Hipoteca: ¿Cuánto puedo pagar? Ver ahora

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¿Cuánta hipoteca puedo pagar? Está ansioso por comprar una casa con una hipoteca, pero no está seguro de cuánto puede pagar. No se preocupe, este artículo le brindará toda la información que necesita sobre la asequibilidad de las hipotecas.

¿Cuánta hipoteca puedo pagar?

En muchos casos, utilizar una hipoteca para comprar una casa es la inversión personal más importante que hace la mayoría de la gente. La cantidad que puede pedir prestado depende estrictamente de muchos factores, no sólo de cuánto está dispuesta a prestar la institución financiera. Sin embargo, para empezar es necesario evaluar no sólo su situación financiera, sino también sus preferencias y prioridades.

Por lo general, puede liquidar su hipoteca entre 2 y 2,5 veces su ingreso bruto. El pago mensual total de su hipoteca se compone de cuatro componentes: capital, intereses, impuestos y seguro (conocidos colectivamente como PITI).

Su tasa inicial es el porcentaje de su ingreso bruto anual utilizado para pagar su hipoteca y, por lo general, no debe exceder los 28%. Entonces, sabiendo esto, ¿cuánto puedes permitirte?

¿Cuánta hipoteca puedes pagar?

En general, la mayoría de los propietarios potenciales pueden financiar una vivienda con una hipoteca entre dos y dos veces y media sus ingresos brutos anuales. Por lo tanto, según esta fórmula, cualquiera que gane $200.000 al año sólo puede permitirse una hipoteca de $300.000 a $350.000.

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Hay varios factores adicionales que debe considerar al decidir comprar una propiedad con una hipoteca.

Factores a considerar al comprar una casa con hipoteca

Aquí hay algunos factores a considerar:

Tenga una buena idea de lo que su prestamista cree que puede pagar (y cómo llegó a esa estimación).
Haga una introspección personal sobre en qué tipo de casa estaría dispuesto a vivir si planea vivir en ella a largo plazo, y qué otros tipos de consumo está dispuesto o no a renunciar para vivir en su casa.

Sin embargo, como los bienes raíces se consideran tradicionalmente una inversión segura a largo plazo, las recesiones y otros desastres pueden poner a prueba esta teoría y hacer que los posibles propietarios se lo piensen dos veces.

Cómo los prestamistas determinan los valores de las hipotecas

Aunque cada prestamista hipotecario tiene sus propios criterios de asequibilidad, su capacidad para comprar una casa (y el tamaño y los términos del préstamo que ofrecerá) siempre dependerá principalmente de los siguientes factores:

Ingresos brutos del solicitante

Este es solo el nivel de ingresos de un posible comprador de vivienda antes de pagar impuestos y otras obligaciones. Por lo general, esto se considera su salario base más cualquier ingreso adicional, que puede incluir ingresos a tiempo parcial, ingresos por trabajo por cuenta propia, beneficios del Seguro Social, discapacidad, pensión alimenticia y manutención infantil.

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Proporción de reclamantes iniciales

Su ingreso bruto juega un papel vital en la determinación de su índice inicial. La relación inicial también se conoce como relación hipoteca-ingresos. Es solo un porcentaje de tus ingresos anuales totales que puedes utilizar para pagar tu hipoteca cada mes.

Sin embargo, el monto total que compone el pago mensual de tu hipoteca se compone de cuatro componentes, llamados PITI: principal, intereses, impuestos y seguro (seguro de propiedad y seguro hipotecario privado, si tu hipoteca lo requiere).

Además, el índice inicial basado en PITI no debe exceder los 28% del ingreso total. Si bien muchos prestamistas permiten que los prestatarios superen los 30%, algunos incluso permiten que los prestatarios superen los 40%.

Relación de fondo

La relación final también se conoce como relación deuda-ingresos (DTI). Calcula el porcentaje de sus ingresos totales necesarios para pagar la deuda. Deudas como pagos de tarjetas de crédito, pensión alimenticia y otros préstamos pendientes (automóvil, estudiante, etc.)

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Además, si paga $2000 por mes en pagos de deuda y gana $4000 por mes, su proporción es 50%: la mitad de sus ingresos mensuales se destina al pago de deudas. Una relación deuda-ingresos 50% no le permitirá conseguir la casa de sus sueños. La mayoría de los prestamistas recomiendan que su DTI no exceda los 43% de sus ingresos brutos. Entonces, para calcular su deuda mensual máxima en función de este índice, multiplique su ingreso bruto por 0,43 y divida por 12.

Puntaje de crédito del solicitante

Los prestamistas hipotecarios han desarrollado un método para determinar el nivel de riesgo de los posibles compradores de vivienda. La fórmula varía, pero se determina principalmente utilizando el puntaje crediticio del solicitante. Sin embargo, los solicitantes con puntajes crediticios más bajos pueden pagar tasas de interés más altas, también conocidas como tasas de interés anuales (APR), sobre sus préstamos. Si está pensando en comprar una casa, esté atento a su informe crediticio.

Cómo calcular el pago inicial de tu hipoteca

Un pago inicial es una cantidad que un comprador puede pagar de su propio bolsillo utilizando efectivo o activos líquidos. Básicamente, los prestamistas exigen un pago inicial de al menos 20% del precio de compra de la vivienda, pero muchos permiten a los compradores comprar a un porcentaje mucho menor.

Dicho esto, cuanto más dinero puedas ahorrar y menos dinero necesites, mejor estará el banco. Por ejemplo, si un posible comprador de vivienda puede permitirse pagar 10% por una casa de $200,000, el pago inicial será de $20,000, lo que significa que el propietario debe financiar $180,000.

Además, además del monto del préstamo, los prestamistas quieren saber el número de años que durará la hipoteca. Como resultado, las hipotecas a corto plazo tienen pagos mensuales más altos, pero pueden ser más económicas durante la vigencia del préstamo. Como resultado, los compradores de viviendas deben realizar un pago inicial 20% para evitar pagar un seguro hipotecario privado.

¿Qué significa “casa pobre”?

La pobreza en el hogar es un término utilizado para describir a alguien que gasta una parte importante de sus ingresos brutos en la propiedad de una vivienda.

Definición de préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA) es simplemente un préstamo hipotecario asegurado por la FHA y ofrecido por un banco u otro prestamista aprobado.

¿Qué es el índice de elegibilidad?

“El índice de elegibilidad es la relación entre deuda e ingresos o costos de vivienda e ingresos.

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Una hipoteca de vivienda es un préstamo emitido por un banco, compañía hipotecaria u otra institución financiera para comprar una residencia principal o de inversión.

Aprende más:

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