Die meisten Menschen entscheiden sich dafür, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn sie sich auf einen Kreditantrag vorbereiten oder daran arbeiten, sich für eine Kreditkarte, einen Kredit oder ein Leasing zu qualifizieren. In diesen Fällen möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit so schnell wie möglich aufbauen. Es gibt zwar keine magische Lösung für schlechte Kreditwürdigkeit, aber die Lösung ist einfach.
Nutzen Sie diese sieben Strategien, um schnell eine solide Kreditwürdigkeit aufzubauen.
1. Bezahlen Sie alle Rechnungen pünktlich
Die pünktliche Zahlungsmoral ist der wichtigste Faktor beim Kreditaufbau. Ihr Zahlungsverhalten ist ein Faktor für Ihren FICO-Score und macht 35% Ihres FICO-Kredit-Scores aus. Das bedeutet, dass Sie Ihre Rechnungen immer am oder vor dem Fälligkeitsdatum bezahlen sollten.
Die Einrichtung automatischer Zahlungen ist die einfachste Möglichkeit, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Sie verbinden Ihr Bankkonto mit einem Anbieter, der Ihr Konto automatisch am oder vor dem Fälligkeitsdatum belastet. Wenn Sie automatische Zahlungen erstellen, müssen Sie sich keine Sorgen über ausbleibende Zahlungen machen, solange Sie genug Geld auf Ihrem Bankkonto haben, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.
Wenn Sie automatische Zahlungen deaktivieren und feststellen, dass Sie eine Zahlung verpasst haben, wenden Sie sich bitte an Ihren Kreditgeber oder Rechnungsanbieter und korrigieren Sie dies so schnell wie möglich. Lediglich Zahlungen, die mehr als 30 Tage überfällig sind, werden den Auskunfteien gemeldet. Je später die Zahlung erfolgt, desto größer ist die Auswirkung auf Ihren Score.
2. Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Gesicherte Kreditkarten sollen Kreditnehmern beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit helfen.
Wenn Sie sich für eine gesicherte Karte anmelden, verlangt der Anbieter eine Barkaution, sowohl als Sicherheit als auch als Kreditlinie. Wenn Sie beispielsweise $200 einzahlen, verfügen Sie über ein Kreditlimit von $200. Das Kreditkartenunternehmen kann eine Anzahlung verlangen, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht bezahlen.
Sie können Ihre sichere Karte in denselben Geschäften und Online-Händlern verwenden, in denen Sie herkömmliche Kreditkarten verwenden. Allerdings wird Ihr Kreditlimit in der Regel niedriger ausfallen.
Mit einem kleineren Limit sollten Sie Ihre Sicherheitskarte nur für kleine Einkäufe nutzen, die deutlich unter Ihrem Kreditlimit liegen. Dies liegt daran, dass Ihre Kreditauslastung, also wie viel von Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit Sie in einem bestimmten Zeitraum nutzen, der zweitwichtigste Kreditfaktor ist. Wenn Ihr aktuelles Guthaben beispielsweise $100 und Ihr Kreditlimit $200 beträgt, beträgt Ihre Nutzungsrate 50% ($100/$200).
Als Faustregel gilt, dass es am besten ist, die Kreditauslastung unter 30% zu halten. Allerdings ergeben Verhältnisse unter 10% bessere Ergebnisse. Wenn Sie also eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, multiplizieren Sie Ihr Gesamtlimit mit 30% und überschreiten Sie es niemals. Wenn Ihr Limit beispielsweise $200 beträgt, überschreiten Sie nicht $60 pro Verwendung ($200 x 30%).
3. Werden Sie ein autorisierter Benutzer
Ein autorisierter Benutzer ist jemand, der einem bestehenden Kreditkartenkonto hinzugefügt wird. Autorisierte Benutzer können die Karte nutzen, sind jedoch nicht für die Zahlung verantwortlich. Wenn Sie ein autorisierter Benutzer werden, wird der Verlauf der Karte in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich verbessern, wenn der Hauptkarteninhaber pünktlich Zahlungen leistet.
4. Bestehende Schulden abbezahlen
Um Ihre Kreditauslastung schnell zu reduzieren und Ihren Score zu verbessern, nutzen Sie die Schuldenlawinen- oder Schulden-Schneeball-Methode zur Tilgung bestehender Schulden:
Bei der Schuldenlawinenmethode konzentrieren Sie sich darauf, zuerst die Schuld mit dem höchsten Zinssatz abzubezahlen, dann die Schuld mit dem nächsthöheren Zinssatz und so weiter. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie unterwegs den Mindestbetrag für alle anderen Karten bezahlen, um Strafen zu vermeiden.
Beim Schulden-Snowballing hingegen geht es darum, zuerst Ihr Mindestguthaben abzubezahlen und gleichzeitig die Mindestzahlungsanforderungen Ihrer anderen Karten zu erfüllen. Diese Methode soll Ihnen dabei helfen, die Motivation jedes Mal zu steigern, wenn Sie jedes Mal, wenn Sie eine Karte auszahlen, ein Erfolgserlebnis verspüren.
5. Beantragen Sie einen Kredit-Baukredit
Credit Builder-Darlehen richten sich an Kreditnehmer, die über keine Bonitätshistorie verfügen und keine Kreditkarte eröffnen möchten.
Um einen Baukredit zu erhalten, müssen Sie zunächst die Höhe und Laufzeit festlegen. Anstatt das Geld im Voraus zu erhalten, leisten Sie monatliche Zahlungen an den Kreditgeber, der dies der Kreditauskunftei meldet. Nach Ablauf der Frist erhalten Sie den gezahlten Betrag abzüglich etwaiger Gebühren zurückerstattet.
Wenn Sie pünktlich bezahlen, sollten Sie Ihr Zahlungsverhalten und damit Ihren Score verbessert haben.
6. Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits
Die Tilgung von Schulden ist nicht die einzige Möglichkeit, die Kreditauslastung zu reduzieren. Eine andere Strategie besteht darin, das Kreditlimit Ihrer Kreditkarte zu erhöhen und gleichzeitig Ihr Guthaben auf oder unter dem gleichen Betrag zu halten.
Bitte kontaktieren Sie Ihren Kreditkartenanbieter, um eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Vor der Genehmigung des Limits wird möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchgeführt, die Ihren Punktestand um bis zu 5 Punkte senken kann. Denken Sie daran, bei einem größeren Kreditrahmen nicht gierig zu sein. Wenn Sie sich entscheiden, Ihr neues Limit zu überschreiten, verfehlen Sie den Zweck dieser Richtlinie.
7. Erwägen Sie Experian Boost oder UltraFICO
Wenn Sie keine Bonitätshistorie haben, kann das Hinzufügen weiterer Konten Ihren Score verbessern. Sie haben zwei Optionen, die Ihnen helfen könnten: Experian Boost und UltraFICO:
Experian Boost wertet Ihre Versorgungs-, Streaming- und anderen Konten aus und fügt Ihrer Experian-Kreditauskunft pünktliche Zahlungen von diesen Konten hinzu. Wenn der Kreditgeber oder das Kreditkartenunternehmen eine andere Kreditauskunftei nutzt, wird dies auch nicht für Ihr Experian Boost-Konto angezeigt.
UltraFICO ist ein Programm von FICO, das Informationen über Ihren Bankkontostand, Ihren Cashflow und Ihre Banktransaktionen hinzufügt. Allerdings verwendet oder akzeptiert nicht jeder Kreditgeber UltraFICO-Scores.
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