Eine Kreditkarte ist eine schnelle und bequeme Möglichkeit, unterwegs alles zu bekommen, was Sie wollen und brauchen. Die Verwendung einer Kreditkarte hat viele Vorteile, aber auch einige Risiken. Bevor Sie sich für die Verwendung einer Kreditkarte entscheiden, ist es wichtig zu wissen, was Sie wissen müssen, um kostspielige Fehler zu vermeiden.
Die gute Nachricht ist, dass Kreditkarten nicht kompliziert sein müssen, und es muss auch nicht kompliziert sein, um Fehler zu vermeiden. Als Erstbenutzer einer Kreditkarte müssen Sie Folgendes wissen.
Was ist eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist eine Art revolvierendes Guthaben, das von Kreditkartenunternehmen und Finanzinstituten ausgegeben wird. Wenn Sie mit Ihrer Karte einen Einkauf tätigen, leiht Ihnen das Finanzinstitut das Geld für den Kauf und verpflichtet sich, dass Sie es bis zu einem bestimmten Datum vollständig zurückzahlen – andernfalls werden Ihnen Zinsen auf den Restbetrag berechnet.
Bei der Karte handelt es sich um eine physische Karte, meist aus Kunststoff oder Metall, mit einer eindeutigen Kreditkartennummer und einer dreistelligen CVV-Nummer (Card Verification Value) für zusätzliche Sicherheit.
Wie funktionieren Kreditkarten?
Wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, fragt das Finanzinstitut nach verschiedenen Informationen zu Ihrem Einkommen und Ihren Schulden und ruft dann Ihre Kreditauskunft ab, um festzustellen, wie viel Kredit es Ihnen geben möchte. Beispielsweise könnte ein Unternehmen entscheiden, dass Ihr maximal verfügbares Kreditlimit $10.000 beträgt. Unternehmen können auch Tageslimits und Transaktionslimits haben.
Der Kartenherausgeber ermittelt außerdem Ihren jährlichen Zinssatz (APR), der Ihnen, sofern angegeben, nach dem Fälligkeitsdatum der Zahlung im Anschluss an die Einführungsphase in Rechnung gestellt wird. Diese Raten sind normalerweise hoch und liegen zwischen 14,991 TP3T und über 21,991 TP3T. Dies sind die Kosten Ihrer Kreditaufnahme. Sie können die Zahlung von Zinsgebühren vermeiden, es sei denn, Sie begleichen Ihren Restbetrag bis zum Ende jedes Abrechnungszeitraums vollständig.
Bei jedem Einkauf mit Ihrer Kreditkarte wird der Kaufbetrag von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen, bis Sie ihn abbezahlen. Die Karte ist einem Abrechnungszyklus zugeordnet, und am Ende jedes Zyklus stellt das Kreditkartenunternehmen eine Abrechnung aus, in der die von Ihnen in diesem Zyklus getätigten Transaktionen, Ihr Gesamtsaldo, die Mindestzahlungen und die Fälligkeitstermine aufgeführt sind.
Funktionieren Kreditkarten anders als Kreditkarten?
Es gibt zwei Ähnlichkeiten zwischen Kredit- und Debitkarten. Erstens sind beide mit einem Finanzinstitut verbunden. Zweitens handelt es sich bei beiden in der Regel um physische Karten. Ansonsten sind Debit- und Kreditkarte völlig unterschiedlich.
Eine Debitkarte ist mit einem aktiven Bankkonto verknüpft, in der Regel einem Girokonto. Die Verwendung einer Debitkarte ähnelt dem Ausstellen eines Schecks, mit dem Unterschied, dass die Debitkarte sofort abgelehnt wird, wenn Sie nicht über genügend Guthaben für einen Kauf verfügen.
Wenn Sie beispielsweise eine herkömmliche Debitkarte haben, die an ein Girokonto im Wert von $500 gebunden ist, und Sie diese für einen Kauf im Wert von $600 verwenden, wird die Karte abgelehnt. Wenn Sie den Überziehungsschutz Ihrer Bank ausgewählt haben, kann die Transaktion je nach Schutzniveau der Bank genehmigt werden.
Mit Debitkarten können Sie keine Schulden machen und haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Brauche ich eine Kreditkarte?
Der verantwortungsvolle Umgang mit Ihrer Kreditkarte ist eine hervorragende Möglichkeit, Guthaben aufzubauen und Prämien zu verdienen. Der Aufbau oder die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit ist für viele zukünftige Finanzentscheidungen wichtig, wie z. B. Autokredite, Leasinglizenzen, Geschäftsprogramme und sogar Versicherungsprämien.
Allerdings ist die Verwendung einer Kreditkarte nicht ohne Risiken. Die gute Nachricht ist, dass Sie diese Risiken vollständig ausgleichen oder vermeiden können.
Die Risiken der Verwendung von Kreditkarten (und wie man sie vermeidet)
Eines der größten Risiken bei der Verwendung einer Kreditkarte ist eine zu hohe Verschuldung. Die Verwendung einer Kreditkarte ist einfach, und da Sie nicht über genügend Geld verfügen müssen, ist es manchmal einfach, Dinge zu kaufen, für die Sie nicht das nötige Geld haben. Eine einfache Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, sich daran zu gewöhnen, Ihr Kreditkartenguthaben jede Woche oder sogar alle paar Tage abzubezahlen. Einen Kauf tätigen? Bezahlen Sie, sobald Sie den Betrag auf Ihrem Kreditkartenkonto verbuchen. Fragen Sie sich vor dem Kauf: „Habe ich jetzt das Geld, um das zu kaufen?“ Kaufen Sie nur, wenn die Antwort „Ja“ lautet.
Ein weiteres erhebliches Risiko ist der Zahlungsverzug. Wenn Sie Ihre Karte zu stark belasten, als Sie sich leisten können, oder einfach vergessen zu zahlen, kann dies erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und außerdem zu Verzugszinsen und einem Verlust Ihres effektiven Jahreszinses führen. Die Zahlungshistorie macht 35% Ihres FICO-Scores aus, was bedeutet, dass sie einen großen Einfluss auf Ihren Gesamtscore hat. Eliminieren Sie dieses Risiko, indem Sie regelmäßig Zahlungen mit Ihrer Karte vornehmen (wöchentlich, Zahlungserinnerungen einrichten oder sich für automatische Zahlungen anmelden).
Bei Kreditkarten sind auch die jährlichen Gebühren zu berücksichtigen. Abhängig von der Karte, die Sie registrieren, wird möglicherweise jedes Jahr automatisch eine Jahresgebühr auf Ihre Karte gezahlt. Diese sind normalerweise mit Prämienkarten verbunden. Überprüfen Sie vor der Beantragung alle Kartendaten, um unerwartete Gebühren zu vermeiden, die Sie nicht zahlen möchten.
So kaufen Sie eine Kreditkarte
Schreiben Sie zunächst Ihre Ziele für die Verwendung Ihrer Kreditkarte auf. Wenn Sie nach einer Karte suchen, die Ihnen hilft, Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie sich zunächst nach einer gesicherten Kreditkarte umsehen. Wenn Sie daran interessiert sind, mit Ihrer Kreditkarte Prämien zu verdienen, überlegen Sie, nach welcher Art von Prämien Sie suchen. Suchen Sie beispielsweise Cashback, Reisen/Meilen, Punkte oder eine Kombination verschiedener Prämien? Oder vielleicht gründen Sie ein neues Unternehmen und suchen nach den besten Kreditkarten mit hohem Limit.
Sobald Sie Ziele für die Verwendung Ihrer Karten festgelegt haben, suchen Sie nach Karten, die diesen Zielen entsprechen. Beachten Sie jedoch in der Zwischenzeit die folgenden Details:
- APR
- Kosten
- Belohnungsprogramm
- Vorteile (Automietrabatte, Hotelrabatte, Empfehlungsboni usw.)
- Optionen für mobile Apps
- Ruf des Unternehmens
Helfen Kreditkarten beim Aufbau einer guten Kredithistorie?
Dies hängt davon ab, wie Sie die Karte verwenden, wie hoch Ihr aktueller Schuldenstand ist, wie viele andere Kreditkarten Sie besitzen und vieles mehr. Wenn Sie keine großen Schulden haben und noch nicht über viele Karten und ein freies Guthaben verfügen, kann eine gute Kreditkarte, die Sie regelmäßig abbezahlen, um Zinsen zu vermeiden, eine gute Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Sind Kreditkarten sicherer als Debitkarten oder andere Zahlungsmethoden?
Kreditkarten bieten einen hervorragenden Schutz vor Betrug. Große Kreditkartenunternehmen verfügen über integrierte Maßnahmen zur Erkennung und Kennzeichnung betrügerischer Aktivitäten. Gemäß Bundesgesetz 12 CFR beträgt Ihre maximale Haftung im Falle von Problemen jedoch $50 § 1026.12. Im Gegensatz zu einer Debitkarte kommt das ausgegebene Geld vom Kartenaussteller und nicht von Ihnen.
Wie funktionieren Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität?
Fällt Ihr Bonitätsscore aufgrund einer schlechten Bonität oder einer schlechten Bonitätshistorie in die Kategorie „schlecht“, sind Ihre Kreditkartenoptionen möglicherweise eingeschränkt – Sie können sie aber trotzdem nutzen. Suchen Sie nach gesicherten Optionen. Abhängig von Ihrer Situation gibt es möglicherweise auch ungesicherte Optionen für Einsteiger-Kreditkarten.
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