So investieren Sie noch heute Geld – Probieren Sie es aus
So investieren Sie noch heute Geld – Probieren Sie es aus
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Investieren ist nicht nur etwas für Börsengurus und Reiche. Dies ist ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Reise und von entscheidender Bedeutung für den Aufbau langfristigen Wohlstands.

Glücklicherweise braucht man nicht viel Geld, um mit dem Investieren zu beginnen. Sie müssen jedoch die Grundlagen kennen, um einen Plan zu erstellen und ihn über einen längeren Zeitraum einzuhalten.

Der beste Weg, Ihr Geld anzulegen

Jede finanzielle Situation ist anders. Wie Sie investieren, hängt von Ihrer individuellen Situation und den finanziellen Zielen ab, die Sie erreichen möchten. Bevor Sie einsteigen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Finanzleben gut verstehen und wissen, wie hoch Ihr Einkommen ist, was Sie haben und schulden und wie viel Sie ausgeben.

Sobald Sie diese Grundlagen beherrschen, können Sie mit dem Anlageprozess beginnen. Hier finden Sie einige Tipps, wie Sie jetzt investieren können.

1. Bestimmen Sie Ihre Ziele

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, sollten Sie sich etwas Zeit nehmen, um über Ihre kurz- und langfristigen Anlageziele nachzudenken. Mithilfe einer Zeitleiste Ihrer Ziele können Sie ermitteln, welche Investitionen für Sie am besten geeignet sind.

  • Kurzfristige Ziele: Auto kaufen, Haus kaufen, Kinder planen, in den Urlaub fahren, Geld sparen
  • Langfristige Ziele: In den Ruhestand gehen, die Ausbildung Ihres Kindes finanzieren, ein Ferienhaus kaufen

Ziele können von Person zu Person unterschiedlich sein. Für einige ist es ein kurzfristiges Ziel, für andere kann es ein langfristiges Ziel sein. Im Allgemeinen beziehen sich kurzfristige Ziele auf das, was Sie in den nächsten drei Jahren oder weniger erreichen möchten, während langfristige Ziele für mindestens drei Jahre oder länger gelten können.

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Bei Investitionen in kurzfristige Ziele sollten Sie konservativer vorgehen als in langfristige Ziele, da Ihnen nicht so viel Zeit bleibt, bis Sie das Geld benötigen. Andererseits ermöglichen langfristige Ziele eine höhere Risikobereitschaft, da Sie mehr Zeit haben, Verluste abzudecken.

2. Wählen Sie Ihre Anlagestrategie

Bei der Auswahl Ihres Anlageansatzes gibt es mehrere Ebenen. Bei beiden geht es darum, wie Sie in die Verwaltung Ihrer Anlagen eingebunden werden möchten. Zunächst müssen Sie entscheiden, ob Sie einen Finanzberater (traditionell oder robotisch) beauftragen oder die Dinge selbst erledigen möchten. Wenn Sie sich für die Verwaltung Ihres eigenen Portfolios entscheiden, müssen Sie sich auch entscheiden, ob Sie sich für Einzelanlagen (aktiv) oder für breite Fonds entscheiden, die einen Index nachbilden (passiv).

Schauen wir uns diese Optionen genauer an:

Traditioneller Finanzberater: Ein traditioneller Berater führt Sie durch den Anlageprozess und hilft Ihnen dabei, Ziele festzulegen, die Risikotoleranz zu bestimmen und einen Anlageplan zu entwickeln. Sie überprüfen wahrscheinlich ein paar Mal im Jahr, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, aber machen Sie sich ansonsten keine allzu großen Sorgen. Der Nachteil ist, dass die Gebühren herkömmlicher Berater etwa 1% Ihres Gesamtvermögens ausmachen können, was sich im Laufe der Zeit auf Ihre Rendite auswirkt.

Robo-Berater: Robo-Berater bieten unterschiedliche Lösungen und halten die Gebühren durch die Automatisierung eines Großteils des Prozesses oft deutlich niedriger als bei herkömmlichen Beratern. Sie beantworten eine Reihe von Fragen, um Ziele und Risikotoleranz zu bestimmen, und Ihr Portfolio wird dann mithilfe der Algorithmen des Robo-Advisors zusammengestellt. Möglicherweise erhalten Sie auch Funktionen wie die automatische Neuausrichtung und die Erhebung von Steuerverlusten.

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Proaktiv: Wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Weg zu gehen, müssen Sie entscheiden, ob Sie versuchen möchten, einzelne Anlagen zu identifizieren, die den Rest des Marktes übertreffen, oder ob Sie einen reaktiven Ansatz verfolgen und auf die Gesamtrendite des Marktes abzielen möchten. Während ein aktiver Ansatz verlockend ist, ist es sehr schwierig, den Markt über einen bestimmten Zeitraum zu übertreffen. Sie müssen viel Zeit damit verbringen, Aktien und andere Arten von Investitionen zu verfolgen, und über gute Marktkenntnisse verfügen.

Passiv: Ein passiver Ansatz ist für die meisten Menschen sinnvoll und beinhaltet die Investition in Fonds, die breite Marktindizes wie den S&P 500 abbilden. Dieser Ansatz trägt dazu bei, die Gebühren auf ein Minimum zu beschränken und stellt sicher, dass ein größerer Teil der Marktrenditen Ihnen zugutekommt und nicht dem Fonds Manager. Sie müssen sich auch nicht darum kümmern, die täglichen Bewegungen Ihres Portfolios zu verfolgen. Indexfonds kommen einem „Set-it-and-forget-it“-Ansatz ebenso nahe wie das Investieren.

3. Entscheiden Sie, wo Sie investieren möchten

Um zu investieren, benötigen Sie eine Art Anlagekonto für den Handel. Es gibt verschiedene Arten von Anlagekonten, aber nur wenige können die meisten Menschen abdecken. Einige verfügen über Steuervorteile, die mit bestimmten Regeln einhergehen, während steuerpflichtige Konten einfacher sind. Die meisten dieser Konten können bei Online-Brokern wie Schwab, Fidelity oder E-Trade eröffnet werden.

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Nachfolgend finden Sie einige der gängigsten Anlagekonten.

401(k): Viele Menschen haben durch ihre Arbeit ein 401(k)-Rentenkonto. Auf diesen Konten können Sie direkt von Ihrem Gehalt einzahlen und die Mittel werden regelmäßig in verschiedene Fonds investiert. Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise sogar entsprechende Beiträge an, die Sie maximieren sollten, bevor Sie in andere Konten investieren.

Traditionelles IRA: Ein IRA ist eine andere Art von Rentenkonto, bietet jedoch mehr Anlagemöglichkeiten als ein 401(k)-Plan. Bei einer herkömmlichen IRA sind die Beiträge steuerlich absetzbar, Sie zahlen jedoch Steuern auf Ihre Rentenausschüttungen. Wenn Sie Ihr Geld vor dem Rentenalter abheben, müssen Sie eine Strafe zahlen.

Roth IRA: Eine Roth IRA ähnelt einer traditionellen IRA, aber die Beiträge werden in Dollar nach Steuern geleistet, was bedeutet, dass Sie derzeit keinen Steuerabzug erhalten, aber keine Steuern auf Ihre Ruhestandsausschüttungen zahlen müssen. Finanzexperten sagen, dass ein Roth IRA eines der besten Anlagekonten ist, weil es einen steuerfreien Geldpool schafft, der im Ruhestand verwendet werden kann.

Maklerkonten (steuerpflichtig): Für diese Konten gelten keine Beitrags- oder Quellensteuervorschriften. Sie können so viel spenden, wie Sie möchten, und jederzeit abheben. Bedenken Sie jedoch, dass Sie auf alle Kapitalgewinne, die Sie erzielen, Steuern zahlen müssen. Ein Brokerage-Konto ist gut geeignet, um langfristige Ziele zu erreichen, die möglicherweise nicht so weit entfernt sind wie der Ruhestand.

Bildungssparkonten: Diese Konten sollen Ihnen dabei helfen, im Bildungsbereich zu sparen. Ein 529-Plan ist ein beliebtes Sparkonto für das Studium, das es Ihrem Geld ermöglicht, steuerfrei und steuerbegünstigt zu wachsen, solange es für förderfähige Ausgaben ausgegeben wird. Coverdell ESAs bieten auch Steuervorteile, die zur Finanzierung der Hochschul-, Grundschul- oder weiterführenden Ausbildung genutzt werden können.

4. Wählen Sie Anlagen, die Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz entsprechen

Sobald Sie ein Konto bei einem Online-Broker oder Robo-Advisor eröffnet haben, ist es an der Zeit, mit der Investition zu beginnen. Sie sollten Anlagen wählen, die Ihren gewählten Anlagezielen entsprechen, und sicherstellen, dass Sie das Risikoprofil jeder Anlage verstehen.

Hier sind einige der beliebtesten Investitionen zur Auswahl:

  • Aktien: Aktien stellen eine Eigentumsbeteiligung an einem börsennotierten Unternehmen dar und Sie können im Laufe der Zeit auf der Grundlage des Erfolgs dieses Unternehmens Geld verdienen. Aktienkurse können sehr volatil sein und eignen sich daher am besten für langfristige Ziele wie den Ruhestand. Sie haben ein enormes Wachstumspotenzial, sind aber kurzfristig sehr riskant.
  • Investmentfonds und ETFs: Mit diesen Fonds können Sie in einen Wertpapierkorb wie Aktien oder Anleihen investieren, das Risiko auf eine große Anzahl von Anlagen verteilen, das Portfoliorisiko reduzieren und durch den Kauf eines einzelnen Fonds eine Diversifizierung erzielen. Investmentfonds und ETFs haben viele Gemeinsamkeiten, aber ETFs werden den ganzen Tag über wie Aktien gehandelt, während Investmentfonds am Ende des Tages nur auf der Grundlage des Nettoinventarwerts (NAV) gehandelt werden.
  • Anleihen: Anleihen sind Schuldtitel, die es Regierungen und Unternehmen ermöglichen, Geld zu leihen, um ihre Geschäftstätigkeit oder bestimmte Projekte zu finanzieren. Anleger erhalten die Zinsen für die Anleihe und am Fälligkeitstag der Anleihe das Kapital ausgezahlt. Anleihen gelten als weniger riskant als Aktien, da sie tendenziell weniger volatil sind und eine höhere Kapitalstruktur aufweisen, was bedeutet, dass sie vor den Aktionären ausgezahlt werden.
  • Immobilien: Eine Investition in Immobilien kann Diversifizierungsvorteile für Ihr Portfolio bringen, indem Sie andere Vermögenswerte als Aktien und Anleihen hinzufügen. Sie können ein Haus kaufen oder eine Immobilie vermieten, Sie können aber auch in einen Immobilienfonds oder einen Real Estate Investment Trust (REIT) investieren.

Achten Sie beim Aufbau Ihres Portfolios auf Diversifizierung, um zu vermeiden, dass Sie bei einer einzelnen Anlage zu viel Risiko eingehen. Wenn Sie jung sind und Ihre Ziele noch in weiter Ferne liegen, ist Ihr Portfolio möglicherweise auf wachstumsorientierte Anlagen wie Aktien und Investmentfonds ausgerichtet, die in Aktien investieren. Je näher Sie Ihrem Ziel kommen, desto stärker sollte sich die Portfolioallokation hin zu weniger riskanten Vermögenswerten wie festverzinslichen Wertpapieren verlagern. Erwägen Sie die Verwendung eines Zieldatumsfonds, der die Zuteilungen automatisch verschiebt, wenn Sie sich dem Zieldatum des Fonds nähern.

Sind Sie bereit, in Ihre Zukunft zu investieren?

Investieren kann verwirrend sein, wenn Sie nicht wissen, wo Sie anfangen sollen. Jede Situation ist anders, was bedeutet, dass das, was für Sie funktioniert, möglicherweise nicht für jemand anderen funktioniert. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Optionen zu bewerten und diejenige auszuwählen, die für Sie am besten geeignet ist. Investieren ist der beste Weg, um langfristig Vermögen aufzubauen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

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