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Bei Kreditkarten handelt es sich nicht nur um physische Karten, die Sie kaufen und später zurückzahlen. Sie sind wie Privatkredite, die Ihnen helfen sollen. Das Tolle an Kreditkarten ist, dass die Genehmigung einer Kreditkarte in den meisten Fällen viel einfacher ist und weniger Qualifikationen erfordert als die Genehmigung eines Privatkredits.

Es ist wichtig zu wissen, wie Sie sich für eine Kreditkarte qualifizieren, bevor Sie den Antrag stellen, damit Ihnen die Genehmigung erteilt wird, wenn Sie den Antrag tatsächlich stellen und die ganze Wartezeit durchlaufen. Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern. Dabei sind wir hier, um Ihnen zu helfen. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie tun müssen, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen.

Erforschen Sie Ihre Möglichkeiten

Egal, ob Sie Ihre erste Kreditkarte beantragen oder bereits eine haben und eine neue beantragen möchten, der Prozess ist im Großen und Ganzen derselbe. In jedem Fall müssen Sie wissen, dass die ersten Schritte die Grundlage für die Annahme oder Ablehnung sind.

Um voreilige Entscheidungen zu vermeiden, ist es wichtig, die Kriterien zu verstehen, nach denen wir vergleichen, wenn wir entscheiden, welche Kreditkarten die besten sind. Unser Vergleich hat zwei Dimensionen: Kosten und Nutzen. Wenn Sie die Kosten mit dem Gegenwert vergleichen, können Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Kreditkarte für Sie die richtige ist.

Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung aller Kosten, die Sie zahlen müssen, und aller Prämien, die Sie möglicherweise erhalten:

Kosten

  1. Jahresgebühr: Viele Kreditkarten erheben eine jährliche Gebühr für den Besitz der Karte. Diese Gebühr kann bis zu $90 oder mehr oder weniger bis zu $550 betragen. Bei einigen anderen Kreditkarten fallen im ersten Jahr keine Gebühren an und beginnen erst im zweiten Jahr. Bei vielen anderen Karten fällt überhaupt keine Jahresgebühr an.
  2. Zinsgebühr (APR): Wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung nicht vollständig bezahlen, wird Ihr Guthaben durch den in Ihrer Karteninhabervereinbarung angegebenen kontinuierlich variablen effektiven Jahreszins beeinflusst. Die Zinssätze variieren je nach Karte und Aussteller, liegen jedoch in der Regel mehr oder weniger zwischen 13,991 TP3T und 23,991 TP3T. Viele Karten bieten Aktionszeiträume an, in denen Sie für einige Monate nach der Kontoeröffnung einen Einführungs-APR von 0% für Einkäufe, Guthabenübertragungen oder beides verdienen können.
  3. Übertragungsgebühren: Für die Übertragung Ihres Guthabens von einer alten Karte auf eine neue Karte fallen in der Regel Übertragungsgebühren zwischen 3% und 5% an, mit einer Mindestgebühr von $5 oder $10.
  4. Gebühr für verspätete Zahlung: Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung versäumen, wird Ihnen Ihr Emittent eine sogenannte „Verspätungsgebühr“ auferlegen. Ihre erste Verzugsgebühr beträgt etwa $25, und wenn Sie weiterhin mit Zahlungen in Verzug geraten, erhöhen sich Ihre Gebühren nur. Die Verspätungsgebühren variieren je nach Emittent.
  5. Gebühren bei Überschreitung des Kreditlimits: Wenn Sie versuchen, Ihr Kreditlimit zu überschreiten, lehnt Ihr Emittent Ihre Transaktion normalerweise ab. Sie werden Ihnen jedoch mitteilen, dass Sie eine bestimmte Gebührengrenze überschreiten können. Dann liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob Sie fortfahren möchten.
  6. Gebühren für Auslandstransaktionen: Wenn Sie Ihre Karte außerhalb der Vereinigten Staaten verwenden, wird Ihnen möglicherweise eine Gebühr für jede Transaktion berechnet. Für einige Karten fallen höhere Gebühren an als für andere, und für einige fallen überhaupt keine internationalen Transaktionsgebühren an.

Vorteile

  1. Anmeldebonus: Bei guter oder ausgezeichneter Bonität haben Sie in der Regel Anspruch auf einen einmaligen Anmeldebonus. Wenn Sie beispielsweise in den ersten sechs Monaten $7.000 ausgeben, erhalten Sie möglicherweise ein Rückangebot von $750.
  2. Cashback: Wenn Ihre Karte Cashback-Prämien bietet (die meisten Karten tun dies), erhalten Sie einen Prozentsatz Ihrer Einkäufe zurück. Einige Karten bieten beispielsweise einen Pauschalrabatt von 3% auf alle Einkäufe; Einige bieten 5% Rabatt auf Lebensmittel und Benzin und 2% Rabatt auf alle anderen Einkäufe und so weiter. Ihre Punkte können gegen Kontoguthaben, Geschenkkarten, Geld, das direkt auf Ihr Bankkonto eingezahlt werden kann, und mehr eingelöst werden.
  3. Vielfliegerpunkte: Diese Karten werden auch als Reiseprämien-Kreditkarten bezeichnet. Wenn Sie Vielflieger sind, können Sie von diesen Karten enorm profitieren, indem Sie Punkte und Meilen sammeln, mit denen Sie alle reisebezogenen Ausgaben bezahlen können. Sie können Ihre Punkte für Hotelaufenthalte, Zugang zur Flughafenlounge, Flüge und mehr einlösen.
  4. Weitere Vergünstigungen und Vergünstigungen: Einige Kreditkarten bieten Vergünstigungen wie Rabatte auf bestimmte Dienste und Standorte, kostenlose Einführungsmitgliedschaften bei Streaming-Diensten, Uber-Punkte und mehr.

Nachdem Sie die Kosten und Vorteile verschiedener Emittenten und Kreditkarten kennengelernt haben, können Sie bestimmen, welche Karte für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Dieser Schritt wird als Preisvergleich bezeichnet; Sie vergleichen verschiedene Kreditkarten, um Ihre Optionen abzuwägen und sicherzustellen, dass die Vorteile der Karte Ihre Kosten überwiegen.

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Bei so vielen Kreditkarten auf dem Markt kann die Auswahl der richtigen Kreditkarte verwirrend sein. Um Ihnen bei Ihrer Suche zu helfen, haben wir eine Liste unserer besten und besten Kreditkartenempfehlungen erstellt.

Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf eine Kreditkarte haben

Sobald Sie den Aussteller identifiziert haben, können Sie prüfen, ob Sie für die allgemeine Kreditkarte oder die von Ihnen gewünschte spezielle Kreditkarte infrage kommen. Dazu müssen Sie einen Prozess durchlaufen, der einiges an Arbeit erfordert. In den meisten Fällen müssen Sie Online-Formulare ausfüllen, die einige persönliche Informationen enthalten können, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer. Dieser Vorgang löst eine sanfte Anfrage aus, die keinerlei Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat.

Nachdem Sie Ihre Bonität geprüft haben, kann Ihr Rating „vorab genehmigt“ oder „vorqualifiziert“ werden, was bedeutet, dass Sie alle Emittentenkriterien erfüllt haben. Dies garantiert jedoch nicht, dass Ihr aktueller Kreditkartenantrag in der Zukunft genehmigt wird.

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Informationen, die zur Vorbereitung einer Bewerbung benötigt werden

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, müssen Sie einige Informationen angeben. Die Informationen variieren je nach Kartenherausgeber, aber im Allgemeinen werden Sie beim Umgang mit großen Kreditkartenherausgebern in der Regel gefragt:

Persönliche Angaben

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  • Vollständiger Name und Geburtsdatum
  • Land der Staatsbürgerschaft
  • Sozialversicherungsnummer
  • Wohnadresse
  • Kontaktinformationen

Finanzinformation

  • Kontodetails (Spar- und Girokonten)
  • Monatliche Hypotheken- oder Mietzahlungen
  • Alle anderen bestehenden Kreditkonten oder Schulden

Informationen zu Beschäftigung und Einkommen

  • Beruf
  • Informationen über Arbeitgeber
  • Gesamtumsatz

Zusätzliche kartenbezogene Informationen

  • Wenn Sie eine neue Karte beantragen, um Ihr Geld von Ihrem alten Konto zu überweisen, müssen Sie dies erwähnen.

Bedenken Sie auch hier, dass die erforderlichen Informationen je nach Emittent unterschiedlich sind.

Bereit, Ihren Kredit zu knacken

Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, müssen Sie mit einer anspruchsvollen Anfrage rechnen. Ein genauer Blick auf Ihre Kreditauskunft kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Es kann Ihre Kreditwürdigkeit um mehrere Stufen senken und bis zu zwei Jahre in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

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Aber keine Sorge, denn in den meisten Fällen wirken sich strenge Anforderungen nicht so stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wie Sie vielleicht befürchten. Darüber hinaus verringert sich ihr Einfluss auf Ihre Kreditauskunft oder verschwindet mit der Zeit. Aber Sie müssen trotzdem darauf vorbereitet sein, damit Sie, wenn es passiert, nicht denken, dass etwas nicht stimmt.

Bei Genehmigung erfahren Sie mehr über die besten Kreditkartenpraktiken

Wenn Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller genehmigt wurden, herzlichen Glückwunsch! Stellen Sie sicher, dass Sie die empfohlenen Vorgehensweisen kennen, die Sie von nun an befolgen müssen, um Ihre Kreditkarte sorgenfrei nutzen zu können. Kreditkarten unterscheiden sich von herkömmlichen Debitkarten darin, dass Sie damit Einkäufe tätigen und für die Rückzahlung verantwortlich sind. Wenn Sie sie unachtsam verwenden, könnten Sie sich verschulden.

Sie können sich selbst schützen, wenn Sie sich an diese drei Praktiken halten:

Bezahlen Sie Rechnungen immer pünktlich oder vollständig

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen stets pünktlich oder vollständig, um sicherzustellen, dass Ihnen keine zusätzlichen Zinsen, Verzugszinsen oder schlechte Bonität entstehen. Tatsächlich werden Sie anfangen, auf eine starke Kreditwürdigkeit und eine beeindruckende Kreditauskunft hinzuarbeiten, die Ihnen in Zukunft bessere Leistungen bescheren wird.

Wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten, könnten Sie versucht sein, den Mindestbetrag von bis zu $25 zu zahlen. Sie sollten jedoch wissen, dass dies mit der Zeit Zinsen generiert und für Sie am Ende hochverzinste Schulden bedeutet.

Ihr Emittent teilt Ihnen jeden Monat ein Fälligkeitsdatum und ein Zahlungsdatum mit; Das Fälligkeitsdatum ist der letzte Tag, an dem Sie kaufen können, und das Zahlungsdatum ist das Datum, an dem Sie Ihre Rechnung bezahlen müssen.

Halten Sie Ihr Guthaben niedrig und kaufen Sie nur das, was Sie sich leisten können

Es ist auch verlockend, etwas zu kaufen, ohne an die Gebühren zu denken, die am Ende des Monats oder des Abrechnungszeitraums anfallen. Sie sollten jedoch immer mit Bedacht ausgeben, um sicherzustellen, dass Ihre Belastung im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kreditlimit relativ niedrig ist. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie mehr als den Mindestbetrag pünktlich bezahlen können, was wiederum zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt. Ihre Kreditauslastung spielt eine wichtige Rolle bei der Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit und ist für 30% der Faktoren verantwortlich, die sie beeinflussen.

Überwachen Sie Ihre monatliche Rechnung

Indem Sie Ihre monatliche Abrechnung im Auge behalten, können Sie Ihr Guthaben im Auge behalten und sicherstellen, dass es niedrig bleibt. Sie können auch ein begrenztes Budget einhalten, um am Ende des Monats keine bösen Überraschungen zu erleben. Darüber hinaus können Sie auf Betrug prüfen, um verdächtige Transaktionen zu erkennen, bevor es zu spät ist.

Was passiert, wenn ich nicht zugelassen werde?

Es ist kein Weltuntergang, wenn die von Ihnen beantragte Kreditkarte abgelehnt wird. Viele Leute beantragen eine Kreditkarte und werden abgelehnt, versuchen es mit anderen Karten und werden genehmigt.

Sie können Ihre Optionen auch abwägen, da es besser ist, eine herkömmliche ungesicherte Karte oder eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen, die eine Bareinzahlung zur Absicherung Ihres Kontos erfordert.

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