Revisión completa de Chase Mortgage
Chase es una institución financiera de servicio completo que ofrece productos o servicios financieros, como banca personal, asesoramiento en inversiones, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas, a casi la mitad de los hogares estadounidenses. Como prestamista hipotecario, emite hipotecas en los 50 estados y cuenta con asesores de préstamos hipotecarios en 35 estados.
Los prestatarios pueden comenzar el proceso de solicitud de hipoteca en línea y elegir entre una variedad de tipos de hipotecas a través de Chase. Además de los préstamos clásicos, los bancos también ofrecen préstamos enormes para quienes buscan importes de préstamo más elevados. También se encuentran disponibles préstamos gubernamentales de la FHA y VA y las hipotecas de pago inicial bajo “DreaMaker” del banco.
Chase no proporcionó detalles de todos los requisitos de elegibilidad para su programa de préstamos y tuvimos dificultades para comunicarnos con uno de sus asesores de préstamos hipotecarios. Los asesores de préstamos con los que hablamos se negaron a responder preguntas sobre los requisitos de elegibilidad y las tarifas a menos que enviáramos una solicitud de préstamo.
Tipos y productos de hipotecas de Chase
Chase ofrece diferentes tipos de hipotecas, cada una con sus propios beneficios. Los clientes pueden hablar con un asesor de préstamos hipotecarios para obtener más información sobre cuál es mejor para su situación. El sitio también resume qué tipo de préstamo puede ser la mejor opción según la situación financiera del cliente, como por ejemplo: B. Sus preferencias de crédito, ingresos y pago inicial. A continuación se muestra una lista de préstamos hipotecarios entre los que los clientes pueden elegir:
- Crédito de compra
- Refinanciar préstamo
- Préstamos tradicionales
- Préstamo de la FHA
- Préstamos de Virginia
- Préstamo enorme
- Préstamo DreamMaker (pago inicial bajo, requisitos de ingresos estrictos)
- Hipoteca a tasa fija
- Hipoteca de tasa ajustable
- Programa de asistencia de vivienda
Los clientes con buen crédito, ingresos calificados y un pago inicial de al menos 5% pueden calificar para un préstamo tradicional. Aquellos que buscan un monto de préstamo mayor pueden optar por el préstamo jumbo del prestamista, que requiere un pago inicial del 20 por ciento para comprar una casa.
El programa de préstamos “DreaMaker” del prestamista tiene límites de ingresos estrictos, pero permite a los prestatarios elegibles realizar un pago inicial de tan solo 3%. Los compradores de vivienda también pueden calificar para un $500 adicional si completan un curso de capacitación para la compra de vivienda, mientras que a los clientes de refinanciamiento se les puede renunciar al depósito de integridad $500. Gane $1,000 en incentivos por comprar o vender una casa a través de un corredor que participe en el programa Chase Agent Express.
Los compradores de vivienda preocupados por no cerrar a tiempo pueden considerar la Garantía de Cierre de Chase. Se garantiza que Chase se completará a tiempo y, si cumple con todos los requisitos del programa, obtendrá $2,500.
Chase también trabaja con programas de asistencia para la vivienda, aunque los requisitos de disponibilidad y elegibilidad varían según la ubicación. Los prestatarios elegibles reciben una subvención Chase Homebuyer Grant de $2,500. Esta subvención está disponible para préstamos FHA, VA, Traditional y DreaMaker. Sin embargo, los clientes de refinanciamiento deben presentar su solicitud a través del programa DreaMaker para recibir la subvención.
Transparencia hipotecaria de Chase
Chase ofrece una biblioteca de artículos y videos en su sitio web que los clientes pueden usar para aprender qué implica el proceso hipotecario, los documentos que deben tener e información general sobre los requisitos de su programa de préstamos. Puede consultar las tasas de interés en línea y los bancos proporcionan calculadoras para estimar sus pagos mensuales.
Sin embargo, los clientes que busquen una estimación de las tarifas del préstamo probablemente tendrán que presentar una solicitud y esperar una respuesta de un asesor hipotecario. La información de contacto de los agentes de crédito se puede encontrar en el sitio web de Chase, pero no pudimos encontrar un representante que pudiera responder preguntas sobre tarifas sin enviar una solicitud.
Hipoteca Chase: precios y tarifas
Chase ofrece una calculadora de hipotecas en línea que muestra las tasas de interés actuales. Las tasas de interés cambian a diario y los clientes pueden personalizar la calculadora para adaptarla a su situación específica, como el propósito del préstamo, el tipo de propiedad, la ubicación, el monto del préstamo y la solvencia.
Las estimaciones de tarifas y la información de calificación crediticia mínima no están disponibles en línea. Según nuestra experiencia, los clientes deben presentar su solicitud en línea y aceptar deducciones crediticias estrictas para obtener una evaluación crediticia. Este proceso permite a los prestamistas revisar factores que afectan el costo de su préstamo, como: B. Tipo de crédito, ubicación, calificación crediticia y otras características crediticias. Sin embargo, las deducciones crediticias estrictas pueden restar algunos puntos de su puntaje crediticio, por lo que es posible que desee tener cuidado antes de enviar una solicitud a un prestamista. Si bien no hay estimaciones de tarifas específicas en línea, el sitio web de Chase enumera descripciones de tarifas que pueden aplicarse a sus préstamos regulares, FHA y VA. Estas tarifas incluyen:
- Cuota de inscripción
- Tarifa de evaluación
- Tarifa de adquisición
- Honorarios legales
- Comisión de corretaje
- Tarifa de informe de crédito
- Punto de descuento
- Certificación de inundaciones
- Cuota de inscripción
- Tarifa de bloqueo de tarifa
- Tarifa de grabación
- Tarifa de investigación
- Seguro de título
- Tarifa de recuperación del título
- Cargos de suscripción
- Contribuciones de financiación (préstamos VA)
Refinanciamiento de persecución
El sitio web de Chase proporciona una descripción general del proceso de crédito. Los clientes que deseen refinanciar a través de Chase pueden comenzar el proceso de solicitud en línea. Una vez completado, un asesor de préstamos hipotecarios se comunicará con usted para analizar las tasas de interés, los programas de préstamos y las tarifas, y responder cualquier pregunta que pueda tener. Luego se indica a los clientes que notifiquen a su asesor de crédito si desean continuar con la solicitud.
El servicio al cliente de hipotecas de Chase con grandes saldos bancarios puede calificar para tasas hipotecarias preferenciales. Este precio puede incluir una exención de tarifa de hasta $1,150 y una devolución de intereses hipotecarios de hasta 0.50%. Chase cuenta con asesores de crédito, procesadores y suscriptores profesionales enfocados en clientes minoristas.
Chase en comparación con otros prestamistas hipotecarios
| PERSEGUIR | BANCO DE AMERICA | NUEVA FINANCIACIÓN AMERICANA | |
|---|---|---|---|
| Puntaje de crédito mínimo | No provisto | Convencional: 620Jumbo: 720FHA: 620VA: 620 | 580 |
| Pago inicial mínimo | Convencional: 5% Jumbo: 20% FHA: 3.5% VA: 0% |
Convencional: 5% Jumbo: 20% FHA: 3.5% VA: 0% |
0% a 5% (variables según programa de préstamo) |
| ¿Dónde opera el préstamo? | Los 50 estados | Los 50 estados | Todos los estados, excepto Nueva York y Hawái |
| Principales tipos de préstamos | Compra, refinanciamiento, refinanciamiento con retiro de efectivo, convencional, FHA, VA, jumbo, tasa fija, tasa ajustable | Compra, refinanciamiento, refinanciamiento con retiro de efectivo, préstamos convencionales, jumbo, sobre el valor líquido de la vivienda, de tasa fija, de tasa ajustable, de la FHA y del VA | Convencional, jumbo, VA, FHA, USDA, préstamos para renovación, tasa ajustable, tasa fija, refinanciamiento, refinanciamiento con retiro de efectivo, hipotecas inversas, valor líquido de la vivienda |
Cómo comparar precios para obtener las mejores tasas hipotecarias
Cuando compara tasas de diferentes prestamistas, también debe comparar las tasas con esas tasas. Algunos prestamistas ofrecen la opción de pagar puntos a tasas más bajas. Del mismo modo, si solicita un préstamo para cubrir algunos de sus costos de cierre, puede optar por una tasa más alta. Dado que las tasas de interés cambian a diario, es mejor comparar las tasas entre préstamos recibidos el mismo día.
Las tasas de interés y las tarifas también pueden depender de las características específicas de su préstamo, tales como: B. La ubicación de su propiedad, tipo de propiedad, calificación crediticia, programa de préstamo y monto del pago inicial. Los clientes con estimaciones crediticias de diferentes prestamistas deben asegurarse de que se basen en el mismo escenario crediticio.
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