Die Federal Reserve überwacht die durchschnittlichen Zinssätze, die US-Verbraucher für eine Vielzahl verschiedener Finanzprodukte, einschließlich Kreditkarten, zahlen. Im Jahr 2021 beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkarten für verzinsliche Konten in den Vereinigten Staaten 16,451 TP3T.
Natürlich entspricht der jährliche Zinssatz (APR), den Sie mit Ihrer Kreditkarte zahlen, möglicherweise nicht dem Landesdurchschnitt. Die effektiven Jahreszinsen für Kreditkarten können aufgrund vieler Faktoren stark variieren, von Ihrer Kreditwürdigkeit bis hin zu Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis und mehr.
Durchschnittliche Kreditkartenzinsen nach Bonität
Eine höhere Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, sich für niedrigere Zinssätze für Kreditkarten, Kredite und andere Finanzierungsarten zu qualifizieren. Mit einer guten Bonität können Sie also Geld sparen.
Andererseits deutet ein schlechter Bonitätsscore auf ein höheres Risiko für das Kreditkartenunternehmen hin. Dieser Status führt tendenziell zu einem höheren effektiven Jahreszins für Sie als Karteninhaber. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditkarten 25% bis 30% APR zahlen.
Der genaue Zinssatz für eine Kreditkarte kann von Unternehmen zu Unternehmen sowie von einzelnen Karteninhabern unterschiedlich sein. Auch die Art der Kreditkarte, die Sie eröffnen, kann sich auf Ihren effektiven Jahreszins auswirken, da Premium-Kreditkarten in der Regel höhere Zinssätze haben als andere Arten von Kreditkartenprodukten.
Wie sich Ihr Kreditkartenzins auf Sie auswirkt
Bei den Zinsen ist es am besten, darauf zu achten, dass sie so niedrig wie möglich sind. Auf dem Papier scheint der Unterschied zwischen einem effektiven Jahreszins von 15% und einem effektiven Jahreszins von 20% nicht so groß zu sein. Allerdings haben niedrigere Zinssätze das Potenzial, Ihnen Tausende von Dollar zu sparen, wenn Sie die Guthaben auf Ihrem Kreditkartenkonto revolvieren. Unten finden Sie ein Beispiel.
Wie Sie oben sehen können, hat Ihr Kreditkartenzins auch Einfluss darauf, wie lange Sie brauchen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Ein niedrigerer effektiver Jahreszins kann Schulden schneller und einfacher abbauen.
Der beste Weg, Ihre Kreditkarte zu verwalten, besteht natürlich darin, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abzubezahlen. Wenn Sie sich diese Gewohnheit angewöhnen und Kreditkartenschulden von vornherein vermeiden können, sollte der effektive Jahreszins auf Ihrem Konto keinen Einfluss auf Ihr Budget haben. Tatsächlich können Sie die Zahlung von Kreditkartenzinsen ganz vermeiden, wenn Sie jeden Monat den gesamten Rechnungsbetrag begleichen.
So senken Sie den Zinssatz Ihrer Kreditkarte
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, kann Ihnen die Sicherung niedrigerer Zinssätze dabei helfen, Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung herauszukommen. Hier sind einige Strategien, mit denen Sie versuchen können, den effektiven Jahreszins Ihrer Kreditkarte zu senken.
- Restbetragstransfers: Sie können sich für eine neue Kreditkarte anmelden, um von niedrigen Zinssätzen oder 0% APR-Guthabentransfers zu profitieren. Niedrige Einführungsgebühren für Banküberweisungskreditkarten gelten nicht ewig (in der Regel 12 bis 18 Monate). Wenn Sie es sich jedoch leisten können, die Schulden bei Einführung des effektiven Jahreszinses aggressiv zurückzuzahlen, können Sie möglicherweise den Großteil Ihrer Kreditkartenschulden oder möglicherweise sogar den gesamten Betrag abbezahlen.
Mit einem Saldotransfer-Rechner können Sie die Saldotransfergebühren, Überweisungsgebühren und mehr berücksichtigen, um Ihre potenziellen Einsparungen zu berechnen. Es ist auch ratsam, die Angebote für Geldtransfers mehrerer Kreditkarten zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre Situation finden. Denken Sie daran, dass Sie in der Regel eine gute Kreditwürdigkeit benötigen, um sich zu qualifizieren. - Konsolidierungskredite: Eine weitere Möglichkeit, die Zinssätze für bestehende Kreditkartenschulden zu senken, besteht darin, diese mit einem Schuldenkonsolidierungskredit abzubezahlen. Abhängig von Ihrer Bonität, Ihrem Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) und anderen Faktoren können Sie möglicherweise einen neuen Privatkredit zu einem niedrigeren Zinssatz erhalten, als Sie auf Ihrem Kreditkartenkonto zahlen.
Mit zinsgünstigen Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie Geld sparen und den Schuldenbeseitigungsprozess beschleunigen. Durch die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden mit einem Ratenkredit können Sie außerdem Ihre Kreditkartenbelastung reduzieren und gleichzeitig möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. - Fragen Sie Ihren Kreditkartenaussteller: Der effektive Jahreszins Ihrer Kreditkarte ist nicht in Stein gemeißelt. Sie können Ihren Kreditkartenaussteller fragen, ob er bereit ist, den Zinssatz Ihrer Kreditkarte zu senken, und in einigen Fällen haben Sie möglicherweise Erfolg.
Informieren Sie Ihren Kartenaussteller, wenn Sie ein zinsgünstigeres Kreditkartenangebot in Betracht ziehen. Eine rechtzeitige Zahlungshistorie und eine gute Bonität Ihres Kontos können zum Zeitpunkt Ihrer Anfrage ebenfalls von Vorteil sein.
Schnelle Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Ganz gleich, ob Sie sich einen niedrigen Zinssatz für ein neues Kreditkartenkonto sichern oder den effektiven Jahreszins für ein bestehendes Konto senken möchten, eine gute Bonität kann Ihnen einen Vorteil verschaffen. Eine gute Bonität kann Ihre Chancen verbessern, sich für ein neues Konto zu qualifizieren und die besten Tarife und Konditionen zu erhalten, die ein Kreditkartenunternehmen zu bieten hat.
Tatsächlich kann es einige Zeit dauern, von einer schlechten oder sogar fairen Bonität zu einer guten Bonität zu gelangen. Es gibt jedoch Maßnahmen, die Sie ergreifen können, damit sich Ihre Kreditwürdigkeit schneller verbessert.
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft. Zu wissen, wo Sie stehen, ist ein entscheidender Schritt, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die gute Nachricht ist, dass die Überprüfung Ihrer drei Kreditauskünfte bei den großen Kreditauskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) einfach und kostenlos ist. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um alle 12 Monate eine kostenlose Kreditauskunft von einem beliebigen Institut zu erhalten. Während der Pandemie können Sie jede Woche kostenlos über dieselbe Website auf Ihre Kreditauskunft zugreifen.
- Notieren Sie alle abfälligen Bonitätsinformationen. Sobald Sie die Berichte erhalten haben, durchsuchen Sie sie von oben nach unten. Notieren Sie alle negativen Informationen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten. Möglicherweise können Sie wenig gegen diese Probleme tun, bis sie endgültig aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden. Aber Sie können darauf hinweisen, dass Sie die gleichen Fehler nicht wiederholen werden.
- Umstrittener Kreditfehler. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, sollten Sie auch alle Fehler in der Kreditauskunft oder Anzeichen von Betrug auflisten, die Sie finden. Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) ermöglicht es Ihnen, alle ungenauen Informationen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, bei der zuständigen Kreditauskunftei anzufechten.
- Zahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben ab. Die Reduzierung Ihres Kreditkartenguthabens und der Kreditauslastung durch Erweiterung kann eine der praktikabelsten Möglichkeiten sein, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Kreditauslastung ist ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit und macht größtenteils 30% Ihres FICO-Scores aus. Wenn Ihre Kreditauslastung gering ist, haben Sie ein geringes Kreditrisiko.
- Positive Zahlungshistorie anzeigen. Wie Sie Ihre Kreditverpflichtungen pünktlich oder verspätet zurückzahlen, ist der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihres FICO-Scores. Wenn Sie verspätete Zahlungen vermeiden, können Sie bei der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit auf Erfolgskurs sein. Aber selbst der gelegentliche Ausfall einer Kreditauskunft kann ein großer Rückschlag sein.
- Erwägen Sie die Eröffnung eines neuen Kontos. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dürftig ist oder Sie zum ersten Mal eine Kreditwürdigkeit aufbauen müssen, kann die Eröffnung eines neuen Kreditkontos für Sie von Vorteil sein. Ohne eine Bonitätshistorie kann es schwierig sein, sich für bestimmte Kredite oder Kreditkarten zu qualifizieren. Einige Optionen, wie etwa eine gesicherte Kreditkarte oder ein Wohnungsbaudarlehen, könnten für Sie gut funktionieren, solange Sie immer pünktlich zahlen. Sie könnten auch darüber nachdenken, einen geliebten Menschen zu bitten, Sie als autorisierten Benutzer zu einem bestehenden Kreditkartenkonto hinzuzufügen.
Endeffekt
Eine Verbesserung Ihrer Bonität kann es Ihnen leichter machen, attraktive Kreditkartenzinsen zu erhalten. Aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, um das beste Angebot zu erhalten, lassen Sie sich nicht entmutigen. Solange Sie Ihren Rechnungssaldo jeden Monat vollständig begleichen, können Sie die vielen Vorteile einer Kreditkarte nutzen, ohne Zinsgebühren zu zahlen – unabhängig vom aktuellen effektiven Jahreszins auf Ihrem Kreditkartenkonto.
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