Die aktuellen Zinsnachrichten sind nicht sehr gut. Die Inflation hat die Federal Reserve dazu veranlasst, die Zinssätze anzuheben, um die Inflation einzudämmen, was die Kreditkosten erhöht – einschließlich Hypotheken für potenzielle Hauskäufer.
„Höhere Zinssätze bedeuten höhere monatliche Hypothekenzahlungen, was zu einer geringeren Kaufkraft für Hauskäufer führt. Potenzielle Hauskäufer werden sich heute keine so hohe Hypothek mehr leisten können wie noch vor ein paar Monaten“, sagte Richard B. Whitman, Vizepräsident von Texas Mortgage, LLC, einem Hypothekendienstleister der Texas Credit Unions.
Während Zinserhöhungen für Käufer überraschend sein können, sind sie Teil des Auf und Ab der Hypothekenzinsen. Wenn Sie es mit dem Kauf ernst meinen, ist es jetzt an der Zeit zu handeln, sagen Experten.
„Für potenzielle Hauskäufer bedeuten steigende Zinsen im Wesentlichen, dass es an der Zeit ist, einen Blick auf ihre persönlichen Finanzen zu werfen und Maßnahmen zu ergreifen“, sagte Carly Wimer, Vizepräsidentin für Hypotheken mit gesichertem Zinssatz. Die historisch niedrigen Zinssätze sollten nie von Dauer sein; Sie waren nur ein Teil des Plans der Fed, die Wirtschaft während der COVID-19-Pandemie vorübergehend zu entlasten und einen vollständigen wirtschaftlichen Zusammenbruch zu verhindern.
„Als die Federal Reserve begann, ihre Bemühungen zur Eindämmung des Ausbruchs zurückzufahren, begannen die Zinssätze im November 2021 zu steigen. Da die Zinssätze weiter steigen, ist es wichtig, dass potenzielle Hauskäufer Ruhe bewahren und ihre Optionen mit einem vertrauenswürdigen Finanzexperten besprechen .“
Finanzielle Auswirkungen von Zinserhöhungen
Mit jedem Anstieg der Zinssätze um 0,5 Prozent sinke die Kaufkraft eines Hauskäufers um etwa 5 Prozent, sagte Wimer. Wenn ein Kreditnehmer für eine Immobilie im Wert von $350.000 vorab genehmigt worden wäre und die Zinssätze um 0,5 Prozentpunkte gestiegen wären, könnten Käufer jetzt damit rechnen, dass ihre Kaufkraft um $17.500 sinkt, sagte sie. Diese Vorabgenehmigung wird auf $332.500 sinken.
Wenn also einem Kreditnehmer eine Vorabgenehmigung für einen Kaufpreis von $350.000 erteilt wird, verringert jede Erhöhung des Hypothekenzinses um 0,5% die Kaufkraft um etwa $17.500.
Der durchschnittliche Kredit für den Hauskauf beläuft sich auf $380.000, und mit jeder Erhöhung um 0,5 Prozent steigen die Hypothekenzahlungen normalerweise um etwa $120, sagte er.
Auswirkungen auf den Immobilienmarkt
In den letzten Jahren erlebten wir einen brandheißen Immobilienmarkt. Laut CEIC-Daten stiegen die Immobilienpreise im März 2022 im Vergleich zu den vorangegangenen 12 Monaten um 17,51 TP3T. Die gute Nachricht, sagte Whitman, sei, dass sich der Immobilienmarkt wahrscheinlich abkühlen werde – zumindest werde er dies tun – und einigen Hauskäufern eine Chance geben, trotz steigender Zinsen auf dem Markt zu bleiben.
„Das könnte zu einer Verlangsamung der Verkäufe führen, was in Zukunft zu einer Stabilisierung oder einem Rückgang der Immobilienpreise führen könnte“, sagte Whitman. „Obwohl wir das noch nicht gesehen haben, würden wir eine solche Korrektur auf dem Markt erwarten, wenn die Zinsen hoch bleiben oder weiter steigen.“
Er fuhr fort: „Obwohl es technisch gesehen immer noch ein Verkäufermarkt ist, verlangsamt er sich. Vor einem Jahr war die Abgabe einer Preisvorstellung noch üblich. Heutzutage ist es sinnvoll, ein Angebot auf Anfrage zu erstellen. Während die Kaufkraft zurückgegangen ist, sind die Bedingungen für Hauskäufer günstiger geworden, da sich die Preise stabilisieren und der Immobilienbestand verbessert wird.“
Fixieren Sie die Preise
Während die Immobilienpreise höher seien als vor einem Jahr, sagte Wimer, sollten Käufer jetzt die Preise festlegen, um ihnen bei der Suche nach einem Haus und der Abgabe eines Angebots zu helfen.
„Ich empfehle Hauskäufern, mit Kreditgebern zusammenzuarbeiten, die über Lock-in- und Store-Programme verfügen, die es vorab genehmigten Käufern ermöglichen, ihre Hypothekenzinsen – in einigen Fällen für bis zu 90 Tage – bei der Suche nach einem Haus festzuschreiben“, sagte sie. „Für Hauskäufer, die einen Neubau kaufen möchten, empfehle ich die Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber, der erweiterte Zinsbindungen anbietet. Die meisten Kreditgeber können die Zinsen nur 60 bis 90 Tage im Voraus fixieren, einige Kreditgeber verfügen jedoch über erweiterte Lock-in-Programme, die eine Zinsbindung für bis zu 12 Monate ermöglichen. Dies sind die beiden besten Möglichkeiten, Ihre Vorabgenehmigung zu schützen und Ihre Kaufkraft in einem äußerst volatilen Markt zu maximieren.“
Die heutigen Zinssätze müssten nicht 30 Jahre halten, sagte Wimer. Eine Refinanzierung ist möglich, wenn die Zinsen wieder sinken.
„Wenn es um Immobilien geht, braucht jeder ein Haus zum Leben, und die Miete wird definitiv nicht billig sein“, sagte sie. „Wenn Sie es sich leisten können, kaufen Sie ein Haus. Irgendwann in der Zukunft wird es eine Möglichkeit zur Refinanzierung geben, denn die Zinsen sind wie eine endlose Achterbahnfahrt: Sie werden steigen und wieder fallen.“
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