Zelle: Ein Leitfaden für Einsteiger in digitale Zahlungen, hier erfahren Sie, wie Sie ihn verwenden

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Wenn Sie nach einer einfacheren Möglichkeit gesucht haben, Geld an Freunde und Familie zu senden – zum Beispiel indem Sie einem Freund den Kaffee zurückgeben oder einem geliebten Menschen etwas Bargeld schenken – dann könnte Zelle eine Überlegung wert sein.

Cell ist ein Peer-to-Peer-Zahlungsdienst (P2P), ähnlich wie andere Apps wie Venmo und Cash App. Im Gegensatz zu vielen anderen Apps wird Cell höchstwahrscheinlich mit Ihrem Bankkonto geliefert, ohne dass Sie eine Drittanbieter-App herunterladen müssen.

Darüber hinaus können Zahlungen mit Zelle viel schneller erfolgen als Zahlungen, die über andere P2P-Anwendungen gesendet werden, und erscheinen fast sofort und ohne zusätzliche Kosten auf dem Bankkonto des Empfängers. In den meisten Fällen kann eine einmal gesendete Zahlung nicht mehr storniert werden.

Hier erfahren Sie, was Sie über Cell wissen sollten und wie Sie es zum Senden von Zahlungen verwenden.

Was ist eine Zelle?

Cell ist ein P2P-Zahlungsdienst, der es Benutzern ermöglicht, sich gegenseitig Geld digital zu senden. Mehr als 1.000 Banken und Kreditgenossenschaften arbeiten mit Zelle zusammen, und für diejenigen, die dies tun, ist der Service automatisch in der App des Instituts enthalten.

Zellen funktionieren, indem sie eine Verbindung zu einem US-amerikanischen Giro- oder Sparkonto herstellen und Gelder auf ein anderes US-Bankkonto überweisen. Der Zahler und der Zahlungsempfänger müssen nicht über Konten bei demselben Finanzinstitut verfügen, aber beide müssen bei Zelle registriert sein. Benutzer senden Geld über ihre Banking-App oder mobile App, und das Geld wird automatisch auf das Bankkonto des Empfängers eingezahlt, das mit seinem mobilen Konto verknüpft ist.

Mobile Zahlungsüberweisungen sind in der Regel innerhalb weniger Minuten abgeschlossen und es fallen keine Gebühren an. Bitte beachten Sie, dass die Zelle nicht für Geschäfts-Debitkarten, Kreditkarten, internationale Konten und Geschenkkarten gilt.

Einige Banken gestatten Unternehmen möglicherweise die Einrichtung geschäftlicher Mobiltelefonkonten, die für Händlertransaktionen verwendet werden können. Allerdings verlangen Banken von Unternehmen möglicherweise eine geringe Gebühr für die Nutzung des Telefons, und Verbraucher müssen sich für den Dienst anmelden, um bezahlen zu können.

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Wem gehören die Zellen?

Zelle gehört Early Warning Services, einem Fintech-Unternehmen, das Zahlungs- und Risikomanagementlösungen entwickelt.

Fintech wiederum gehört den sieben größten US-Banken:

Bank of America
JPMorgan Chase
Hauptstadt eins
PNC-Bank
US-Bank
Truist
Wells Fargo

Welche Banken nutzen Mobiltelefone?

Allerdings sind nicht nur Banken mit Mobiltelefonen davon Gebrauch. Mehr als 1.000 Banken und Kreditgenossenschaften arbeiten mit Zelle zusammen, um ihren Kunden Zahlungsdienste anzubieten. Wenn Ihre Bank dazu gehört, ist das Handy bereits in der App der Bank enthalten.

Einige der beliebtesten Banken, die Mobiltelefone nutzen, sind:

Bürgerbank
Ally Bank
Fünfte Dritte Bank
DiscoverBank
TIAA-Bank

Einige beliebte Kreditgenossenschaften mit Zelle sind:

Quorum Federal Credit Union
Bethpage Federal Credit Union
SchoolsFirst Federal Credit Union
VyStar Credit Union
Star One Credit Union

Finden Sie heraus, ob Ihr Finanzinstitut Zellen verwendet, indem Sie dessen Online-Datenbank durchsuchen. Auch wenn Ihre Institution nicht auf der Liste steht, können Sie Ihr Telefon trotzdem nutzen, indem Sie eine separate Telefon-App herunterladen und sie mit Ihrem Bankkonto verknüpfen.

Sind Zellen sicher?

Cell gilt als sichere Option zum Senden und Empfangen von Geldern. Sie müssen sich keine Sorgen über verlorenes oder gestohlenes Geld auf dem Postweg machen und eliminieren die Risiken, die mit dem Versenden von Bargeld oder Schecks verbunden sind.

Wie andere P2P-Zahlungsdienste sind Einheitenübertragungen durch Datenverschlüsselung geschützt. Wenn Sie den Dienst über eine Banking-App nutzen, werden außerdem Schutzmaßnahmen für die Multi-Faktor-Authentifizierung und verdächtige Aktivitätswarnungen hinzugefügt, die Banking-Apps bieten können.

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Die Weitergabe Ihrer persönlichen Daten an Fintech-Anwendungen birgt immer ein geringes Risiko. Cell erkennt an, dass es personenbezogene Daten zu Forschungs- und Analysezwecken sammelt und an Dritte weitergibt. Consumer Action, eine gemeinnützige Organisation, die sich für Verbraucherrechte einsetzt, schlägt einige zusätzliche Schritte vor, die Sie unternehmen können, um das Risiko zu verringern, dass diese Informationen in die falschen Hände geraten:

Melden Sie sich für Bank- oder mobile Sicherheitswarnungen an.
Überwachen Sie Ihr Konto auf verdächtige Aktivitäten.
Senden Sie Geld nur an Personen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen.

Betrüger geben sich manchmal als Banken aus, rufen Verbraucher an und nutzen dann deren Bankdaten, um mobile Überweisungen von Konten durchzuführen. Es ist unwahrscheinlich, dass ein echtes Finanzinstitut Sie anruft und nach Ihren persönlichen Daten fragt. Geben Sie personenbezogene Daten erst weiter, nachdem Sie sich vergewissert haben, dass das Finanzinstitut legitim ist, indem Sie die offizielle Nummer auf seiner Website oder auf der Rückseite Ihrer Debitkarte anrufen.

So verwenden Sie Zellen

Da Cell hauptsächlich App-basiert ist, benötigen Sie zum Einstieg ein Smartphone. Wenn es von Ihrer Bank angeboten wird, ist Zelle möglicherweise über das Online-Portal Ihrer Bank verfügbar.

Befolgen Sie die nachstehenden Schritte, um Geld per Mobiltelefon zu senden.

1. Prüfen Sie, ob Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft Mobiltelefone anbietet

Es gibt verschiedene Möglichkeiten herauszufinden, ob Ihr Finanzinstitut ein Mobiltelefon anbietet. Wenn Sie eine mobile App einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft heruntergeladen haben, sollte es in der App eine spezielle Zellenregisterkarte für diejenigen geben, die über den Zahlungsdienst verfügen. Zellen können sich auch im Überweisungsabschnitt einer Bankanwendung befinden.

Eine weitere Möglichkeit, herauszufinden, ob Ihr Finanzinstitut Zelle anbietet, besteht darin, die Online-Partnerdatenbank von Zelle zu durchsuchen. Sie können sich auch direkt an das Finanzinstitut wenden und fragen, ob es ein Mobiltelefon zur Verfügung stellt.

Wie bekomme ich Zellen?

Obwohl die Zelle als eigenständige Anwendung verfügbar ist, können Benutzer die eigenständige Anwendung möglicherweise nicht verwenden, wenn die Zelle über ihr Finanzinstitut bereitgestellt wird.

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Wenn das Finanzinstitut das Mobiltelefon nicht automatisch in seine eigene App einbindet, können Sie die eigenständige Mobiltelefon-App verwenden, indem Sie sie aus dem Apple oder Google Play Store herunterladen.

2. Registrieren Sie Ihre E-Mail-Adresse oder Telefonnummer

Wenn Sie Zell zum ersten Mal über eine Banking-App oder eine mobile Standalone-App nutzen, müssen Sie eine E-Mail-Adresse oder Telefonnummer (oder beides) registrieren. Dadurch können andere Benutzer überprüfen, an wen sie Geld senden.

Wenn Sie sich zuvor bei einer anderen Bank oder Kreditgenossenschaft bei Zelle registriert haben, müssen Sie Ihre E-Mail-Adresse oder Telefonnummer aus diesem Konto löschen, bevor Sie sich damit erneut bei der neuen Institution registrieren können.

Benutzer einer eigenständigen App, die über ihr Finanzinstitut keinen Zugriff auf Zelle haben, müssen außerdem Debitkarteninformationen für die Karte eingeben, die sie für die Zahlung verwenden möchten. Es muss sich um eine in den USA ausgestellte Debitkarte handeln, nicht um eine Visitenkarte.

3. Wählen Sie aus, an wen Sie Geld senden möchten und wie viel Sie senden möchten

Sobald Sie sich registriert haben, können Sie wählen, ob Sie Geld senden oder eine Zahlung an andere Mobiltelefonbenutzer anfordern möchten. Nachdem Sie „Senden“ oder „Anfordern“ ausgewählt haben, fügen Sie die Kontaktinformationen des Empfängers hinzu, um einen neuen Kontakt für ihn zu erstellen, einschließlich Vorname, Nachname und E-Mail-Adresse oder Telefonnummer.

Es ist notwendig, die E-Mail-Adresse oder Telefonnummer des Empfängers zu erhalten, da sich jeder Handynutzer bei einer dieser beiden Adressen registrieren muss, um seine Identität zu überprüfen. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihr Geld an die richtige Person gesendet wird.

Überprüfen Sie unbedingt die Angaben des Empfängers, denn wenn Sie das Geld an die falsche Person senden, können Sie die Zahlung möglicherweise nicht stornieren. Zahlungen können nur storniert werden, wenn sich der Empfänger nicht registriert hat, d. h. die Zahlung nicht von Ihrem Konto abgebucht wurde.

Nachdem Sie einen Kontakt überprüft und ausgewählt haben, geben Sie die Zahlung oder den angeforderten Dollarbetrag ein.

4. Überweisung

Die App fordert Sie auf, die Transaktionsdetails zu überprüfen, bevor Sie Geld senden oder eine Anfrage stellen. Überprüfen Sie den Transaktionsbetrag, die Kontaktinformationen des Empfängers und das Konto, von dem Ihr Geld abgebucht wird.

Es gibt auch ein optionales Memo- oder „Grund“-Textfeld, das es dem Benutzer ermöglicht, vor dem Absenden einen Grund für die Zahlung einzugeben.

Wenn alle Informationen korrekt sind, klicken Sie auf Senden. Per Mobiltelefon verschicktes Geld kommt in der Regel innerhalb weniger Minuten auf dem Konto des Empfängers an. Wenn der Empfänger sich jedoch nicht telefonisch registriert hat, kann es einige Tage dauern. Um die Zahlung zu erhalten, muss der Empfänger eingeloggt sein.

Endeffekt

Cell ist eine großartige Option, um Geld auf die Bankkonten anderer Personen zu senden, selbst wenn diese Konten bei anderen Finanzinstituten haben. Es wird von vielen Banken und Kreditgenossenschaften angeboten und ist kostenlos.

Als Alternative zum Versenden von Bargeld oder Schecks ist das Telefon schneller, durch Online-Verschlüsselung geschützt und kann mit nur wenigen Fingertipps auf Ihrem Telefon erledigt werden.

Stellen Sie immer sicher, dass Sie wissen, an wen Sie Geld senden, indem Sie die Kontaktinformationen des Empfängers überprüfen und Ihre Kontoaktivitäten auf nicht autorisierte Mobiltelefonzahlungen überwachen. Sie müssen sich keine Sorgen machen, dass persönliche Daten preisgegeben werden, wenn Sie einige einfache Vorsichtsmaßnahmen treffen.

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