Mehr als 2 Millionen Haushalte müssen aufgrund der jüngsten Zinserhöhung der Bank of England mit höheren Hypothekenzahlungen rechnen, was laut Experten zu weiteren „Hypothekenhäftlingen“ führen könnte.
Als Reaktion auf die steigende Inflation wurde der Hauptzinssatz von 1% auf 1,25% angehoben.
Kreditnehmer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz – solche, die den Bankzinsen entsprechen – werden eine Erhöhung ihrer monatlichen Zahlungen verzeichnen.
Nach Angaben des Branchenverbandes UK Finance betrug die durchschnittliche jährliche Erhöhung für diejenigen, die standardmäßige variable Zinssätze nutzen, 191 £, verglichen mit 303 £ für diejenigen, die Transaktionen verfolgen.
Der Anstieg betrifft jeden vierten Hypothekennehmer, was etwa 2,25 Millionen Wohnungen entspricht.
Seit die Bank of England im Dezember 2021 die Zinssätze von einem Tiefststand von 0,11 TP3T angehoben hat, ist die durchschnittliche monatliche Hypothekenrückzahlung von Menschen mit variablen Standardzinssätzen um 90 £ gestiegen.
Dies entspricht zusätzlichen 1.080 £ pro Jahr und betrifft schätzungsweise 1 Million Haushalte.
Bei mehr als 800.000 Kreditnehmern mit nachverfolgten Transaktionen betrug der durchschnittliche Anstieg 57 £ pro Monat oder 684 £ pro Jahr.
Welche Auswirkungen haben Personen mit Festtarifen?
Hausbesitzer mit Festzinsbindung sind von steigenden Bankzinsen nur dann betroffen, wenn sie gegen Ende der Festzinslaufzeit (in der Regel zwei bis fünf Jahre) einen neuen Vertrag abschließen.
Nach Angaben der British Finance Corporation wurden in diesem Jahr 1,3 Millionen Geschäfte abgeschlossen.
Währungsredakteurin Jenny Ross sagte, Menschen mit variablen Zinssätzen sollten jetzt über einen Wechsel zu festen Zinssätzen nachdenken, da sie möglicherweise einen wettbewerbsfähigeren Zinssatz finden und sich vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen könnten.
„Die Zeit drängt jedoch, da die Hypothekenzinsen in letzter Zeit gestiegen sind und wahrscheinlich weiter steigen werden“, sagte sie.
Laut der Hypothekenvergleichsseite Moneyfacts ist der durchschnittliche Zinssatz für eine zweijährige Festhypothek von 2,341 TP3T Anfang Dezember auf 3,251 TP3T gestiegen.
Während der fünfjährigen Laufzeit stieg der durchschnittliche Zinssatz von 2,641 TP3T auf 3,371 TP3T.
Auch der niedrigste verfügbare Festzinssatz stieg.
Für eine Einzahlung von 20% lag sie im Dezember bei 1,29% und beträgt jetzt 1,7%.
Außerdem gibt es weniger Angebote zu Marktkapitalisierungen, was eine geringere Auswahl für Verbraucher bedeutet.
Tom Selby, Leiter der Rentenpolitik bei AJ Bell, sagte, die Mieter „könnten einen Kostenanstieg erleben“.
„Vermieter werden zwangsläufig ihre eigenen höheren Kosten weitergeben, obwohl dies von den Bedingungen Ihres Mietvertrags abhängt“, sagte er.
Unternehmen, die bei gewerblichen Vermietern mieten, stünden vor ähnlichen Problemen, sagte er.
Herr Selby sagte, die Zinserhöhung der Bank könnte dazu führen, dass Hypothekenkreditnehmer mit variablem Zinssatz „mehr Lebenshaltungskosten verursachen“, was „ausreichen könnte, um einige Haushalte in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten zu bringen“.
Das Risiko weiterer „Hypothekengefangener“
Sarah Coles, Senior Personal Finance Analyst bei Hargreaves Lansdown, sagte, dass steigende Preise und Zinssätze im Laufe der Zeit zu mehr „Hypothekengefangenen“ führen könnten – Menschen, die auf teuren Hypotheken festsitzen und keine günstigere Transaktionskonvertierung erhalten können.
„Banken berücksichtigen bei der Berechnung der Erschwinglichkeit höhere Kosten“, sagte sie.
„Wenn Sie höhere Zinsen hinzurechnen, besteht die Gefahr, dass Kreditgeber befürchten, dass Sie sich Ihre neue Hypothek nicht leisten können.“
Schätzungen zufolge befinden sich bereits mehr als 200.000 Briten in dieser Situation, sagte Rachel Neal, eine führende Aktivistin der UK Mortgage Prisoners Group.
In den letzten Monaten seien der Gruppe immer mehr Menschen beigetreten, sagte sie, und sie gehe davon aus, dass die Zahl mit dem Auslaufen der befristeten Verträge der Menschen deutlich steigen werde.
„Wir wissen einfach nicht, wie die Leute damit umgehen sollen, weil sie absolut verzweifelt sind“, sagte sie und fügte hinzu, dass es zu Selbstmorden und Trennungen gekommen sei, weil die Menschen mit finanziellem Stress nicht klarkommen.
Lou wurde vor ein paar Jahren zur Hypothekengefangenen, weil sie und ihr Partner zu krank waren, um arbeiten zu können.
Mittlerweile kümmert sie sich hauptberuflich und unbezahlt um ihren Partner, der unter mehreren gesundheitlichen Problemen leidet. Beide konzentrieren sich auf Interessen.
Sie haben eine Hypothek aufgenommen, als sie selbständig und finanziell besser gestellt waren, und zahlen jetzt 6,25 Prozent Zinsen für das Haus, in dem sie 23 Jahre lang gelebt haben.
Aufgrund der steigenden Zinsen und der Angst vor dem Verlust des Eigenheims sei es „sehr schwierig“, die steigenden Zahlungen zu bewältigen, sagte sie.
Auf die Frage, was sie von der jüngsten Zinserhöhung halte, sagte sie: „Ich bin absolut schockiert, denn sie kostet jeden Penny, den wir haben.“ Ich bin mir ziemlich sicher, dass diese Wanderung die letzte sein wird. Wir sind erschwinglich.“
Helen Dean, 52, ist eine ehemalige NHS-Mitarbeiterin, die zu einer Hypothekenhäftlingin wurde, weil sie zu krank zum Arbeiten war.
Eine alleinerziehende Mutter von drei Kindern, die in Nottinghamshire lebt, leidet an chronischen Wechseljahrsbeschwerden wie Depressionen und Angstzuständen sowie Muskel- und Gelenkschmerzen.
Wie Lou nahm sie ihre Hypothek auf, als sie arbeiten und ein anständiges Gehalt verdienen konnte. Ihr Hypothekenzins ist auf 4,78% gestiegen.
Derzeit nutzt sie ihre Rente und ihre Ersparnisse, um ihre Hypothek zu bezahlen, und befürchtet, dass mit zunehmendem Alter nicht mehr viel übrig bleibt.
„Im Moment gibt es für mich keinen Ausweg“, sagte sie. „Ich muss nur das Haus verkaufen und von Eigenkapital leben, was bedeutet, dass ich für den Rest meines Lebens bis zu meinem Tod Miete zahlen muss.“
Mortgage Prisoners UK fordert die Regierung auf, einzugreifen und mehr Unterstützung zu leisten.
Ein Sprecher des Finanzministeriums sagte: „Wir wissen, dass die Menschen mit steigenden Preisen zu kämpfen haben und sich Sorgen über die kommenden Monate machen.“ Aus diesem Grund haben wir eingeschritten, um die Belastung zu verringern, und haben in diesem Jahr acht Millionen der am stärksten gefährdeten Menschen im Vereinigten Königreich durch Direktzahlungen in Höhe von mindestens 1.200 £ unterstützt. Haushalte – und stellen Sie jedem Haushalt 400 £ zur Verfügung, um seine Energierechnungen zu bezahlen.
„Der Kraftstoffsteuersatz wurde im Rahmen unseres Unterstützungspakets in Höhe von $37 Milliarden beibehalten.“
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