Αξίζει τον κόπο η Ασφάλιση Ζωής;

Διαφημίσεις

Η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για την προστασία των αγαπημένων σας από οικονομικές δυσκολίες σε περίπτωση θανάτου σας. Αλλά η πληρωμή για κάτι που πιθανώς δεν θα χρησιμοποιήσετε φαίνεται σαν σπατάλη χρημάτων. Ακόμα κι αν το συμβόλαιό σας καταλήξει να πληρώνει επίδομα θανάτου, τα ασφάλιστρα μπορεί να είναι ακριβά.

Αξίζει λοιπόν τον κόπο η ασφάλεια ζωής; Έτσι αποφασίζεις αν είναι σωστό για σένα.

Πώς λειτουργεί η ασφάλεια ζωής;

Όταν αγοράζετε ασφάλεια ζωής, συνάπτεται σύμβαση μεταξύ εσάς και της ασφαλιστικής εταιρείας ζωής. Πληρώνετε τακτικά ασφάλιστρα ως αντάλλαγμα για ένα επίδομα θανάτου που καταβάλλεται στον δικαιούχο (ή στους δικαιούχους) μετά το θάνατό σας.

Αυτό το επίδομα θανάτου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε σκοπό. Συχνά, αυτά τα κεφάλαια θα σας βοηθήσουν να πληρώσετε μεγαλύτερα έξοδα που το αγαπημένο σας πρόσωπο μπορεί να δυσκολεύεται να πληρώσει όσο λείπετε, όπως: Β. Έξοδα κηδείας, υποθήκη, δίδακτρα πανεπιστημίου και άλλοι λογαριασμοί.

Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι ασφάλισης ζωής, ο καθένας με χαρακτηριστικά που μπορεί να είναι ευεργετικά σε ορισμένες περιπτώσεις. Όταν αποφασίζετε αν αξίζει τον κόπο η ασφάλιση ζωής, θα πρέπει πρώτα να εξετάσετε ποιος τύπος κάλυψης είναι πιο λογικός για εσάς.

Διαφημίσεις

Ασφάλιση ζωής διάρκειας

Η πρώτη είναι ασφάλιση ζωής. Όπως υποδηλώνει το όνομα, έχει σχεδιαστεί για να σας καλύπτει για μια συγκεκριμένη περίοδο κατά την οποία τα ασφάλιστρα και το επίδομα θανάτου δεν θα αλλάξουν. Ο όρος είναι συνήθως 5, 10, 15, 25 ή 30 ετών.

Πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας όσο το συμβόλαιό σας είναι σε ισχύ και εάν πεθάνετε κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο δικαιούχος σας θα λάβει επίδομα θανάτου. Όταν λήξει η θητεία, ενδέχεται να μπορείτε να ανανεώνετε το συμβόλαιό σας ετησίως στη συνέχεια, αλλά θα πληρώνετε υψηλότερο επιτόκιο κάθε φορά που ανανεώνετε. Εάν δεν ανανεώσετε, η κάλυψη θα λήξει χωρίς πληρωμή.

Η ασφάλιση διάρκειας ζωής μπορεί να είναι μια καλή επιλογή όταν η απώλεια εισοδήματος μπορεί να θέσει την οικογένειά σας σε οικονομική δυσπραγία. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφάλιση διάρκειας ζωής λειτουργεί ως δίχτυ ασφαλείας.

Ας υποθέσουμε ότι είστε στα 30 σας, παντρεμένοι και έχετε μικρά παιδιά. Μπορεί επίσης να έχετε υποθήκη. Μπορείτε να λάβετε ασφάλιση ζωής για να διασφαλίσετε ότι ο σύζυγός σας δεν θα υποφέρει οικονομικά σε περίπτωση πρόωρου θανάτου σας. Μόλις τα παιδιά σας μεγαλώσουν και τα χρέη σας εξοφληθούν, η αγορά ασφάλισης ζωής για αυτόν τον σκοπό μπορεί να μην είναι τόσο σημαντική για εσάς.

Διαφημίσεις

Η ασφάλιση ζωής διάρκειας είναι συνήθως φθηνότερη από άλλους τύπους ασφάλισης ζωής.

Μόνιμη ασφάλεια ζωής

Η μόνιμη ασφάλεια ζωής είναι ακριβώς αυτό που ακούγεται. Αυτές οι πολιτικές γενικά δεν λήγουν – αρκεί να παρακολουθείτε τις πληρωμές premium. Τα μακροπρόθεσμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής επίσης συνήθως συσσωρεύουν χρηματική αξία πέρα από τα φορολογικά οφέλη. Το νόμισμα της αντιπαροχής μπορεί να αποσυρθεί ή να δανειστεί. (Το υπόλοιπο πληρωμής ή δανείου σημαίνει ότι το επίδομα θανάτου του δικαιούχου σας μειώνεται εάν πεθάνετε.)

Υπάρχουν διάφοροι τύποι διαρκούς ασφάλισης ζωής, συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης ολόκληρης ζωής και της καθολικής ασφάλισης ζωής.

Διαφημίσεις

Οι ακριβείς κανόνες της διαρκούς ασφάλισης ζωής και η χρηματική της αξία εξαρτώνται εν μέρει από το είδος της σύμβασης και τον μεμονωμένο ασφαλιστή. Ωστόσο, η μόνιμη ασφάλιση ζωής είναι πιο ακριβή από την ασφάλιση διάρκειας ζωής.

Πόσο κοστίζει η ασφάλεια ζωής;

Παρακάτω είναι ένα παράδειγμα προσφοράς ασφάλισης ζωής με βάση το μέσο ύψος και βάρος ενός άνδρα 30 ετών με κάλυψη $500.000. Όπως μπορείτε να δείτε, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ολόκληρης ζωής κοστίζει $4.323 το χρόνο, ενώ ένα συμβόλαιο ζωής 30 ετών κοστίζει μόλις $357 το χρόνο.

Το μέσο κόστος της ασφάλισης ζωής ποικίλλει σημαντικά ανάλογα με την υγεία και την ηλικία σας, το φύλο, το ποσό του επιδόματος θανάτου, τον τύπο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου (δηλαδή θητείας ή μόνιμου) κ.λπ.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με την έρευνά μας, ένα συμβόλαιο 20 ετών με κάλυψη $500.000 είναι 19% ακριβότερο για έναν άνδρα 30 ετών από μια γυναίκα 30 ετών.

Η ηλικία στην οποία εισάγετε το συμβόλαιό σας μπορεί επίσης να έχει τεράστιο αντίκτυπο στα ασφάλιστρά σας. Η αγορά ασφάλισης ζωής διάρκειας σε ηλικία 40 ετών αντί για 30 μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης ζωής κατά 36%. Η αναμονή για αγορά στα 50 αυξάνει το κόστος έως και 212%.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης ζωής

Για να αποφασίσετε εάν η αγορά ασφάλισης ζωής είναι καλή ιδέα, πρέπει να σταθμίσετε τα υπέρ και τα κατά. Σε πολλές περιπτώσεις, τα πλεονεκτήματα της ασφάλισης ζωής υπερτερούν κατά πολύ των μειονεκτημάτων. Αλλά η ασφάλεια ζωής μπορεί να μην είναι για όλους. Σημειώστε τα ακόλουθα.

Οφέλη Ασφάλισης Ζωής

Παρέχετε οικονομική ασφάλεια στα μέλη της οικογένειας. Αυτός είναι ο κύριος λόγος για να αγοράσετε ασφάλεια ζωής. Σου δίνει ηρεμία ότι η οικογένειά σου δεν θα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες όταν φύγεις από τη ζωή.
Πολλαπλές επιλογές. Όταν επιλέγετε ασφάλεια ζωής, έχετε πολλές επιλογές. Είναι συχνά δυνατό να βρείτε μια πολιτική που ταιριάζει στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό της οικογένειάς σας.
Νομισματική αξία. Όταν αγοράζετε αέναη ασφάλιση ζωής, συνήθως έχει ένα στοιχείο χρηματικής αξίας που μπορεί να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια σε όλη σας τη ζωή.
Φορολογικά κίνητρα. Οποιαδήποτε αύξηση της αξίας σε μετρητά είναι φορολογικό όφελος. Επίσης, οι δικαιούχοι σας δεν πληρώνουν φόρους για το επίδομα θανάτου. (Η εξαίρεση είναι όταν το επίδομα θανάτου πηγαίνει σε φορολογητέα περιουσία, η οποία μπορεί να αποφευχθεί με σωστό προγραμματισμό.)

Μειονεκτήματα της ασφάλισης ζωής

Απορρόφηση κόστους. Ενώ μπορείτε να επωφεληθείτε πολύ από την ασφάλιση ζωής, αυτά είναι πρόσθετα κόστη που πρέπει να προγραμματίσετε. Μια νεαρή οικογένεια μπορεί να δυσκολεύεται να κάνει προϋπολογισμό για επιπλέον καθημερινά έξοδα.
Το κόστος απόκτησης αυξάνεται με την ηλικία. Όσο περισσότερο περιμένετε για να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, τόσο υψηλότερο μπορεί να είναι το ασφάλιστρο. Εάν είστε λίγο μεγαλύτεροι και σκέφτεστε απλώς την ασφάλιση ζωής, να είστε έτοιμοι να πληρώσετε περισσότερα από όσα θα κάνατε για ένα συμβόλαιο που αγοράσατε πριν από μερικά χρόνια.
Το ιατρικό ιστορικό μπορεί να αυξήσει τα ποσοστά ασφάλισης ζωής. Ορισμένοι παράγοντες κινδύνου, όπως η παχυσαρκία, η υψηλή αρτηριακή πίεση ή το κάπνισμα, συχνά αυξάνουν τα ποσοστά ασφάλισης ζωής επειδή έχετε μικρότερο προσδόκιμο ζωής.

Αξίζει τον κόπο η ασφάλεια ζωής;

Εάν είστε ελεύθεροι, η οικογένειά σας έχει αρκετά χρήματα για να τα βγάλει πέρα ή κανείς δεν εξαρτάται οικονομικά από εσάς, πιθανότατα δεν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής.

Από την άλλη πλευρά, εάν τα εξαρτώματά σας εξαρτώνται οικονομικά από εσάς - ή εάν έχετε χρέη που θα επιβαρύνουν την οικογένειά σας εάν πεθάνετε - η ασφάλεια ζωής μπορεί να αξίζει τον κόπο. Αποτελεί πολύτιμη οικονομική προστασία και συχνά αποτελεί μέρος ενός σταθερού γενικού οικονομικού σχεδίου.

Μάθε περισσότερα:

Διαφημίσεις