Εάν δεν έχετε αρκετά μετρητά για να καλύψετε ολόκληρη τη ζωή σας, το πιθανότερο είναι ότι κάποια στιγμή θα χρειαστείτε ένα δάνειο. Είτε χρειάζεστε μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι, ένα δάνειο αυτοκινήτου ή να δανειστείτε χρήματα για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, η καλή πίστωση θα σας βοηθήσει να αποκτήσετε καλύτερα επιτόκια.
Αλλά η απόκτηση καλής φήμης δεν είναι πάντα εύκολη. Όταν έχετε κακή πίστωση, συνήθως χρειάζεται χρόνος και προσπάθεια για να το διορθώσετε. Ταυτόχρονα, η έλλειψη πίστωσης είναι σχεδόν εμπόδιο. Γιατί; Επειδή οι δανειστές είναι ιδιαίτερα ευμετάβλητοι όταν πρόκειται για δανεισμό σε άτομα των οποίων η ικανότητα αποπληρωμής δεν έχει ακόμη αποδειχθεί.
Ωστόσο, όταν πρόκειται για πίστωση, όλοι ξεκινούν με την ίδια μηδενική σφραγίδα. Ενώ η υπεύθυνη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να δημιουργήσετε ή να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, απέχει πολύ από το να είναι ο μόνος αποτελεσματικός τρόπος.
Ακολουθούν πέντε τρόποι για να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας και να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας χωρίς πιστωτική κάρτα:
Επιλογή #1: Λάβετε ένα μικρό δάνειο από την τράπεζα ή το ταμιευτήριό σας
Εάν έχετε καλή σχέση με μια τοπική τράπεζα ή πιστωτική ένωση, επικοινωνήστε πρώτα μαζί τους για να δείτε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα μικρό προσωπικό δάνειο. Όταν το κάνετε, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα που χρειάζεστε για τη μεγάλη αγορά που θέλετε — ή ένα μικρό ποσό που γνωρίζετε ότι μπορείτε να το επιστρέψετε με την πάροδο του χρόνου.
Μόλις λάβετε ένα δάνειο μικρής δόσης, θα πρέπει να δώσετε προτεραιότητα στην αποπληρωμή. Αυτός ο τύπος δανείου μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε την πίστωσή σας ή να βελτιώσετε το πιστωτικό σας σκορ, αλλά μόνο εάν κάνετε μηνιαίες πληρωμές εγκαίρως, κάθε φορά.
Επιλογή 2: Αίτημα να είστε εξουσιοδοτημένος χρήστης κάποιου
Εάν είστε στενός φίλος ενός αξιόπιστου ή καλού ατόμου, μπορείτε πάντα να του ζητήσετε να σας προσθέσει ως εξουσιοδοτημένο χρήστη στον λογαριασμό του. Εάν το κάνετε, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επωφεληθεί από τις μηνιαίες αγορές και τις πληρωμές σας — ακόμα κι αν δεν κάνετε πολλές συναλλαγές μόνοι σας.
Θυμηθείτε, υπάρχουν και μειονεκτήματα. Εάν γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης και ο κάτοχος του λογαριασμού αστοχήσει για οποιονδήποτε λόγο, η πίστωσή σας μπορεί να υποστεί τεράστια απώλεια. Επομένως, αυτή η στρατηγική μπορεί να είναι η καλύτερη για ένα μέλος της οικογένειας ή στενό φίλο που εμπιστεύεστε.
Επιλογή #3: Εξετάστε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για κρατικά φοιτητικά δάνεια
Εάν είστε φοιτητής, μπορείτε πάντα να εξετάσετε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση για ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια. Δεδομένου ότι αυτός ο τύπος δανείου δεν απαιτεί πιστωτικό έλεγχο, μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο χωρίς καθιερωμένο πιστωτικό ιστορικό.
Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια θεωρούνται δάνεια με δόσεις, επομένως η πλήρης και έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας θα σας βοηθήσει επίσης να δημιουργήσετε το πιστωτικό ιστορικό σας με την πάροδο του χρόνου. Απλώς βεβαιωθείτε ότι δανείζεστε μόνο ό,τι χρειάζεστε - ξέρετε ότι μπορείτε να το επιστρέψετε.
Επιλογή #4: Από Peer-to-Peer Lending
Εάν δεν μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση, μπορείτε πάντα να δοκιμάσετε να δανείσετε peer-to-peer μέσω μιας εταιρείας δανεισμού P2P, όπως η Prosper ή η Lending Club.
Ενώ αυτά τα δάνεια προσφέρουν υψηλότερα επιτόκια για δανειολήπτες με σύντομο πιστωτικό ιστορικό ή χαμηλές πιστωτικές βαθμολογίες, το γεγονός ότι αναφέρονται στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία σημαίνει ότι οι πληρωμές γίνονται έγκαιρα μπορεί να βελτιώσει το πιστωτικό σας σκορ με την πάροδο του χρόνου. Απλώς βεβαιωθείτε ότι δεν δανείζεστε περισσότερα από όσα χρειάζεστε ή δεν σπαταλάτε χρήματα σε περιττές αγορές.
Επιλογή #5: Υποβάλετε μόνοι σας το ενοίκιο
Ενώ η πληρωμή ενοικίου σε έναν ιδιώτη ιδιοκτήτη γενικά δεν θα βελτιώσει την πιστωτική σας βαθμολογία, υπάρχουν τρόποι να πιστώσετε το ενοίκιο σας κάθε μήνα. Σύμφωνα με το πιστωτικό γραφείο Experian, θα πρέπει πρώτα να επικοινωνήσετε με το γραφείο ενοικίασης ή τον ιδιοκτήτη για να δείτε εάν αναφέρουν έγκαιρα πληρωμές ενοικίων στα τρία πιστωτικά γραφεία.
Εάν όχι, μπορείτε να εγγραφείτε σε μια υπηρεσία πληρωμής ενοικίου που λειτουργεί με πιστωτικά γραφεία όπως το Experian RentBureau. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν ιστότοπους όπως το ClearNow.com, το RentTrack.com ή το PayYourRent.com. Αυτοί και παρόμοιοι ιστότοποι επεξεργάζονται τις πληρωμές ενοικίων σας ηλεκτρονικά και αναφέρουν το ιστορικό πληρωμών σας σε τρία πιστωτικά γραφεία με επιπλέον χρέωση.
Βελτιώστε σταδιακά την πιστοληπτική σας ικανότητα
Εάν μπορείτε να εφαρμόσετε οποιαδήποτε από αυτές τις επιλογές, θα πρέπει να είστε σε θέση να λάβετε υψηλότερη βαθμολογία σε χρόνο μηδέν. Θυμηθείτε, είναι σημαντικό να παίρνετε τη διαδικασία στα σοβαρά και να πληρώνετε όλους τους λογαριασμούς σας εγκαίρως κάθε μήνα — ανεξάρτητα από το τι.
Αν και είναι αλήθεια ότι πολλές έγκαιρες πληρωμές μπορούν να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας, είναι επίσης αλήθεια ότι μόνο μερικές καθυστερημένες πληρωμές μπορούν να εξαλείψουν εντελώς οποιαδήποτε πρόοδο έχετε κάνει. Όταν δημιουργείτε την πίστωσή σας ή βελτιώνετε το πιστωτικό σας σκορ, το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε είναι να ανεβείτε σε άλλο βουνό.
ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ:
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση
