnen eine ungesicherte Kreditkarte angeboten wird, kann es etwa 30 Tage dauern, bis Ihre Anzahlung eingeht.
Wie sicher ist die Karte?
Wells Fargo schützt Ihr Konto auf verschiedene Weise. Alle Karten sind mit Chip-Technologie ausgestattet, was das Betrugsrisiko verringert. Das Zero Liability Program erstattet alle betrügerischen Gebühren, wenn Sie ungewöhnliche Aktivitäten entdecken – melden Sie diese einfach sofort. Sie können Warnungen zu Ausgabenaktivitäten einrichten, um die Betrugsüberwachung Ihrer Geschäftskonten durch Wells Fargo zu ergänzen und verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen.
Wie kontaktiere ich den Kundendienst?
Wenn Sie Hilfe mit der Karte benötigen, können Sie sich an Ihre Filiale vor Ort wenden. Wells Fargo bietet außerdem zwei Telefonnummern für zusätzlichen Support:
Allgemeine Anfragen: 1-800-416-8658
Buchhaltung: 1-800-225-5935
Endeffekt
Für kleine Unternehmen, die Schwierigkeiten haben, unabhängig vom Eigentümer eine Bonitätshistorie zu erstellen, ist die Wells Fargo Commercial Secured Credit Card möglicherweise von Vorteil. Setzen Sie diese Karte strategisch ein; Nach einer gewissen Zeit pünktlicher Zahlungen und verantwortungsvoller Ausgaben kann sich Ihr Unternehmen für eine ungesicherte Geschäftskreditkarte qualifizieren.
Hilft mir die Wells Fargo Commercial Secured Credit Card beim Wiederaufbau meiner Kreditwürdigkeit?
Mit der Karte können Sie Ihr Geschäftsguthaben wieder aufbauen, nicht jedoch Ihr persönliches Guthaben. Wells Fargo wird Ihren FICO-Score nicht zur Genehmigung Ihrer Visitenkarte verwenden. Ihre Zahlungsaktivitäten und Kreditkartennutzung werden nicht an Kreditauskunfteien gemeldet. Finanzinstitute berichten stattdessen an die Small Business Financial Exchange.
Gibt es einen sicheren Ersatz für meine Visitenkarte, wenn ich mir die Anzahlung nicht leisten kann?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Einzahlungen zu umgehen. Sie können beispielsweise mit einer kleinen Einzahlung und einem Kreditlimit von $500 beginnen. Machen Sie kleine Einkäufe und bezahlen Sie Ihre Karte pünktlich, um eine gute Erfolgsbilanz aufrechtzuerhalten. Im Laufe der Zeit haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Erhöhung des Kreditlimits, ohne eine weitere Kaution zu hinterlegen.
Oder Sie können eine Visitenkarte anfordern und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zur Genehmigung Ihrer Karte verwenden. Allerdings kann sich jede Nutzung auf Ihre persönliche Bonität auswirken – auch wenn sie geschäftlicher Natur ist.
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