Enpresa-jabe gisa, baliteke enpresa-mailegu baten eta negozio-kreditu-txartelen arteko aldea galdetzen ari zarena. Biak behar dituzu? Noiz erabili behar da horietako bat?
Pentsa negozio-lerroak eta negozio-kreditu-txartelak finantza-arreba gisa. Ezaugarri asko partekatzen dituzte baina bi produktu bereizi dira. Oso ondo konpontzen dira.
Nola funtzionatzen du negozio mailegu batek?
Negozio-kreditu-lerroa (LOC) banku batetik mailegatu dezakezun diru-kopuru finko bat da. LOCk bermerik gabekoak edo aktiboen babesa izan daitezke. Marrazketa garaia duzu, nik. H. Zure fondoak atera behar dituzun urte kopurua. Tarte horretan, nahi adina atera dezakezu zure kreditu-mugara iritsi arte, eta mailegu-kopurua soilik finantzaketa-gastuen menpe dago. Funtsak atzitzeko, normalean konpainiaren kontu korronte bat, kreditu-txartel bat edo mugikorretarako aplikazio bat erabiltzen duzu.
Mailegu-emaileek hileroko gutxieneko amortizazioak kalkulatzen dituzte, saldo zordunaren ehuneko gisa edo interesen arabera kalkulatu daitezkeenak. Epea igaro ondoren zorra geratzen bada, mailegu-emaileak zorra itzultzeko behar diren erraztasunak zehazten ditu epearen arabera (esaterako, hiru edo bost urte).
Finantza produktu guztietan bezala, kostuak daude. Mailegu emailearen arabera, LOCk honako hauek izan ditzake:
- Jatorri-kuota: eskaera prozesatzeko kuota, normalean kreditu-mugaren 0,5% eta 1% artean.
- Urteko mantentze-kuota: normalean $25-50 urtean
- Ateratze-kuota: normalean, ateratzen duzun zenbatekoaren 1%tik 2%ra.
- Berandutze-komisioak: emailearen arabera aldatzen dira
- Interes-tasak: APRak asko aldatzen dira, tasa baxuenetik gehi zati bat ia 30%raino, interesik gabeko grazia-eperik gabe.
Nola funtzionatzen dute negozio kreditu txartelak?
Enpresa-kreditu-txartelak kreditu-txartel pertsonalen antzekoak dira, baina enpresa txikien jabeentzat diseinatuta daude. Txartel horietako gehienak seguruak ez dira, nahiz eta merkatuan dauden bisita-txartel seguru batzuk. Enpresa LOCek bezala, muga finko bat dute eta behar izanez gero kopuru horretara igo dezakezu. Zor birakaria soilik finantzaketa-karga gisa baloratzen da. LOC ez bezala, zure kontua aktibo mantendu dezakezu nahi duzun bitartean.
Kreditu-txartelen jaulkitzaileek hileroko gutxieneko ordainketa kalkulatzen dute, normalean saldoaren 2% (saldoa kopuru finko bat bezain txikia ez bada, adibidez, $25). Txartela erabil dezakezu erosketak egiteko eta dirua ateratzeko.
Kuotei dagokienez, hona hemen gauza batzuk:
- Urteko kuota: txartel batzuek ez dute urteko kuotarik, beste batzuek $500 baino gehiago balio dute
- Berandutze-kuota: normalean, $39tik $41era ordaintzen da lehen berandutza egin ondoren, txartel batzuek 3% kobratzen dute berandututako zenbatekoa (gehiena dena).
- Dirua aurreratzeko kuota: normalean, zenbatekoaren $5tik $15era edo 3% (gehiena dena)
- Muga gainditzeko kuota: $35 arte
- Interesak: 14% eta 26% arteko APR aldakorra normalean (0% APR sarrera-eskaintza izan ezik), ez dago interesik kobratuko diru-aurrerakinak ez diren erosketetan grazia-aldian.
Negozio-kreditu-txartelek normalean $50.000 inguruko kreditu-muga dute.
Kreditu Linea eta Kreditu Txartelak
Muga oso handia izan daitekeenez, negozio LOC bat sarritan erabiltzen da epe laburreko eta ertaineko finantzaketa finantzatzeko denboran zehar ordaintzeko asmoa duzun elementu garestietarako. Adibidez, baliteke jatetxe-ekipamenduaren balioa $50.000 behar izatea. Zure kreditu-txartelak $25.000 muga badu, zorterik gabe zaude, baina LOCk egingo dizu.
Bestalde, baliteke $1.000 gehigarri bat bakarrik gastatzea publizitatean zure faktura 30 eguneko epean ordaintzeko. Enpresa kreditu-txartelek interesik gabeko grazia-epea eskaintzen dizute. Edo, 0% kreditu-txartel batean bazaude, denbora gehiago izango duzu saldoari interesik gehitu gabe kobratzeko.
Enpresa txikien pizgarriak ere kontuan hartu behar dira. LOC komertzial batzuek pizgarri programak eskaintzen dituzten arren, askok ez. Enpresa kreditu-txartelek ia beti egiten dute hori. Herrialde osoan edo munduan zehar hegan egiten ari bazara, negozio-bidaietarako txartel on bat aukeratzea izan daiteke aukerarik onena. Abantailez beteta daude eta kostu horiek murriztu ditzakete abantaila sinesgarriak eskaintzen dituzten bitartean.
Kontuan izan negozio LOCk zailagoa izan daitekeela enpresa txikien kreditu-txartelak baino sailkatzea, muga handiak eskaintzen dituztelako.
Azken emaitza
Azken finean, negozio-kreditu-lerroak eta negozio-kreditu-txartelak produktu bateragarriak dira. Horien arteko desberdintasunak ulertzen dituzunean, zure negozioaren beharretarako egokiena zein den erabaki dezakezu. Beharbada, zure negoziorako estrategia egokia biak erabiltzea da: negozio-kreditu-lerroa eta negozio-kreditu-txartel onenetako bat. Bi aukerekin, erabiltzen dituzun fondoen interesak bakarrik ordaintzen dituzu.
Informazio gehiago:
-
-
-
-
Delta Skymiles® Reserve American Express txartelaren berrikuspena – Ikusi gehiago.
-
-
Discover it® Rewards txartelaren sariak ikusi nola funtzionatzen duen
