Sie haben das Visa-Logo bestimmt schon einmal auf einer Kredit- oder Debitkarte gesehen – aber was genau ist eine Visa-Karte und worin besteht der Unterschied zu einer Mastercard? Ist es wichtig, welche Karte Sie wählen, wenn Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden?
In diesem Leitfaden sehen wir uns Visa genauer an, vergleichen es mit Mastercard und erläutern einige gängige Kreditkartenbegriffe, um Ihnen den Einstieg in die Welt der Kreditkarten zu erleichtern.
Was ist ein Visum?
Einfach ausgedrückt ist Visa ein Zahlungsnetzwerk. Wenn Sie mit Ihrer Visa-Karte etwas kaufen, verarbeitet Visa die Zahlung und kommuniziert sofort mit Ihrer Bank und Ihrem Händler, um dem Händler die Zahlung zu ermöglichen. Dies geschieht unabhängig davon, ob Sie persönlich einkaufen oder Ihre Karte auf Ihrem Laptop, Tablet oder Telefon durchziehen.
Auch Mastercard, American Express und Discover sind Zahlungsnetzwerke, aber Visa und Mastercard werden zweifellos am häufigsten verwendet.
Wie ist die Geschichte der Visa?
Die Geschäftstätigkeit von Visa begann im Jahr 1958, als die Bank of America die Kreditkarte BankAmericard® einführte. Es war das erste Kreditkartenprogramm für Verbraucher und bescherte dem Unternehmen großen Erfolg, der ihm 1974 eine internationale Expansion ermöglichte. 1976 änderte BankAmericard seinen Namen in Visa – ein Name, der in allen Sprachen gleich klang.
Visa wuchs weiter, als regionale Unternehmen auf der ganzen Welt im Jahr 2007 zu Visa, Inc. fusionierten. Ein Jahr später ging das Unternehmen im Rahmen des größten Börsengangs (IPO) der Geschichte an die Börse. Heute ist Visa in über 200 Ländern und Gebieten aktiv und seine Mission ist es, „für jeden jederzeit und überall die beste Möglichkeit zu sein, zu bezahlen und bezahlt zu werden“.
Natürlich bevorzugen Menschen, die Kreditkarten kaufen, im Allgemeinen Karten, die allgemein akzeptiert werden. Da Visa die globale Zahlungsnetzwerkbranche dominiert, zieht das Unternehmen neue Verbraucher und Händler an.
Wie unterscheiden sich Zahlungsnetzwerke von Kartenausstellern?
Trotz der Popularität von Visa herrscht oft Verwirrung über die Rolle der Visa-Karte bei den Kreditkartenvorteilen. Beispielsweise sind American Express und Discover sowohl Zahlungsnetzwerke als auch Kreditkartenaussteller. Im Gegensatz zu American Express und Discover gibt Visa jedoch keine Kreditkarten aus. es ist nur ein Zahlungsnetzwerk.
Stattdessen geben Finanzinstitute wie Banken – etwa Chase, Capital One und Wells Fargo – Kreditkarten aus, und Visa fungiert als Kommunikationskanal, der die Abwicklung von Zahlungstransaktionen ermöglicht. Kreditkartenaussteller, nicht Zahlungsnetzwerke, verwalten Bonusprogramme und Kreditkartenvorteile und legen Kreditbedingungen wie Zinssätze und Gebühren fest.
Visa und Mastercard
In der Praxis wird Mastercard fast ebenso häufig akzeptiert wie Visa. Aber beide Zahlungsnetzwerke bieten Kreditkarteninhabern den zusätzlichen Vorteil, Teil ihres Netzwerks zu sein. Darin unterscheiden sich Visa und Mastercard. Insgesamt konzentrieren sich die Vorteile von Visa eher auf Reisen und Schutz, während der Schwerpunkt bei Mastercard eher auf Rabatten und Sonderangeboten liegt.
Visa-Vorteile
Visa bietet drei Hauptleistungsstufen: Traditional, Signature und Unlimited.
- Traditionelle Stufe: Beinhaltet keine Haftung für Betrug, Notfallkartenersatz und Barzahlungen, umfassende Mietwagenversicherung und Pannenhilfe.
- Signature Level: Beinhaltet alle herkömmlichen Leistungen sowie 24-Stunden-Reise- und Notfallhilfe.
- Unbegrenzte Stufe: Beinhaltet alle Vorteile der anderen Stufen sowie Entschädigungen bei Reiseunfällen, Reisestornierungen und -abbrüchen, Reiseverspätungen, Gepäckverlustversicherung (bis zu $3.000 pro Reise oder $2.000 pro Gepäckstück, wenn Sie in New York leben), Hin- und Rückflugschutz und Kaufschutz.
MasterCard-Vorteile
Mastercard bietet außerdem drei Hauptleistungsstufen: Standard, World und World Elite.
Standardstufe: Beinhaltet Notfallunterstützung und -ersatz der Karte, keine Haftung für Betrug und Schutz vor Identitätsdiebstahl.
Weltklasse: Beinhaltet alle Standardleistungen plus Reiseprogramme, Reise-Upgrades, Concierge-Services und zahlreiche Rabatte und Sonderangebote. Zu den aktuellen Aktionen gehören drei kostenlose Monate DoorDash DashPass für neue Mitglieder, eine kostenlose Shoprunner-Mitgliedschaft, $5 Lyft-Guthaben, wenn Sie mindestens 3 Fahrten pro Monat unternehmen, und mehr.
World Elite Level: Beinhaltet alle vorherigen Vorteile sowie exklusive Angebote und weitere Rabatte und Aktionen. Die aktuelle Aktion ist die gleiche wie die World Promotion, zuzüglich exklusiver PGA-Tour-Erlebnisse und VIP-Reiseerlebnisse (wie etwa Kochkurse im Ausland, Touren oder persönliche Einkaufsdienste).
Informieren Sie sich über die Kreditkartenbedingungen
Wenn Sie mit Visa, Mastercard und anderen Kreditkartenausstellern noch nicht vertraut sind, ist es hilfreich, einige gängige Kreditkartenbegriffe zu kennen.
- Jahresgebühr: Kreditkartenaussteller wie Banken können ihren Kunden für die Nutzung der Kreditkarte eine Jahresgebühr berechnen. Zahlungsnetzwerke wie Visa und Mastercard können diese Gebühr nicht ermitteln.
- Jährlicher Zinssatz (APR): Dies ist die Gesamtkreditgebühr, die der Kreditgeber jedes Jahr berechnet. Visa legt für kein Kreditkartenprodukt den effektiven Jahreszins oder Zinssatz fest. Durch die rechtzeitige vollständige Begleichung Ihres Saldos können Sie die Zahlung von Zinsen auf Ihre Einkäufe vermeiden.
- Saldenübertragung: Übertragung offener Forderungen von einem Konto auf ein anderes. Personen mit Kreditkartenschulden verwenden in der Regel Überweisungskreditkarten, die es ihnen ermöglichen, ihre Schulden über einen bestimmten Zeitraum, beispielsweise einen Monat, mit 0% Zinsen zurückzuzahlen. B. 12 bis 21 Monate, abbezahlt werden können.
- Kredithistorie: Wird von Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob ein Kreditkartenantrag genehmigt wird. Darin wird dargestellt, wie der Antragsteller den Kredit in der Vergangenheit abgewickelt hat, einschließlich der Höhe der Kreditsumme, der Höhe des Kreditrahmens und ob die Rückzahlung pünktlich erfolgte.
- Kreditwürdigkeit: Wird normalerweise als Punktzahl ausgedrückt und stellt die Fähigkeit einer Person dar, finanzielle Verpflichtungen auf der Grundlage ihres Einkommens und ihrer Kredithistorie zurückzuzahlen. Drei Kreditauskunfteien – TransUnion, Experian und Equifax – bieten in den Vereinigten Staaten Kreditratings und Kreditscores an.
Endergebnis
Ohne Zweifel ist Visa eines der größten und bekanntesten Zahlungsnetzwerke der Welt, und wenn Ihnen die weltweite Akzeptanz wichtig ist, ist Visa ein sicheres Netzwerk. Bedenken Sie jedoch, dass Visa weder Bonusprogramme verwaltet noch Zinssätze festlegt oder Kreditkartengebühren erhebt – diese Dinge werden von den Kreditkartenausstellern erledigt. Bei der Auswahl einer Kreditkarte ist es wichtig, diese Aspekte des Angebots des Kartenausstellers zu berücksichtigen – nicht nur die breite Akzeptanz von Kreditkarten –, um sicherzustellen, dass Sie eine Karte erhalten, die Ihren Anforderungen entspricht.
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