Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών συνδυάζουν ορισμένες πτυχές των λογαριασμών επιταγών και ταμιευτηρίου με χαρακτηριστικά όπως ανταγωνιστικές αποδόσεις και ουσιαστικά καμία αμοιβή. Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών σχεδιάζονται συνήθως για άτομα που κατέχουν μεγάλα ποσά μετρητών και θέλουν να τα διατηρήσουν ασφαλή αλλά εύκολα προσβάσιμα.
Τι είναι ο λογαριασμός διαχείρισης μετρητών;
Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών είναι μια εναλλακτική λύση στους παραδοσιακούς λογαριασμούς επιταγών ή ταμιευτηρίου που προσφέρονται από χρηματιστηριακές εταιρείες και συμβούλους robo. Βοηθούν τους πελάτες να διατηρούν μεγάλα χρηματικά ποσά ασφαλή και επιθυμητά ενώ πληρώνουν τόκους.
Κάθε λογαριασμός διαχείρισης μετρητών είναι μοναδικός, αλλά συνήθως έχετε εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας με τη μορφή χρεωστικής κάρτας ή/και βιβλιαρίου επιταγών. Αυτοί οι λογαριασμοί συνήθως μεταφέρουν τα χρήματά σας σε έναν ή περισσότερους λογαριασμούς σε συνεργαζόμενη τράπεζα και τα χρήματά σας είναι ασφαλισμένα από το FDIC. (FDIC) έχει πρόβλημα. Ο πάροχος του λογαριασμού σας θα αποκαλύψει με ποιες τράπεζες συνεργάζεται, αν και αυτές μπορεί να αλλάξουν με την πάροδο του χρόνου.
Οφέλη ενός λογαριασμού διαχείρισης μετρητών
Υπάρχουν γενικά πολλά πλεονεκτήματα από τη χρήση ενός λογαριασμού διαχείρισης μετρητών:
Προστασία FDIC
Για καταναλωτές με μεγάλα υπόλοιπα, ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών διευκολύνει τη διατήρηση των κεφαλαίων ασφαλή, εξασφαλίζοντας υπόλοιπα FDIC έως 1 TP4T1 εκατομμύριο ή περισσότερο, μόλις ληφθούν τα κεφάλαια από την τράπεζα του προγράμματος. Ταυτόχρονα, τα κεφάλαια μπορούν να αποσυρθούν μέσω της Securities Investor Protection Corporation. (SIPC) μπορεί να προστατευθεί.
Μερικοί άνθρωποι έχουν επιτόκια υψηλότερα από το μέσο όρο
Οι περισσότεροι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς επιταγών και ταμιευτηρίου σε πολλές τράπεζες. Ενώ μπορεί να διαπιστώσετε ότι ορισμένες τράπεζες έχουν υψηλότερα επιτόκια, οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προσφέρουν το μεγαλύτερο μέρος της ευελιξίας στον έλεγχο των λογαριασμών, συχνά χωρίς να πληρώνουν τόκους.
Εύκολη επένδυση
Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προσφέρονται συνήθως από χρηματιστηριακές εταιρείες και οι περισσότερες σάς επιτρέπουν να επενδύετε εύκολα τα κεφάλαια στον λογαριασμό διαχείρισης μετρητών σας — ένα καλό προνόμιο εάν αγοράζετε και πουλάτε χρεόγραφα συχνά.
Ευκαμψία
Ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών σας επιτρέπει συνήθως να κάνετε ανάληψη χρημάτων εύκολα. Πολλές προσφέρουν χρεωστικές κάρτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για ανάληψη μετρητών ή για αγορές από ΑΤΜ, ενώ ορισμένες σας επιτρέπουν επίσης να γράφετε επιταγές.
Μειονεκτήματα των λογαριασμών διαχείρισης μετρητών
Λάβετε υπόψη αυτά τα πιθανά μειονεκτήματα πριν ανοίξετε έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών:
Καλύτερες τιμές θα βρείτε αλλού
Όταν έχετε μεγάλο υπόλοιπο μετρητών, θέλετε να έχετε το καλύτερο δυνατό επιτόκιο για να μεγιστοποιήσετε το εισόδημα και να μειώσετε τις επιπτώσεις του πληθωρισμού. Ορισμένοι διαδικτυακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου προσφέρουν καλύτερα επιτόκια από τους λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών. Μπορείτε επίσης να έχετε υψηλότερες αποδόσεις με προϊόντα χαμηλού κινδύνου ή χωρίς κίνδυνο, όπως CD και βραχυπρόθεσμες επενδύσεις όπως γραμμάτια του Δημοσίου των ΗΠΑ.
Έλλειψη ορισμένων χαρακτηριστικών
Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν λειτουργίες όπως η πληρωμή λογαριασμών σε πελάτες λογαριασμών ελέγχου. Πολλοί λογαριασμοί διαχείρισης χρημάτων δεν διαθέτουν αυτές τις χρήσιμες λειτουργίες διαχείρισης χρημάτων, επομένως ενδέχεται να μην είναι κατάλληλοι αντικαταστάτες για τους παραδοσιακούς λογαριασμούς όψεως.
Μπορεί να είναι διαθέσιμο μόνο στο διαδίκτυο
Ορισμένοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προσφέρονται από ιδρύματα μόνο στο διαδίκτυο. Εάν προτιμάτε να κάνετε τις τραπεζικές σας συναλλαγές αυτοπροσώπως, ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών μπορεί να μην είναι κατάλληλος για εσάς.
Δεν είναι απαραίτητο για κάποιους ανθρώπους
Ένα βασικό χαρακτηριστικό ενός λογαριασμού διαχείρισης χρημάτων είναι η δυνατότητα ασφάλισης κεφαλαίων πάνω από το τυπικό όριο FDIC των $250.000. Αλλά οι περισσότεροι καταναλωτές δεν έχουν τόσα μετρητά στη διάθεσή τους, επομένως δεν υπάρχει ανάγκη για αυτό το όφελος.
Χρεώσεις και ελάχιστο υπόλοιπο
Ορισμένες εταιρείες που προσφέρουν λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών χρεώνουν μηνιαίες προμήθειες ή απαιτούν υψηλότερα ελάχιστα υπόλοιπα.
Λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών και άλλοι λογαριασμοί
Ακολουθούν ορισμένες βασικές διαφορές μεταξύ των λογαριασμών διαχείρισης μετρητών και άλλων τακτικών λογαριασμών:
- Έλεγχος λογαριασμών: Ορισμένοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών είναι παρόμοιοι με τους λογαριασμούς όψεως, επιτρέποντάς σας να γράφετε επιταγές, να χρησιμοποιείτε χρεωστικές κάρτες και να κάνετε αναλήψεις από ATM. Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών τείνουν να πληρώνουν υψηλότερα επιτόκια από τους λογαριασμούς όψεως και πολλοί από αυτούς τους λογαριασμούς δεν έχουν καθόλου τόκο.
- Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου: Διατίθενται ανταγωνιστικά επιτόκια τόσο για λογαριασμούς ταμιευτηρίου όσο και για λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών. Υπάρχουν όμως μερικές μεγάλες διαφορές: Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου συνήθως περιορίζουν τις συναλλαγές σας σε έξι το μήνα, ενώ οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών μπορούν να επιτρέπουν περισσότερα. Ορισμένοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών επιτρέπουν επίσης τον έλεγχο, ενώ οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου όχι.
- Λογαριασμοί χρηματαγοράς: Τόσο οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών όσο και οι λογαριασμοί χρηματαγοράς ενδέχεται να απαιτούν υψηλότερα ελάχιστα υπόλοιπα. Και οι δύο τύποι λογαριασμών μπορούν να είναι ασφαλισμένοι FDIC, αλλά οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών μπορεί να έχουν περισσότερα από τα συνηθισμένα κεφάλαια $250.000.
Είναι κατάλληλος ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών για εσάς;
Αναρωτηθείτε αυτές τις ερωτήσεις όταν σκέφτεστε να ανοίξετε έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών:
Κάνετε το μεγαλύτερο μέρος της ηλεκτρονικής τραπεζικής σας; Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών προέρχονται συχνά από ιδρύματα μόνο στο διαδίκτυο, επομένως μπορεί να χρειαστεί να είστε εξοικειωμένοι με την ηλεκτρονική τραπεζική για να τους χρησιμοποιήσετε.
Χρησιμοποιείτε εργαλεία όπως η ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών ή οι μεταφορές χρημάτων peer-to-peer; Ορισμένοι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών δεν διαθέτουν αυτές τις δυνατότητες, επομένως ίσως χρειαστεί να παραμείνετε σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό όψεως για να αποκτήσετε αυτές τις επιλογές.
Πόσα μετρητά έχετε στο χέρι; Οι λογαριασμοί διαχείρισης μετρητών είναι οι καλύτεροι για καταναλωτές με υπόλοιπα μετρητών που υπερβαίνουν τα ασφαλιστικά όρια FDIC. Εάν διαθέτετε μεγάλα χρηματικά ποσά σε λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός διαχείρισης μετρητών μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.
Καλύτερος λογαριασμός διαχείρισης μετρητών
Ακολουθούν ορισμένες λεπτομέρειες σχετικά με τους διαφορετικούς λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών:
ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ | ΑΠΥ | ΕΛΑΧΙΣΤΗ ΚΑΤΑΘΕΣΗ | ΜΗΝΙΑΙΑ ΧΡΕΩΣΗ |
---|---|---|---|
Λογαριασμός μετρητών Wealthfront | 2% | $1 | Κανένας |
Aspiration Save Account |
|
$10 |
|
Λογαριασμός Betterment Cash Reserve | 2% | $10 | Κανένας |
Προσωπικός λογαριασμός κεφαλαίου σε μετρητά |
|
Κανένας | Κανένας |
Λογαριασμός διαχείρισης μετρητών Fidelity | 1.2% | $0 | Κανένας |
Συμπέρασμα
Πιθανώς το κύριο πλεονέκτημα ενός λογαριασμού διαχείρισης μετρητών είναι ότι επιτρέπει υψηλότερα ασφαλιστικά όρια FDIC από τους τυπικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό μπορεί να κάνει έναν λογαριασμό διαχείρισης μετρητών μια καλή επιλογή για οποιονδήποτε με εξοικονόμηση άνω του $250.000. Αξίζει να συγκρίνετε λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών με τυπικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου και ελέγχου για να βρείτε αυτόν με το υψηλότερο APY με όλες τις δυνατότητες που θέλετε.
Μάθετε περισσότερα λοιπόν:
- American Express Centurion Black Card Review
- Πιστωτική κάρτα X1 – Ελέγξτε πώς να υποβάλετε αίτηση.
- Πιστωτική κάρτα Destiny – Πώς να παραγγείλετε online.
- Delta Skymiles® Reserve American Express Card Review – Δείτε περισσότερα.
- Η AmEx εστιάζει στην εμπειρία των πελατών με νέο λογαριασμό όψεως και επανασχεδιασμένη εφαρμογή
- Οι επιβραβεύσεις της κάρτας Discover it® Rewards δείτε πώς λειτουργεί