Consulte los mejores pasos para elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes

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Elegir la mejor tarjeta de crédito para viajes puede ser una decisión difícil. Hay muchas opciones para diferentes presupuestos y destinos. La tarjeta de crédito para viajes adecuada puede ayudarle a ganar puntos de viaje gratis y mejorar su experiencia de viaje. Muchas de las principales tarjetas de crédito para viajes ofrecen valiosos beneficios como noches gratis anuales, seguro de viaje, exención de cargos por equipaje facturado, acceso a la sala VIP del aeropuerto y más.

Con tantas opciones, ¿cómo eliges? Sabiendo qué tarjeta es mejor para su estilo de gasto y necesidades de viaje. Aquí hay cinco pasos para elegir la mejor tarjeta de crédito de viaje para usted:

Elija una tarjeta de crédito de marca compartida o una tarjeta de crédito de viaje normal

Antes de hacer cualquier otra cosa, piense detenidamente qué tipo de recompensa de viaje desea ganar. Puede comenzar considerando cuánta flexibilidad le gustaría tener al canjear sus puntos, así como su estilo de viaje y su lealtad típicos. Hay dos tipos principales de tarjetas de crédito para viajes a considerar: tarjetas de viaje de marca compartida y tarjetas de recompensas transferibles.

Las tarjetas de viaje de marca compartida están vinculadas a un programa de fidelización de una aerolínea o un hotel específico. Muchos ofrecen ventajas de viaje de marca, como equipaje facturado gratuito, embarque prioritario, créditos hoteleros anuales o estatus hotelero automático. Dado que las tarjetas de marca compartida le permiten ganar puntos en ciertos programas de viajes, son mejores para los leales a los viajes que usan la misma marca con frecuencia.

Las tarjetas de crédito para viajes generales no son específicas de ninguna aerolínea o marca de hotel en particular. En cambio, puede ganar recompensas en un programa que le permite usar sus puntos de múltiples maneras. Puede transferir puntos a programas de fidelidad de varias aerolíneas y hoteles, o utilizarlos para comprar viajes directamente a un precio fijo.

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Busque grandes recompensas y grandes bonificaciones

Al comparar las tarjetas de crédito con mejores recompensas del mercado actual, es fácil quedar atrapado en sus ofertas de bienvenida. Después de todo, muchas de las principales tarjetas de crédito para viajes ofrecen bonificaciones de $1000 o más en los primeros meses.

No hay nada de malo en aspirar a grandes premios, pero si desea los beneficios de su tarjeta a largo plazo, querrá acumular puntos que coincidan con sus hábitos de gasto. Aquí es donde entran en juego los bonos de pago por categoría.

Si gastas mucho dinero en una categoría particular, tiene sentido buscar tarjetas que ofrezcan puntos de bonificación en esa categoría. Por ejemplo, si gasta mucho dinero en alimentos, gasolina y comestibles, y en viajes, la tarjeta Citi Premier® sería ideal ya que ofrece 3X puntos en estas categorías de gasto. Por otro lado, si no desea realizar un seguimiento de qué tarjeta de crédito está utilizando, puede optar por una tarjeta de tarifa plana como la tarjeta Citi® Double Cash, que obtiene un reembolso en efectivo de 2% en todas las compras y tiene sin cuota anual.

Presta atención al gasto mínimo

Cuando esté listo para sacar provecho de estos jugosos bonos de bienvenida de tarjetas de crédito, debe estar preparado con una advertencia: un requisito de gasto mínimo. Estos pueden oscilar entre $500 y $15.000 o más y, por lo general, deben completarse en un plazo de tres a seis meses. La mayoría de las personas cubren sus gastos cargando a sus tarjetas de crédito los gastos diarios y las facturas mensuales, aunque esto puede resultar más difícil a escalas más altas. Por otro lado, existen tarjetas que te permiten obtener un generoso bono de bienvenida con una sola compra.

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Puede encontrar muchas tarjetas de crédito con generosos bonos de bienvenida y bajos requisitos de gasto mínimo. Por ejemplo, la AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard® gana generosas 60,000 millas con una sola compra. Así es: pasa tu tarjeta por un paquete de chicles y habrás acumulado millas suficientes para viajar por Europa. Esta oferta es especialmente impresionante si se tiene en cuenta que Citi requiere que gaste $2,500 en tres meses para ganar 50,000 millas de bonificación con su Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard®.

Determine qué beneficios de viaje son más importantes para usted

A continuación, debes revisar los beneficios y protecciones de viaje de estas tarjetas. Lo ideal es que encuentre una tarjeta de crédito para viajes que ofrezca ventajas de las que realmente pueda beneficiarse, no una de esas tarjetas de crédito que suenan llamativas. Los beneficios adecuados pueden ayudar a compensar la tarifa anual de su tarjeta y generar cientos de dólares en valor cada año.

A continuación se muestran algunos ejemplos de beneficios de viaje a tener en cuenta:

Cobertura de seguro de viaje, como B. Seguro de cancelación e interrupción de viaje, protección primaria o secundaria de automóvil de alquiler, seguro de demora de equipaje, etc.
Membresía en una sala VIP del aeropuerto o un número determinado de visitas a la sala VIP
Crédito de tarifa de entrada global o TSA PreCheck
Estado de élite hotelero automático
Equipaje facturado gratis, embarque prioritario y otros beneficios de la aerolínea
Puntos de vacaciones anuales

Subsidio de viaje equivalente a la tarifa anual

Supongamos que vuela con un socio de American Airlines una vez al año y factura dos maletas. Debe pagar una tarifa de equipaje de ida y vuelta de $120, que es muy cara. Sin embargo, este cargo no se aplica si posee una tarjeta Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard. En este caso, tiene sentido pagar la tarifa anual $99 de la tarjeta, especialmente si se consideran los demás beneficios de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito para viajes premium tienden a tener los mayores beneficios, aunque también tienen tarifas anuales más altas. Por ejemplo, la Platinum Card® de American Express ofrece beneficios recurrentes por valor de más de $1,500, principalmente en forma de membresía y créditos de viaje, a cambio de una tarifa anual de $695. Sin embargo, debes considerar si puedes aprovechar los numerosos beneficios de la tarjeta para justificar la tarifa anual.

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Prueba de valor real: ¿Pagaría estos beneficios de su bolsillo si no vinieran con su tarjeta? Elija una tarjeta con las ventajas y protecciones que realmente utiliza y una tarifa anual fácil de pagar.

Haga los cálculos para minimizar los gastos

Si está considerando una tarjeta de crédito para viajes con una tarifa anual inferior a $100, la tarifa del primer año debería ser fácil de justificar. Finalmente, muchas tarjetas de crédito para viajes ofrecen un bono de bienvenida de $500 o más, que se suma a las recompensas que obtiene por gastar.

Tomemos como ejemplo Chase Sapphire Preferred®. Actualmente, puede ganar 60 000 puntos como bono de registro para esta tarjeta cuando gasta $4000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Un viaje reservado a través de Chase Ultimate Rewards vale $750, que es más que suficiente para compensar la tarifa anual de $95.

Debes saber que no necesitas pagar ninguna tarifa anual por una tarjeta de crédito para viajes. Existen muchas tarjetas de crédito sin cuota anual que ofrecen un gran valor añadido. Por ejemplo, la tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express no tiene tarifa anual y gana el doble de puntos Membership Rewards con los primeros $50,000 gastados anualmente.

Cuando se trata de tarjetas de viaje, también es importante tener en cuenta las tarifas de transacción en el extranjero. Estas tarifas de aproximadamente 3% se agregan a las compras en el extranjero y realmente pueden sumar si gastas mucho en el extranjero. En este caso, una tarjeta de crédito sin cargos por transacciones en el extranjero, incluso si viene con una tarifa anual, podría ahorrarle aún más a largo plazo.

¿Aún no estás seguro de si una tarjeta de crédito para viajes es adecuada para ti? Consulte nuestra herramienta Tipos de gasto con tarjeta de crédito, que le brinda recomendaciones personalizadas de tarjetas de crédito basadas en su puntaje crediticio, hábitos de gasto y necesidades diarias.

Resultado final

La tarjeta de crédito para viajes adecuada para usted depende de factores como la frecuencia con la que viaja, el tipo de recompensas que está dispuesto a disfrutar, los beneficios que más desea y la cantidad que está dispuesto a pagar. Afortunadamente, hoy en día existen en el mercado muchas tarjetas de crédito increíbles para viajes y recompensas, y seguramente encontrará una que se adapte a sus necesidades.

Tómese el tiempo para comparar las tarjetas de crédito para viajes de los principales emisores y tome una decisión informada basada en su investigación. Además, debes saber que no utilizarás la misma tarjeta para siempre. Si no está satisfecho con la tarjeta de su elección, puede solicitar un producto de reemplazo o solicitar una tarjeta nueva en cualquier momento.

Aprende más:

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