Sin préstamos, muchos de nosotros no podríamos comprar una casa o un automóvil, ni permitirnos una educación superior. De hecho, las hipotecas, los préstamos para automóviles y otros tipos de crédito pueden ayudarnos a avanzar y alcanzar metas importantes en la vida.
El costo de un préstamo depende del tipo de préstamo, del prestamista, de las condiciones del mercado y de su calificación crediticia e ingresos. Los prestatarios con las calificaciones crediticias más altas suelen obtener las mejores tasas de interés. Antes de comprar cualquier préstamo, investigue un poco sobre su puntaje crediticio y verifique su informe crediticio para asegurarse de que sea exacto. Puede consultar su informe crediticio y puntaje crediticio de forma gratuita en Bankrate.
Todos los préstamos son garantizados o no garantizados. Los préstamos garantizados requieren que el prestatario utilice activos como garantía para proporcionar garantía del préstamo al prestamista. Un préstamo para automóvil es un ejemplo de préstamo garantizado. Si no paga el automóvil, el prestamista lo recuperará. Los préstamos sin garantía no requieren garantía. La mayoría de los préstamos personales no están garantizados.
A la hora de buscar un préstamo, lo mejor es utilizar una calculadora de préstamos. Una calculadora puede ayudarle a acotar su búsqueda de una casa o un automóvil mostrándole cuánto puede pagar cada mes. Puede ayudarle a comparar los costos de los préstamos y ver cómo las diferencias en las tasas de interés afectan sus pagos, especialmente las hipotecas.
La calculadora de préstamos adecuada le mostrará el costo total del préstamo en APR o APR. Las calculadoras de préstamos pueden responder muchas preguntas y ayudarle a tomar buenas decisiones financieras.
A continuación se detallan los tipos de crédito más comunes y algunos detalles sobre calculadoras de préstamos que pueden ayudarlo.
Hipoteca
La Calculadora de hipotecas le brinda una estimación de pago mensual después de ingresar el precio de la vivienda, el pago inicial, la tasa de interés y el plazo del préstamo. Utilice la calculadora para evaluar diferentes escenarios. Es posible que necesite ajustar su pago inicial para que sus pagos mensuales sean asequibles. También puede ver un cronograma de amortización de préstamos o cómo reducir su deuda con el tiempo con pagos mensuales de capital e intereses. Si desea liquidar su hipoteca antes de que finalice el plazo del préstamo, puede utilizar una calculadora para calcular cuánto deberá pagar cada mes para alcanzar su objetivo.
Otras calculadoras de hipotecas pueden responder una variedad de preguntas: ¿Cuál es su DTI o relación deuda-ingresos? Este es el porcentaje que utilizan los prestamistas para estimar su carga de deuda. ¿Debería contratar una hipoteca a 15 o 30 años? ¿Tipo fijo o tipo variable?
Es importante obtener los números correctos antes de comprar una casa, ya que una hipoteca es un préstamo garantizado por la propia casa. Si no realiza sus pagos mensuales, el prestamista puede notificárselo y llevárselo.
Línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC)
Un HELOC es un préstamo con garantía hipotecaria similar a una tarjeta de crédito. Obtendrá una línea de crédito que podrá utilizar para pagar el préstamo. Las tasas de interés suelen ser variables y están vinculadas a índices como las tasas preferenciales. Nuestra calculadora de vivienda puede responder preguntas como: B: ¿Debería solicitar un préstamo con garantía hipotecaria? En caso afirmativo, ¿cuánto puede pedir prestado? ¿Preferiría comprar un préstamo de capital único o un HELOC? ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar el préstamo?
Préstamos para vivienda
Los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, a veces llamados hipotecas secundarias, son para propietarios que desean pedir prestado algunos de sus activos para pagar renovaciones, las vacaciones de sus sueños, la matrícula universitaria u otros gastos. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda es un pago único de una suma global a una tasa fija, generalmente en un plazo de 5 a 20 años. La Calculadora de capital de Bankrate le ayuda a determinar cuánto puede pedir prestado en función de su solvencia crediticia y su LTV o relación préstamo-valor. Esta es la diferencia entre el valor de su vivienda y el monto que debe.
Préstamo personal
Un préstamo personal es un préstamo sin garantía que se reembolsa a una tasa de interés fija durante un período de tiempo. Es un préstamo flexible porque se puede utilizar para consolidar deudas, liquidar tarjetas de crédito con intereses altos, realizar mejoras en el hogar, pagar una boda o unas vacaciones, comprar un barco, una casa rodante u otras compras importantes. Las calculadoras de préstamos personales le permiten estimar los pagos mensuales según el monto del préstamo, la tasa de interés, el tiempo de pago, el puntaje crediticio y los ingresos.
Préstamos estudiantiles
Los préstamos para estudiantes son préstamos no garantizados provenientes de préstamos federales o privados. Los prestatarios deben ser elegibles para préstamos privados para estudiantes. Si no tiene un historial crediticio establecido, es posible que no pueda encontrar el mejor préstamo. La calculadora de préstamos estudiantiles de Bankrate le muestra cuánto tiempo le llevará liquidar su préstamo y cuánto interés necesitará. La Calculadora de ahorro para la universidad te ayuda a establecer objetivos de ahorro para el futuro
Préstamo de automóvil
Un préstamo de automóvil es un préstamo garantizado para la compra de un automóvil. Una calculadora de préstamos para automóviles le permite estimar los pagos mensuales, ver el interés total que pagará y un cronograma de amortización del préstamo. La calculadora no tiene en cuenta costes como impuestos, tasas de documentación y registro automático. Agregue alrededor de 10% a su estimación.
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