Ein Girokonto ist ein Bankkonto, das als Mittelpunkt Ihres Finanzlebens konzipiert ist und auf das Sie problemlos Geld einzahlen und bei Bedarf abheben können.
Was ist ein Girokonto?
Viele Verbraucher nutzen Girokonten, um Rechnungen zu bezahlen, Schecks auszustellen, Debitkartentransaktionen durchzuführen und Geld elektronisch auf Spar- oder Anlagekonten zu überweisen.
Im Gegensatz zu Sparkonten gibt es bei Girokonten keine Begrenzung der Anzahl der Transaktionen, die Sie durchführen können, und es werden auch keine Gebühren für übermäßige Transaktionen erhoben.
Vorteile eines Girokontos
Ein Girokonto sorgt dafür, dass Ihre Gelder sicher und zugänglich sind und Sie Ihre Geldverwaltung ganz einfach automatisieren können.
Sicherheit
Einkaufen mit einer Girokonto-Debitkarte ist sicherer als das Mitführen großer Bargeldbeträge, was dazu beiträgt, Ihr Geld zu schützen, falls Ihr Portemonnaie verloren geht oder gestohlen wird.
Girokonten sind in der Regel durch die FDIC für bis zu $250.000 gesichert. (FDIC) oder National Credit Union Administration (NCUA), was bedeutet, dass Ihre Gelder auch bei einem Bankausfall sicher sind.
Das Verkehrsnetz erstreckt sich in alle Richtungen
Ein Girokonto erleichtert Ihnen das Abheben von Geld per Debit- oder Bankomatkarte, Schecks und Online-Zahlungstools. Es kann für alles verwendet werden, von Einzelhandelskäufen über Miet- oder Hypothekenzahlungen bis hin zur automatischen Rechnungszahlung.
Wenn Sie Ihre Freunde oder Familie bezahlen müssen, bieten viele Girokonten Peer-to-Peer-Geldtransferdienste an, die Sie beispielsweise von Ihrem Smartphone oder Computer aus nutzen können. Für schnelle Überweisungen können Sie Ihr Konto auch mit anderen Diensten wie Venmo verknüpfen.
Automatisierung
Ein Girokonto erleichtert die Automatisierung der Geldverwaltung. Sie können eine Direkteinzahlung einrichten, sodass Gehaltsschecks automatisch auf Ihr Konto eingezahlt werden, sodass Sie Ihr Geld nicht jedes Mal manuell einzahlen müssen, wenn Sie eine Zahlung erhalten.
Sie können auch automatische Zahlungen einrichten, um Ihre Kreditkarten-, Strom- und andere Rechnungen bei Fälligkeit zu belasten.
Holen Sie sich einen Überziehungsschutz
Eine Überziehung liegt vor, wenn Sie mehr Geld von Ihrem Konto abheben, als Sie tatsächlich auf Ihrem Konto haben, und Ihr Kontostand unter Null fällt. Die Überziehungsgebühren, die Ihnen Ihre Bank zur Deckung Ihrer Zahlungen berechnet, können teuer sein. Viele Girokonten bieten einen Überziehungsschutz, der automatisch Geld von Ihrem Sparkonto oder Ihrer Kreditlinie abhebt, wenn Ihr Girokonto überzogen ist. Ein Überziehungsschutz kann Ihnen dabei helfen, kostspielige Überziehungsgebühren zu vermeiden und Ihre Zahlungen oder Belastungen durchgehen zu lassen.
Giro- und Sparkonten
Ein Girokonto ist für alltägliche Finanztransaktionen unerlässlich, während ein Sparkonto ein großartiger Ort ist, um für Notfälle oder finanzielle Ziele wie einen Urlaub oder den Kauf eines neuen Autos zu sparen.
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Hauptverwendung: Ein Girokonto wird normalerweise für ausgegebenes Geld verwendet, während ein Sparkonto zum Speichern von Geld verwendet wird, das Sie behalten.
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Zinsen: Viele Girokonten erwirtschaften keine jährliche prozentuale Rendite (APY) und diejenigen, die oft den niedrigsten Zinssatz zahlen. Sparkonten verdienen in der Regel APY und die Zinssätze variieren je nach Bank.
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Überweisungslimits: Während Girokonten Transaktionen in beliebiger Höhe zulassen, beschränken Sparkonten die Überweisungen in den meisten Fällen auf sechs pro Monat.
Regelmäßige Girokontogebühren
Beachten Sie bei der Suche nach dem richtigen Girokonto die möglicherweise anfallenden Gebühren. Während kostenlose Girokonten weit verbreitet sind, erheben viele Girokonten Gebühren. Zu den häufigsten zählen unter anderem:
Monatliche Verwaltungsgebühren: Diese fallen nicht bei allen Girokonten an und können erlassen werden, wenn Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, wie zum Beispiel:
Geldautomatengebühren: Ihre Bank bietet möglicherweise einen eigenen Geldautomaten an oder gewährt Ihnen Zugang zu einem kostenlosen Geldautomatennetzwerk wie Allpoint oder MoneyPass. Die Verwendung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks kann sowohl für Ihre Bank als auch für den Besitzer des Geldautomaten zu Gebühren führen. Einige Banken erstatten jeden Monat bis zu einem bestimmten Betrag dieser Gebühren. Sie können sie auch vermeiden, indem Sie mit einer Debitkarte kaufen, anstatt an einem Geldautomaten Bargeld abzuheben.
Überziehungsgebühren: Wenn Sie mehr Geld abheben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben, können Überziehungsgebühren anfallen. Laut einer Bankrate-Studie aus dem Jahr 2021 beträgt die durchschnittliche Überziehungsgebühr satte $33,58. Sie können diese automatischen Gebühren vermeiden, indem Sie diese automatischen Gebühren bei Ihrer Bank deaktivieren, was dazu führt, dass die Bank die Überzahlung als Nichtzahlung erstattet. Sie können sich auch für einen Überziehungsschutz entscheiden oder eine Bank wählen, die keine Überziehungsgebühren erhebt, wie z. B. Capital One oder Ally Bank.
Arten von Girokonten
Traditionelle Prüfung
Diese Konten bieten in der Regel Giro-, Debit- oder Geldautomatenkarten sowie Online-Rechnungszahlung an. Einige erheben Wartungsgebühren, die sich durch die Erfüllung bestimmter Anforderungen in der Regel leicht vermeiden lassen. Für Zahlungen, die andernfalls zu einer Überziehung des Kontos führen würden, kann ein Überziehungsschutz vorgesehen werden.
Zinscheck
Mit verzinslichen Girokonten können Sie häufig einen bestimmten APY-Betrag verdienen, wenn Sie Ihr Gehalt direkt einzahlen oder eine Mindestanzahl monatlicher Debitkartentransaktionen durchführen. Allerdings verdienen viele verzinsliche Girokonten nur einen Bruchteil des effektiven Jahreszinses, den viele hochverzinsliche Sparkonten erzielen.
Überprüfen Sie die Studentenkonten
Diese Konten sind im Allgemeinen für Studenten im Alter von 18 bis 23 Jahren gedacht und können jedem, der etwas über Geldmanagement lernt, wertvolle Vergünstigungen wie Boni bieten.
Erweiterte Prüfung
Diese Konten bieten möglicherweise attraktive Vorteile für Personen ab 55 Jahren, wie z. B. kostenlose Schecks und Zahlungsanweisungen sowie der einfache Erlass von Gebühren. Wenn Sie aber auf der Suche nach diesen Vorteilen sind, finden Sie sie auch bei vielen herkömmlichen Girokonten.
Rezension der zweiten Chance
Wer in der Vergangenheit aufgrund übermäßiger Überziehungskredite oder unbezahlter Überziehungsguthaben den Zugang zu einem herkömmlichen Girokonto verweigert hat, kann über ein Girokonto der zweiten Chance nachdenken. Diese Konten unterliegen im Allgemeinen bestimmten Einschränkungen und Gebühren. Einige ermöglichen es Kunden jedoch, zu einem herkömmlichen Girokonto zu wechseln, nachdem sie eine Zeit lang verantwortungsbewusst ein Second-Chance-Konto geführt haben.
Konten der zweiten Chance finden Sie bei Banken wie Wells Fargo, Chime, Varo und LendingClub.
So eröffnen Sie ein Girokonto
Sobald Sie sich umgeschaut und das beste Girokonto ausgewählt haben, können Sie mit dem Ausfüllen des Antragsformulars beginnen. Dazu gehört in der Regel die Angabe einiger persönlicher Daten und eines amtlichen Ausweises, beispielsweise eines Führerscheins.
Wenn Sie das neue Konto von einem alten Girokonto aus aufladen, benötigen Sie außerdem die Bankleitzahl und die Kontonummer des alten Kontos. Mithilfe dieser Informationen kann Ihre neue Bank Gelder von Ihrem alten Konto auf Ihr neues Konto überweisen. Wenn Sie das Konto persönlich eröffnen, können Sie Ihre erste Einzahlung per Scheck oder in bar tätigen.
Sobald Ihr Konto eröffnet und einsatzbereit ist, nehmen Sie sich die Zeit, seine Funktionen kennenzulernen. Melden Sie sich für das Online-Banking an, laden Sie die App Ihrer Bank herunter und richten Sie automatische Zahlungen und Direkteinzahlungen ein.
Überprüfen Sie den aktuellen Kontoauszug Ihrer alten Bank, um sicherzustellen, dass Sie keine automatischen Zahlungen von Ihrem alten Konto auf Ihr neues Konto überwiesen haben. Aktualisieren Sie außerdem den Lohn- und Gehaltsabrechnungsmanager Ihres Arbeitgebers mit Ihren neuen Kontoinformationen, um sicherzustellen, dass Ihre direkte Lohn- und Gehaltsabrechnung auf das richtige Konto erfolgt. Die Personalressourcen können oft dabei helfen, diese Veränderung herbeizuführen.
Wenn einige Monate vergehen und Ihr altes Konto die Rechnungen nicht automatisch begleicht, sollten Sie bereit sein, es zu schließen und zu Ihrem neuen Girokonto zu wechseln.
Endeffekt
Stellen Sie sicher, dass Sie das richtige Girokonto für sich finden, unabhängig davon, ob es über ein starkes Geldautomatennetzwerk verfügt, gebührenfrei ist, die Möglichkeit bietet, Zinsen zu verdienen und vieles mehr. Sobald Sie ein Konto gefunden haben, das Ihren Anforderungen entspricht, werden Sie die Vielseitigkeit und Leichtigkeit zu schätzen wissen, mit der Sie Ihre täglichen Finanzen verwalten können.
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